Инфопортал
Назад

Аижк как расшифровывается

Опубликовано: 07.04.2020
0
9

Аижк это государственная организация или нет

Данная организация действует в форме акционерного общества и является государственной. Посредством АИЖК в РФ предоставляется ипотека физическим лицам через банки-посредники. Агентство выкупает у финансовых организаций права требования по ипотечным кредитам, выделяя средства, образующиеся при размещении на фондовом рынке высоколиквидных активов.

Таким образом, ответ на вопрос «Что такое АИЖК?» будет звучать примерно следующим образом: «Это агентство, занимающееся жилищным кредитованием населения».

Данная программа была принята Правительством РФ в 2015 году, и предполагалось, что она будет действовать до 31 мая 2017 г. Однако из-за досрочного израсходования денежных средств, выделенных на данную программу, в марте 2017 г. она прекратила свое существование.

В 2017 г. правительство РФ выделило 2 млрд руб. на программу помощи ипотечным заемщикам. АИЖК в настоящее время занимается ее предоставлением нуждающимся, согласно критериям, определенным данным документом.

Она не должна превышать 30% от оставшейся суммы кредита, и не более 1,5 млн руб. Существует межведомственная комиссия, которая может принять решение при обращении в нее кредитора об увеличении максимальной суммы реструктуризации до 2 раз.

Итак, что такое АИЖК? Это Агентство ипотечного жилищного кредитования. Организация была основана в 1997 году. Основанием для ее создания стало действие постановления правительства от 1996 года. Акции АЖИК являются государственным владением.

Что такое АИЖК для граждан? Организация выполняет следующие цели:

  • Создание единых норм жилищной ипотеки.
  • Обеспечение доступных займов.
  • Проведение рефинансирования ипотеки.
  • Создание вторичного рынка.
  • Формирование рынка ценных бумаг.

А что такое АИЖК для страны? Данная организация позволяет развивать ипотечные продукты, а также обеспечивать банкам ликвидность. В стране работает АИЖК федерального значения и подконтрольные организации регионального уровня.

Аижк как расшифровывается

С банками названное Агентство выполняет работу по следующей схеме:

  • Им определяются условия предоставления кредита и осуществляется консультация с заемщиком.
  • Партнерским банком выдается кредит.
  • АИЖК приобретает у партнерского банковского учреждения право требования кредита.
  • Средства на получение прав требования по ипотеке Агентство получает, размещая облигации на фондовом рынке.
  • После смены кредитора заемщик получает извещение, что закладная перешла в Агентство, а также новые реквизиты для оплаты. Получается, что кредит выдан государством.

Вышеуказанная схема свидетельствует о том, что параметры условий договора более привлекательные, чем в частных банках. Это связано с политикой государства, которая делает ипотеку доступной. Но здесь могут быть дополнительные расходы от банков.

Банки, принимающие участие в программе, работают по условиям Агентства и осуществляют выдачу кредитов. Так, в стандартах, созданных им, присутствует процедура выдачи ипотеки, есть рефинансирование и сопровождение. Также там присутствуют требования к лицам сделок.

Заемщики должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие гражданства РФ, регистрация по месту жительства или пребывания при оформлении кредита.
  • Ипотека предоставляется гражданам в возрасте 18-65 лет.
  • По одному договору не должно быть больше 3-х заемщиков.
  • Заемщик подтверждает доход справкой 2НДФЛ или заполняет форму, которую предлагает АИЖК.

Подробная информация о кредитах присутствует на официальном сайте АИЖК. Агентство контролирует соблюдение стандартов на территории страны, поэтому оформление ипотеки в нем считается надежным.

Цели и механизмы организации

Данные кредиты можно было получать не только в банках, но и в отделениях данной организации по всей стране. Однако, поставленной цели, равнозначности условий в получении ипотеки для всех физических лиц в стране не достигалось. Это было обусловлено тем, что не во всех регионах были банки, работающие с АИЖК, а отделения обслуживали только лиц, проживающих на территории, где находится отделение.

В 2015 году государство создало на его базе единый институт по развитию жилищной сферы. В настоящее время АИЖК способно стимулировать начало строительства и формировать платежеспособный спрос на него, снижая риски в ипотечном кредитовании, стимулируя строительство доступного жилья, развивая рынок финансовых инструментов и банков.

Перекредитование недвижимости

Осуществляет АИЖК и рефинансирование ипотеки. Эта организация участвует в госпрограмме «Жилье для российской семьи». Если в данную программу гражданин вошел с 2017 года, он заплатил первоначальный взнос в размере, который составил не менее 50%, или, если жилье стоит от 40 млн руб., то ставка АИЖК по рефинансированию составила 9%.

Данная организация в деле обеспечения населения ипотекой идет по пути банков. В случае невыполнения некоторых дополнительных условий ставка увеличивается. К ним относятся:

  • личное страхование заемщика;
  • подтверждение заработной платы справкой по форме 2-НДФЛ;
  • предоставление из документов только паспорта и одного из иных документов.

Чтобы получить рефинансирование ипотеки в АИЖК, необходимо иметь стаж на последнем месте работы от полугода, возраст от 21 до 65 лет, ИП не должен иметь убытков за последние 2 года. При этом в кредитном договоре могут участвовать созаемщики в количестве до 4 человек.

Предыдущий кредит должен регулярно погашаться в течение последнего полугодия, не должно быть задолженности, обусловленной просрочками, а также последних в течение месяца, кредит не должен быть реструктуризирован.

Рефинансирование предоставляется до 30 лет на сумму до 80% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма по России составляет 10 000 000 руб., для Москвы — 20 000 000 руб. Минимальная сумма для всех субъектов = 300 000 руб. При рефинансировании предполагается обязательная страховка имущества, идущего в залог.

АИЖК – что это такое, особенност, преимущества и недостатки

1. Защищенность. Проекты поддерживаются государством.2. Первоначальный взнос (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости).3. Срок кредитования (до 30 лет).4. Прозрачность. Нет никаких скрытых платежей. Оплачивается только сумма займа.5. Низкие ставки для отдельных категорий заемщиков.6. Не требуются поручители.7.

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.Мы поможем!

Курсы валют

Биржевой курс

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Аижк как расшифровывается

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.
  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Многие обращаются в АИЖК. Помощь ипотечным заемщикам имеет следующие преимущества:

  • Это государственное учреждение.
  • Поскольку клиент обращается в банковскую организацию, которая является партнером Агентства, то последнее выполняет функцию страхования от изменений первоначально оговоренных условий.
  • Агентством предлагаются разные программы по ипотеке, так как учитываются различные группы населения.

АИЖК: рефинансирование ипотечного кредита, калькулятор

Что такое в АИЖК нужно предоставить, чтобы получить возможность рефинансирования ипотеки?

Прежде всего, нужно заполнить анкету, одновременно являющуюся заявлением.

Далее необходимо собрать и представить следующие документы:

  • российский паспорт;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или документ, предоставляющий отсрочку от призыва;
  • копию трудовой книжки или трудового договора (должны быть заверены работодателем);
  • справку 2-НДФЛ за последние полгода (иногда требуется форма кредитора);
  • для ИП — свидетельство о госрегистрации и налоговая декларация за последние 8 отчетных периодов (2 года);
  • для пенсионеров — пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая получение пенсии, а также справка о размере пенсии;
  • о недвижимости, передаваемой в залог — отчет после проведенной оценки объекта; если продавец не юридическое лицо или ИП, нужно удостоверение его личности; если возраст последнего превышает 65 лет, то нужно водительское удостоверение или справка из ПНД.

Если квартира приобретается на первичном рынке жилья, предоставляется договор долевого участия или уступки прав; если на вторичном рынке – то документы, устанавливающие и утверждающие права на недвижимое имущество, и техническая документация.

  • Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Уже действующие заемщики по ипотечному кредитованию могут переоформить ипотеку на выгодных для себя условиях. Банки предлагают две программы – рефинансирование и перекредитование, которые могут быть оформлены как в рублях, так и в иностранной валюте.

Организация АИЖК  — это агентство, занимающееся жилищным ипотечным кредитованием и осуществляющее свою деятельность с участием государства.

Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

 50 % от общей стоимости  11,5%
 51 – 70%  ставка 11,75%
 71 – 80 %  ставка 12%

Если заемщик не оформлял страховку жизни  и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Аижк как расшифровывается

Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Кредитования стало неотъемлемой  частью как юридических, так и физических лиц.

Большинство населения активно пользуются такой финансовой услугой, забывая о том, что в жизни могут случиться всевозможные ситуации, которые нарушат платежеспособность заемщика.

Да и рынок  может измениться, что приведет к изменениям условий кредитования.

И что делать тогда? Не платить по кредиту и ждать применения штрафных санкций, вплоть до конфискации имущества? Или искать альтернативные пути решения проблемы? Выход есть – рефинансирование.

Рефинансирование – это метод, с помощью которого заемщик имеет полное право изменить условия кредитования за счет уступки кредитором его задолженности другому финансовому учреждению или за счет оформления нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего долга. Наиболее популярный – второй способ. Другое дело, что не все о нем знают.

Выгодное рефинансирование кредита возможно только тогда, когда условия новой ссуды на много лучше действующих. Это может выражаться:

  • В более низкой процентной ставке;
  • В боле долгосрочном периоде кредитования, позволяющем уменьшить ежемесячную сумму платежа;
  • Отсутствие ежемесячных комиссий;
  • Отсутствие других платежей за обслуживание и погашение обязательств.

Для того, чтобы стать участником такого финансового направления, необходимо первое – внимательно изучить условия действующего договора с банком. Это необходимо сделать для того, чтобы понимать: возможно ли досрочное погашение или нет.

Многие финансовые учреждения в свете рыночных тенденций предполагают такие действия заемщика, и указывают в договоре невозможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Если такой пункт отсутствует, то можно искать предложения. Если присутствует, то тогда лучше воздержаться от каких-либо действий.

И вот одним из учреждений, которое занимается рефинансированием является АИЖК.

АИЖК: его функции

АИЖК  — это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это абсолютно государственное учреждение, которое работает в сфере обеспечения доступности жилья, в частности за счет улучшения условий ипотечного кредитования.

Здесь предоставляют широкий спектр ипотечных программ, в том числе и программа рефинансирования, которая имеет название «Перекредитование». У компании есть официальный сайт — www.дом.

рф , где можно подробно ознакомиться с со всеми программами по жилищному кредитованию.

  1. Использование материнского капитала для погашения обязательств по ипотечному кредиту;
  2. Рефинансировать займ по специально функционирующей программе;
  3. Осуществить реструктуризацию долга за счет сотрудничества с дочерней компанией АИЖК – АРИЖК.

Наиболее популярными среди населения являются два первых варианта. И далее речь пойдет именно о рефинансировании.

Прежде, чем обращаться за рефинансированием займа в данное учреждение, необходимо внимательно изучить условия перекредитования, которые будут предлагаться.

Условия, на которые следует обратить внимание:

  • Процентная ставка. Самый важный критерий оценки. При этом сопоставлять ставку необходимо за один период, поскольку многие учреждения хитрят, и указывают процент за месяц, что автоматически обманывает заемщика. Необходимо реально выбирать выгодные ставки по рефинансированию;
  • Срок кредитования. Важен тогда, когда человек испытывает финансовые трудности и ему объективно необходимо ощутимо снизить размер ежемесячных платежей;
  • Наличие дополнительных комиссий. Очень важный критерий. Процентная ставка может быть низкой, но при этом ежемесячная комиссия будет составлять 1-2%.Автоматически сумма годовых увеличиться на 12-24% в год. На это всегда необходимо обращать внимание;
  •  Наличие обязательного страхования. Стоимость страховки в рефинансировании очень важна, поскольку она может свести всю целесообразность опции к 0.

Если условия программы, предлагаемой от АИЖК, по всем этим критериям более выгодны, чем существующие, то только тогда следует обращаться за оформлением такого продукта. Не лишним будет почитать отзывы.

Аижк как расшифровывается

На данный момент при официальном перекредитовании в АИЖК действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9 до 9,5% в зависимости от того, какой процент кредита был использован для приобретения недвижимости:
  1. 9% в случае, когда сумма ипотечного займа составляет не более 50% от первоначальной стоимости приобретаемого объекта;
  2. 9,25% в случае, когда кредитные средства составили от 51 до 70 % от стоимости жилья;
  3. 9,5 % в том случае, если займ покрыл от 71 до 80% стоимости объекта.
  • Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет;
  • Сумма кредита от 300000 рублей до 10 млн. рублей (для всех регионов, кроме Москвы и области). Для столицы размер увеличен до 20 млн. рублей.

Ипотека АИЖК – ставки, условия, программы, подводные камни

Для многих людей оформление ипотеки является единственным способом решить проблему с жильем. Государство РФ предлагает услугу, позволяющую получить ссуду через специальные организации — АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – предприятие, реализующее государственную политику по повышению доступности жилья для населения России.

Федеральная система ИЖК создана Правительством РФ в 1997 году с целью обеспечить ликвидность коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ссуды.

Краткая история ее развития:

  • 2003 год – включение в список основных организаций с участием государства, первый выпуск корпоративных облигаций;
  • 2005 год – становление ключевым институционным элементом системы рефинансирования;
  • 2007 год – регистрация и выпуск ипотечных облигаций (в рублях);
  • 2009 год – формирование дочерней компании – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК);
  • 2011 год – создание страховой компании «СК АИЖК»;
  • 2012 год – повышение краткосрочного кредитного рейтинга с «А-3» до «А-2»;
  • 2013 год – достижение рекордного объема выдачи ссуды, доля семей, обеспеченных жильем составила 28-30%;
  • 2014 год – высокий спрос на ипотеку, участие в сделке по размещению корпоративных облигаций ОАО «АИЖК».

АИЖК — крупнейший бизнес-проект, являющийся необходимым институтом в экономической и государственной политике.

Поддерживается благодаря взносам бюджетных средств в уставный капитал и привлечению инвестиционных ресурсов.

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

  • реструктуризация ипотечных кредитов;
  • предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
  • приобретение инвестиционных ценных бумаг;
  • развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

  • разработка ипотечных программ;
  • оформление контрактов с банками;
  • консультационные услуги потенциальных клиентов;
  • выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

  • Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
  • Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
  • Разработка стандартов качества для упрощения работы.
  • Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
  • Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования.
  • Поиск новых способов привлечения ресурсов.
  • Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

  • региональные операторы;
  • сервисные агенты;
  • страховые компании;
  • финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечный кредит по стандартам АИЖК имеет свои особенности.

Оформляя его, у заемщика появляются следующие плюсы:

  • стабильность и надежность благодаря сотрудничеству с государственной организацией;
  • страховка от недобросовестного изменения условий договора, касающихся оплаты и обслуживания кредита;
  • наличие программ, рассчитанных на разные слои населения;
  • широкий географический охват, поскольку организация имеет много региональных партнеров;
  • большой опыт работы на ипотечном рынке.

Также следует отметить, что государственная ипотека АИЖК отличается более выгодными условиями кредитования:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на длительный срок;
  • отсутствие санкций за преждевременное расторжение договора.

К сожалению, услуги агентств по ипотечному жилищному кредитованию имеют недостатки.

К основным из них относится:

  • более длительное рассмотрение заявки при оформлении ссуды (несколько месяцев), обусловленное двухуровневым анализом документов – сначала в АИЖК, затем в банке;
  • процентные ставки не всегда самые выгодные в связи с появлением новых кредитных организаций;
  • отсутствие возможности получить ссуду в иностранной валюте;
  • требуется подготовка большого пакета документов от продавца недвижимости;
  • может понадобиться оплата на рассмотрение заявки на кредит, а также перечисление платежей в счет погашения долга.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию регулярно изучает потребности населения и дает реальный шанс получить новую квартиру.

Оно предлагает одни из самых выгодных условий ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • норма процента от 7,9% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита — 30 лет.

Стандартами АИЖК предусмотрены особые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст от 18 до 65 лет (погашение долга ранее достижения 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории России;
  • трудовой стаж на последнем месте работы более полугода, общий от 2 лет;
  • стабильный доход.

Супружеская пара в обязательном порядке является созаемщиками. Заниматься поиском поручителей не нужно.

Приобретаемое в ипотеку по АИЖК имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • небольшой уровень износа (до 40%);
  • опорой является железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • исправная отопительная система, обеспечивающая подачу тепла на всю жилую площадь;
  • рабочее состояние дверей, окон и крыши;
  • функционирующее сантехническое оборудование;
  • отсутствие прав на имущество третьих лиц, за исключением членов семьи собственника.

Для оформления ипотечного кредита по программе АИЖК понадобится определенная документация.

Заемщику следует подготовить:

  • анкету-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • ИНН;
  • ксерокопию страниц трудовой книжки, подтверждающих должность и дату поступления на работу (заверить подписью и печатью работодателя);
  • дубликат трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

При необходимости показывают свидетельство о заключении брака или его расторжении, дипломы, ксерокопию военного билета (для мужчин до 27 лет), свидетельство о рождении детей.

Ипотеку по стандартам АИЖК можно оформить в следующих банках:

  • «ГЛОБЭКСБАНК»;
  • «АК Барс»;
  • «Зенит»;
  • «Уралсиб»;
  • «Открытие»;
  • «Рост»;
  • «Примсоцбанк»

Заемщик имеет право сделать досрочное погашение кредита, если договор не устанавливает ограничений или моратория (запрет на внесение средств в течение определенного периода).

После частичной оплаты долга новый график платежей пересчитывается по одному из двух вариантов:

  • сокращение срока кредита;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Ипотечные программы

Заемщик может самостоятельно выбрать подходящую ипотечную программу АИЖК либо воспользоваться интерактивным помощником на официальном сайте организации.

В настоящее время действуют предложения, предназначенные для разных слоев населения. Некоторые из них представлены в таблице.

Название ипотечной программы Предназначение Первоначальный взнос Минимальная процентная ставка
«Стандарт» Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, строительство от 10% 9,2%
«Военная ипотека» кредитование военнослужащих от 20% 9,5%
«Индивидуальный жилой дом» ипотека для желающих купить дом с участком от 40% 11,2%
«Молодые ученые» кредитование научных работников академий наук и университетов РФ 10 – 10,5%

Кроме перечисленных программ, супружеская пара может оформить ипотеку АИЖК с материнским капиталом, увеличивая сумму ипотечного кредита. Так семья получает возможность переехать в более удобное жилье.

Условия предоставления займов:

  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • первоначальный взнос —10%;
  • процентная ставка на первичном рынке недвижимости составляет 7,65%, на вторичном – от 8,95% годовых (руб.).

В 2014 году стартовал новый проект – «Аренда с выкупом», представляющий собой ипотеку АИЖК без первоначального взноса.

Подобная схема кредитования подходит для людей, которые не могут подтвердить официальные доходы или получить займы в банке.

  • высокая процентная ставка;
  • срок выплаты долга не более 15 лет.

Желающие оформить ссуду по программе «Стандарт» могут подключить новую опцию — лояльная ипотека АИЖК, предоставляющую заемщикам «платежные каникулы».

Она предусматривает снижение оплаты на 45-60% при возникновении финансовых трудностей.

Воспользоваться услугой можно несколько раз за весь срок оплаты долга.

Желающие понять, как взять ипотеку в АИЖК на приобретение имущества, должны выполнить следующие действия:

  • Выбрать банка-партнера для получения кредита.
  • Подготовить все необходимые документы и проверить их с помощью квалифицированных специалистов АИЖК.
  • Сделать предварительные расчеты максимального размера ипотеки.
  • Распределить собственные финансовые ресурсы для выплаты первоначального взноса, комиссий, услуг оценщиков недвижимости и других затрат.
  • Оформить анкету-заявление на получение ссуды.
  • Найти подходящую квартиру.
  • Заказать услуги оценщика.
  • Подать документы на недвижимость.
  • Оплатить издержки, связанные с государственной регистрацией.
  • Составить и подписать акты приема-передачи квартиры.
  • Застраховать недвижимость.

Ипотечное кредитование АИЖК стало реальной возможностью граждан улучшить жилищные условия.

До оформления ссуды необходимо тщательно продумать каждую деталь и возможные риски в дальнейшем, тогда заемщик сможет осуществить свою мечту и стать владельцем новой квартиры.

Кто может взять социальную ипотеку АИЖК?

АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое на льготных условиях выдаёт ипотечные кредиты гражданам, относящимся к льготным категориям. Кто может получить кредит? Получить кредит по стандартам АИЖК могут следующие категории граждан: Проживающие в квартире, в которой приходится менее 18 кв. м. на…

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Отзывы об АИЖК

Если проанализировать отзывы, можно отметить, что большинство из них положительные. Заемщикам нравится то, что здесь сравнительно низкая ставка и хорошее отношение к молодым семьям. Однако имеются и отрицательные отзывы. АИЖК было отказано в получении ипотеки некоторым потенциальным заемщикам без объяснения причины.

,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector