Инфопортал
Назад

Разбираем, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет: что грозит заемщику и юридические советы

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Что делать, если нечем платить по займу мфо?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  • прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  • ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
  • не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  • думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план.

МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  • Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  • Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  • При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
  • Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
Подпишитесь на Bankiros.ru

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2020 году?

Финансовые организации готовы разговаривать с должниками, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок кредита, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 года, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.

Пока просрочки небольшие (или взяли микрозайм, не подумав, и хотите уменьшить платежи), выгодным будет рефинансирование в банке. Банки проводят проверку заявителей, изучают кредитную историю, оценивают платежеспособность, поэтому ставки по кредитам гораздо меньше — вместо 120% в год вы будете платить 10-15%. Попробуйте обратиться в Тинькофф, Альфа-Банк или получить кредит наличными в ОТП.

Можно ли на законных основаниях не выплачивать займ?

В микрофинансовые организации обращаются люди, столкнувшиеся с материальными трудностями. Завышенные проценты по кредиту, большие штрафы, пени только усугубляют тяжелое финансовое положение. В безвыходной ситуации можно не выплачивать микрозайм, но сделать это нужно с соблюдением норм закона.

Самый простой способ уклониться от возвращения долга – найти нарушения в работе компании, в договоре и представить веские доказательства своей правоты судебным инстанциям.

В соответствии с законом, микрофинансовым организациям нельзя:

  • выдавать займы без госрегистрации в общем реестре МФО;
  • требовать погашения задолженности, если кредит был продан коллекторам;
  • менять условия договора после его подписания;
  • на первой странице документа на выдачу микрозайма не прописывать ставку по кредиту.

Нужно учесть, что по ссудам, полученным в 2020 году, пени начисляются только на оставшуюся сумму задолженности. Допустимый размер процентов ограничен трехкратной величиной микрозайма (например, 20 тыс. х 3 = 60 тыс. рублей).

Если закон был нарушен, заемщику необходимо подать исковое заявление судебным инстанциям. Погасить задолженность придется, по штрафы будут списаны или уменьшены. Также суд может пойти на встречу физлицу (если он докажет свое тяжелое материальное положение) и снизить проценты по ссуде.

Обратиться в суд клиент МФО может и по другим причинам:

  • признание сделки недействительной (ссуда была выдана недееспособному физическому лицу);
  • заемщик не достиг 18 лет и договор не имеет юридической силы;
  • компания воспользовалась тяжелым материальным положением и изначально завысила проценты по микрозайму;
  • выкуп ссуды у микрофинансовой организации или коллекторского агентства по договору цессии.

Стоимость займа обычно ниже оставшейся задолженности с начисленными процентами, но микрофинансовые копании соглашаются на ее получение, чтобы вернуть хоть часть выданной суммы. Долг может быть аннулирован за минимальную плату, списан или ссудополучатель погашает микрозайм с процентами, но без пени.

Также клиент МФО может провести процедуру банкротства. Это возможно при наличии нескольких кредитов. Для этого заемщику потребуется подать исковое заявление в судебные инстанции, оплатить услуги управляющего, государственную пошлину, отказаться от выезда за рубеж до окончания рассмотрения дела. Арестованное имущество реализуют на торгах для возврата части кредита.

На основании ГК РФ договор признается действительным, если участник сделки подтвердил факт оформления микрозайма. Документ должен быть заверен с помощью электронной или реальной подписи. Договора на выдачу займов онлайн не подтверждаются. Только по смс или другими способами (в зависимости от требований микрофинансовых организаций).

Электронная подпись проверяется при наличии ключа доступа, получить который физлицо может в специализированной организации или налоговой инспекции.

Обращаясь в судебные инстанции, клиент МФО может утверждать, что:

  • заявку он не подавал;
  • денежные средства были перечислены не ему;
  • паспорт попал в руки мошенников.

Чаще всего суд занимает сторону заемщика. Ведь МФО не сможет предоставить договор, имеющий юридическую силу с подписью клиента. Максимум судебные инстанции присудят вернуть ссуду без штрафов и процентов.

Несколько полезных рекомендаций от юристов

Если клиент микрофинансовой организации не сможет самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации, последний вариант – обратиться к опытному адвокату.

Юристы могут посоветовать несколько способ решения проблемы:

  1. Заключить договор со специалистом, занимающимся должниками. Адвокат внимательно изучит условия МФО. Выдавая займы, микрофинансовые компании нарушают закон, вписывают различные требования, не указывают важные пункты. Если юрист выявит такие нарушения, заемщик сможет обратиться с иском в суд, отказавшись выплачивать задолженность.
  2. Провести процедуру банкротства. Воспользоваться этим вариантом клиент МФО сможет, если у него несколько займов, суммарный размер которых свыше 500 000 рублей и выплаты осуществлялась более 3-х месяцев назад. Признать физическое лицо банкротом может только суд. Для этого понадобится подать заявление и предъявить документы, указывающие на тяжелое материальное положение.
  3. Убедиться в правомерности предоставленной ссуды. Если кредит был выдан несовершеннолетнему или больному человеку, опекун обращается в судебные инстанции с жалобой на незаконные действия МФО.
  4. Рефинансировать микрокредит, чтобы просрочка не отразилась на рейтинге ссудополучателя и компания не подала в суд. Заемщик может обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Договор подписывать не следует, если условия будут для клиента не выгодны.
  5. Нанять опытного адвоката. Если разбирательство будет происходить в суде, следует привлечь квалифицированного юриста, который будет выступать от имени клиента микрофинансовой компании. Он изучит договор и найдет лучший вариант решения сложившейся проблемы.

Узнать более подробную информацию можно на консультации в юридической конторе. Невыплата долга грозит заемщику определенными проблемами. По возможности просрочек лучше не допускать и своевременно возвращать кредиты оформленные онлайн. Микрозаймы через Интернет выдаются быстро в режиме реального времени.

Судебное разбирательство

Если досудебные мероприятия не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.

  • Упрощенная процедура – получение судебного приказа

Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО). Применимо для взыскания не более 500 000 руб. К заявлению обязательны подтверждающие документы: кредитный договор, график платежей, сведения о ранее осуществленных платежах и т. д.

Вызов сторон не требуется. По судебному приказу не надо получать исполнительный лист. Кредитор имеет право, например, напрямую обратиться в банк для списания денег со счетов должника в счет погашения микрозайма и процентов.

В течение 10 дней ответчик имеет право подать заявление судье на отмену судебного приказа.

Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата.

С момента подачи судебного иска перестают начисляться проценты и штрафы. Утверждение о том, что за неуплату могут посадить, является мифом. Это справедливо только для мошенников, которые совершили хищение на сумму более 1,5 млн руб. Такие долги, особенно в свете действия изменений в законе с января 2020 г., для заемщиков МФО накопить нереально.

Если судья вынес решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист и передается судебным приставам. Какие процедуры они могут применить для взыскания долга:

  1. Арест имущества и запрет на совершение сделок с ним.
  2. Арест банковских счетов и списание с них денег в счет погашения задолженности.
  3. Направление исполнительного листа по месту работы с целью удержания долга с заработной платы ответчика.
  4. Реализация недвижимости должника, если она не является единственным жильем.
  5. Реализация других вещей (движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и прочие дорогостоящие предметы).
  6. Запрет на выезд за границу.
  7. Ограничение в управлении автомобилем.

На все меры есть ограничения. Например, нельзя изымать автомобиль, если с его помощью должник зарабатывает на жизнь.

Штрафные санкции

МФО – это такая же кредитная организация, как банк. Она только специализируется на выдаче в долг небольших сумм и на короткий срок. Но основные принципы кредитования остаются неизменными:

  • долг надо вернуть;
  • вернуть в полном объеме и точно в срок.

Если нарушается хотя бы один из принципов, МФО имеет все законные основания применять к неплательщику штрафные санкции. С 2020 г. внесены существенные изменения в деятельность микрофинансовых компаний. Ограничены процентные ставки, возникла обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать свой капитал, если ПДН больше 50 %.

Коснулись законодатели и штрафных санкций. Суммарные выплаты заемщика, включающие тело кредита, проценты и штрафы, не могут быть больше 1,5-кратного увеличения суммы первоначального займа. Например, клиент взял микрокредит в размере 20 000 руб. Следовательно, его долг с учетом всех процентов и штрафов, если он его просрочит, не может быть больше 30 000 руб.

Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования. Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи.

Как понять, какие микрозаймы лучше

Например, в Общих условиях МФК “Займер” четко написано, что в случае возникновения просрочки со следующего дня начисляются:

  • 1 % в день от суммы задолженности;
  • пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Такие же условия действуют и в МФК “Мани Мен”.

В “еКапуста” по просроченной задолженности продолжает начисляться 0,99 % за каждый день пользования кредитом до момента его погашения. Штрафы и пени не взимаются.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector