Инфопортал
Назад

Банк арестовал зарплатную карту

Опубликовано: 06.04.2020
0
5

Что делать, если зарплатную карту арестовали

В большинстве случае это:

  • Непогашенный административный штраф,
  • Просроченная задолженность по кредиту,
  • Задолженность за услуги ЖКХ,
  • Задолженность по алиментам.

При наличии открытого на вас исполнительного производства пристав может наложить арест на ваши банковские счета, а так же отправить исполнительный лист работодателю для взыскания задолженности.

Следует понимать, что когда ваш работодатель получает исполнительный документ о взыскании задолженности – он не сможет удержать более 50% вашего дохода. Процент взыскания может быть разным, это зависит от статьи взыскания.

Однако, самый распространенный случай, когда исполнительный лист попадает в банковское учреждение. У банка нет юридического права отслеживать и передавать третьим лицам информацию об источнике происхождения ваших денежных средств на открытых счетах. А вот заблокировать или списать деньги в счет погашения задолженности он может.

Первое, что делают судебные приставы, открывая делопроизводство – запрашивают у банков информацию о наличии счетов должника, накладывая на них арест в размере суммы задолженности. Приставы наделены таким правом согласно ч. 2 ст.81 Закона “Об исполнительном производстве”.

Юридического понятия «зарплатная карта» или «зарплатный счет» не существует. Это упрощенное, народное понятие. Именно эти распространенные название вводят граждан в заблуждение. Всем гражданам, которые не занимаются предпринимательской деятельностью открываются текущие счета. Более подробно с перечнем всех видов банковских счетов можно ознакомится, внимательно изучив инструкцию Банка России от 30.05.2014 года №153-И.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» наделяет судебных приставов полномочиями производить списание денежных средств с зарплатного счета должника полностью. Исключение составляет лишь последний периодический платеж. К нему то и применяются правила о граничном размере удержания в 50 процентов.

Банк арестовал зарплатную карту

Руководствуясь решением суда, приставы на законных основаниях могут либо наложить арест на счет либо и вовсе взыскать денежные средства, имеющиеся на нем. 99 статья Федерального закона “Об исполнительном производстве” гласит о том, что со счетов должника не могут удерживать более 50% от суммы его доходов.

Есть случаи, на которые данные ограничения не распространяются:

  • При взыскании алиментов;
  • При требовании возмещения ущерба в результате повреждения человеку здоровья;
  • При необходимости возмещения вреда, результат которого привел к гибели кормильца семьи;
  • При возмещении материального ущерба или возмещении похищенных средств, в результате совершения преступления.

В подобных случаях с должника могут удерживать до 70% от суммы дохода.

  • средства материнского капитала;
  • пособия по воспитанию несовершеннолетних, алименты;
  • выплаты по утере основного кормильца семьи;
  • суммы для пострадавших лиц от радиационных и техногенных происшествий.

В категорию возврата включены средства, направляемые работникам государственных органов, которые получили различные увечья во время исполнения своих обязанностей.

В случае нарушения законодательства – взыскании долга с перечисленных категорий, необходимо обратиться с жалобой в региональное отделение приставов. Если же оговариваемая инстанция не соглашается добровольно вернуть средства, можно обращаться с исковым заявлением в суд.

Истец вправе потребовать не только возврата денег, но и возмещение морального вреда. Ответчиками будут выступать местное отделение исполнителей и министерство финансов, т. к. последние представлены распорядителем средств. Государственная пошлина в этом случае заявителем не уплачивается.

Закон №229 “Об исполнительном производстве” не содержит конкретных правил, оговаривающих принцип удержания недоимки со счетов. Однако отвечает точно на вопрос, сколько могут снимать приставы с зарплатной карты – не более 50% зачисляемых ежемесячно средств. Увеличение процентов считается нарушением законодательства.

Практическая возможность ареста

В соответствии со статьёй 81 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебный пристав вправе наложить арест на счёт в банке или иной финансовой организации. Постановление направляется в такую организацию, которая блокирует любые денежные операции по счёту в пределах установленной суммы или полностью.

Чаще всего арест счёта осуществляется полностью, то есть по нему вовсе прекращаются любые операции. Однако это не должно применяться к заработной плате. Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 99 № 229-ФЗ, с заработной платы может быть взыскано не более половины.

На практике ситуация часто иная. Арестовывается весь счёт полностью, впоследствии производятся списания всей заработной платы. Должник фактически остаётся без средств к существованию. Несомненно, это противоречит действующему законодательству и нарушает права должника.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

Взыскания по зарплате не могут превышать половину от суммы перечислений. Но из этого правила есть исключение. Так, на основании статьи 99 № 229-ФЗ, взыскания могут достигать 70 процентов, если речь идёт об алиментах на детей, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, возмещении ущерба, причинённого преступлением. В остальных случаях перечисления не должны превышать 50 процентов.

Чаще всего достаточно в устном порядке обратиться к приставу, и он снимет арест со счёта. Суть в том, что специалист может не иметь доступа к нужной информации о назначении карты, при предъявлении данных сведений арест без проблем снимается.

Исключить взыскания с заработной платы не получится, так как пристав имеет право на получение средств с должника данным способом. Однако сократить их до половины – законное право гражданина.

Заработной платой будет считаться перечисление, которое производится регулярно. Если средства хранятся на счету после, то они могут быть списаны полностью. Получается, что снять половину можно только в момент перечисления, остаток, который просто хранится на счету, может быть списан полностью. Оспорить данное условие не получится.

Что делать, если арест с зарплаты по-прежнему не снят

Банк арестовал зарплатную карту

Арест заработной платы – неприятная ситуация, которая может существенно подорвать семейный бюджет. В особенности, проблемой является ситуация, когда зарплата взыскивается в полном объёме, несмотря на назначение регулярных переводов. В таком случае рекомендуется предпринять следующие действия:

  1. Обратиться к приставу, который ведёт соответствующее исполнительное производство. Бывают ситуации, когда пристав не знает, что карта является зарплатной. Назначение счёта часто не указывается в информации, которая доступна приставу, а порой он просто не перепроверяет информацию по причине загруженности. Обращаться в ФССП нужно держателю карты лично. Следует взять выписку по счёту и написать заявление. После этого перечисления должны быть сокращены до половины.
  2. Обратиться к работодателю и изменить порядок выдачи заработной платы. Каждый работник имеет право выбрать, как ему получать заработанные средства, наличными или на карту. Никто не вправе заставлять его выбирать определённый порядок. Поэтому работник может подать на имя начальства заявление и получать деньги в кассе. Несомненно, пристав также сможет обратить взыскание на половину такого заработка, однако, арестовать зарплату полностью уже будет не в состоянии.
  3. Обжаловать действия пристава. Сделать это можно в судебном порядке или через вышестоящий орган. Действие рекомендуется, если специалист отказывается снимать арест добровольно.
  4. Оплатить задолженность. Если такая возможность имеется, лучше погасить долг полностью. Это позволит полностью снять арест и не возвращаться к этому вопросу в будущем.

Довольно часто заработная плата арестовывается полностью, даже без уведомления должника. При этом пристав может не идти ни на какие контакты. В такой ситуации приходится начинать самые радикальные методы защиты своих прав, то есть обращаться с жалобой в суд или к начальству пристава.

При наличии денег на счете карты владельцы не всегда в курсе, что их счет арестован. Те, кто пользуются картой ежедневно, тоже могут не заметить изменений. При автоматическом взыскании сумм до 1000 рублей некоторые клиенты думают, что потратили их самостоятельно.

О том, что зарплатную карту арестовал банк, клиент может узнать несколькими способами:

  • в офисе. Требуется взять с собой паспорт и зарплатную карту. Менеджер выдаст документ – список всех действующих и погашенных взысканий по счету. Информация предоставляется бесплатно в течение 10 минут;
  • в терминале. При наличии долга и отсутствии денег на счете баланс карточки может стать отрицательным. Напротив заблокированной карты клиент увидит информацию об аресте;
  • через операторов контактного центра. На обратной стороне карточки есть бесплатный номер круглосуточной службы поддержки. При общении с сотрудником требуется паспорт, так как сведения о состоянии счета предоставляются только после прохождения идентификации клиента;
  • по СМС. Банк, выпустивший карту, уведомляет клиента о расходных операциях. Для этого требуется подключить услугу СМС-информирования. Сообщение об аресте придет сразу после вступления в силу исполнительного производства;
  • в интернет-банке и мобильном приложении. Напротив карты будет высвечиваться информация, что счет арестован. Взыскания отображаются в виде расходных операций в истории;
  • у сотрудников ФССП. Должник может сам явиться к приставам, чтобы уточнить сумму долга и получить исполнительный лист.

Действующий арест может привести к ограничительным действиям в отношении владельца карты со стороны правоохранительных органов. Поэтому должник обязан принять меры для устранения проблем и снятия блокировки.

Если деньги с карты были списаны частично, для оплаты в счет погашения задолженности клиент может:

  • самостоятельно внести остаток суммы по реквизитам;
  • пополнить банковскую карту. Средства будут списаны автоматически в размере долга.

После оплаты всей суммы по исполнительному листу арест будет погашен. Клиенту необязательно обращаться к приставам, если карта вновь активна.

Если владелец счета ранее оплачивал штрафы, налоги, но деньги поступили с задержкой, ФССП могут взыскать средства. В таком случае у клиента возникнет двойная оплата, списание со счета и внесение средств им лично, за одно нарушение.

Банк арестовал зарплатную карту

Для возврата незаконно списанных наличных с карты клиент должен обратиться к судебным приставам лично. С собой необходимо взять реквизиты карты, на которую будет осуществлен возврат повторно списанных наличных.

Взыскание и арест могут быть ошибочными. Это возможно, если ФИО владельца карты полностью совпадает с данными о должнике из его города. В таком случае следует обращаться только к судебным приставам. Избавиться от блокировки карты клиент может в течение 10 дней.

Арест и взыскание не являются проблемами для тех, кто исполняет финансовые обязательства в полном объеме и без задержек. В случае обнаружения ареста по счету карты или взыскания рекомендуется узнать, что послужило причиной и погасить долг.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Арест счета клиента банка происходит по причине задолженности государству, финансовым организациям либо частным лицам. Бюджетные долги выражены штрафами или налогами. Счета организаций ИФНС вправе заблокировать до полного возмещения обязательств. На рядовых граждан это положение не распространяется.

Однако должнику дается 5 суток для самостоятельного возмещения, о чем указывается в судебном постановлении – ст. номер 30 упоминаемого Закона. При отсутствии у гражданина письменного предупреждения арест счетов считается незаконным.

  • задолженность по жилищно-коммунальным сервисам;
  • просроченные алименты;
  • неустойку по судебным органам;
  • административные штрафы.

Санкции применяются только при продолжительном уклонении лица от исполнения финансовых обязательств.

Можно все-таки сделать так, чтобы приставы не снимали деньги с зарплатной карты.

Причины для возврата ФССП арестованных денег

Непогашенные обязательства – причина ареста банковской карты клиента. Средства резервируются на счете до тех пор, пока плательщик не погасит задолженность. Узнать о наличии задолженностей вы можете за одну минуту

онлайн

.

Блокировка накладывается в случае неуплаты:

  • кредита. В таком случае в исполнительном документе будет стоять не ФИО пристава-исполнителя, а наименование банка;
  • коммуналки. Долг по счетам может привести не только к проблемам с зарплатной картой. Спустя 91 день после отказа вносить обязательные платежи управляющие компании могут отключить услугу;
  • налогов. Государственные сборы за имущество – обязательная статья расходов. Неуплата приводит к блокировке счета и возможному запрету на выезд за границу;
  • алиментов. Долг за неуплату содержания ребенка грозит принудительным взысканием в размере до 70% от зарплаты;
  • штрафов. Нарушители ГИБДД, которые отказываются оплачивать по квитанции в срок, могут столкнуться с блокировкой средств на балансе и запретом путешествовать за рубежом.

При обращении к судебным приставам арест накладывается без решения суда.

Если средства на балансе карточки зарезервированы, но не списаны, клиент может ими воспользоваться после погашения долга. Наличные сверх суммы блокировки доступны без ограничений.

Процедура восстановления платежеспособности по счету карточки занимает от 1 до 10 дней. Нельзя снять ограничение в офисе банка или другим способом без устранения причины – ареста карты. Как снять арест:

  1. Оплатить остаток долга по реквизитам. Если их нет, судебный пристав или менеджер банка проконсультируют, где взять квитанцию.
  2. Принести документы в территориальный отдел ФССП. В качестве подтверждения может использоваться чек, платежное поручение, выписка с вклада, откуда был осуществлен перевод в адрес получателя.
  3. Получить копию отмены исполнительного производства.
  4. Принести постановление о прекращении исполнительного производства (снятии ареста) в филиал банка. Представить справку администратору.

Сотрудники банка осуществляют прием и обработку документов. Они не могут повлиять на срок снятия ареста.

С 2017 года снятие блокировки при погашении долга происходит автоматически. Это избавляет должников от необходимости приходить к судебным приставам для прекращения исполнительного производства. Если долг оплачен, а средства все еще зарезервированы, следует обратиться с чеками в ФССП по месту прописки.

Зарплатный счёт может быть арестован при следующих обстоятельствах:

  • кредит не был выплачен в установленные сроки, либо задолженность возникла по иным обстоятельствам;
  • обязательство не исполняется добровольно;
  • у лица отсутствуют иные счета в банках или другое имущество.

В таких случаях взыскания могут быть осуществлены с заработной платы или иных периодических платежей, например, пенсии или стипендии.

Сколько средств могут удерживать

Что такое арест и взыскание

Что такое арест и взыскание.

  1. Кредитор обращается в суд с исковым заявлением в отношении дебитора, с предоставлением необходимых документов. При достаточной аргументации выносится решение – требования удовлетворяются.
  2. Заемщику предлагается самостоятельно возместить долг в оговоренный срок. Если же таковое не происходит, постановление передается федеральной службе для принудительного взыскания недоимки.
  3. Исполнители запрашивают у банковских учреждений информацию о счетах должника, причем финансовая организация должна их безоговорочно представить.
  4. Приставы обязывают монетарную структуру арестовать активную карту клиента, направить имеющиеся на ней деньги в пользу заявителя.

К сведению: действия подразумевают невозможность лица воспользоваться счетом в любом случае – наличным или безналичным вариантом. Даже если пластик содержит большую сумму, чем ту, которая нужна для погашения, рассчитывать на нее должник сможет только после снятия ареста.

Допустимый размер вычета

Какая доля вашего дохода может быть списана приставами

Какая доля вашего дохода может быть списана приставами.

Арестовать полностью зарплатную карту должника судебные приставы не могут, если она является единственным источником дохода гражданина. Законодательство разрешает снимать не более 50%, от переводимых на такой счет денег. Может быть удержана вся сумма, но следующие ежемесячные взыскания будут равняться только половине средств.

  • алименты нескольким несовершеннолетним детям;
  • компенсационные выплаты при нанесении ущерба здоровью;
  • действия, повлекшие нетрудоспособность или смерть основного кормильца;
  • покрытие недоимки в результате хищения.

Банк арестовал зарплатную карту

Но арестовать более четверти суммы ежемесячных поступлений исполнители не могут, если карта принадлежит одинокому родителю. А также не больше 30% у семьи, где имеется несколько несовершеннолетних детей.

Как подать жалобу на пристава

Допускается два варианта подачи жалобы:

  1. В вышестоящий орган. Так, на пристава-исполнителя нужно писать начальнику отделения, в котором он работает.
  2. В суд, по месту нахождения территориального отделения.

Независимо от органа, в который производится обращение, содержание документа будет следующим:

  • реквизиты органа. Так, указываются данные суда, в который подаётся заявление, либо данные руководителя пристава;
  • данные заявителя;
  • суть конфликта, то есть описание ситуации, при которой арест был наложен на зарплату, включая данные о возбуждении исполнительного производства, факт списания денежных средств в полном объёме, блокирование операций по карте и так далее;
  • просьба к принятию определённого решения, в данном случае – снятию ареста.

Случаи взыскания с зарплатной карты

Первая информация о расчетных картах дебитора поступает из крупных банков, предоставляющих ФССП сведения согласно договору по электронному документообороту. Открытие счета в небольшом региональном подразделении, несколько отсрочит по времени арест.

  1. Взять выписку в финансовой организации для подтверждения о существовании зарплатной карты. Затем оформить письменное ходатайство в службу о снятии части ежемесячных взысканий. Долг будет также равномерно погашаться, но со счета будет удерживаться не более половины поступающих средств.
  2. Избежать вычетов допускается путем получения заработной платы наличными в обход банка, о чем может быть предварительная договоренность с работодателем.
  3. Соглашение с кредитором об отсрочке либо частичном погашении также предупредит арест счета.
  4. Если приставы заблокировали зарплатную карту, являющуюся основным источником доходов, действия исполнителей можно обжаловать в суде.

Конечно, лучшим выходом из сложившейся ситуации станет погашение всего обязательства. Тогда судоприставы направят в банк информацию о снятии ареста с зарплатного счета.

Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями

Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями.

Гражданину следует заранее подготовиться к снятию ареста с зарплатной карты. Для этого нужно узнать в банке номер исполнительного документа и получить выписку по заблокированному счету. Но если на него делают перечисления из других источников, но не превышают половины начислений по оплате труда, тогда есть вероятность, что вычеты не будут выше 50%.

Сбор документации

  • копия трудовой книги;
  • выписка из бухгалтерской ведомости компании.

Бумаги направляются приставам для снятия ареста. Судоисполнители, в свою очередь, отсылают письмо в организацию должника, для возмещения недоимки с оплаты труда.

Образец заявления о снижении размера взыскания из заработной платы

Образец справки не является документом строгой отчетности, поэтому пишется в произвольной форме, но обязательно в деловом стиле.

Какие средства не могут арестовать судебные исполнители

Какие средства не могут арестовать судебные исполнители.

Получив постановление о принудительном взыскании, лицу отводится на добровольное возмещение пять суток, исключая выходные дни. Если решение не получено, но арест проведен, это нарушение должностной инструкции работников ФСС. Когда же подобное произошло, должнику необходимо обратиться в региональное представительство службы.

  1. Гражданину вручат распоряжение о начале исполнительного производства с предупреждением об уголовной ответственности за невыполнение, но снятием существующей блокировки.
  2. Если в течение пяти ближайших банковских дней недоимка остается не возмещенной, приставы арестовать зарплатную карту вправе повторно с полным списанием.
  3. Кроме принудительного взыскания может образоваться 7% налог, т. е. сбор, за просрочку.

Исходя из сказанного, должник вправе обжаловать действия судоприставов в вышестоящем управлении службы, если арест произошел без предупреждения.

Как избежать ареста карты

Если у должника имеются существенные просрочки и уже был вынесен судебный акт, чтобы избежать ареста своей карты и других негативных последствий рекомендуется известить пристава о назначении счёта заранее. Для этого, после возбуждения исполнительного производства, можно написать заявление с указанием данных сведений и приложить к нему подтверждающие документы.

Ещё один вариант – обратиться к работодателю с просьбой платить зарплату наличными средствами. Для этого нужно подать в бухгалтерию или на имя руководителя заявление с просьбой изменения порядка оплаты труда. Многие работодатели негативно воспринимают такое требование, но отказать они не вправе.

Как разблокировать арестованный счет

Принудительное взыскание обусловливается направлением распоряжений в банки, где имеются карты должника и его работодателя. Однако высчитывать более половины ежемесячных поступлений у человека не удастся.

  • открыть в небольшом банке новый счет, о котором федеральные служащие узнают, по крайней мере, нескоро;
  • обратиться к работодателю о выплате части денег через кассу предприятия.

Однако первый вариант может быть расценен как укрывательство от взысканий по решению суда, тем более повторные запросы ФССП выяснят наличие еще одного счета. Выдача наличными на предприятии не более половины зарплаты не считается нарушением законодательства. Однако это не всегда приемлемо для организации.

Здесь внимательно нужно читать условия договора по выпуску и обслуживанию кредитной картой. В документе прописано что, держатель, подписав его, автоматически соглашается с тем, что Банк имеет право списывать с других счетов, на которых имеются остаточные средства, просроченную задолженность в размере второго обязательного платежа без дополнительного согласия держателя карты, если такое условие предусмотрено в условиях договора.

Это означает, что действия банка по списаниям правомерны. Чтобы не оказаться без средств к существованию, всегда внимательно читайте каждый пункт договора, прежде чем его подписывать.

Подведём итоги

Если приставы арестовали зарплатную карту, должник имеет право оспорить данное ограничение. Для начала рекомендуется обратиться с заявлением к специалисту и объяснить назначение счёта. Если это не сработает – можно обжаловать незаконное действие в суде или через вышестоящий орган. В любом случае, взыскания должны быть ограничены половиной от регулярной выплаты, чтобы у должника оставались средства к существованию.

Прочтите: Есть ли срок исковой давности по кредитным картам

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector