Инфопортал
Назад

Где брать деньги на бизнес — Финансы на

Опубликовано: 11.07.2020
0
2

Часть первая, начало: на что делать бизнес. рассказ через призму истории компании мэдроботс

Александр Горный пообещал рассказать о моём Telegram-канале в обмен на рассказ о том, почему мы выбрали Karma в качестве платформы, на которой привлекаем заём.

К слову, если вы вдруг всё ещё не подписаны на «Стартап дня» и при этом имеете какое-то отношение к стартапам и предпринимательству, многое теряете.

Я начал писать и не смог остановиться, пока не изложил в словах свой опыт привлечения денег от старта бизнеса до поиска инструментов финансирования на годовой выручке более 500 млн рублей.

Рассказ построен на примере Мэдроботс — первого в рунете маркетплейса гаджетов с Kickstarter и Indiegogo.

Поиск денег для предпринимателя — ежедневная задача, сопоставимая по сложности с их зарабатыванием.

Недавно я прослушал книгу Тинькова «Как стать бизнесменом».

Книге восемь лет, но актуальность она не потеряла. Настоятельно её рекомендую — как одну из самых практичных для российского предпринимателя.

В ней Олег Юрьевич много рассуждает о деньгах. Какого бы размера ни был ваш бизнес, всегда найдутся идеи, которые требуют большего капитала. Если вы, конечно, не дед, которому ничего не нужно.

Послушал мудрые размышления Олега Юрьевича и пришёл к пониманию: пока ты активный предприниматель, твои обязательства всегда выше, чем активы.

Расти на свои — медленно, поэтому предприниматели проходят одну и ту же спираль: выбирают рынок, собирают вокруг себя команду, определяют стратегию, тестируют рынок на свои деньги, привлекают инвестиции на развитие и стараются придерживаться выбранного плана.

По пути выясняется, сильной ли была идея, велик ли рынок и достаточно ли хороши команда и сам основатель, чтобы дойти до намеченной цели.

Запуская Мэдроботс, я понятия не имел, куда иду. В понятии EBITDA я разобрался на третий год ведения бизнеса. Считать в уме рентабельность на вложенный капитал и маржинальность продуктов научился буквально на днях. Но это не помешало мне посмеяться над Дмитрием Портнягиным в интервью Евгению Черняку.

P2b-кредитование

Люди кредитуют бизнес. Казалось бы, идеальная модель! Дисрапт банковской системы собственной персоной. На деле из-за низкого уровня прозрачности российского бизнеса и недальновидности архитекторов p2b-платформ крупнейшие игроки оказались в центре скандалов, связанных с дефолтом заёмщиков.

Неокрепшая индустрия получила под дых от действий мошенников вроде Алексея Бавыкина и Максима Фалдина. Если вы не следили за тем, как Footyball привлёк больше 1 млрд рублей, а Little Gentrys — 136 млн рублей, вас ждёт занятное чтиво. История Little Genrys.

Павел Гительман о Footyball в интервью с Алексеем Бавыкиным. C декабря 2020 года Алексей находится в СИЗО

P2b-платформ в России — с десяток. Во всяком случае, медиа так видят рынок. Самые успешные специализируются на коротких деньгах для обеспечения тендерных заявок и госконтрактов.

Заметных для бизнеса, можно сказать, два:

  1. Penenza — лидер рынка в обеспечении тендерных заявок.
  2. StarTrack — лидер рынка по объёму p2b-кредитования.

Перечислю остальные значимые p2b-площадки:

Бизнес ангелы

Ответить на вопрос о том, где взять деньги на собственный бизнес, чтобы развить его с нуля, помогут бизнес ангелы. Это, как правило, успешные предприниматели, готовые вкладывать деньги в новые перспективные проекты.

При этом многие из них не просто вкладывают деньги, но и дают начинающим предпринимателем советы, помогающие разобраться в достаточно сложной бизнес-среде и экономике.

По сути, этот вариант является разновидностью инвестирования, но имеет ряд особенностей и отличий.

Государственная субсидия

Неплохим вариантом для начала собственного дела с нуля и получения денег могут стать государственные программы, среди которых:

  • всевозможные гранты;
  • льготное кредитование;
  • максимально лояльные лизинговые программы в государственных банках;
  • информационная помощь начинающим предпринимателям;
  • различные дотационные выплаты.

Конечно, размеры государственных субсидий намного меньше, чем те деньги, что можно получить в кредит в банке, но зато они выдаются на безвозмездной основе. То есть начинающему предпринимателю ничего не придется возвращать. Главное условие – «освоить» полученные деньги в указанный срок и предоставить отчетность об их использовании.

Иногда можно получить деньги из нескольких различных источников, что позволит не только «запустить» собственное дело, но и развить его.

Для получения помощи от государства потребуется потенциально прибыльный проект и грамотный бизнес-план. При этом стоит учитывать, что государственные субсидии выдаются далеко не на все виды предпринимательской деятельности, а только на те, что считаются наиболее приоритетными для экономики страны (к таковым относятся производство, сельское хозяйство или различные социальные проекты).

Деньги для бизнеса

Будь то оригинальная бизнес-идея или обычный салон красоты – без стартового капитала обойтись не получится. И деньги понадобятся не только на то, чтобы закупить первую партию товара или новые инструменты.

При организации собственного бизнеса с нуля понадобятся деньги на:

  1. Юридическое оформление предприятия/организации (регистрация в налоговой службе, открытие расчетных счетов и т.д.).
  2. Получение документов (количество бумаг и соответственно сумма вложений будет зависеть от характера организуемого предприятия/организации).
  3. Покупку и аренду помещения.
  4. Оснащение помещения (сюда войдут и мебель для работников и посетителей, и оборудование, и средства пожаротушения и т.д.).
  5. Приобретение франшизы (при необходимости).
  6. Заработную плату работникам из расчета на несколько месяцев (как правило, в первые месяцы даже самое выгодное дело не приносит больших доходов, поэтому производить выплаты сотрудникам с прибыли вряд ли получится). А в случае, если планируется работать без привлечения дополнительных сотрудников, необходимо заложить в смету личные расходы.
  7. Рекламу (без нее никак не получится, ведь должны же потенциальные потребители узнать о новой услуге/товаре).

Кроме того, деньги могут потребоваться на обучение персонала.

После подсчетов всех необходимых вложений, вопрос о том, где взять деньги на открытие собственного бизнеса с нуля, становится еще более актуальным.

Занять у родственников

Если не получилось привлечь друзей, тогда можно попробовать занять денег у родственников. Однако и в этом случае, как с друзьями, следует хорошенько подумать и оценить все плюсы и минусы:

  1. Во-первых, даже самые близкие родственники могут отказать. И, независимо от того, как пойдут дела у начинающего предпринимателя дальше (найдет первоначальный капитал или нет), осадок в отношениях все же останется.
  2. Во-вторых, деньги могут дать, но дело не выгорит. В этом случае вовремя отдать долг не получится. В результате ссора с родственниками неизбежна.
  3. В-третьих, родственники с удовольствием займут деньги, но с условием выплат дивидентов от прибыли.

Конечно, возможен и такой сценарий, при котором получится без проблем взять деньги у родных и потом, раскрутив свой бизнес, также без трудностей вернуть их в полном объеме.

Запуск смежного бизнеса

Такой вариант начала собственного дела выгоден, в первую очередь, тем, что позволяет минимизировать первоначальные затраты и снизить риски – ведь основная бизнес-площадка уже работает и развивается некоторое время.

Что же такое смежный бизнес? Яркий пример такого варианта предпринимательства – продажа сопутствующих товаров. Например, в цветочном магазине можно организовать продажу сувенирной подарочной продукции или поздравительных открыток. В данном случае можно будет сэкономить не только на аренде (нет необходимости арендовать целое помещение), но и на рекламе – ведь магазин цветов уже хорошо знают жители близлежащих районов.Где брать деньги на бизнес — Финансы на

На самом деле примеров сопутствующего бизнеса существует достаточно много и организовать «дополнение» можно практически в любом деле, будь то транспортная компания или интернет-магазин детских вещей.

Как мы решали вопрос с финансированием бизнеса на старте

Мне повезло, у меня есть успешные друзья. Правило трёх F работает.

Три F: Friends, Fools, Family.

И вот почему это идеальные инвесторы, на мой взгляд:

  • Friends: если вам не дают в долг друзья, может, не стоит просить у незнакомых людей?
  • Fools: как можно назвать людей, отдающих свои кровные за картинки и графики?
  • Family: здорово, когда в семье есть тот, кто вместо ипотеки берёт деньги на бизнес.

На старте у меня были сбережения, партнёр (коллега по корпорации) и друзья.

С таймингом запуска бизнеса мне повезло. Когда я прощался с корпоративной карьерой, на дворе была осень 2020 года, ещё целых полгода доллара по 30 рублей. Мы успели привезти в Россию с десяток новинок краудфандинга и научились отрабатывать процесс по их продвижению и продаже до начала валютного кризиса.

Первого (и пока единственного внешнего) инвестора я нашёл банально — через Facebook. Я написал заметку о запуске бизнеса, и буквально сразу мне в личку постучался Максим Осипов (на тот момент CEO IMHO VI). Ему понравились мой боевой настрой и идея таскать гаджеты с Kickstarter. Так у проекта появился инвестор и партнёр.

Максим с тех пор стал для компании чем-то большим, чем первым инвестором. Не участвуя в операционном управлении компанией, он помогает нам в вопросах стратегии и управления на нашем внутреннем «собрании акционеров».

Максим также научил меня трезво оценивать свои силы. При проведении сделки мы привязали конечную оценку компании к годовым результатам.

KPI мы недовыполнили почти на 30%. В итоге доля в компании досталась Максиму на 30% дешевле. С тех пор я составляю четыре версии плана (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный и наиболее вероятный). Наиболее вероятный ещё чуть хуже пессимистичного — и срабатывает почему-то обычно именно он.

Первоначальных инвестиций хватило, чтобы пройдя через серию испытаний, к 2020 году выйти на безубыточность, дважды сменить бизнес-модель и начать готовиться к кратному росту.

Рефлексируя о нашем пути, я вспоминаю колонку Джоша Пэйна (основателя сервиса StackCommerce, позволяющего медиа монетизировать аудиторию, запуская брендированные магазины) о том, как проходит путь предпринимателя. Пару лет назад я сформулировал свою версию похожих тезисов, но в чужом саду яблоки слаще.

Сама колонка Джоша полна инсайтов, я же хочу выделить твит, который Джош упомянул:

Jason ✨😊✨ Lemkin 🦄@jasonlk19 окт 2020

Year 1: you know nothing
Year 2: you are novel vendor
Year 3: you figure it out
Year 4: you scale
Year 5: market changes
Year 6: new game

Сверху вниз, с первого года по шестой: ты ничего не знаешь, новичок, кое-что понимаешь, растёшь, рынок меняется, новая игра

Ровно по такому пути, на мой взгляд, идут предприниматели. Рынок меняется, команде требуется мотивационная подпитка, а бизнес-процессы нужно чинить и перестраивать, ведь все нацелены на рост.

Бизнес сводится к структурированию Excel-табличек с PL-отчётом, анализирующим план и факт по параметрам:

  • Исторические данные (мы опираемся на них в прогнозах будущего).
  • Валовая маржинальность.
  • План продаж.
  • Финансовый цикл.
  • План расходов.

Внутри компании мы свели анализ и планирование к трём ключевым показателям:

  1. Валовая прибыль (сколько денег остаётся в бизнесе за вычетом себестоимости товаров и услуг).
  2. Операционная прибыль (EBITDA).
  3. Чистая прибыль (что остаётся акционерам после выплаты процентов по займам, мотивации сотрудников и менеджмента).

К 2020 году мы попали на радары банков и начали подключать небольшие кредитные линии, в первую очередь овердрафт (это короткий заём на срок до трёх месяцев, сумма которого высчитывается на основе среднего оборота компании).

Как начать бизнес с нуля без денег

Конечно, речь пойдет не о том, как организовать собственное дело совсем без вложений, а о том, как и где найти деньги, необходимые для реализации своей бизнес-идеи с нуля. Тем более что есть несколько вариантов «получения» стартового капитала. Но у каждого из них имеются свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать до того, как воспользоваться тем или иным способом.Где брать деньги на бизнес — Финансы на

Краудфандинг

Краудфандинг, зародившийся чуть более 10 лет назад, с каждым годом набирает все большую популярность. Для тех, кто еще не знаком с этим понятием, краудфандинг – английское слово, буквально означающее «финансирование толпой».

На практике же это выглядит следующим образом: в интернете создаются краудфандинговые платформы, на которых каждый желающий может представить проект своего планируемого бизнеса. Также любой может ознакомиться с этим проектом, и если план понравился — выделить деньги на его реализацию. Таких добровольных финансовых доноров может быть и сразу несколько, что даст дополнительные возможности начинающему предпринимателю.

В чем плюсы краудфандинга? Во-первых, не играет роли возраст, пол, место жительства или связи потенциального бизнесмена. Во-вторых, получив деньги, не придется переживать за выплату процентов (что неизбежно при кредитовании в банке) или выполнять условия, навязываемые инвестором.

Конечно, и здесь есть свои правила, нюансы и риски, но все же на сегодняшний день это один из наиболее доступных и выгодных способов найти деньги на развитие собственного дела.

Кредит в банке

С потребительскими и ипотечными банковскими кредитами знакомы уже многие. Но можно ли, и как получить деньги на новый бизнес в банке.

Конечно, у компаний, стабильно работающих на рынке уже какое-то время, шанс на получение банковского займа намного выше, но все же и начинающие предприниматели вполне могут получить нужную сумму на «раскрутку» своего бизнеса.Где брать деньги на бизнес — Финансы на

Для получения стартового капитала в виде банковского кредита, начинающему предпринимателю понадобятся:

  1. Специальная страховка (как правило, ее оформляют прямо в банке или аккредитованных выбранным банком организациях).
  2. Ценное имущество, которое можно предоставить в качестве залога (иногда залогом может стать и сам бизнес).
  3. Поручитель, который готов будет взять на себя обязательство по выплате кредита в случае форс-мажорных обстоятельств.
  4. Бинес-план, точнее его укороченная копия, в которой отмечены наиболее важные аспекты планируемого дела.

Значительно повысит шанс на получение денег хорошая кредитная история заемщика.

Людям, которые решили взять кредит на открытие своего дела в банке, специалисты советуют предварительно ознакомиться с предложениями различных кредитно-финансовых организаций. У них могут отличаться не только требования к потенциальному заемщику, но и условия кредитования (процентная ставка, залог и т.д.).

Одновременно с этим опытные экономисты советуют максимально продумать и предусмотреть все возможные риски. Ведь независимо от того, как пойдет бизнес, деньги и проценты все равно придется выплачивать.

Кредит для ип и бизнеса онлайн за 2 дня — «город денег»

ГОРОД ДЕНЕГ — СЕРВИС ФИНАНСИРОВАНИЯ БИЗНЕСА

Город денег — один из крупнейших российских онлайн-сервисов финансирования бизнеса частными инвесторами. Это альтернатива банковским кредитам для бизнеса и займам в микрофинансовых организациях (МФО).

С 2020 года в Городе Денег бизнес быстро и на гибких условиях получает онлайн займы без визитов в офис: заполните заявку, предоставьте документы, получите решение и начните принимать предложения инвесторов. Заемщики сами выбирают выгодные условия финансирования из предложенных инвесторами.

ГОРОД ДЕНЕГ входит в рабочую группу при Центре компетенций по нормативному регулированию цифровой экономики Фонда «Сколково» и в рабочую группу Центрального банка РФ по регулированию краудфандинга.

Быстрое пополнение оборотных средств для действующего бизнеса (не менее 6 месяцев). Сумма займа от 100 тыс. руб. на срок от 1 месяца. Возможность составления индивидуального графика платежей.

Подробнее об услуге и требованиях к заемщику

Предназначен для бизнеса, существующего менее 6 месяцев. Вы сможете самостоятельно подготовить презентацию своего проекта и на 2 недели опубликовать ее в Городе Денег.

Подробнее об услуге

ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С НАМИ

Город Денег работает ежедневно, поэтому при предоставлении необходимых документов решение о финансировании будет принято уже через 3 дня.

Для получения займа требуется облегченный по сравнению с банками пакет документов. Договоры подписываются электронной подписью без визита в офис.

В Городе Денег вы сами выбираете самые выгодные для себя и своего бизнеса предложения инвесторов. Мы не навязываем страховки и другие дополнительные услуги.

Найти инвесторов

Это один из наиболее распространенных способов найти деньги на развитие бизнеса с нуля. В зависимости от вида организуемого дела и его масштабов, можно попытаться привлечь внимание внутренних или международных инвесторов.

В этом варианте поиска денег, как и в любом другом, есть свои минусы и плюсы. К последним можно отнести то, что если инвесторы заинтересуются представленным проектом, значит он действительно хороший и перспективный. Недостатком же является все тот же риск, что бизнес не пойдет.

Как и где найти инвестора? Это вопрос особенно актуален для начинающих предпринимателей, еще не очень хорошо разбирающихся во всех тонкостях. В настоящее время сделать это достаточно просто, так как в интернете создано немало онлайн-площадок, на которых проходят различные конкурсы и start-up фестивали. Там можно представить свои проекты и попробовать заинтересовать тех, кто может вложить деньги в их реализацию.

Открыть бизнес с друзьями

Если собственных накоплений на организацию задуманного все же не хватает, можно подключить к этому делу друзей. Но, прежде чем прибегнуть к этому варианту, стоит взвесить все «за» и «против».

К первым, несомненно, можно отнести то, что друг – это человек, заслуживающий полного доверия, в том числе, и в финансовых делах. Но иногда открытие бизнеса приводит к ссорам, к конфликтным ситуациям между напарниками. Из-за этого можно быстро потерять лучшего друга.

Чтобы оградить свою дружбу от издержек совместного бизнеса, специалисты изначально советуют определить круг обязанностей каждого компаньона и документально зафиксировать стартовое долевое участие всех участников бизнес-проекта.

Собственные накопления

Личные сбережения – самый простой и правильный вариант финансирования собственного бизнеса с нуля. Наиболее очевидными преимуществами таких инвестиций являются:

  • самостоятельная координация затрат;
  • отсутствие необходимости отчитываться перед кем бы то ни было за потраченные деньги;
  • отсутствие надобности возвращать более крупную сумму (выплачивать проценты).

Но самым главным плюсом использования личных денег является то, что при неудаче у предпринимателя не останется ни перед кем невыполненных обязательств (долгов), а в случае успеха вся прибыль окажется в собственном кармане.

Многие считают, что собственные средства – это непременно определенная сумма денег, однако к ним можно отнести личный транспорт, помещения (гаражи, подвалы или даже комната в своей квартире).

Часть третья: где брать деньги на рост — погружение в экосистему российских денег

Список используемых нами инструментов финансирования бизнеса:

  • Операционная прибыль бизнеса.
  • Аккредитивы от иностранных партнёров.
  • Займы от частных лиц.
  • Банковское финансирование.
  • P2b-кредитование.

Наш кредитный портфель состоит из займов акционеров и наших друзей. Есть небольшой овердрафт в «Промсвязьбанке» и кредитные заявки на рассмотрении в нём же и в «Сбербанке». Мы активно используем аккредитив от китайского банка, партнёра наших поставщиков.

Заключение

Несмотря на достаточно большое количество вариантов получения стартового капитала, перед тем, как воспользоваться ими, потенциальному предпринимателю стоит подумать о том, как минимизировать долю «чужих» денег в своем деле.

Например, тем, кто трудится на наемной работе, не стоит сразу увольняться и бросаться с головой в новый бизнес. Вполне возможно на начальном этапе совмещать эти два рода деятельности (конечно, здесь многое будет зависеть от самого бизнеса). В этом случае возрастает возможность накоплений, которые можно вкладывать в начало и развитие своего дела.

Сэкономить первоначальные затраты также позволит отказ от аренды отдельных помещений, если род деятельности позволяет выполнять работу дома. Кстати, именно так начинали многие крупные и известные бизнесмены.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector