Инфопортал
Назад

Черная карта тинькофф условия и проценты

Опубликовано: 06.04.2020
0
3

О банке Tinkoff

«Тинькофф Банк» – кредитно-финансовая организация, выбравшая нестандартный для России тип обслуживания клиентов. Дело в том, что по всей стране не найдется ни одного отделения Tinkoff. Фирменные банкоматы также отсутствуют. Как же он работает и в чем выгода для пользователей?

«Тинькофф» был основан по типу банка Wells Fargo, который использовал дистанционную модель обслуживания клиентов. Предприниматель Олег Тиньков предположил, что такой метод работы можно внедрить и в России. В результате был основан «Тинькофф Банк». На протяжении 10 лет создавались новые продукты, улучшался уровень обслуживания.

«Тинькофф» выпускает дебетовые и кредитные карты по необеспеченным займам, предоставляет большой выбор кобрендового «пластика», позволяет совершать интернет-платежи и даже оформлять ипотеку по наиболее выгодным условиям других банков. Благодаря продуктам Tinkoff, пользователь может существенно сэкономить на покупках в любимых магазинах («Алиэкспресс», «Гугл Плей», «Ламода», «Малина», eBay, One Two Trip) и приобрести авиабилеты по выгодным ценам.

Дебетовые карты Black

Пластиковые карты серии Tinkoff Black относятся к премиальному классу. Это значит, что их владельцы получают дополнительные привилегии в виде увеличенного лимита на снятие денежных средств и другие бонусы, однако на их обслуживание необходимо тратить дополнительные средства.

Банк Тинькофф выпускает свои премиальные карточные продукты в следующих платежных системах:

  • Visa – Black Platinum.
  • Mastercard – Black World.
  • МИР – Black МИР.

Национальная платежная система МИР используется преимущественно для внутренних расчетов и выплат на территории России, и за границей могут возникнуть проблемы при оплате покупок. Международные системы Visa и MasterCard отличаются основной валютой для расчетов, что может привести к дополнительным конвертациям и потери средств на разнице курсов. Перед оформлением рекомендуем ознакомиться с основными различиями между МастерКард и Визой.

В части стоимости технического обслуживания и условий использования карт перечисленные выше платежные системы равнозначны.

Условия получения

Получая банковскую карточку любого банка, следует разобраться в ее особенностях, стоимости обслуживания, возможных комиссиях за оплату или снятие наличных, и иных тонкостях, влияющих на выгодность использования продукта. Разберемся, что сможет получить владелец карты Тинькофф Блэк, и какая стоимость подобных привилегий.

  • Технология защиты 3-D Secure.
  • Бесконтактный способ оплаты.
  • Оплата мобильным телефоном через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
  • Кэшбэк 1%-30%.
  • Поддержка мультивалютности с возможностью переключения валюты в личном кабинете на сайте.
  • Начисление процентов на остаток на счет, если его размер не превышает 300 тысяч рублей и сумме покупок по карте более 3000 за каждый расчетный период. Базовая ставка составляет 6%. Клиенты, оформившие пластик до 31 октября 2018 года, получат 10% до окончания текущего года. В прочих случаях проценты не начисляются.
  • Плата за обслуживание – 0-1188 рублей в год или 99 рублей за каждый расчетный период.
  • Комиссия за снятие наличных – 0% при размере транзакции более 3000 (до превышения месячного лимита), или 90 рублей в остальных случаях. Месячный лимит составляет 150 тысяч рублей, при превышении которого с каждой операции снятия наличных будет сниматься 2% от суммы, но не менее 90 рублей за каждую транзакцию.
  • Комиссия за перевод средств на карту другого банка – 0% при переводе не более 20000 за расчетный период, 1.5% в иных случаях.
  • Комиссия за пополнение карты через партнерские организации – 0% при сумме платежей до 300 тысяч за отчетный месяц, 2% в иных случаях.
  • Оплата за СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

Карта «Тинькофф Блэк», отзывы о которой говорят в пользу ее приобретения, выпускается совместно с двумя платежными системами: MasterCard World или Visa Platinum. Счет при этом открывается в рублях, американских долларах или евро. Карта действует на протяжении трех лет, после чего можно закрыть ее или продолжить сотрудничество с банком.

Оформить ее можно, не выходя из дома. Для этого потребуется наличие сети Интернет и пара минут свободного времени. На начальном этапе уже выявляется преимущество: не нужно ехать в отделение банка и ожидать свою очередь. Из требований к потенциальному клиенту – только совершеннолетний возраст и наличие паспорта.

Стоимость карты

Одним из главных вопросов о продукте «Тинькофф Блэк», отзывы пользователей о котором привлекают все больше новых клиентов, является его цена. В какую сумму обойдется оформление и ежегодное обслуживание карты? Ежемесячная комиссия банка по карте Tinkoff Black составляет 99 рублей. Итого за год выходит 1188 рублей.

Получение и доставка по указанному адресу осуществляются бесплатно. Кроме того, банк предоставляет возможность оформить до 5 дополнительных карт, за оформление которых не придется платить. Большинство сервисов от «Тинькофф» осуществляются также без дополнительных денежных взносов. За что же нужно платить?

Расчетный период

При выполнении многих подсчетов банком используется расчетный период. Это временной интервал, в течение которого клиентом банка проводятся различные операции. Он длится ровно один месяц и начинается в одинаковое число каждого месяца. Например, если расчетный период начинался 4 октября, то дата начала следующего будет 4 ноября, а прошлый период начинался 4 сентября.

Данный период устанавливается банком для каждого клиента индивидуально, как правило, в день активации карты. Узнать необходимое число можно в ежемесячной выписке или личном кабинете на сайте банка. При желании владелец пластика может установить иную дату, согласовав свое решение с сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Важно знать дату начала расчетного периода, так как от нее зависит множество подсчетов. Например, для получения процентов на остаток необходимо оплатить покупки картой на определенную сумму до начала нового периода. Если ее будет недостаточно, то проценты не будут начислены.

Бесплатные сервисы

Карта «Тинькофф Блэк» отзывы получает хорошие благодаря выгодным условиям обслуживания и высокой надежности хранения и использования средств. Например, комиссия за пользование карточным счетом может составить 99 р., а может и 0 р. При соблюдении определенных условий клиент распоряжается картой бесплатно. Для этого необходимо сделать вклад на сумму от 30 000 р. (€1000, $1000) или оформить кредит на те же деньги.

После оформления пользователю автоматически предоставляются следующие бесплатные сервисы:

  • «Интернет-банк» – позволяет оплачивать услуги через Интернет, настроить автоплатеж, посмотреть выписку по счету;
  • «Мобильный банк» – приложение для смартфона, поддерживает практически все платформы;
  • информирование путем SMS-рассылки о действиях по «Тинькофф Блэк».

Отзывы клиентов о дебетовой карте банка Tinkoff подтверждают высокий уровень обслуживания и наличие множества удобных и бесплатных услуг, которые делают пользование более комфортным и приятным.

Кэшбэк

За совершение оплаты картой банк Тинькофф возвращает на счет владельца определенную сумму. Предусмотрены следующие тарифы за использование карточки или ее реквизитов:

  • 3%-30% по специальным предложениям, если покупки оплачиваются в партнерских организациях.
  • 15% при покупке билетов в кинотеатры через мобильное приложение (данное предложение будет действовать до конца 2018 года).
  • 5% на все товары и услуги, выбранные в личном кабинете в качестве основных. Одновременно может быть выбрано не более 3 категорий. Смена предпочтений осуществляется не чаще одного раза в квартал.
  • 1% при оплате прочих покупок.

Способы оформления Tinkoff Black

Банк Тинькофф является моноофисным и не имеет своих представительств для обслуживания физических лиц. Все операции и возможные вопросы осуществляются удаленно – через Интернет или в телефонном режиме. Клиент может заказать карту следующими способами:

  • Через Интернет на официальном сайте организации.
  • В магазинах и организациях, участвующих в партнерской программе.
  • Письмом через Почту России.
  • Через официальных представителей кредитно-финансовой организации.
  • В контактном центре по телефону.

После согласования всех деталей и подтверждения принятия заявки карта будет доставлена курьерской службой по указанному адресу в назначенное время. Клиент банка может получить пластик на дом либо по месту работы. На месте передачи курьер делает фотокопии основных документов и отправляет их в центральный офис.

Если все документы будут в порядке, а идентификационные данные в заявке и документах будут полностью идентичными, то банк направит сообщение с кодом активации. Его необходимо будет ввести в личном кабинете для завершения процедуры активации.

Зная основные условия и проценты по различным операциям, совершаемым по карте Тинькофф Блэк, можно самостоятельно принять решение о нужности ее оформления. Для ее оформления не нужно посещать офисы банка. Достаточно заполнить простую заявку на сайте и получить дебетовую карту Тинькофф Блэк курьером по желаемому адресу.

Кредитная карта «Тинькофф»: отзывы пользователей

Условия использования “Тинькофф Блэк”

Расходы по карте

Наименование услуги/операции

Условие

Сумма комиссии к оплате

Обслуживание счета

Средств на счете менее, чем 30 тыс. р. ($1000, €1000)

99 р. в месяц

При балансе 30 тыс. р. ($1000, €1000) и более

0 р.

Снятие или вывод средств

Сумма менее 3000 р.

90 р.

Сумма от 3000 до 150000 р.

0 р.

Сумма более 15000 р.

2% (не менее 90 р.)

Перевод на карточный счет другого банка

Не более 20000 р. в расчетный период

0 р.

Более 20000 р. в расчетный период

1.5% от суммы (не менее 30 р.)

Пополнение карты

При помощи банковского перевода

0 р.

Наличными или с карточного счета другого банка на сумму менее 300 тыс. р.

0 р.

Свыше 300 тыс. р.

2% с суммы превышения

Доходы по карте

Тип вознаграждения

Условие

Процентная ставка

Cashback

Любые покупки, оплаченные картой, кроме услуг связи, сумм пополнения электронных кошельков и платежей, совершенных через «Интернет-банк» и
«Мобильный банк»

1%

На определенные категории товаров

5%

По спец. предложениям от партнеров Tinkoff

До 30%

На остаток денежных средств

Если на счете имеется до 300 тыс. р. и за расчетный период* совершены покупки минимум на 3000 р.

8% годовых в рублях (0.5% в валюте)

Сумма на счете превышает 300 тыс. р. или не совершено ни одной покупки

4% годовых в рублях (0% в валюте)

*Расчетный период длится 1 месяц и начинается со дня активации карты.

Начисление процентов производится ежедневно, а доход выплачивается единожды в месяц по карте «Тинькофф Блэк». Отзывы о вкладах клиенты дают положительные: у банка один из самых высоких процентов вознаграждения.

Кредитки – преимущественная часть работы банка Tinkoff. Получить заем здесь достаточно легко: заполнить анкету онлайн и дождаться звонка оператора. Одобряют его практически всегда, банк не боится работать с необеспеченными кредитами. Но это с лихвой компенсируется процентной ставкой, которая в реальности составляет более 40%.

Лидер среди кредиток этого банка – Tinkoff Platinum. Отзывы клиентов о ней противоречивые. С одной стороны, отмечаются такие выгоды, как кэшбэк (1%), невысокая стоимость годового обслуживания (590 р.), льготный период (55 дней). С другой, многих пользователей настораживает простота получения кредита, не устраивает высокая процентная ставка от 30 до 45% годовых. Портят впечатление и множество условий и исключений из них, которые влияют на сумму платежей по займу.

Интересным вариантом сохранить и приумножить деньги является дебетовая карта «Тинькофф Блэк». Отзывы, условия получения и использования были рассмотрены в статье в полной мере. За читателем лишь остается понять, насколько приемлемы требования банка, и нужна ли ему такая платежная карта. Как и любой другой банковский «пластик», «Тинькофф Блэк» создан для определенных целей – накопления и активного использования средств. Лишь при выполнении этих условий карта окажется выгодной для своего владельца.

Снятие наличных

Наверное, каждому, кто имеет хотя бы одну платежную карточку, известна проблема обналичивания денег. В поисках «родного» банкомата уходят драгоценные минуты, а порой и часы. Клиенты «Тинькофф» такой проблемы не знают. Несмотря на то что банкомата Tinkoff в принципе не существует, держатели карт легко снимают деньги в любом другом аппарате, не задумываясь, к какой организации он относится. А все потому, что клиентам нет разницы, где обналичивать средства: комиссия или не взимается вовсе, или одинакова повсюду.

При снятии суммы от 3000 до 150 000 р. пользователь Tinkoff Black не заплатит ни копейки. Если же требуется получить от банкомата менее 3 тысяч, придется дополнительно заплатить 90 рублей. В случае более крупных сумм (от 150 тыс. р.) комиссия возрастает до 2% и останется таковой до конца расчетного периода.

Пополнение карты

Зачислить средства на счет можно по-разному. Чтобы не оплачивать дополнительные сборы, можно воспользоваться следующими способами:

  • перевести деньги с другой карты любого банка-эмитента;
  • воспользоваться услугами партнеров Tinkoff, среди которых салоны связи «Связной», «МТС», «Евросеть», «Билайн»;
  • через платежные системы «Киви», «Вебмани»;
  • перевести с другого счета банковским переводом (иные кредитно-финансовые организации за внешние переводы на карту «Тинькофф» могут взимать комиссию).

При зачислении средств важно помнить, что операция производится бесплатно лишь в том случае, если сумма пополнения не превышает 300 тыс. рублей. Иначе придется дополнительно заплатить 2% с превышения.

Подробнее о системе Cashback

Кэшбэк делает еще более интересной карту «Тинькофф Black». Отзывы клиентов часто упоминают о приятных бонусах в виде денег, которые возвращаются на счет после совершения покупки. Экономить всегда приятно, и с Tinkoff это делать не так уж сложно. Банк выплачивает кэшбэк по карте «Блэк» в размере:

  • 1% – на все покупки*;
  • 5% – на товары из категорий, подобранных индивидуально для клиента;
  • до 30% – за покупки по специальным акциям от партнеров банка.

*Кэшбэк не начисляется при выводе средств и осуществлении переводов, оплате услуг или товаров в разделе «Платежи и переводы», пополнении электронных кошельков, связи, ЖКУ и на некоторые другие операции. Ознакомиться с полным перечнем исключений можно на сайте банка.

Кэшбэк начисляется по окончании расчетного периода. Отследить процесс можно в выписке, которая предоставляется клиенту ежемесячно. За каждый период держателю карты возвращается до 3000 рублей.

О безопасности Tinkoff Black

Важнейшей характеристикой банка и предлагаемых им продуктов является надежность хранения средств на счете. «Тинькофф Блэк» относится к самым безопасным картам. Для этого предпринято несколько мер:

  • чип, защищающий карту от копирования;
  • настраиваемые лимиты на снятие средств и оплату покупок через Интернет;
  • технология 3-D Secure для безопасных онлайн-транзакций;
  • возможность отключения оплаты товаров и услуг через Интернет;
  • блокировка SMS-уведомлений с одноразовыми паролями;
  • создание счета-сейфа, который предназначен для хранения средств.

Таким образом, всеми возможными мерами защиты обеспечена карта «Тинькофф Black». Отзывы пользователей подтверждают высокий уровень безопасности и удобство контроля движения денежных средств.

Достоинства карты

Черная карта тинькофф условия и проценты

Стоит ли оформлять «Тинькофф Блэк» и какие преимущества выделяют ее среди других банковских продуктов? Рассмотрим основные положительные стороны карты:

  • простота оформления и получения – не выходя из дома;
  • высокий уровень обслуживания и безопасности;
  • удобство снятия средств в любом банкомате и без комиссии;
  • бесплатные сервисы;
  • при открытии вклада – процентное вознаграждение и бесплатное обслуживание;
  • поддержка беспроводной системы оплаты PayPass/PayWave;
  • кэшбэк до 3000 рублей в месяц.

Для пользователей Tinkoff Black существует и реферальная программа. За каждого приведенного клиента полагается вознаграждение в размере 500 рублей.

Отрицательные моменты

Отзывы о карте «Тинькофф Блэк» в основном хорошие, но не каждому она пришлась по нраву. Цели открытия счета в банке у всех разные, да и запросы к пакету услуг тоже. В чем же разочаровались некоторые пользователи Tinkoff Black? Основные причины недовольства картой сводятся к:

  • условиям получения вознаграждения за хранение средств – кто-то использует карту только в качестве депозита, а для 8% годовых нужно осуществлять покупки;
  • стоимости обслуживания (1200 р. в год);
  • завышенной минимальной сумме снятия без комиссии;
  • большому количеству условий и требований, которые влияют на суммы комиссий и вознаграждений.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector