Инфопортал
Назад

Андрей Петров рассказал о пользе 54-ФЗ для малого бизнеса

Опубликовано: 27.03.2020
0
3

О банке

«Банковский сектор — медленный и консервативный. И традиции — его основная слабость: человек, придумавший хорошую идею, может прийти на этот рынок и разрушить привычный уклад, построив новое», — размышляет Яков Новиков. Друзей вдохновлял пример Олега Тинькова, который «взломал» рынок кредитных карт, предложив иную модель обслуживания. «Мы же перевернули с ног на голову процесс обслуживания предпринимателей», — смеется Новиков.

Бывшие банковские менеджеры провели несколько глубинных интервью с предпринимателями и выделили несколько основных трудностей, с которыми те сталкивались при взаимодействии с классическим банком. Именно эти трудности стартаперы собирались устранить, предложив малому бизнесу свой интернет-сервис. На запуск первой версии они отмерили себе три месяца.

Совладелец «Модульбанка» Яков Новиков
Совладелец Модульбанка Яков Новиков

Модульбанк ведёт свою деятельность с декабря 2014 года. Он был основан как одно из подразделений банка «Региональный кредит», который специализировался на продуктах для бизнеса, но также имел ряд интересных предложений для физических лиц. Уже в первый год работы Модульбанку доверилось более 13 000 предпринимателей. Столь высокие результаты подтолкнули руководство банка к созданию новой финансовой организации – АО «КБ Модульбанк».

С 2016 года акционерное общество «Кредитный банк «Модульбанк» перестал работать с физическими лицами и переориентировал свою деятельность на сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, а также представителями малого и среднего бизнеса. В 2019 году клиентами Модульбанка стали 150 000 предпринимателей, каждый из которых высоко оценивает работу банка и качество его продуктов.

Проект «Модульбанк» был создан Андреем Петровым, Яковом Новиковым и Олегом Лагутой. Средства на открытие банка выделил Артем Аветисян, который стал единственным бенефициаром компании.  В конце 2016 года создатели Модульбанка получили по 7,5% акций организации. Сегодня владельцами АО «КБ «Модульбанк» являются 6 человек. Контрольный пакет акций по-прежнему принадлежит Артему Аветисяну, который также назван в числе совладельцев ПАО «КБ «Восточный».

Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута – основатели Модульбанка

АО «КБ «Модульбанк» ценит время клиентов и старается создать для них комфортные условия работы. Банк стремится предоставить предпринимателям возможность быть в курсе дел своей компании, отслеживать и отправлять документацию, контролировать движение денежных средств в любом месте и в любое время. Это стало реально благодаря личному кабинету и мобильному приложению.

Личный кабинет

Обладатели пластиковых карт Модульбанка могут вносить денежные средства без комиссии несколькими способами:

  • При помощи банкоматов Модульбанка.
  • Через банкоматы и платежные терминалы Сбербанка.
  • В салонах связи Мегафон и Теле2.
  • Используя кассы Юнистрим.
  • В некоторых банкоматах банка «Открытие».

Список банкоматов банков-партнёров получится найти на официальном сайте Модульбанка в разделе «Банкоматы».

Обналичить средства со счёта карты можно без комиссии в любом банкомате.

Кредитные программы

Модульбанк не сотрудничает с физическими лицами, его основными клиентами являются индивидуальные предприниматели, а также владельцы малого и среднего бизнеса. Банк не только обслуживает счета предприятий, но и помогает им развиваться, вкладывая в своё дело заёмные средства.

Кредит

В КБ «Модульбанк» бизнесмены могут получить заём на сумму до 2 млн рублей под минимальный процент, который составляет от 12%.

Взять кредит в Модульбанке можно за 20 минут без предоставления объёмного пакета документов, залога или поручительства.

Для оформления займа потребуется:

  1. Зайти на официальный сайт Модульбанка.
  2. Внести свой идентификатор (ИНН или ОГРН).
  3. Указать данные расчётного счёта в Модульбанке или другом банке.
  4. Дождаться расчёта лимита и процентной ставки.
  5. Загрузить фотографию паспорта.
  6. Ожидать звонка от менеджера банка.
  7. Подписать договор, который сотрудник привезет в удобное место.

Для экономии времени клиента заявка подается онлайн, а одобренная сумма поступает на счёт в день подписания договора.

Пластиковые карты

Предприниматель, подавший заявку на получение кредита в Модульбанке, может также оформить пластиковую карту. Одобренную сумму получится снять со счёта или расплачиваться картой. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Клиенты, являющиеся обладателями пластиковой карты от АО «КБ «Модульбанк», могут сэкономить часть средств за счёт кэшбэка, максимальный размер которого составляет 5%. Дополнительным преимуществом карты для юридических лиц станет беспроцентный период, достигающий 55 дней.

Банк предоставляет владельцам бизнеса возможность оформить кредитную или дебетовую карту для нужд организации.

Дебетовая карта также будет выпущена бесплатно. Её владелец может получать кэшбэк за покупки до 5%. Снять наличные с дебетовой карты Модульбанка получится без комиссии в любом банкомате, если предприниматель открыл расчётный счёт с любым тарифным планом кроме тарифа «Стартовый».

Прежде чем подавать заявку для получения кредита в Модульбанке, владельцам бизнеса стоит ознакомиться с требованиями к заёмщикам:

  1. Ссуду могут получить ИП и ООО зарегистрированные более 3-х месяцев назад.
  2. Займ выдаётся только при внесении данных об онлайн-кассе или счёте, открытом в любом банке.
  3. Наличие паспорта и ИНН для оформления кредита обязательно.

Пополнить картсчёт можно в личном кабинете клиента Модульбанка, в банкоматах Модульбанка или партнёров, через приложение для смартфонов.

Стоит отметить, что снятие наличных средств с бизнес-карты не предусмотрено.

Использовать заёмные средства, переведённые на счёт, можно на любые цели предприятия: закупку товара, оплату услуг, заработную плату сотрудникам. Средства, зачисленные на карту, получится потратить на нужды организации или владельца, в том числе на покупки через интернет или на оплату товаров в магазинах.

Алгоритм взлома

Друзья знали, в чем состоит главная головная боль обратившихся в крупный банк предпринимателей — предельно бюрократизированное открытие счета. Чтобы выполнить эту довольно элементарную процедуру, бизнесмену приходилось ехать в отделение, заполнять 10–15 бумажных форм, после чего снова возвращаться туда уже за решением об открытии, хотя оно не всегда могло быть положительным, рассказывает Новиков.

Стартаперы решили изменить этот процесс: клиент должен открывать счет за одну минуту, сообщая системе всего два параметра: номер телефона и свой ОГРН (основной государственный регистрационный номер), к которому привязана запись в ЕГРЮЛ, уже содержащая все необходимые банку данные: название компании, место регистрации, данные паспорта гендиректора и учредителя.

Проведя опрос потенциальных клиентов, партнеры выяснили, что большинство из них не могут оценить свои ежемесячные траты на банковское обслуживание. «Учет расходов у многих вели аутсорсинговые бухгалтеры», — говорит Новиков. Некоторые предприниматели были уже подключены к сервисам крупных банков, но не пользовались ими.

Начав работу в июне 2014 года, основатели банка уже к апрелю 2015 года привлекли 1,5 тыс. клиентов, большинство из которых были мелкими предпринимателями. Чтобы справиться с наплывом желающих, друзьям пришлось отказаться от изначальной установки — вести разработку сервиса на аутсорсе. В феврале 2015 года Модульбанк приобрел CRM-систему Unicloud за 20 млн руб.

Основатели организовали службу клиентской поддержки по телефону и в чате. Через несколько месяцев служба стала работать круглосуточно, к ней добавилось и общение с клиентами в соцсетях. Поначалу на вопросы отвечали сотрудники, но когда в начале 2017 года количество клиентов Модульбанка резко выросло, Петров решил дополнить труд консультантов нейронной сетью.

Андрей Петров, Модульбанк
Совладелец Модульбанка Андрей Петров

Партнеры долго искали подходящую нейросеть — найти ее удалось в Тюмени полгода назад. Знакомый предприниматель, чье имя они не называют, инвестировал в разработку сети, которой занимается компания — резидент тюменского технопарка ОКАС («Объединение когнитивных ассоциативных систем»). Узнав о проекте друзей, он предложил создателям Модульбанка развивать стартап вместе.

Подписав договор о сотрудничестве, предприниматели получили доступ к сети, позволившей им обойтись минимальным штатом консультантов. Ежемесячно Модульбанк тратит на систему 1,5 млн руб., но оплачивает только правильные ответы виртуального помощника — каждый стоит 2–3 руб. По словам основателей, траты на сеть оказались ниже, чем на содержание полноценного отдела консультантов.

Еще одна возможность получить деньги от Модульбанка появилась летом 2018 года. Банк запустил инвестиционную площадку «Модульденьги». Она рассчитана на компании, которые заключили госконтракт, но не могут выполнить его из-за нехватки денег. Таким компаниям банк предлагает до 3 млн руб. без залога и поручительств под 2–3% в месяц.

«В открытом доступе есть вся нужная информация: какие компании участвуют в конкурсах, как они выполнили тендеры. На основе этих данных мы предлагаем инвесторам предоставить этим компаниям заем», — говорит Лагута. По словам предпринимателей, они не делают выводы о проектах, а лишь предлагают инвесторам вложить деньги. Инвесторов банк привлекает рекламой в соцсетях — тем, кто вложится в проекты, «Модульденьги» обещают 25–35% годовых.

«Какие здесь риски? В первую очередь репутационные, если доля невозврата будет высокой», — комментирует Лагута. С невозвратами Модульбанк пока будет бороться традиционным способом — через суд: на этой неделе как раз состоится первое заседание. «Это целый процесс: мы напоминаем клиенту, что надо погасить кредит, что сроки уже прошли, а через месяц информация окажется в бюро кредитных историй.

Совладелец Модульбанка Олег Лагута
Совладелец Модульбанка Олег Лагута

2017 год банк закрыл с выручкой 1,9 млрд руб. и чистой прибылью 528 млн руб., нынешний собирается закончить с выручкой 3,3 млрд руб. и прибылью примерно на том же уровне маржинальности. У Модульбанка уже 140 тыс. клиентов, в штате банка и его дочерних компаний — 1090 человек, но структура управления компании не похожа на классическую банковскую — с многочисленными департаментами и нечетко разделенными между ними задачами.

«Мы строили структуру исходя из того, что нам хотелось простоты и плоскости: никаких длинных вертикальных цепочек», — рассказывает Петров. В компании есть три уровня управления: наверху три руководителя, уровнем ниже — 15 управляющих директоров, каждый из которых отвечает за одно направление, но собирает команду для работы над конкретной платформой.

Основателям компании принципиально важно сохранить изначальный дух стартапа. «Для меня стартап — это бизнес, который умеет быстро внедрять изменения и делать новые продукты, которые меняют правила игры на рынке, — говорит Новиков. — Все остальное уже не столь важно».

Вклады

АО «КБ «Модульбанк» предлагает предпринимателям положить часть средств организации на депозит. Процентная ставка по вкладу составляет до 7%, её размер напрямую зависит от срока размещения денег. При необходимости руководитель организации может снять средства.

Взгляд со стороны

Борис Дьяконов, основатель банковского сервиса «Точка»

«Пять лет назад в полностью дистанционное обслуживание малого бизнеса никто не верил, а сейчас большинство предпринимателей не понимают, зачем ходить в офис, если все можно решить дистанционно. Налицо тренд на слом потребительской парадигмы. Люди привыкли заказывать такси и уборку через приложение, следить за успеваемостью детей в школе через веб-страничку — почему с банком должно быть иначе?

Андрей Завьялов, сооснователь банковского сервиса для предпринимателей «Кнопка»

«Ни Модульбанк, ни «Точка», ни «Тинькофф» не предоставляют малому бизнесу полноценного сервиса. Они предлагают только калькулятор, который умеет автоматически вычитать 6% налогов из выручки. Удобно это? Наверное, да. Но мне и самому несложно. Ключевое отличие «Кнопки» от перечисленных игроков в том, что мы реально выводим весь бэк-офис на аутсорс.

У нас есть живые бухгалтеры — люди, с которыми в случае чего всегда можно проконсультироваться. Робот и нейросеть — это хорошо, но в любой ситуации, выходящей за рамки прописанного сценария, они бесполезны. Например, прислала вам ФНС требование о предоставлении дополнительных документов — никакой «Тинькофф» тут не поможет, придется разбираться самому.

Эти сервисы умеют работать только с небольшими ИП без сотрудников и счетов в других банках, это очень узкое направление. Но свою нишу они заняли. Качество сервиса и клиентоориентированность у них хорошие. Правда, на собственном опыте я знаю, что работают все банки примерно одинаково. Если вдруг у вас заблокируют счет, и «Тинькофф», и Сбербанк будут действовать в соответствии с федеральными законами и никак упростить или ускорить процесс не смогут.

Здорово, когда к тебе приезжает курьер и не надо ходить в банк, когда общаются как с другом. Главный критерий — чтобы сервис работал, а вся эта мода на диджитал и нейросети в реальной жизни отходит на второй план. На мой взгляд, рынок банковских сервисов для малого бизнеса в ближайшие три-четыре года будет смотреть в сторону микробизнеса и самозанятых. Это такие категории предпринимателей, которым нужны самые простые операции со счетами, и их как раз можно легко автоматизировать».

Напомним, ранее мы писали о виртуальном помощнике Модульбанка – Эм.

МодульКасса

В соответствии с законом 54-ФЗ организациям необходимо оформлять онлайн-кассы, которые Модульбанк готов предоставлять своим клиентам.

Онлайн-кассы в АО «КБ «Модульбанк» могут оформить организации, осуществляющие деятельность в следующих сферах:

  • Услуги;
  • Интернет-магазины;
  • Торговля;
  • Еда;
  • Транспортные услуги;
  • Курьеры.

Юридическим лицам выгодно заключить договор на обслуживание онлайн-кассы именно в Модульбанке по нескольким причинам:

  • Имеется возможность оплаты картой;
  • Получится оформить в рассрочку на 24 месяца;
  • Доставка осуществляется в 93 города России.

Также можно увидеть подробный анализ деятельности и отследить динамику продаж в личном кабинете, воспользоваться бесплатными интеграциями «1С», «Моё дело» и «Мой склад», использовать одну кассу для продаж в сети и на точке продажи товара.

Тарифы

Модульбанк предлагает своим клиентам заключить договор на РКО на 1, 6 или 12 месяцев. Стоимость обслуживания зависит не только от срока действия договора, но и от выбранного тарифного плана:

  • Начальный;
  • Стандартный;
  • Расширенный.

Тарифы отличаются количеством точек продаж, возможностью интеграции с платформами и подключения к платежным агрегатам, наличием подменной кассы.

Модульбанк

Для предпринимателей подключивших онлайн-кассу от Модульбанка проводится обучение работе с кассой, имеются сервисные центры, решение большинства вопросов в телефонном или онлайн-режиме.

Начнем сотрудничество

АО «КБ «Модульбанк» начал вести свою деятельность относительно недавно, но он уже завоевал доверие тысяч клиентов. Предприниматели размещают в банке свои средства и рекомендуют его друзьям, пишут положительные отзывы и ставят высокие оценки на форумах и сайтах.

Оценить преимущества Модульбанка можно на официальном сайте, найти ответы на вопросы о продуктах получится, пообщавшись с менеджерами лично или через интернет, а убедится в высоком качестве предоставляемых услуг реально уже с первого для сотрудничества.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector