Инфопортал
Назад

Рекомендации по безопасному использованию интернет банкинга онлайн

Опубликовано: 06.04.2020
0
2

Векторы развития онлайн сервиса

Необходимо отметить основные направления развития данной технологии:

  • Мобильный банкинг, дающий возможность осуществлять транзакции при помощи мобильного телефона. Это направление является чрезвычайно перспективным.
  • Возрастание операционной активности клиентов в связи с возрастанием функциональности. К примеру, в последнее время популярность обретает интернет-система «Сбербанк Онлайн». Самое крупное финучреждение страны создало систему, дающую возможность осуществлять контроль и управление счетами пользователей, не приходя в отделение банка. Подключиться к услуге можно посредством терминала в любом отделении. В любое время суток есть возможность получения данных обо всех банковских продуктах, использовать новейшие услуги, а, кроме того, проводить платежи по реквизитам более чем 18 тыс. предприятий по льготным тарифам.
  • Возрастание степени безопасности оперирования интернет-банком, а также использование прогрессивных защитных методов при осуществлении операций. В будущем безопасность будет только возрастать наряду с возрастанием функциональности и упрощением программ. Кроме того, в Сеть будет переведено большинство всех операций, которые не требуют личного присутствия клиента. Исключение составят лишь операции с наличными.

По словам руководителя проекта Интернет-банка в банке «Открытие» Георгия Шабада, сегодня намечается тенденция к увеличению спектра осуществляемых операций посредством удаленного доступа, вплоть до достижения количества предоставляемых услуг традиционным способом.

C развитием навыков клиентов пользоваться системой, углублением интеграции имеющихся в государстве информационных финансовых систем, будут быстрее развиваться и системы интернет-банка.

В будущем повысится их удобство, увеличатся возможности. Появятся революционные возможности: рекомендации по использованию денег, анализ личного финансового состояния и т.п.

В итоге, интернет-банк станет некой универсальной платформой для проведения всех финансовых транзакций клиента и планирования.

Чтобы интернет-банк в нашем государстве развивался еще активнее, необходимы не только технические аспекты. Должны соблюдаться и определенные юридические условия. Необходимы корректировки законодательной базы, чтобы появилась возможность нарастить количество возможных продуктов и операций, осуществляемых посредством Интернет. Также это необходимо для применения универсальных способов идентификации.

Кроме того, ускорят процесс развития данных систем интеграция баз данных информации финансовой направленности (кредитных историй, системы выставления счетов частными предприятиями, базы пенсионных начислений и пр.). А с расширением применения смартфонов и сети интернет и получения пользователями навыков работы с ними, востребованность банковских интернет-услуг еще больше возрастет.

Основная мишень кибер преступников

Рекомендации по безопасному использованию интернет банкинга онлайн

Согласно данным недавнего исследования, проведенного «Fiserv», 80 процентов американцев оплачивают счета в режиме «он-лайн». Подобное количество пользователей становится легкой мишенью кибер – преступников. Единственный положительный момент больше нет необходимости беспокоиться о сборах денег для выкупа, если обворуют. Наверняка поэтому, более 25 процентов случаев кибер преступлений связано с банками

По словам Сета Гольдштейна – сертифицированного специалиста в сфере безопасности информационных систем с практически 20-летним опытом работы в ИТ департаментах банковских учреждений: “Система мобильного он-лайн банкинга снабжена более сложной системой безопасности по сравнению с обычными системами он лайн банкинга, что обеспечивает ей ряд технических преимуществ в вопросах безопасности».

Жулики пользуются всеми возможными методами для лишения вас своих кровно заработанных. Поэтому, скам в социальных сетях и выманивание денег любыми возможными способами – далеко не полный список. Наиболее распространенный метод одурачивания – создание иллюзии безопасности по поводу того, что все действия обоснованы банковской необходимостью и вся информация поступает именно из банка.

Способы одурачивания – самые разнообразные: мейлы с вирусами, которые копируют логотипы банковских учреждений или утилиты, которые устанавливаются в приложения мобильного он-лайн банкинга. Кибер преступники постоянно придумывают новые способы “пускания пыли в глаза” доверчивым пользователям систем он лайн банкинга, привыкшим к получению цифровых уведомлений от банка.

В 2014 году несколько тысяч пользователей систем он-лайн бангкинга для смартфонов обанка «JP Morgan» получили сообщения со ссылкой на фальшивый экран входа в свои аккаунты в системе он-лайн банкинга.

Принимая во внимание множество уязвимостей в работе он – лайн банкинга на компьютерах и смартфонах, важно выбрать банк, который не только предоставляет защиту банковских счетов на высоком уровне, но и позволяет своим клиентам самостоятельно проявлять инициативу по сохранению безопасности своих банковских счетов. Поэтому, мы и представляем 12 рекомендаций по поводу безопасного он-лайн банкинга.

Защитим свой банковский счет сами

Первая часть из 12-ти рекомендаций касается способов защиты, которые банк должен предоставить свои клиентам. При выборе банка, у которого вы будете пользоваться системой он-лайн банка, обратите внимание на ниже представленные стандарты безопасности высокого уровня. К тому же банк тоже много теряет, если у вас воруют средства с банковских счетов.

  1. Система двухуровневой аутентификации: Сейчас недостаточно иметь сложный пароль. Наиболее безопасные банки предлагают систему многоуровневой аутентификации. Эта система подразумевает наличие того что вы знаете (паспорт и/ или секретный пароль) или того, что у вас есть (телефон, на который вы будете получать сообщения со вторым кодом, который вам нужно ввести для того, чтобы получить он-лайн доступ к вашему счету).
  2. Сайты с безопасным SSL соединением: Любой веб сайт, который предусматривает работу с финансовыми операциями, должен иметь безопасное соединение. Обратите внимание на иконку с висячим замком слева от ссылки. Наличие такой иконки подразумевает конфиденциальность информации, которой обменивается сервер банка с вашим браузером. Кроме этого, ссылка должна читаться с обеими аббревиатурами: “https” и “http.”
  3. Режим автоматического завершения сессии: Банки, которые предусматривают в своих системах он-лайн банкинга опцию автоматического завершения сессии после нескольких минут бездействия пользователя, защищают вас назойливых глаз и ошибок человеческого фактора. Лучше повторно зайти в свой аккаунт, чем дать кому-то возможность вас обворовать, пока вы заняты чем-то другим.
  4. Система контроля мошенничества: любой банк, которому можно доверить свои деньги должен обладать системой контроля мошеннических действий в режиме реального времени. К таким действиям относятся снятие крупных сумм наличными или оплаты картой в непривычных для владельца карты местах.
  5. Система защиты мобильного пароля (сканирование отпечатка пальца): После перехода на систему двухуровневой аутентификации в большинстве систем он-лайн банкинга для смартфонов стала доступна опция сканирования отпечатка пальца как средство дополнительной верификации банковского счета. Самые безопасные системы он-лайн банкинга для смартфонов подразумевают наличие у смартфона системы защиты паролем при применении сканирования отпечатка пальца.

«Предупрежден, значит вооружен». «Этот девиз должен быть мантрой для пользователей систем он- лайн банкинга для компьютеров и смартфонов» говорит Гольдштейн. Примите следующие меры безопасности для понимания того какие функции системы он-лайн банкинга работают нормально, а какие вызывают подозрение и что вы можете сделать для предотвращения хакерских атак.

  1. Обращайте внимание на подозрительные мейлы и смс – сообщения. Обращайте внимание на все email и текстовые сообщения с банка. Если не уверены в подлинности сообщений, не переходите по ссылкам в письмах или в смс – сообщениях, не вводите персональную информацию.
  2. Моментально сообщайте банку о любых подозрительных действиях. “Возможность регулярной проверки баланса по карте – одно из неоспоримых преимуществ пользователей интернет и мобильного банка» – говорит Гольдштейн. Он рекомендует владельцам банковских карт регулярно проверять список трансакций для того чтобы мгновенно сообщать о подозрительных трансакциях “Банку намного проще проверить недавние трансакции и предпринять соответствующие меры, обеспечив таким образом быстрое возмещение средств”.
  3. Загружайте приложения только из официальных источников. Whether при загрузке приложений с Google Play или App Store, не забывайте проверять отзывы, внимательно читать описания приложений и перепроверять по нескольку раз источник загрузки приложения.
  4. По возможности не пользуйтесь компьютерами в общественных местах и бесплатным “wifi” для проведения банковских операций. Если у вас нет домашнего интернета, не забывайте выходить из своих профилей перед закрытием браузера. Не рекомендуем заниматься оплатой счетов, параллельно работая над статьей для блога, сидя в кафе. Бесплатный “wifi” намного легче взломать по сравнению с домашней сетью.
  5. Заведите компьютер, которым вы будете пользоваться только для оплаты счетов. Если у вас есть возможность и желание заведите ноутбук, который вы будете использовать только для проведения финансовых операций, ограничив, таким образом, возможности для вирусов и потенциальных взломов. Т.е. используйте компьютер только для оплаты счетов. Не проверяйте почту, не заходите в социальные сети, не пользуйтесь поисковиком. Включили, оплатили счета и выключили.
  6. Настройте свои операции по он-лайн банкингу. Обратите внимание на панель управления в системе он-лайн банкинга банковских счетов. Некоторые банки устанавливают лимиты на проведение операций в интернете, например, на денежные переводы зарубеж. Чем меньше он лайн операций вы выполняете (полностью не отбрасывая удобство проведения банковских операций он-лайн), тем в большей сохранности вашей деньги.
  7. Структурируйте вашу безопасность. Чем больше, тем лучше. Наличие файрвола и антивируса может предотвратить проникновение известных вирусов, в то время как блокировщики рекламы борются с более усовершенствованными угрозами в виде вредоносной рекламы и вредоносных хакерских программ. Для защиты от вредоносных программ для смартфонов рекомендуем установить антивирусную программу для смартфона.

С целью улучшения безопасности банковских счетов рекомендуем следовать двум кредо. Первое – следите за своими действиями. Вы можете предотвратить кражу средств, внимательно следя за своим он-лайн счетом и кредитными картами. Второе – знайте своего противника. «Банк никогда не будет спрашивать подтверждение банковских деталей или звонить вам и спрашивать личную информацию»- говорит Гольдштейн.

“ Нет необходимости давать ответ на секретный вопрос или сообщать CVV для подтверждения личности.” Просто возьмите себе за правило, никому не сообщать личную информацию. Немедленно уведомляйте свой банк о любых попытках запроса вашей личной информации. Сейчас вы можете помочь защитить еще кого-то, кто пользуется системой он-лайн банкинга.

Перевод: Марьяна Назаренко

Технические аспекты и риски банков в Сети

Естественно, будущее банков за мобильными приложениями и Интернетом. Однако, планируя создать на интернет-ресурсе банковского учреждения личный кабинет и аккаунт, необходимо знать не одни лишь преимущества и новейшие разработки, но и недостатки, которые, к сожалению, есть у удаленного доступа к счетам клиентов.

Чаще всего пользователей описываемых систем волнуют проблемы информационной безопасности. По сообщениям криминально хроники можно сделать вывод о росте киберпреступности в государстве. И любые нововведения в системах защиты банковских организаций, ловкие злоумышленники постоянно находят новые методы их преодоления.

Но стоит отметить, что клиенты сами зачастую теряют бдительность или вообще халатно относятся к личным данным. Для защиты от хакерских атак строго запрещается указывать посторонним пароли и прочие личные данные.

Кроме того следует внимательно относиться к антивирусной защите компьютера либо мобильного гаджета. Чреваты и необдуманные действия в интернете. Надежная защита от вредоносных программ позволяет надежно защититься от утечек секретных данных, в том числе и персональных. Вредоносное ПО зачастую попросту ворует персональные данные, организовывая каналы для утечки информации.

Как спасти деньги в онлайн банке

Если у вас все же исчезли средства с карточного счета, требуется срочно звонить работникам финансового учреждения, чтобы они посоветовали как действовать дальше.

При снятии денег через интернет-банкинг, необходимо сразу же произвести блокировку карты. Это обезопасит от еще больших потерь. Это можно оперативно осуществить, позвонив в службу поддержки банка. После необходимо оформить заявление в банк, а также органы МВД с целью опротестования проведенной транзакции.

Основываясь на написанном заявлении, в учреждении буде проведено расследование по описанным операциям. В результате расследования деньги будут возвращены на счет пострадавшего клиента.

Быть всегда на чеку

По мнению и убеждению специалистов осторожность пользователей интернет-банка постепенно растет. Клиенты более осознаны при оперировании интернет-сервисами, потому зачастую спрашивают о безопасности.

Легкость регистрации в онлайн-банкинге

Внедряя новые сервисы в приложениях, банки постоянно балансируют между функциональностью, удобством и безопасностью. Ведь при чрезмерно высоком уровне защиты очень снижается удобство пользования сервисом. В противном же случае средства со счета могут быть попросту похищены. По ловам экспертов, между удобством и безопасностью должен быть разумный компромисс.

Сегодняшние достижения в области информационной безопасности дают возможность найти необходимое равновесие между гибким интерфейсом и защищенностью. Сегодня риск при пользовании интернет-банком не превышает риск владельцев пластиковых банковских карт при использовании банкомата. Ведь каждый посетитель проходит идентификацию, а также аутентификацию.

Если клиент желает, имеется возможность привязки МАС-адреса ко входу в сервис. Существуют и переменные коды, которые дают дополнительную страховку для ПК пользователей. Но риск стать жертвой хакеров все равно есть.

Если подвести черту под всем сказанным и описанным выше, то можно сделать логичное заключение, что при всех существующих на сданный момент угрозах информационной безопасности, а также непрекращающейся борьбе с кибер-преступниками, сервисы интернет-банкинга будут постоянно совершенствоваться и развиваться.

Ведь они очень просты в использовании, удобны, а также доступны как в пространстве, так и во времени. Но самое главное преимущество данной системы – это обоюдная выгода и клиентам банковских учреждений, и самим банкам.

В упомянутой в начале статьи системе «Сбербанк Онлайн», к примеру, имеется возможность, используя удаленный доступ оформить депозитные договора, по которым процентная ставка будет выше, нежели по аналогичным типам вкладов, оформленных в отделениях банка. Такое повышение для отечественной валюты будет составлять 0,3%, а для валютных депозитных счетов – 0,15%.

Рекомендации по безопасному использованию интернет банкинга онлайн

Кроме прочего, банк предлагает хорошие и интересные предложения, касающиеся кредитования, денежных переводов и других сфер банковского обслуживания.

Как видим, интернет-банкинг понемногу превращается в большой мир, предоставляющий клиентам банковских учреждений огромные возможности. В результате внедрения такого онлайн-продукта, наиболее консервативное финансовое учреждение страны становится для каждого пользователя сервиса личным финансовым партнером, который всегда готов помочь каждому клиенту по его первому требованию.

Ведь залог успешности, а также эффективности любой совместной работы и сотрудничества кроется в индивидуальном подходе к каждому посетителю, а, кроме того, в открытости перед каждым из них.

При обнаружении исчезновения денежных средств с банковского счета, необходимо безотлагательно связываться с представителями банковского учреждения. Он в обязательном порядке подскажет, как действовать дальше в сложившейся сложной ситуации если обнаружится, сто деньги пропали со счета через систему интернет-банкинга, то первым делом следует позвонить в службу поддержки клиентов банка и попросить заблокировать платежную карту.

Это убережет клиента от еще больших потерь. Ведь злоумышленники могут попытаться провести еще одну или больше незаконных транзакций. Следующим шагом в сложившейся ситуации является написание заявления в свой банк, а также правоохранительные органы. Целью такого заявления является уведомление о том, что транзакция была проведена не владельцем счета, а злоумышленниками.

Рекомендации по безопасному использованию интернет банкинга онлайн

В конце пишется прошение об опротестовании сделанной транзакции. Получив написанное клиентом заявление, финансовое учреждение проводит собственное служебное расследование. Если действительно окажется, что средства были списаны со счета клиента финансово-кредитной организации преступниками, то по тем операциям, которые оспариваются клиентом, средства возвращаются на счет.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector