Инфопортал
Назад

Банковская амнистия по кредитам

Опубликовано: 06.04.2020
0
3

Обстановка вокруг кредитной амнистии

Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей. Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей. При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

  • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
  • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

  • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
  • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

Подарок перед уходом

Рейтинги президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путинуйдет в отставку великим лидером”. 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Банковская амнистия по кредитам

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Амнистия в глазах чиновников

На данный момент этот законопроект терпит доработки и никак не принимается комитетами Госдумы, хотя предложен аж в 15 году. В связи с рядом сложностей и тяжелой кризисной ситуацией, одобрять и разбирать такие решения следует основательно, поэтому он постоянно претерпевает изменения и внесение новых условий, параметров.

  • Законный запрет для финансовых структур требовать досрочного возвращения долговых обязательств под страхом начисления процентов за задержку ежемесячного платежа;
  • Начисление штрафов и процентов обязательно должно происходить ограниченном законом режиме;
  • Неустойки, в которые входят штрафы и пени, тоже должны ограничиваться и не быть сильно завышенными, в договоре требуется присутствие информации об этом.

Формы реализации законопроекта о банковской амнистии на текущий момент:

  • Реструктуризация кредита в рамках возникших новых условий, согласно программе амнистирования.
  • Понижение процентной ставки.
  • Обновление условий, по которым осуществляется выдача долговых займов.

Цели госпрограммы банковской амнистии на кредиты физическим лицам:

  • Лишение организаций возможности требовать немедленного возвращения в полном объеме денежных средств в счет уплаты долга и штрафов в случае задержки даже на сутки.
  • Строгое регулирование размера процентов, которые начисляются организациями.
  • Ограничение размеров штрафов и начисления пени.
  • Удаление негативной информации из кредитной истории заемщика, что даст возможность взять новые займы.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу. Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать. Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Алгоритм осуществления «прощения»

Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

  1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
  2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
  3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.

Кому простят долги

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

  • Ранее была безупречная кредитная история;

  • Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;

  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;

  • В семье увеличилось число иждивенцев;

  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет. Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки. Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

Анализ последствий введения

Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

  • Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
  • Ограничение максимального размера процента и неустоек.
  • Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

Недостатки тоже есть:

  • Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
  • Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
  • Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
  • Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
  • Есть определенные условия участия в программе.

Реализация банковской амнистии

Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.

Например, некоторые финансовые организации используют такую манеру поведения менеджеров: если заемщик в назначенное по графику время не выплачивает ежемесячный платеж, то без написания заявления и подписания согласия автоматически открывают кредит и выдают займ в размере так называемой просроченной выплаты под большой процент.

У заемщика ухудшается финансовое положение: урезают заработную плату, и тут же начинают преследование коллекторы, которые требуют немедленного возвращения сразу. Хотя при этом человек выплачивает ежемесячные платежи.

В подобных случаях банковские менеджеры нарушают закон о защите прав потребителей. Роспотребнадзор может принять вашу жалобу и встать на защиту прав: привлечь к административной ответственности финансовые организации.

Последние новости о кредитной амнистии говорят о том, что некоторые банки придумывают свои акции для должников.

Банковская амнистия по кредитам

В текущее время есть инициативы крупных банковских лидеров, которые создают акций и специальных программ, чтобы уменьшить бремя плательщика:

  • ВТБ24.
  • Альфа.
  • Московский КБ.
  • Home Credit.

Например, в структуре ВТБ24 была организована акция «Долговая оттепель», чтобы внести деньги на депозит в стабилизацию кредитного рынка. Клиентам, у которых задолженность и большая просрочка из-за начисленных неустоек, дали возможность выплачивать долю штрафов или даже аннулировали полностью. Это очень положительно отразилось на репутации организации и помогло значительному количеству заемщиков.

Важное условие для возможности воспользоваться программами амнистирования является срок просрочки и размер начисленной неустойки.

А вот, например, ипотечным должникам необходимо знать, что даже отдав залоговое имущество в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, зачастую банковская структура не списывает весь остаток долга, и вы все равно остаетесь должным. Чтобы этого не случилось, на этапе оформления займа и подписания кредитного договора необходимо обсудить этот вопрос.

Некоторые люди в интернете пишут, что очень сложно получить облегчение обязательств и договориться с банков, даже если причины очень веские. А других, наоборот, банк плотно берет в свои обороты и помогает с оформлением рефинансирования и реструктуризации с целью привлечения новых клиентов и удержания старых.

Из вышеизложенных примеров можно увидеть, что условия амнистирования и различных банковских программ, которые на это направлены, отличаются в различных финансовых учреждениях, а в большинстве месть их вообще не существует.

Если вы внимательно ознакомились и совершили выбор, то при решении оформить, переоформить, поучаствовать в программе обязательно требуется посоветоваться с профессиональным юристом, который имеет опыт в банковском деле. Обычная консультация обойдется вам не настолько дорого, ни в какое сравнение стоимость услуги не идет с возможными финансовыми потерями и последствиями в результате невнимательного отношения к условиям и подписанным бумагам. Ведь много людей попалось на дико невыгодные условия, которые в соглашении были оформлены крайне мелким шрифтом и при печати было тяжело прочитать.

Категории граждан, которые смогут участвовать в программе долговой амнистии и воспользоваться выгодными условиями запущенного законопроекта:

  • Те, кто имеет большие просрочки по своим кредитным займам с начисленными штрафами и неустойками, которые выплатить практически нереально при текущих доходах.
  • Люди, имеющие доказательства о действительно важных причинах, которые являются весомыми и достоверными доказательствами отсутствия вины и основанием для образования задолженности и отмены штрафов.
  • Заемщики, которые сотрудничают с банковскими менеджерами и своевременно сообщают о своих трудностях и проблемах, которые пытаются всеми возможными способами решить возникшую проблему и избежать трудностей.

Стоит отметить, что заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации и лишись части или полностью денежных средств не по своей вине, а по причине кризисной обстановке в стране или ликвидации организации вследствие финансовой несостоятельности, смогут сохранить имущество и сократить или аннулировать неустойки в зависимости от размера долговых обязательств.

Будет ли кредитная амнистия для населения? Скорее всего, да, но сроки пока не определены, хотя шаги в сторону принятия этого законопроекта делают депутаты и банковские организации.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector