Инфопортал
Назад

Что такое дебетовые карты, для чего они нужны, и как ими пользоваться?

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

1. Что значит «Обнал»

Это обналичивание денег мошенниками, которых в России развелось много. Они пользуются дебетовыми карточками физических лиц, переводя на них деньги, которые потом снимают в банкоматах. Чаще всего так они уходят от налогов, ведь процент за снятие наличных во много раз меньше, чем налоги государству.

Существуют разные схемы, по которым действуют нарушители закона. Их еще называют «Нальщики». Они отмывают деньги переводами и выводят через банкоматы. Внизу я поставил видео, в котором можно увидеть, как работают «Нальщики».

Бывает так, предприниматель близок к разорению, платить налоги ему совсем не хочется, и он и идет на «хитрость», которая может стоить ему свободы. Мало того, я содрогаюсь от мысли, что сам могу стать соучастником преступления.

Что делать, если банк отказал в выпуске карты

Банк имеет право отказать в выпуске карты без объяснения причин.

Как правило, вы можете получить отказ в таких случаях:

  1. Несоответствие требованиям. Перед оформлением пластика ознакомьтесь с условиями его выпуска. Если вы не соответствуете по возрасту, гражданству и т. д., банк откажет в выдаче карты. Некоторые карты выпускаются для определенной категории: пенсионеры, студенты, служащие бюджетных организаций.
  2. Предоставление ложных сведений. Служба безопасности банка проверяет анкеты на оформление счета — если она обнаружит, что данные некорректные, вы получите отказ.
  3. Несоответствие данных. В банке уже может быть открыт счет на ваше имя, и при предоставлении измененных данных в анкете, можно получить отказ.
  4. Наличие в банке нескольких дебетовых карт. Если у вас уже открыты счета для дебетовых карт, по которым регулярно проходят операции по отправке и получению больших сумм, служба безопасности банка может расценить их как мошеннические и отказать в выдаче еще одной карты.
  5. Наличие нескольких просроченных кредитов. Во время проверки банк может затронуть и вашу кредитную историю. Если обнаружится просроченный кредит, банк может решить не связываться с таким клиентом.
  6. Внешний вид. Сотрудник, принимающий документы при оформлении карты, обращает внимание на ваш внешний вид. Если прийти в состоянии алкогольного, наркотического и другого опьянения, банк откажет в выдаче карты. А также подозрения вызовет анкета на оформление престижной карты при указанном небольшом заработке.
  7. Нахождение в черных списках банков. Банки заносят проблемных клиентов в черный список. Если ваши ФИО оказались в нем, вам автоматически будет отказано в открытии счета.

Если вы получили отказ, можно попробовать исправить неточности в анкете, повторно подать заявку через 30 дней либо обратиться в другой банк.

Со скольки лет можно получить банковскую карту

Вопрос интересный. На разных сайтах я увидел разные ответы. Я самостоятельно провел исследование, просмотрев условия разных банков, в итоге получил достоверную информацию. Есть мнение, что карту можно получить с 14 лет (возраст получения паспорта в РФ). Но большинство банков дадут карту после того, как заявителю исполнится 18 лет. Правда, есть возможность обзавестись картой с 7 лет. Рассмотрим подробнее, с какого возраста, что можно получить.

2. Как получить карту в 7 лет

Существует возможность получить карточку с 7 и 8 лет. Самостоятельно, конечно, ребенок этого сделать не сможет. Используется дебетовый счет родителей, который привязан к карте. К нему привязывается еще одна карта, которую папа с мамой отдают ребенку.

Так малыш уже с детства учиться тратить свои деньги. Родители могут контролировать, как часто и на что ребенок тратит деньги. На их телефон будут приходить сообщения с указанием списанной суммы и названием магазина.

Можно контролировать расходы:

  • Определить сколько тратится в день или месяц.
  • Ограничить сумму для снятия в банкомате.
  • Запретить или разрешить использовать деньги для оплаты в интернете.
  • Заблокировать карту.

По мнению психологов, ребенок, имея свободный доступ к деньгам, не учится экономить, а наоборот, тратит их, как пожелает. Именно по этой причине важно, чтобы у ребенка было суточное ограничение, так он не будет покупать всякие безделушки, а оставит деньги на обед или полдник.

1. Сбережение средств

Дебетовая карта является главным инструментом в финансовом мире, заменяя наличные деньги. Несколько плюсов, сберегающих ваши средства:

  • Возможность делать разные покупки в местах, где поддерживается безналичный расчет. Нет необходимости брать с собой кошелек с деньгами.
  • Возможность делать онлайн покупки в интернете. Можно заказать товар даже на иностранном сайте и не нужно никуда ехать..
  • Возможность получить деньги в банкомате, если потребовались наличные.
  • Можно платить за коммунальные услуги через интернет или с помощью специального терминала.
  • Не нужно переживать за крупную сумму денег, которая у вас в кармане. Достаточно взять карту и пойти в магазин. Злоумышленник даже украв ее, не сможет воспользоваться деньгами.
  • Потеряв карту, вы не потеряете своих денег.
  • Деньги застрахованы от кражи.

3. Начисление процентов на остаток

Дебетовая карта становится более выгодной, когда действует программа накопления процента на остаток. Каждый месяц, если на балансе счета есть определенная сумма или больше, капает процент. Карта становится доходной или накопительной. Вы получаете пассивный доход. Это аналог вклада, с тем только преимуществом, что деньги можете снимать когда хотите.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

  1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
  2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
  3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
  4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
  5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

  • основная;
  • дополнительная;
  • временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Как узнать дебетовая или кредитная?

При большом количестве карт у держателя могут возникнуть трудности, где кредитная, а где дебетовая. Вот несколько способов:

  1. На банковской карте могут быть обозначения Debet и Credit.
  2. Посмотреть информацию в договоре.
  3. Узнать в отделении банка, где была получена банковская карта.
  4. Узнать информацию, позвонив на call-центр банка.

Какая дебетовая карта самая выгодная

Однозначно ответить на вопрос нельзя. Выгода дебетовой карты зависит от финансового поведения владельца и от функционала карты.

Вот какие факторы важны при выборе:

1.Наличие бонусов.

Выгодная дебетовая карта предлагает кэшбэк (возврат части стоимости купленных товаров или оплаченных услуг) и начисление процентов на остаток. Чем они больше, тем выгоднее будет дебетовая карта.

2.Стоимостьобслуживания.

Есть полностью бесплатные карты («Momentum» от «Сбербанка»).

Есть условно бесплатные (для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий). Например, для карты «Black» от банка «Тинькофф» они таковы: покупки от 3 тысяч в месяц и неснижаемый остаток не меньше 30 тысяч рублей.

Все премиальные и золотые дебетовые карты дороже других. Делая выбор в их пользу, о бесплатном обслуживании стоит забыть.

3. Акции для держателей.

Партнерство банков с магазинами, салонами и парками развлечений – залог выгодных акций для держателей карт. Все покупки у партнеров можно совершать по ощутимым скидкам.

Определение дебетовой карты

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент. С его помощью можно использовать собственные средства на счете, который привязан к пластику. Простыми словами — это электронная версия обычного кошелька со множеством возможностей.

Карта имеет полезные свойства:

  1. Удобство. Это одна из основных причин, по которой нужна пластиковая карта. На ней удобно хранить любую сумму, не нужно носить много наличных в кошельке. На вашу карту могут перечислять деньги друзья, родственники, не нужно стоять в очереди для получения пенсии, пособий и других видов выплат.
  2. Свобода использования средств. Вам доступны любые операции: снятие наличных, оплата товаров и услуг в магазинах, интернете, за границей, отправка безналичных переводов. Не выходя из дома, можно оплачивать ЖКХ и другие услуги, покупать одежду за границей, переводить деньги друзьям.
  3. Сохранность денег на карте. Банки обеспечивают безопасность проведения платежей по картам. Современные технологии делают невозможным изготовление дубликатов, дополнительные услуги СМС-информирования оповещают о проведении операций по пластику в режиме онлайн. Главное — правильно использовать карту и всегда следовать рекомендациям банков по безопасности.
  4. Дополнительная прибыль. По карте могут начисляться проценты на остаток, т. е. ваши деньги не просто лежат на счете, а «работают», увеличивая баланс.
  5. Выгодная трата средств. Большинство банков делают скидку на расчеты картой в виде кэшбэка и бонусов, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг. С помощью такой функции можно зарабатывать на собственных средствах.
  6. Использование по всему миру. Большинство карт работает на базе международных платежных систем, которые поддерживают платежи по всему миру. Взяв с собой в путешествие пластик, вы можете проводить расчеты за границей. Карты можно оформить в иностранной валюте и при оплате картой не платить за конвертацию.

Отличие дебетовой от кредитной

Главное отличие в том, что дебетовая карта располагает только той суммой, которая есть на личном расчетном счете клиента. Кредитная карта же позволяет расходовать денежные средства банка, т.е. клиент «занимает» у банка определенную сумму на конкретный срок.

Плюсы и минусы

Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:

  • наличие бесплатных предложений;
  • доступ к покупкам через интернет;
  • простота оформления;
  • скорость и точность расчетов;
  • получение бонусов от банка и от платежной системы;
  • вероятность утраты денег с карты ниже, чем наличными.

Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:

  • наличие лимитов по операциям;
  • комиссии;
  • требования ФЗ-115 противодействовать отмыванию преступных доходов – банки обязаны блокировать счета до выяснения легальности доходов свыше 600 тысяч, они имеют право ограничивать доступ при меньших суммах, если усомнятся в прозрачности операций; в совокупности с перестрахованием собственной ответственности и низкоквалифицированными кадрами условия могут быть невыносимыми;
  • недостатки в работе отдельных банков (навязывание услуг, технические сбои и прочее).

Популярные предложения от банков

Представим ряд предложений от банков:

  • карта Виза Сбербанк «Классическая»: цена 790 руб. за год, оформление – 14 дней, кэшбэк 1%;
  • карта МИР Сбербанк: цена 150 руб. за год, оформление только для социальных категорий – 21 день, кэшбэк – 1-2%, депозитный процент на остаток – 6 % годовых;
  • Виза от ВТБ: цена – 1190 руб., срок действия – 3 года, овердрафт – в размере заработной платы клиента сроком до 14 дней, кэшбэк – 0,5%;
  • МастерКард Райффайзен: цена – 890 руб., овердрафт – 10 тыс. руб. по классическому варианту и до 100 тыс. руб. по Золотому и выше уровню, кэшбэк – до 30%.

Существует масса других карт – от Альфабанка, Россельхоз банка и т.д. Но вышепредставленные инструменты являются наиболее популярными. Какую именно разновидность пластика оформить – решает клиент. Однако для получения золотой и платиновой карточки нужно осуществлять определенные обороты по счету в течение месяца, тогда обслуживание будет бесплатным.

Как пользоваться дебетовой картой банка и что значит дебетовая банковская карта — представлено в политике банков. Документ каждого банка содержит не только тарифы, но и полное описание работы с инструментом.

Расшифровка номера банковской карты

На банковской карте изображен ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр (4 блока по 4 цифры). Первые 6 символов — это банковский идентификационный номер (БИН). Он содержит данные платежной системы, в рамках которой выпущена карта, номер банка и класс карты.

Маркировка платежной системы (первая цифра номера):

  • 2 — МИР;
  • 3 — Американ Экспресс или JCB;
  • 4 — Виза;
  • 5 — Мастеркард;
  • 3, 5, 6 — Маэстро;
  • 6 — UnionPay.

Обозначение следующих цифр с 7 по 15: в них зашифрован тип банковской карты (дебетовая или кредитная), ее валюта, регион выпуска и другая информация. Валюту либо тип карты банк дополнительно может указывать под именем и фамилией владельца пластика.

Последняя, 16-ая цифра — это проверочное число, по которому можно определить, правильно ли составлен номер пластика. Оно генерируется по определенному математическому алгоритму.

Номер карты может состоять из 18 и 19 цифр, 16 из них формируются по стандартному алгоритму, а остальные обозначают дополнительные характеристики, в рамках которого выпущена карта. Не стоит путать номер пластика с номером карточного счета, который состоит из 20 цифр.

Срок действия карты

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2020 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Заключение

Рынок банковских услуг наполнен предложениями по дебетовым карточкам на разные потребности и финансовые возможности клиентов. Перед оформлением следует для себя решить, для чего именно нужна дебетовая карта:

  • для получения переводов, выплат и последующего обналичивания достаточно простого пластика с бесплатным обслуживанием;
  • при постоянных безналичных оплатах следует подобрать продукт с кэшбэком, сравните условия разных предложений в соответствии с вашими ежемесячными расходами;
  • если вы желаете держать некоторую сумму на счете, но депозитные условия не устраивают, обратите внимание на ставки по проценту на остаток;
  • планируя расходы в разных валютах, рассмотрите мультивалютные карты;
  • при поиске подходящего банка для суммы от 1,5-2 миллионов ознакомьтесь с предложениями по премиальному обслуживанию.
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector