Инфопортал
Назад

Что дает каско автовладельцу и какие риски покрывает?

Опубликовано: 11.07.2020
0
3

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Документы, необходимые для оформления каско

В каждой страховой организации стоимость КАСКО разная, условия страхования также разные, но набор документов для покупки полиса всегда один. Понадобятся следующие документы:

  1. заявление страхователя на покупку полиса,
  2. паспорт транспортного средства,
  3. водительское удостоверение автовладельца,
  4. свидетельство о регистрации ТС.

Если страховой полис приобретается на сайте страховой организации, то нужно будет предоставить электронные версии этих документов.

Набор документов будет другим, если авто приобретено в кредит. То есть к данному списку добавится только справка из банка о предоставлении автокредита.

Как расшифровывается название каско

Страховой полис КАСКО называется именно так потому, что на испанском языке «casco» означает «шлем» или на нидерландском – «корпус», подразумевается средство для защиты конкретного объекта.

Страхование КАСКО распространяется не только на автомобили, этим видом страховки защищаются морские и воздушные суда, железнодорожные поезда и вагоны.

Данная страховка, в этом ее особенность, защищает только само движимое имущество, то бишь непосредственно автомобиль или самолет, но не страхует перевозимое в транспорте имущество. Для защиты транспортируемого имущества нужен полис страхования грузов.

Какого страховщика выбрать

Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.

Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.

Максимальный размер компенсации устанавливается:

  • • на каждый страховой случай,
  • • на первый страховой случай,
  • • по договору.

От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

РЕСО предлагает всем желающим застраховать  автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

Калькулятор на сайте  компании выдает сразу три ценовых варианта:

  1. от угона,
  2. от повреждений,
  3. от всех рисков.

В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

  • «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
  • «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
  • «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.

Какое каско выбрать

Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

Коротко о полисе каско

Каско — это вид добровольного страхования транспортных средств (что отличает его от обязательного ОСАГО) от возможных несчастных случаев. Угон, хищение и ущерб — это основной перечень того, что входит в страховой случай по каско. Кроме основных рисков, в договор страхования каско может входить страхование некоторых дополнительных, а именно:

  • Страхование приспособлений и оборудования, изначально не входящего в стандартную комплектацию автомобиля. Они могут быть застрахованы только от рисков, от которых страхуется само транспортное средство;
  • Несчастный случай, произошедший в автомобиле непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Услуга распространяется только на случай, когда полное возмещение выплачивается и по основному риску;
  • Расширение ОСАГО в части добровольной гражданской ответственности, которое либо включается пунктом в полис каско, либо выделяется в отдельный полис.

Один из главных факторов, объясняющих популярность данного вида страховки — это экономический, связанный с финансовой защитой от последствий возможного угона. Наличие полиса каско в таком случае — реальная возможность покрыть все убытки в полном объеме стоимости автомобиля на момент кражи.

От каких рисков не страхует?

Договором и правилами страховки предусмотрены ситуации, когда полную компенсацию полученного ущерба страховая компания не выплатит. Так, водитель машины лишается возможности получить полную сумму выплат по каско в следующих случаях:

  • Наличие умысла владельца транспортного средства или лица, управляющего автомобилем, повлекший за собой повреждение автотранспорта (в том числе оборудования) или его хищение;
  • Нахождение водителя за рулем в стадии алкогольного, токсикологического или наркотического опьянения;
  • Передача объекта страхования лицу, которое не обладает правами на вождение;
  • Случай, возникший по причине неисправности автомобиля, при которой управление транспортным средством запрещено. Перечень подобных неисправностей оборудования приведен в ПДД и распространяется на поломки:
    • тормозной системы;
    • системы рулевого управления;
    • стеклоочистителя, расположенного с водительской стороны;
    • приборов освещения при передвижении в вечернее и ночное время;
    • сильная степень изношенности протекторов и т.д.
  • Отсутствие своевременно пройденного технического осмотра или документов, подтверждающих это. Не может выступать аргументом для отказа в выплате, если авто похищено со стоянки или из гаража, где находилось без движения;
  • Случай, произошедший за пределами территории страхования;
  • Участие авто в соревнованиях, ралли или испытаниях, кроме случаев, специально оговоренных договором страхования, а также использование автомобиля как средства обучения вождению;
  • Транспортировка, а также выгрузка-погрузка объекта страхования, на которое получен полис каско, любым другим авто (буксировка при поломке);
  • Обстоятельства, связанные:
    • с последствиями ядерного взрыва, действием радиации и радиоактивных веществ;
    • с военными учениями, маневрами или действиями;
    • с терактами, возникновением народных волнений;
    • с распоряжением государственных органов управления, в результате которых застрахованное транспортное средство изымается, арестовывается или уничтожается.
  • Наличие брака при изготовлении авто на заводе;
  • Случаи использования автомобиля не по назначению;
  • Нарушение правил пожарной безопасности, в том числе при перевозке, погрузке или выгрузке горючих веществ, если объект страхования не предназначен для этого;
  • Иные нарушения условий, оговоренных договором.

Каско покрывает риски, указанные в полисе. Но несоблюдение установленных сроков подачи заявления о страховом случае, неправильное оформление или несвоевременная подача документов, подтверждающих ущерб и страховой случай, несоответствие или наличие противоречий в сведениях, приведенных в документах станет дополнительной причиной отказа страховой компании выплачивать полную сумму возмещения.

Существует ряд объективных причин, которые могут привести к невозможности выплат по имеющемуся полису каско. К ним относится признание страховой компании банкротом или введение на ней процедуры конкурсного управления, результат юридического признания договора страхования недействительным, потеря или кража бланка страхового полиса, отсутствие полностью выполненных платежей по договору страхования со стороны владельца авто.

Несмотря на столь значительный перечень случаев и вариантов для отказа в выплате со стороны компании, не стоит считать это аргументом против полиса каско как вида страхования. Это, в первую очередь, аргумент для правильного составления документов по страхованию и их изучения до подписания, а не после совершения страхового случая.

Подробнее об отдельных случаях

В правилах страхования всегда указывается полный список того, что входит в страховку каско.

Поскольку у разных страховщиков условия страховки могут значительно различаться, страхователю нужно заранее решить от каких рисков он хочет застраховать свой автомобиль, и уже исходя из этого, делать выбор страховой компании. Ему также нужно понимать, что сумма страхового взноса будет прямо зависеть от выбранных рисков.

Популярность автострахования

Автомобильное КАСКО как страховая ниша за один год собирает страховых выплат на сумму порядка 100 млн рублей. Для примера, железнодорожное КАСКО – 500 тысяч рублей, воздушное страхование – 3 млн, а водное – 4 млн.

Как видно из этих данных, несмотря на то, что автостраховка не является обязательной, в отличие от ОСАГО, она имеет огромную популярность среди автолюбителей. Страховые условия КАСКО не регулируют ЦБ РФ и тарифы на оказание данной услуги устанавливают страховые компании самостоятельно.

На страховом рынке стоимость полиса (и размер ежемесячных страховых премий) варьируется в большом диапазоне, то связано с надежностью компании, регионом регистрации страхуемого автомобиля, его категории и многих других факторов.

Преимущества и недостатки мини каско

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

  • доступная цена;
  • функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
  • оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы:

  1. Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
  2. При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
  3. Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Срок действия договора и условия его прекращения

Стандартный договор заключается на один год с условием его автоматической пролонгации. Если транспортное средство будет эксплуатироваться сезонно, то составляется соглашение на 183 дня с указанием периодов. Полис активируется срезу после перечисления денег. Расторжение договора осуществляется в соответствии с условиями, которые в нем прописаны по инициативе или по взаимному согласию сторон.

Сегодня Страхование авто по КАСКО от «Ингосстрах» заслуженно считается лучшей в данном направлении программой. За умеренную плату клиент получает максимум гарантий.

Стихийные бедствия

В перечень стихийных бедствий большинство страховых компаний включает наводнения, град, ураганы, землетрясения, лесные пожары и другое. Но включение этих событий в страховое покрытие полностью зависит от территории страхования и правил конкретного страховщика. Так, в правилах «Ингосстраха» четко прописано, какие риски покрывает каско. Перечень состоит из 8 позиций:

  • Град;
  • Землетрясение;
  • Буря;
  • Ураган;
  • Удар молнии;
  • Смерч;
  • Подтопление авто.

То есть при повреждении авто от другого природного бедствия (сель, камнепад, снегопад, извержение вулкана) выплаты страхового возмещения по этому полису не будет.

У других компаний не всегда прописан весь перечень рисков, в договоре указана лишь общая формулировка — «стихийные бедствия, не характерные для местности».

Чтобы доказать страховщику свое право на получение страховой выплаты, страхователю придется брать справку в Гидрометцентре с подтверждением малой вероятности такого явления для конкретного региона, дополнительно могут понадобиться документы из МЧС.

Угон и хищение

Угон и хищение вопреки расхожему мнению не являются тождественными понятиями. Страховая компания при продаже полиса по риску «угон» и по риску «хищение» подразумевает разные действия третьих лиц.

Такие основания базируются на положениях Уголовного кодекса РФ. Так, статья 166 квалифицирует угон как неправомерное завладение автомобилем без цели хищения.

Под угоном также понимают поездку, когда управляет машиной сам владелец, но по принуждению или с применением насилия.

Если же автомобилем завладели с целью его перепродажи или разбора на запчасти с задачей их дальнейшей продажей, если действия были совершены из корыстных целей на безвозмездной основе, то по статье 158 УК РФ они будут квалифицироваться как хищение. Поэтому перед заключением договора, нужно обязательно уточнить у страховщика, от чего страхует каско.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector