Инфопортал
Назад

Дебетовые карты с самым большим процентом на остаток

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты

Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.

Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.

Анализ карт

Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:

Банк/эмитент Карта(ы) % Условия начисления процентов Годовое обслуживание Наличие cashback/бонусных программ Итог
Оборот по карте Мин. остаток
ВТБ 24 Мультикарта 3 3 5 2 1 14
Локо-Банк Максимальный Доход 4 1 1 1 1 8
Простой Доход 4 2 1 5 1 13
Русский Ипотечный Банк Накопительная 5 4 2 4 1 16
Ренессанс Кредит Дебетовая 5 5 5 4 1 20
Банк ФК Открытие Смарт карта 3 5 5 2 1 16
Зенит Cash Back 4 5 5 2 1 17
РСХБ Капитал (моментального выпуска) 2 5 5 4 1 17
ПСБ В движении 4 5 3 3 1 16
Твой кэшбэк 4 5 5 3 1 18
Карта мира без границ 4 2 5 2 1 14
Почта Банк Пятерочка 3 5 4 5 1 18
Тинькофф Банк Tinkoff Black 5 4 5 3 1 18
Кредит Европа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсов) 4 5 2 5 1 17
4 5 2 5 1 17
РНКО «Платёжный центр» Билайн 3 4 4 5 1 17
Кукуруза 3 5 4 5 1 18
РосЕвроБанк Накопительная 5 5 5 5 0 20
Росгосстрах Банк Отличная 4 5 5 4 1 19
МТС Банк МТС Деньги Премиум 4 5 5 1 1 16
Хоум Кредит Польза 5 5 5 3 1 19
Рокетбанк Все включено 4 5 5 5 1 20
Уютный Космос 4 5 5 1 1 16
АК Барс Generation 4 2 5 3 1 15
Evolution 4 5 1 4 1 15

Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.

Валютные дебетовые карты с начислением процентов

Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2020 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу.

Выпуск и стоимость обслуживания

Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.

Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.

Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.

Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.

На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.

Годовой процент на остаток

Первые три позиции рейтинга за картами, по которым не установлен обязательный оборот в течение месяца.

Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.

Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.

Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.

Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.

Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.

Кэшбэк и бонусные программы

Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.

Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.

На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).

Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.

Надежность банка

Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.

Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.

Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.

Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.

Недостатки

При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:

  • высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
  • плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
  • банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
  • процент за снятие наличных.

Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.

Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.

Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.

Оформление и простота получения

Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:

  • на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
  • на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
  • «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
  • удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.

Плюсы и минусы карт с начислением процентов

Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.

Преимущества

  • возможность проводить любые операции со средствами на счете;
  • снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
  • наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
  • бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
  • бесплатный онлайн-банкинг.

Прибыль на остаток по карточному счету

Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

  • категории карты. Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
  • остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
  • ежемесячной суммы трат, платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.

Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.

Сравнение карт

Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:

Банк/эмитент Карта(ы) Начисление процентов на остаток средств на счете Условия начисления процентов Обслуживание в год Бонусы/Кэшбэк Особенности
Оборот по карте Мин. остаток
ВТБ 24 Мультикарта от 1% до 6% от 5 000 руб. нет 0 /2998 руб. подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение»
Локо-Банк Максимальный Доход от 3,5% до 7,25% 60 000 руб. 60000 руб. 0 /8388 руб. кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции бесплатные: смс-информирование, пополнение карты
Простой Доход от 3% до 6,25% 20 000 руб. 20000 руб. 0 руб. до 5% на акции
Русский Ипотечный Банк Накопительная от 4% до 6,50% минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) от 10 000,01 руб. 0 / 990 руб. Cash Back от 1,5% до 3% бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии
Ренессанс Кредит Дебетовая от 6% до 7,25% нет нет 99 / 807 руб. бонусы от 1% и 5% снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей
Банк ФК Открытие Смарт карта от 2% до 5% нет нет 0 /3588 руб. кэш-бэк от1% до 10% снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты.
Зенит Cash Back от 3% до 6% нет нет 0 / 2388 руб. 10% Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц.
РСХБ Капитал (моментального выпуска) от 1% до 3% нет нет 300 руб. 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание
ПСБ В движении 5% нет 5 000,01 0 /1 089 руб. от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей
Твой кэшбэк нет нет  от 0 до 1 639 руб. 1%-5% Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей
Карта мира без границ 5% 25 000 нет  от 1 990 до 2 323 руб. 1-1,5 мили за 100 рублей Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля
Почта Банк Пятерочка 3% нет от 1 000 0 руб. 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы
Тинькофф Банк Tinkoff Black 6% от 3 000 рублей нет 0-1188 руб. Cash Back от 1% до 30% Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально
Кредит Европа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсов) 5,30% нет 10 000 0 руб. кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день.
1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц)
РНКО «Платёжный центр» Билайн до 6% от 3 000 рублей от 3 000 0 руб. кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов — 3 000 Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток»
Кукуруза до 6,5% нет 259 рублей 0 руб. от 1% до 30% бонусов Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков.
РосЕвроБанк Накопительная 6,10% нет нет 0 руб. нет СМС-информирование 61 рубль в месяц
Росгосстрах Банк Отличная 5% нет нет 300 руб. 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей.
МТС Банк МТС Деньги Премиум 5,50% нет нет 1 000 -12 000 руб. 1% на все покупки Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей
Хоум Кредит Польза от 3% до 7,5% нет нет от 0 до 1 089 руб. 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно
Рокетбанк Все включено 5,50% нет нет 0 руб. 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
Уютный Космос 3480 руб. Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
АК Барс Generation 5% 15 000 руб. нет, макс. — 100 000 руб.  от 0 до 1 788 руб. 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
Evolution от 3% до 7% нет 30 000 руб.  от 0 до 790 от 1 до 1,25% Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно

Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector