Инфопортал
Назад

Условия кредитов на покупку автомобиля для юридических лиц и ИП

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

На что обратить внимание

Обязательно обратите внимание на следующие нюансы:

  • при обращении в ломбард срок кредитования составляет 1 год, продлить его сложно;
  • если период вашего кредитования превышает 1 месяц, то плату за пользование деньгами можно вносить либо каждый месяц, либо одним взносом в дату погашения займа;
  • если банковская организация не требует страхования КАСКО, значит, оно уже включено в процентную ставку.

А также стоит отметить наличие «подводных камней»:

  • банк возьмет комиссию за открытие ссудного счета;
  • страховой взнос нужно оплатить единовременно при оформлении кредита;
  • каждый месяц будет взиматься комиссия за ведение кредитного счета.

Специалисты рекомендуют тщательно и взвешенно подходить к вопросу кредитования под залог авто и внимательно изучать предложения на данном рынке.

В какой банк обратиться?

Услуги оформления автокредитов для юридических лиц доступны к получению в ряде банков страны.

Предложения имеются следующие:

Банк Сумма авто-кредита Сроки предос-тавления Процент-ная ставка Объём начального взноса
Банк ВТБ-24 От 850000 рублей От полугода до пяти лет 16,5% годовых От 15% от общей стоимости автомобиля
Альфа Банк От 250000 рублей До шести лет 17% годовых От 20% от объёма стоимости приобре-таемого автомобиля
Сбербанк От 150000 рублей От месяца до семи лет 10,85% годовых От 10 до 20% от объёма стоимости приобре-таемой техники, в зависимости от её типа
Россель-хозбанк От 300000 рублей От трёх месяцев до пяти лет 15,5% годовых От 15 до 20% от общего объёма стоимости автомобиля

В случае просрочки

Если будете допускать просрочки либо другим образом нарушать правила возврата кредита, ситуация будет такой: имущество, которое вы передали в залог, кредитор выставит на продажу. Ваш долг в этом случае будет погашен, но и авто вы лишитесь. Остаток средств после продажи залогодателем имущества вам вернут.

Безусловно, это крайняя мера, вам выгоднее обсудить с кредитором отсрочку долга либо его реструктуризацию.

Документы

Стандартный пакет:

  • ваш паспорт;
  • второй документ по вашему желанию — водительское удостоверение либо СНИЛС;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт на ТС.

Если приобретаете у частного лица:

  • паспорт продавца;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС.

В зависимости от ситуации, могут быть затребованы дополнительные бумаги. А также уточним, что финансовую отчетность вам предоставлять не нужно.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас ТС;
  • приобретаемый автомобиль.

В отдельных случаях банк может затребовать поручительство третьих лиц.

Как оформить кредит под залог авто

Шаг № 1. Определяемся с организацией

На этом этапе вам нужно принять решение, будете вы обращаться в банковское учреждение либо в автоломбард. Если решите обратиться в банк, то учитывайте, что в обязательном порядке придется оформить полис КАСКО, а выгодоприобретателем по нему указать банк.

Шаг № 2. Общаемся с кредитным специалистом

При встрече специалист передаст вам перечень документации, необходимой для рассмотрения заявки. Если ваш выбор сделан в пользу банковского учреждения, будьте готовы к выездной проверке бизнеса.

Шаг № 3. Отдаем пакет документации и ожидаем решения

Подготовленную документацию отдаем специалисту выбранной организации. Обычно решение принимается быстро: от нескольких часов до 2 рабочих дней.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Особенности автокредитования бизнеса

Автокредит юридическому лицу не аналогичен таковому для обычного гражданина, поскольку предприниматель обладает другим правовым статусом и финансовым положением.

Кредит может предоставляться на:

  • легковой автотранспорт;
  • коммерческое движимое имущество.

Последнее особенно актуально для тех юр. лиц, что решили воспользоваться предложением инвестиционного кредитования, в рамках которого возможно дооснащение бизнеса техникой.

Еще одно отличие юридического лица от физического – это платежеспособность. Банк считает, что бизнесмен более платежеспособен, а значит, меньше и риск невозврата кредита. Поэтому представителям бизнеса зачастую предлагается более выгодная процентная ставка (хотя данный параметр индивидуален для каждой кредитной программы, и может в ряде случаев отличаться от предложения для граждан в большую сторону).

Кредит на транспорт юрлицам может иметь продленные сроки – до 8-10 лет, хотя стандартный период от 2 до 5. Увеличена и сумма – предприниматель может рассчитывать на заем до 20 млн. и даже выше.

Но для получения ссуды понадобится собрать больший пакет документов – по финансам и деятельности фирмы/ИП, в то время как частному лицу нужно лишь удостоверение личности и справка о доходах.

Порядок оформления

Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:

  • свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
  • финансовую документацию;
  • учредительные документы;
  • личные документы учредителей или ИП;
  • могут потребоваться также выписки со счетов;
  • кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.

Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:

  • ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
  • бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
  • предприятие не убыточно;
  • ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.

После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Да

Нет

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

1-2 рабочих дня

Платеж

Ежемесячно

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Да

Не обязательно

Первоначальный взнос

От 10 до 40%

Примерно 35%

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Да

Нет

Страхование

7-10%

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Оплата страховки

Клиент

Лизинговая компания

Средний срок

3 года

2-3 года

НДС

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Дополнительное обеспечение

Да

Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Условия выдачи кредита

Заем предоставляется либо единовременной выдачей наличных средств через кассу, либо в виде перечисления на ваш счет. А также осуществляется перевод денег на расчетный счет выбранного вами автосалона.

Если предоставлен полный пакет документации, решение о кредитовании выносится за несколько часов. Два рабочих дня — это максимальный срок.

Погашение кредита раньше срока допускается без каких-либо ограничений, штрафных санкций и взимания комиссии. Вы можете погасить кредит полностью в любой день с первого месяца пользования им.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector