Инфопортал
Назад

Чёрный список банковских должников: как найти и посмотреть себя

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

  • Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
  • Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
  • В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Основные причины попадания

  1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
  2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
  3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
  4. клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
  5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

https://www.youtube.com/watch?v=TqxaPGCG3sU

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

Алгоритм действий при попадании в данный список

Как не попасть в чёрный список банковских должников? Даже в том случае, не хватает средств на выплаты по кредитам, можно избежать внесения в стоп-лист. Для этого требуется следовать следующим рекомендациям:

  • Если возникли финансовые проблемы, следует уведомить об этом банк. В список заносятся лишь злостные неплательщики. Если лицо понимает свою ответственность, но исполнить свои обязательство ему не даёт тяжёлая болезнь или потеря работы, банковское учреждение не будет с ним столь сурово;
  • Если средств не хватает для покрытия задолженности, стоит совершать хотя бы небольшие выплаты. Это поможет предупредить продажу долга коллекторам и попадание в их списки;
  • Следует зарекомендовать себя в качестве добросовестного плательщика. Для этого предоставляются уважительные причины отсутствия выплат (справка из больницы, документ, подтверждающий увольнение с работы). Заёмщик должен отвечать на звонки и уведомления банка, участвовать в переговорах.

Что делать при попадании в перечень данных? Эта проблема актуальна в том случае, если у лица имеются дальнейшие планы на работу с банковским учреждением.

База данных должников банков России — приватный портал.

Общие положения

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Кто попадает в стоп лист:

  • злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
  • лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
  • мошенники
  • официально недееспособные лица и психбольные
  • заключенные
  • в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
  • лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

  • понижение кредитного рейтинга
  • запрет выдачи кредитов
  • передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
  • шантаж
  • телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
  • судебные разбирательства
  • в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

  • списание денежных средств с банковских карт
  • поиск должника
  • личные визиты
  • личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
  • продажа имущества с аукциона
  • запрет выезда за границу
  • прочее

Санкции со стороны ГИБДД:

  • лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2020 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
  • отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
  • и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

  • выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
  • с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
  • а так же сотрудники колл-центра
  • банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
  • такого клиента могут «продать» третьей стороне
  • к работе подключают коллекторов
  • или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

Чёрный список банковских должников — последствия для заёмщиков

Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат.

Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей.

Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector