Инфопортал
Назад

Для чего нужен свифт код

Опубликовано: 07.04.2020
0
1

Особенности переводов СВИФТ

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Справка: если нужно отправить больше 5-ти тысяч долларов, клиенту придется представить бумаги, объясняющие и подтверждающие источник этих средств. Норма введена с целью предупредить легализацию преступных доходов путем их «отмывания» через счета в разных банках мира.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

Для чего нужен свифт код

Суть в том, что участники системы обмениваются сообщениями между собой и своими клиентами (отправителем/получателем). Чтобы совершить операцию, банку отправителя нужно создать и послать сообщение в операционный центр, где оно обработается, зашифруется, а клиенты получат положительный или отрицательный ответ. В процессе перевода сообщение может проходить через несколько банков (до трех). По времени это длится не более 5 рабочих дней.

Виды переводов

Каждый день через систему проходят миллионы платежей, общая сумма денежных средств исчисляется миллиардами. Через СВИФТ проводят финансовые платежи между странами/внутри страны, операции с ценными бумагами, дорожными чеками и другими финансовыми документами. С помощью СВИФТ можно, например, оплатить учебу в заграничном вузе или купить акции. В России платежи проходят в следующих валютах:

  • евро;
  • доллары США;
  • рубли;
  • швейцарские франки;
  • фунты стерлингов.

С 2014 года в России SWIFT-платежи проводятся за границу и для совершения внутригосударственных операций. Использование SWIFT по РФ требует соблюдения требований:

  • банк-отправитель должен знать SWIFT Сбербанка, номер его корреспондентского счета, номер счета получателя и его название (имя) на английском;
  • сумма платежа ограничена законодательством РФ, посылать деньги можно только на карты и банковские счета с обязательным указанием отделения получателя;
  • необходимо заплатить комиссию, которая указывается банками до совершения платежа.

Бытует мнение, что пользоваться возможностями СВИФТ могут только банки. Действительно, система SWIFT используется для межбанковских переводов, но она доступна и для простых людей. С ее помощью можно отправить деньги на счет любого российского или заграничного банка (финансовой компании), который является членом организации или получить перевод из других стран мира.

Переводы могут осуществляться в пользу резидентов, нерезидентов РФ, юридических лиц всех форм собственности. Чтобы пользоваться услугой, нужно знать swift Сбербанка России, быть совершеннолетним (старше 18 лет) и иметь справку с налоговой полиции об открытии счета за границей (если деньги будут зачисляться на имя гражданина РФ за пределами страны).

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций – передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. – это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.

Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании

, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это

По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей, из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Стадия 1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:

  • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
  • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
  • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

Для оформления перевода отправителю потребуются:

  1. банковские реквизиты получателя перевода;
  2. SWIFT код банка получателя перевода;
  3. паспорт;
  4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

Наиболее востребованы у населения – международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путём со счета на счёт, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка;
  • наименование банка;
  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
  • номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).

Для чего нужен свифт код

Вся информация по реквизитам должна быть только на английском языке.

На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется. Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:

  • перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:

    • наименование банка — SBERBANK;
    • фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
    • номер счета получателя (20 цифр);
    • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование отделения Сбербанка России;
    • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).

  • SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию – Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.

Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:

  • Посетите любое из отделений Банка;
  • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:

    • наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
    • номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
    • наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
  • Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Чтобы получить деньги из-за границы, клиент должен выслать отправителю территориальный SWIFT-код Сбербанка и набор данных о себе. Если какие-то сведения неизвестны или требуют уточнения, не стоит рисковать и писать наугад. Лучше зайти на сайт Сбербанка или позвонить на горячую линию. Актуальные реквизиты для международного перевода такие:

  • свифт-код ­– SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
  • имя организации ­– SBERBANK;
  • ФИО получателя;
  • номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
  • наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

Плюсы и минусы SWIFT-переводов в Сбербанке

Главное преимущество системы СВИФТ – это ее высокая безопасность. Шифрование очень надежное, есть дополнительные меры безопасности. По ней можно сделать перечисление за рубеж и в Россию в размере до 5 тысяч долларов. Родственникам можно пересылать любые суммы, но нужно доказательство родства (заверенная справка, свидетельство о браке, рождении и т. д.). Через SWIFT можно отправить деньги в любой валюте. Выдача наличных без комиссии.

Значительный минус СВИФТ-переводов – большая комиссия. Ее взимает не только система, но и банки, через которые проходит платеж. Все транзакции свыше 5 тыс. долларов требуют подтверждения назначения платежа (счет за обучение, бронь отеля и т.д.). Переводы проходят долго, от 3 до 5 дней (рабочих). Обязательно нужно сообщить отправителю данные о себе, счете и SWIFT-код Сбербанка, чтобы совершить платеж.

Недостатки SWIFT

У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:

  1. Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
  2. Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
  3. Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

Тарифы на переводы

Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый – устанавливает свои тарифы. Так, например:

  1. Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.
  2. Сбербанк России
    • По переводам в долларах США, евро, российских рублях: – 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
    • По переводам в других валютах: – 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
  3. РОСАВТОБАНК – комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.
  4. Банк «Левобережный» – плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.
  5. ОАО «Крайинвестбанк»USD, EUR, GBP, CHF, CAD – 0,5 % от суммы перевода, MIN – 25 ед. валюты, MAХ – 150 ед. валюты.
,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector