Инфопортал
Назад

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Опубликовано: 06.04.2020
0
3

Долгосрочная перспектива

Начнём с того, во что может вылиться несвоевременная оплата кредитных взносов в долгосрочной перспективе. Вне зависимости от того, какой банк выдал – “Газпромбанк”, “ЮниКредит Банк”, “Россельхозбанк” или Сбербанк, – кредит наличными или же позволил овердрафт по банковской карте, за просрочки придётся платить.

В случае систематических неуплат банк имеет полное право обратиться в суд, по решению которого с неплательщика будет взыскана сумма долга. Кроме того, даже если заёмщик, имевший просрочки, через какое-то время всё же погашал их, то его кредитная история будет испорчена, и получить новый заём ему будет гораздо сложнее.

Корректировка истории

Кредитная история влияет на возможность получить кредит или ипотеку в будущем. Отчет из БКИ – первое, на что смотрят банки и МФО, решая выдать заем. Разрешение на получение персональных данных клиент дает самостоятельно, отмечая этот пункт в заявке на кредит или кредитную карту. Без него анкета не принимается к рассмотрению, соответственно, проверки не избежать.

Сведения в Бюро Кредитных Историй хранится около 15 лет, и если просрочить взнос, то информацию об этом не удалить. На протяжении всего периода финансовые компании оценивают платежеспособность и добросовестность заемщика по этим данным. Но это не единственный фактор, также учитывается кредитный рейтинг и скоринговый балл, а КИ влияет на их уровень прямым образом.

Чем крупнее банковское учреждение, тем критичнее служба безопасности относится к кредитной истории. Если речь идет о Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке, то наличие просрочек за прошедшие 1,5-2 года станет причиной для получения кредитки с минимальным лимитом, не говоря об ипотеке или крупном потребительском кредите.

По истечении 2 лет с момента последней негативной записи банки относятся к ним лояльнее, особенно если после этого зафиксированы положительные (в срок выплаченный кредит, микрозайм, автокредит). На самые выгодные условия рассчитывать не приходится – даже при одобрении Сбербанк снижает максимальную сумму и увеличивает ставку до максимальной.

Кредитную историю можно исправить, если вовремя оплачивать задолженность по ипотеке, потребительской ссуде, автокредиту, рассрочке (если она оформлена через банк). Также финучреждениями разработаны специальные продукты («Кредитный Доктор» от Совкомбанка), подойдут и услуги МФО – своевременная выплата отображается в БКИ. Но если просрочить несколько займов, исправлять их придется дольше 2 лет.

Здесь ситуация будет примерно схожей: вам с первого же дня просрочки начнут начислять штрафные санкции. Неустойка за пропуск платежа составляет 36% годовых, что в дополнение к уже действующей процентной ставке составит очень солидную сумму.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

И если при обычном кредите все довольно просто – нужно только подать заявку на реструктуризацию, то в случае с карточкой есть нюанс. А именно – у кредитки нет фиксированного графика платежей, нет единой суммы долга и четкого срока, за который нужно погасить задолженность.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Соответственно, вам нужно сначала обратиться в банк с заявлением, где вы просите перевести ваш долг по кредитной карте в обычный потребительский займ. Тем самым вы сделаете очень верный шаг, т.к. если банк пойдет вам на встречу, то вы зафиксируете размер долга.

Только после этого можно будет подавать заявку на реструктуризацию, которая позволит получить небольшую отсрочку по платежам или снизить их размер. Нужно помнить, что это право банка, а вовсе не обязанность, и одобрять ваши заявления никто не обязан.

Важно: даже если вы сумеете реструктуризировать вашу задолженность, факт просрочки все равно будет отображен в вашей кредитной репутации, и храниться такая информация будет 10 лет в БКИ. Поэтому если вам в дальнейшем понадобится еще оформление займа, позаботьтесь о том, чтобы улучшить свою репутацию.

Таким образом, у вас есть несколько вариантов действий при появлении просрочки по кредиту Сбербанка, но в любом случае, вам нужно сначала обратиться в отделение, и получить консультацию специалиста по вашей проблеме.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2019-04-13 21:42

анастасия

У меня долг в сбербанке. когда брала работала сейчас в декрете все время платила исправно.
сейчас просрочка на три дня мне уже прислали смс что в течении трех дней выплатите. накрутили чуть чуть копейки и на данный момент нет возможности погасить а деньги будут через неделю что делать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Анастасия, если нет возможности внести денежные средства сейчас – то ничего. О возможной просрочке нужно было предупреждать заранее, сейчас же вам ежедневно будут начислять пени за просроченный платеж

2019-02-18 21:59

Алексей

Что делать, если были задержки по платежам, я производил реструктуризац.. но через какое-то время снова возникли трудности. Долгое время не платил, нарушил соглашение наше. Что делать, чтобы справиться с долгом?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Алексей, попробуйте еще раз обратиться в банк, попросите отсрочку. Если откажут – надо обращаться в суд, предоставлять документы, свидетельствующие об ухудшении вашего материального положения. Будете искать компромисс в решении данной проблемы

2019-01-21 11:53

Любаша

Муж взял займ в банке, который выплачивал исправно, но в связи со сложившимися ситуациями на работе, не смог его выплачивать. Обратился в банк и написал заявление на отсрочку платежа. Необходимы ли банку документы от меня как супруги (ксерокопия паспорта, справка о доходах)

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Любовь, у всех банков разные требования, если от вас потребуются документы, то вашему мужу об этом сообщат

2015-03-12 12:18

Игорь

18 числа должен быть внесен у меня платёж по кредитке, на сегодняшний дн я уже внёс половину от назначенной суммы, возможности оплатить вторую половину пока нет, так как нахожусь на вахте, и з/п будет только 1 числа! Посоветуйте, что мне нужно делать, так как в сбер попасть никак не могу, чтобы попросить у них отсрочку на 2 недели.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Игорь, вопрос о предоставлении отсрочки решается только лично в сбербанковском отделении, других вариантов нет.

2015-02-20 09:51

Наталья

У супруга есть займы в Сбере. Когда мы их брали, у него была достойная, стабильная, высокооплачиваемая работа. Но по определенным причинам ему пришлось уволиться (в сент.). Я тоже нигде не трудоустроена. У нас двое детишек. Сейчас никак не можем платить по задолж-сти, пошли просрочки. Помогите, посоветуйте что-нибудь дельное.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Наталья, обращайтесь в сбербанковское отделение, пишите заявление о реструктуризации кредита.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

По банковским регламентам все кредитные сделки с физическими и юридическими лицами фиксируются в специальном реестре – кредитной истории. Если клиент допускает значительные просрочки по погашению займа, в этом регистре вносится соответствующая запись. Важно, что этот список доступен для других кредитных учреждений. Поэтому, попытавшись получить кредит в другом месте, недобросовестный гражданин получит отказ.

Чтобы узнать состояние кредитной истории, физическому лицу необходимо обратиться в филиал банка, где ранее были оформлены кредиты. Через учреждение осуществляется запрос информации. За справку исполнитель взимает определенную плату. По закону один раз в год граждане могут получить необходимую информацию в БКИ. Для этого потребуется составить запрос, заверить его у нотариуса и отправить по почте. Последующие обращения будут платными.

Фактически изменить кредитную историю законными методами не получится. Сегодня в интернете представлены сотни предложений, когда специалисты готовы за определенную плату очистить или исправить базу данных. Чаще всего такие соглашения не принесут результата, а клиент потеряет время и деньги.

ипотека и просрочка

Должнику необходимо избегать просрочек по ипотечным кредитам, т.к. это грозит лишением собственности

Второй шанс

Есть несколько бесплатных, реальных способов привести в порядок кредитные дела. Во-первых, заемщику необходимо рассчитаться со всеми долговыми обязательствами, закрыть споры в суде. Улучшат историю ссуды, погашенные вовремя. Если известные банки отказывают в кредитовании, можно обратиться к небольшим учреждениям или микрофинансовым организациям. Придется провести несколько таких операций, чтобы репутация плательщика восстановилась.

Дополнительно должникам рекомендуется избегать просрочек по коммунальным платежам, услугам мобильной связи. Банк может сделать зарос по этим сведениям для проверки платежеспособности клиента. А непредоставление информации по требованию вызовет сомнения. Физлицам рекомендуется избегать использования нескольких кредитных карт, поскольку учреждение суммирует долги по ним и вычитает расходы из заработка. Соответственно падает размер доходов и вероятность погашения займа вовремя.

В общих чертах

Условно наказания по несвоевременной выплате кредитов подразделяются на два типа: пеня (которая начисляется каждый день просрочки и составляет какую-то определённую сумму от кредитного взноса) и штраф (он обычно назначается после какого-то определённого срока просрочки). Парадокс заключается в том, что банки имеют право самостоятельно устанавливать размер наказания, которое повлечёт просрочка по кредиту. Сбербанк, который является одним из ведущих финансовых учреждений в России, не исключение: у него есть свои методы работы с неплательщиками.

Что делать, если просрочка возникла по кредитной карте?

Самое худшее, что вы можете сделать – это перестать платить вовсе и начать избегать контактов с банковскими сотрудниками. Тем самым вы покажите, что уклоняетесь от уплаты долга, и являетесь злостным неплательщиком. Нужно наоборот, всячески идти на контакт.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

кредит

Для начала вам нужно встретиться со специалистом в отделении банка, и рассказать ему, по какой причине вы временно не можете выплачивать ежемесячный взнос по вашему договору. Если основания достаточно серьезные, вам могут посоветовать написать заявление на реструктуризацию.

  • уменьшение процентной ставки,
  • продление срока возврата,
  • предоставления небольшой отсрочки по выплатам.

В каждом конкретном случае назначается индивидуальное изменение условий, поэтому необходимо как можно более полно указать в заявке все основания, по которым вам необходима эта услуге.

При этом нужно понимать, что ваши объяснения по телефону и просьбы отсрочить нигде не фиксируются, нужно именно писать заявление в письменном виде в двух экземплярах и отдавать один на рассмотрение, а второй сохранить у себя.

Если ваше заявление было рассмотрено и банк отказал вам, вы можете  оформить кредитную карточку в другом банке, например ТКС или Ренессанс Кредит и погасить имеющуюся задолженность. По карте вам нужно будет платить только минимальный платеж от суммы (от 6%), а в льготный период вы будете освобождены от уплаты процентов.

Что делать, если просрочка возникла по кредитной карте?

Здесь ситуация будет примерно схожей: вам с первого же дня просрочки начнут начислять штрафные санкции. Неустойка за пропуск платежа составляет 36% годовых, что в дополнение к уже действующей процентной ставке составит очень солидную сумму.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

И если при обычном кредите все довольно просто – нужно только подать заявку на реструктуризацию, то в случае с карточкой есть нюанс. А именно – у кредитки нет фиксированного графика платежей, нет единой суммы долга и четкого срока, за который нужно погасить задолженность.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Соответственно, вам нужно сначала обратиться в банк с заявлением, где вы просите перевести ваш долг по кредитной карте в обычный потребительский займ. Тем самым вы сделаете очень верный шаг, т.к. если банк пойдет вам на встречу, то вы зафиксируете размер долга.

Только после этого можно будет подавать заявку на реструктуризацию, которая позволит получить небольшую отсрочку по платежам или снизить их размер. Нужно помнить, что это право банка, а вовсе не обязанность, и одобрять ваши заявления никто не обязан.

Вместе с тем, кредитор заинтересован в том, чтобы все-таки вернуть свои деньги, пусть и дольше, чем это прописано в договоре, а потому может пойти на уступки.

Важно: даже если вы сумеете реструктуризировать вашу задолженность, факт просрочки все равно будет отображен в вашей кредитной репутации, и храниться такая информация будет 10 лет в БКИ. Поэтому если вам в дальнейшем понадобится еще оформление займа, позаботьтесь о том, чтобы улучшить свою репутацию.

Таким образом, у вас есть несколько вариантов действий при появлении просрочки по кредиту Сбербанка, но в любом случае, вам нужно сначала обратиться в отделение, и получить консультацию специалиста по вашей проблеме.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2019-04-13 21:42

анастасия

У меня долг в сбербанке. когда брала работала сейчас в декрете все время платила исправно.
сейчас просрочка на три дня мне уже прислали смс что в течении трех дней выплатите. накрутили чуть чуть копейки и на данный момент нет возможности погасить а деньги будут через неделю что делать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Анастасия, если нет возможности внести денежные средства сейчас – то ничего. О возможной просрочке нужно было предупреждать заранее, сейчас же вам ежедневно будут начислять пени за просроченный платеж

2019-02-18 21:59

Алексей

Что делать, если были задержки по платежам, я производил реструктуризац.. но через какое-то время снова возникли трудности. Долгое время не платил, нарушил соглашение наше. Что делать, чтобы справиться с долгом?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Алексей, попробуйте еще раз обратиться в банк, попросите отсрочку. Если откажут – надо обращаться в суд, предоставлять документы, свидетельствующие об ухудшении вашего материального положения. Будете искать компромисс в решении данной проблемы

2019-01-21 11:53

Любаша

Муж взял займ в банке, который выплачивал исправно, но в связи со сложившимися ситуациями на работе, не смог его выплачивать. Обратился в банк и написал заявление на отсрочку платежа. Необходимы ли банку документы от меня как супруги (ксерокопия паспорта, справка о доходах)

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Любовь, у всех банков разные требования, если от вас потребуются документы, то вашему мужу об этом сообщат

2015-03-12 12:18

Игорь

18 числа должен быть внесен у меня платёж по кредитке, на сегодняшний дн я уже внёс половину от назначенной суммы, возможности оплатить вторую половину пока нет, так как нахожусь на вахте, и з/п будет только 1 числа! Посоветуйте, что мне нужно делать, так как в сбер попасть никак не могу, чтобы попросить у них отсрочку на 2 недели.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Игорь, вопрос о предоставлении отсрочки решается только лично в сбербанковском отделении, других вариантов нет.

2015-02-20 09:51

Наталья

У супруга есть займы в Сбере. Когда мы их брали, у него была достойная, стабильная, высокооплачиваемая работа. Но по определенным причинам ему пришлось уволиться (в сент.). Я тоже нигде не трудоустроена. У нас двое детишек. Сейчас никак не можем платить по задолж-сти, пошли просрочки. Помогите, посоветуйте что-нибудь дельное.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Наталья, обращайтесь в сбербанковское отделение, пишите заявление о реструктуризации кредита.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» – когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

  1. Обратиться в Банк (в любом случае) и уведомить его о своих финансовых проблемах и причинах их возникновения. Вам может быть предложен один из вариантов реструктуризации задолженности или отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
  2. Пока кредитная история не испорчена – рефинансировать кредит через другой Банк. Так вы выиграете месяц, и возможно даже сэкономите, если удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой.
  3. Перекрыть долг с помощью займа в МФО.
  4. Искать деньги самостоятельно (в борьбе с долгами все средства хороши – вторая работа, подработка, продажа имущества, займ у друзей и т.п.

Даже если допустить просрочку долга по кредиту или кредитной карте Сбербанка на один день, это повлечет наступление негативных последствий:

  1. При нарушении срока на следующий же день банк начнет взимать неустойку – повышенные проценты от просроченного долга. Они будут начисляться в течение всего периода до полного погашения долга либо до момента признания должника банкротом.
  2. Если не вносить сумму в течение 7 дней и более, представители Сбербанка попытаются выйти на связь и уточнить причину неплатежа.
  3. Если заемщик не выходит на связь, банк может продать проблемную задолженность коллекторскому агентству, т.е. переуступить право требования долга. В этом случае с клиентом будут пытаться связаться уже коллекторы. Они могут не только выходить на связь, но и лично прийти на дом.
  4. Как коллекторы, так и банк (если он не переуступит право требования) после безрезультатной попытки связаться с должником подадут на него в суд. Рассмотрение таких дел проходит в заочном порядке. Принимается судебный приказ о взыскании, на основе которого составляется исполнительный лист (кстати судебный приказ ответчик может отменить написав соответствующее заявление).
  5. Затем на счета должника накладывается арест. Также приставы по решению суда могут изъять его имущество в счет погашения задолженности.

Таким образом, уклониться от уплаты практически не получится. Если банк не сможет решить вопрос с клиентом в добровольном порядке, он потребует принудительного взыскания. К тому на открытую просрочку продолжает начисляться пеня по повышенной процентной ставке. Кредитная история заемщика будет испорчена, и одолжить деньги на приемлемых условиях в банках и МФО будет довольно сложно.

>

>

Как узнать о задолженности

Сбербанк кредиты физическим лицам выдаёт легко, требуя при этом минимальное количество документов. Суммы, конечно, зависят от платёжеспособности конкретного заёмщика. Выдать средства банк может в двух формах: в наличной – это когда деньги выдаются на руки, и в безналичной, когда клиент получает пластиковую карточку, на которой находится некоторая сумма.

Стоит отметить, что одной из относительно новых форм кредита является овердрафт – возможность продолжать пользоваться пластиковой карточкой и после того, как на ней закончатся все средства: счёт просто будет уходить в минус, который потом держателю карточки нужно будет погасить (если он не внесёт эти деньги сам, то они спишутся с любого последующего зачисления средств на карточку).

Для того чтобы узнать, нет ли ещё просрочки по кредиту, взятому в безналичной форме, достаточно просто проверить баланс карты в любом банкомате. Если же вам банк (тот же Сбербанк) кредит наличными выдал, то можно воспользоваться кабинетом пользователя на сайте финучреждения – там будет вся доступная информация. Кроме того, есть возможность связаться с консультантами по телефону, правда, для этого придётся сообщить им номер своего кредитного договора.

Виды наказаний

Конечно, бывают совершенно разные причины того, что появилась просрочка по кредиту в Сбербанке. Последствия этого, как уже говорилось, могут быть долгосрочными (они уже упоминались) и краткосрочными. Вот о последних сейчас и поговорим.

К неплательщикам банки применяют несколько видов санкций:

  • штраф в фиксированном размере;
  • пеня – определённый процент суммы займа, который начисляется за каждый день просрочки;
  • штраф, размер которого постепенно возрастает;
  • неустойка – определённый процент от оставшейся суммы кредита.

Использовать только одни вид наказаний было бы как минимум неразумно, именно поэтому банки комбинируют их, назначая, например, кроме пени, которая взимается за каждый новый день неуплаты, штраф, который заёмщик будет обязан выплатить в случае, если у него будет 1 месяц просрочки по кредиту. Сбербанк, например, часто использует такой подход в отношении своих должников.

Как решить проблему?

Вместе с тем, учитывая возросшее в последнее время количество невыплачиваемых кредитов, банки идут навстречу тем, кто честно признаётся в своей неплатёжеспособности, предлагая пересмотр некоторых условий кредитования. Конечно, подобные вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Подобной практики не чурается и Сбербанк. «Просрочка по кредиту – куда звонить?» – этот вопрос возникает иногда ещё до того, как появился реальный факт задолженности. Обычно те, кто задаются им, стараются найти ответы в интернете, вместо того чтобы связаться с самим банком и, объяснив сложившуюся ситуацию, попытаться найти реальное решение проблемы.

Размеры санкций

Каков же процент просрочки по кредиту Сбербанка? Он зависит от того типа кредита, который взял заёмщик, так что однозначно ответить на этот вопрос не получится.

Если речь идёт об обыкновенном займе, то ежедневная пеня составит 0,5 % от той суммы, которую должен был внести заёмщик. Что касается краткосрочных, или же экспресс-кредитов, здесь проценты гораздо выше – от 6 до 9 за день невыплаты. Через некоторое время к общей сумме задолженности (складывающейся теперь из суммы обязательного платежа и начисленной пени) добавится ещё и штраф в размере от 300 до 500 рублей.

На какую помощь от Сбербанка можно рассчитывать

Если просрочить кредит в Сбербанке, его можно реструктуризировать или попросить об отсрочке платежа («кредитные каникулы» – одна из форм реструктуризации). Но помощь заемщикам оказывается на определенных условиях.

Чтобы Сбербанк пошел на уступки, необходимо обращаться в отдел кредитования (ипотеки, просроченной задолженности) еще до задержки платежа. Пересмотр условий выплаты осуществляется при соблюдении требований:

  1. Наличие финансовых затруднений, подтвержденных документально, – сокращение в должности, снижение размера заработной платы, ухудшение здоровья, влекущее за собой невозможность занимать прежнюю должность. Также к уважительным причинам относится служба в армии и декрет.Требования
  2. Сбор полного пакета документов, который выдаст кредитный инспектор, и оформление заявления на реструктуризацию.

Если Сбербанк предоставляет отсрочку, то самостоятельно определяет ее период. В это время заемщик обязан выплачивать только начисляемые проценты. Просрочивать их не рекомендуется, финучреждение может оперативно передать задолженность коллекторам. Как правило, «кредитные каникулы» длятся от 1 до 6 месяцев.

Полная реструктуризация предполагает снижение ставки по кредиту и увеличение срока выплаты. Условия также выдвигает кредитор. Но при стремлении неплательщика быстрее погашать задолженность, его пожелания учитываются.

Во всех случаях клиент и Сбербанк заключают новый кредитный договор. Если вновь просрочить выплаты, санкции могут быть ужесточены повышенными штрафами.

Валютная ипотека реструктуризируется на особых условиях. Сбербанк принимает заявления, проводя процедуру наряду с АИЖК. Но если клиент не соответствует требованиям программы, можно воспользоваться обычной реструктуризацией и перевести валютный кредит в рублевый.

Нередко банку выгоднее решить вопрос просроченных платежей путем мирных переговоров. А чтобы повысить лояльность кредитора, необходимо обращаться в отделение еще до первых задержек в оплате. Ответственный подход не избавит заемщика от негативных записей в кредитной истории, но поможет не потерять в лице Сбербанка будущего партнера. Когда финансовая ситуация исправится, не исключено, что банк одобрит заявку на кредит или ипотеку.

Провал реструктуризации

Допустим, у клиента образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке. Что делать? В первую очередь не паниковать. В том случае, если выплаты были просрочены по уважительной причине, даже если банк не был предупреждён об этом заранее, можно обратиться в отдел по работе с клиентами и предоставить все необходимые документы, которые могут подтвердить, что платёж не был выполнен по независящим от вас обстоятельствам.

В таких случаях чаще всего банки позволяют внести деньги позже, а иногда проводят реструктуризацию – пересчитывают проценты по займу, делая выплаты по нему подъёмными даже для того, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Например, банк может предложить выплачивать только основную сумму долга, а начисляемые по кредиту проценты вернуть тогда, когда материальное положение заёмщика улучшится.

Если же деньги вроде бы были внесены, но почему-то не пришли на счёт, можно говорить о банковской ошибке. Именно поэтому необходимо сохранять все чеки терминалов или же банковские чеки, подтверждающие факт оплаты. Если «неплательщик» сможет доказать, что средства вносились, и всему виной – банковская ошибка, то все претензии будут сняты, а кредитная история, которую факт несвоевременного внесения денег может испортить, – исправлена.

Предположим, у плательщика возникла просрочка по кредиту. Сбербанк позволил провести реструктуризацию и сократил объём обязательных выплат. Но вот подходит к концу тот срок, в течение которого можно было выплачивать меньше, но финансовое положение так и не улучшилось, и вносить взносы в полном объёме просто нет возможности. Что же делать в таких случаях?

Формально, число реструктуризаций банк не может ограничить, то есть продлевать кредит, разумеется, с одобрения финансового учреждения, можно бесконечно долго. Другой вопрос – согласится ли на это банк?

Стоит отметить, что право на изменение условий выплат имеют лица, оставшиеся без основного источника дохода (то есть потерявшие работу), те, кто страдает от заболевания, требующего серьёзных финансовых вложений на лечение, а также люди, в чьих семьях родился ребёнок, или же женщины, ещё только ожидающие его рождения. Все эти обстоятельства считаются достаточными для пересчёта обязательных выплат.

Как уже говорилось, Сбербанк кредиты физическим лицам, при определённых условиях, даёт без особых проблем. Не так давно было создано специальное подразделение банка, которое занимается именно теми платежами, по которым существуют сложности с обязательными выплатами, так называемыми проблемными кредитами. В связи с этим реструктуризация стала более простой процедурой. Банк даже предлагает несколько её вариантов:

  • Увеличение срока кредитных выплат. Например, для ипотечных займов срок можно увеличить до 35 лет, а для потребительских – до семи. Логично, что в том случае, если сумма будет растянута на больший срок, то суммы ежемесячных платежей будут меньше. Без проблем подобная «поблажка» будет применена к тем, кто большую часть первоначального срока кредитования своевременно вносил взносы, а потом, в силу сложившихся обстоятельств, не смог продолжать делать это.
  • Кредитные каникулы. Обычно они предоставляются семьям, в которых родились дети, и средства, которые должны были бы быть использованы на погашение кредита, будут использованы в других целях.
  • Индивидуальный график выплат. Подобные кредитные модификации зачастую предлагаются тем, кто не имеет стабильного дохода, например, сезонным рабочим, которые в один месяц могут заработать сумму, в разы превышающую взнос, а в другой – не накопить и четверть обязательной выплаты. Банки советуют заранее предупреждать о такой нестабильной «доходности», в таком случае они избавят плательщика от штрафов и пеней, которые будут насчитываться за просрочки, а также позволят вносить платежи не в полном объёме, правда, за это клиент обязан будет погасить долг, который накопится в течение его временной неплатёжеспособности, за один платёж.

Подобные способы реструктуризации можно комбинировать, но, конечно, подобное возможно только в том случае, если клиент даже в случае отсутствия средств для погашения кредита будет оставаться добросовестным плательщиком, а не начнёт скрываться от банка.

В случае неисполнения финансовых обязательств Сбербанк начинает начислять пени за просрочку платежа (ее также называют штрафом или неустойкой). Такие действия полностью соответствуют закону, а именно – статья 330 ГК. Размер пени зависит от вида кредитного продукта. Он всегда прописан в кредитном договоре с клиентом.

Пеня по кредиту

Просрочка по кредитам Сбербанка приводит к тому, что начинает начисляться пеня, которая составляет 20% годовых от суммы долга, не внесенной в срок. Например, у должника есть кредит под 15% годовых. Очередная сумма ежемесячного платежа 10000 рублей не внесена в срок. Просрочка составила 10 дней. За это время по ставке 20% набежит штрафной процент в размере 41 рубля. Соответственно сумма для погашения составит 10041 руб.

Подобные меры принимаются к любым кредитам, в том числе:

  • потребительским;
  • на автомобиль;
  • ипотечным;
  • на образование.

Если допущена просрочка по кредитной карте Сбербанка, размер неустойки выше – он начисляется по ставке 36%. Например, если просрочить задолженность на сумму 10000 рублей, то через 30 дней придется отдать штрафной процент в размере 295 рублей.

Однодневная просрочка

Любой банк назначает санкции для неплательщиков для того, чтобы максимально обезопасить себя от потери средств, выданных в качестве кредита. Не является исключением и Сбербанк. Просрочка по кредиту (1 день кажется незначительным сроком, но нервы испортить все равно удастся) в этом случае тоже может обернуться некоторыми трудностями для заёмщика.

Что делать, если просрочка по кредиту в Сбербанке?

В том случае, если невыплата произошла действительно по вине плательщика, то банк просто назначит пеню, сумма которой за такой короткий срок вряд ли будет значительной. Но ведь порой случается, что деньги были внесены, но почему-то просрочка уже была зафиксирована. В чём причина подобного?

В кредитовании существует такое понятие, как «техническая ошибка»: средства, которые были внесены, зачислись на счёт не сразу же, а через какое-то время. Обычно промежуток между внесением и зачислением не больше суток, но в силу сбоев в работе банковских сетей он может увеличиться. Если клиент сможет доказать, что он своевременно внёс взнос по кредиту, но средства не пришли на счёт по независящим от него обстоятельствам, факт просрочки будет аннулирован.

Заключение

У клиента абсолютно любого финансового учреждения может случиться просрочка по кредиту. Сбербанк, как и другие банки, имеет на этот случай ряд штрафных санкций, которые накажут неплательщика, но вместе с тем есть у него и ряд инструментов, которые, в случае наличия уважительной причины несвоевременных выплат, помогут облегчить кредитное бремя.

Главное в отношениях с банком – это честность. Именно она, даже в самых сложных обстоятельствах, даст возможность рассчитывать на изменение условий кредитования, которые сделают взносы доступными. Платить по долгам придётся в любом случае, так что лучше делать это своевременно, а не тогда, когда в двери постучатся коллекторы.

Договоры кредитования обязуют граждан исполнять обязательства за установленные сроки. Несвоевременные платежи приводят к применению штрафных санкций, формированию недоимок. Дополнительно портится кредитная история, которая является визитной карточкой заемщика. Независимо от ситуации должникам необходимо вести переговоры с банком, добиваться компромисса. Только диалог позволит избежать суда и конфискации имущества в счет уплаты долгов.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector