Инфопортал
Назад

Займ под залог дачи в Московской области, получить займ под залог дачи в Москве

Опубликовано: 18.02.2020
0
3

Ликвидность загородной недвижимости

Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.

В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.

Важно! Деньги под залог приватизированной дачи получить тоже возможно, но садовый участок и постройка принимаются банками в качестве залога неохотно, так как большинство объектов такого типа находится за пределами города и не относятся к востребованной и часто покупаемой недвижимости.

К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.

  • Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные.
  • Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность.
  • Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками.
  • Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.

Что входит в понятие дача?

Займ под залог дачи в Московской области, получить займ под залог дачи в Москве

Согласно закона термины “дачное хозяйство” и “дачный участок” больше не существуют на смену им пришли:

  1. Огородные участки. Это земля для ведения подсобного хозяйства с правом размещать хозяйственные постройки, которые не являются объектом недвижимости. Располагаются на территории ОНТ (огороднических некоммерческих товариществ).
  2. Садовые участки. Это земля для ведения подсобного хозяйства и возведения капитальных построек: жилых домов, гаражей, садовых домиков. Располагаются на территории СНТ (садоводческих некоммерческих товариществ).

В первом случае постройкам не присваиваются кадастровые номера и они не могут быть предметом залога. Обеспечением по кредиту будет выступать земля. Во втором случае ипотека оформляется и на землю, и на строение, если ему присвоен кадастровый номер. Внимание! Оформить кредит отдельно на строение или на землю в этом случае невозможно.

Понятие “дачный дом” тоже упразднено. Вместо него стали:

  1. Садовый дом для сезонного использования.
  2. Жилой дом для для постоянного использования.

Во втором случае кадастровая стоимость выше, соответственно банки его охотнее берут в качестве обеспечения и предлагают большую сумму кредита.

В большинстве случаев финансовые организации, предлагая взять кредит под залог дачи, имеют в виду жилой дом в СНТ.

Действующие нормативы 2018 года

Займы в ипотеку, кредиты под залог дачных участков и прочие виды залогового кредитования оформляются согласно действующему российскому законодательству, регулирующему права и обязанности заёмщиков и финансовых организаций. Деньги выдаются на основании принятого в 2013-ом году Федерального закона под номером 353.

В законе больше десяти отдельных статей, определяющих условия получения и использования кредитов под залог недвижимости и правила заключения договоров между клиентами и кредиторами.

Условия потребительского кредитования подробно рассматриваются в 5-ой статье закона. Тут перечисляется полный перечень обязательных пунктов, включающихся во все договоры кредитов. А 6-ой статьёй определяется полная общая величина заёмных средств. Законный режим заключения всех соглашений прописывается в статье №7.

Понятие и особенности использования залогов рассматриваются в Гражданском кодексе государства. В 3-ем параграфе, главе №21 прописывается, какие виды имущества могут становиться залоговыми. Тут же рассматриваются взыскание залога и другие совершаемые с ним действия.

Необходимые документы для оформления кредита под залог дачи

Чтобы получить кредит под залог дачи, заемщик должен предоставить организации следующие документы:

  1. Общегражданский паспорт.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.
  3. Правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли продажи, дарения, наследства или прочее).
  4. Справку об отсутствии обременений (повторного залога, ареста или иных).

Финансовые организации при одобрении ссуды следят за тем, чтобы:

  • Заемщику на момент подачи заявку исполнилось 18 лет.
  • У заемщика был документ, подтверждающий его право на залоговое имущество.
  • Предоставленный пакет документов имел законную силу.

Чтобы подать заявку на займ под залог дачи, необходимо в первую очередь изучить список требований кредитора. Он будет отличаться в зависимости от кредитной организации. Стандартный перечень:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • положительная кредитная история.

Небанковские организации лояльнее относятся к клиентам, поэтому стаж, уровень дохода, социальный статус и кредитную историю не берут к рассмотрению.

Для оформления кредита под залог дачи, надо, чтобы недвижимость тоже отвечала требованиям:

  • находится в собственности;
  • износ не более 50%;
  • не в аварийном состоянии;
  • не является предметом спора;
  • не наложено обременение;
  • подведены все необходимые коммуникации;
  • есть круглогодичный подъезд;
  • проведено межевание земли.

Сложности могут возникнуть с оформлением ипотеки на недвижимость, находящейся в долевой собственности, с газовым отоплением, деревянными перекрытиями. Также будет рассматриваться удаленность СНТ, его инфраструктура и прочие факторы, влияющие на ликвидность.

Перечень основных документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (водительские права, СНИЛС);
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка ЕГРН;
  • кадастровый паспорт.

Получить деньги под залог дачи можно не только в банке, но и в МФО, у частного кредитора, инвестиционной компании, МФО. Каждый из этих способов имеет свои достоинства, недостатки и особенности. Выбирать следует отталкиваясь от своих целей и возможностей.

Чтобы не терять время на поиск кредитных предложений в интернете, можно воспользоваться нашим сайтом. Мы работаем только с проверенными кредитными организациями, поэтому мошенничество или навязывание невыгодных условий исключено.

Сделать поиск более точным можно с помощью фильтра.

  1. Заполнить кредитный калькулятор: сумму, срок;
  2. Заполнить условия: предмет залога, форма подтверждения дохода, предпочтительный способ получения денег, категория заемщика, стаж и прочее;
  3. Изучить подобранные предложения, обратив внимание на отзывы и место в рейтинге;
  4. Перейти на сайт кредитора.

После этого можно заполнять заявку с сайта, по телефону или в офисе. Выдача денег проходит после регистрации сделки в Регпалате.

Определения

Рассмотрим основные понятия, связанные с кредитами под залог:

  1. Потребительский кредит или заём является некоторой суммой денег, выданной гражданину не безвозмездно для личных нужд, например, приобретения товаров и услуг.
  2. Заимодавцем или кредитором называется лицо или организация, выдающая заёмные средства.
  3. Заёмщик – гражданин, получающий кредитный деньги и заключающий договор с кредитором.
  4. Профессиональная кредитная деятельность предполагает выдачу займов или кредитов (под залог и без него) при наличии соответствующих прав. Данная сфера деятельности подлежит государственной аккредитации и требует лицензирования, то есть получения разрешения.
  5. Залог – вариант обеспечения выполнения долговых обязательств объектами, находящимися в собственности заёмщика и гарантирующими полное погашение оформленного займа (кредита).

Условия займов под залог дачи в Москве

Каждый кредит рассматривается индивидуально. На параметры кредита будут влиять стоимость недвижимости, кредитная нагрузка клиента, его уровень дохода и многое другое.

Примерные условия:

  • процентная ставка от 15% годовых;
  • срок кредитования до 10 лет;
  • сумма от 60 до 80% от оценочной стоимости залога.

Банки предлагают самые низкие процентные ставки, но требования к заемщику и документам выше, а оформление займет до 5 дней. В небанковских организациях проценты выше, но сделка займет 1 – 2 дня. Часть денежных средств можно получить уже в день обращения.

Как взять кредит под залог участка с дачей

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

  • Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
  • Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
  • Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

  • гражданский действующий паспорт;
  • по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
  • трудовую книгу с копией;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  • оригинал свидетельства о регистрации собственности;
  • кадастровый или техпаспорт;
  • домовая книга;
  • документ, подтверждающий наступление права собственности.

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Где реально получить кредит без справок

Кредиты под залог выдают многие крупные банки: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк». Эти финансовые организации запрашивают у заёмщиков справки о доходах, но зарплатные клиенты могут их не предоставлять, ведь заработок отслеживается кредитором.

Для получения кредита под залог без предоставления справок возможно обратиться в небольшие региональные кредитные компании, заинтересованные в привлечении большего количества клиентов. Но внимательно изучайте условия залогового кредитования и доверяйте проверенным кредиторам с хорошей репутацией. Одним из таких компаний является -⇒ Мой залог. Фирма выдаст деньги даже в случае, если банки отказывают. Сумма зависит от цены залога, в процентном соотношении достигает 80% от стоимости.

Актуальные вопросы

Кредит под залог собственной загородной недвижимости вызывает немало вопросов. Ответы на них позволят взвесить за и против кредитования, выяснить подводные камни и принять верное решение.

Если заёмщик получает заработную плату на счёт или карту банка, он имеет реальную возможность получить кредит под залог дачи без подтверждения своих официальных доходов, так как заработок кредитору известен. Решение со стороны другого финансового учреждения наверняка будет отрицательным, ведь предоставление справки – одно из обязательных условий.

Если дача с домом

Если в залог оформляется дачный участок с домом, то желательно оформление постройки как жилой. Должны иметься коммуникации: проведенный газ, канализация, подключенное электричество и водопровод. Такие факторы повысят ликвидность недвижимости и увеличат шансы на получение кредита.

Залоговое имущество должно быть собственностью заёмщика, и приватизация является основополагающим условием. Так что приватизированный дом наверняка будет принят в качестве залога по кредиту. Неприватизированные объекты не принимаются. В любом случае следует внимательно читать кредитное соглашение, чтобы узнать все нюансы.

Если на участке нет дачи, взять кредит под залог реально, но стоимость залога упадёт, и заёмщик не получит большую сумму. В остальном процедура будет стандартной, и на землю также нужны документы.

Теперь вы знаете все нюансы кредитов под залог дач с участками. Остаётся выбрать предложение. Для оформления займа (кредита) необходимо лично обратиться в банк, изучить и заключить договор.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector