Инфопортал
Назад

Как досрочно погасить ипотеку в россельхозбанке

Опубликовано: 17.02.2020
0
14

Нюансы досрочного погашения

Россельхозбанк сегодня входит в число крупнейших банков страны. Для кредитных организаций досрочное погашение кредита крайне нежелательное событие, поэтому многие банки ставят всевозможные преграды для погашения займа раньше срока. Россельхозбанк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения займа как частично, так и в полном объеме.

Для возможности досрочно оплатить кредит клиенту необходимо заранее известить банк о наличии такого намерения и подать заявление по утвержденной банком форме. В документе указывается сумма для погашения без указания процентов. Специалист кредитной организации самостоятельно пересчитает проценты с учетом выплаты по кредиту вне графика. Извещение о досрочном погашении необходимо подать и в страховую организацию.

Внеочередной платеж производится до даты платежа в соответствии с графиком выплат либо точно в срок. Возможны два варианта досрочного погашения:

  1. полное;
  2. частичное.

Досрочное погашение дает клиенту существенно сэкономить на процентах по кредиту и суммах взносов по договору страхования. Специалисты говорят о целесообразности досрочного погашения в первой половине срока действия договора. Связана такая особенность с тем, что изначально погашаются суммы начисленных процентов и только потом основное тело долга. При досрочном погашении клиент вправе требовать возвращения сумм страховых выплат.

Несмотря на такие преимущества, имеется и ряд минусов. Ипотека длительна по времени и выплаты по кредиту производятся в течение многих лет. Основным отрицательным моментом считается снижение стоимости денег в результате инфляции и снижение их покупательной способности.

Сущность полного погашения заключается в том, что заемщик одним платежом сразу погашает всю задолженность по кредиту в части суммы основного долга и начисленных процентов. Право на проведение таких действий установлено действующим законодательством РФ.

При планировании досрочного погашения в полном объеме заемщик обязан предупредить банк о своем намерении. Извещение в виде заявления должно быть подано в кредитную организацию за 1 месяц до даты предполагаемой даты платежа. Для заемщика это самый выгодный из всех видов погашения, так как он получает существенную экономию за счет отсутствия необходимости выплачивать проценты по кредиту.

По окончании проведения расчетов и получения подтверждения отсутствия кредитных обязательств, бывший заемщик может пройти государственную регистрацию для подтверждения права владения. По окончании ее прохождения он считается полноценным владельцем жилого имущества. Страховая организация при полном погашении кредита ранее оговоренного договором срока обязана выплатить клиенту сумму неиспользованной страховки.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки.

Как досрочно погасить ипотеку в россельхозбанке

Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ) дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций.  Требования при этом стандартные:

  • написать заявление за несколько дней до погашения,
  • внести сумму на счет,
  • получить справку об отсутствии долга.

РСХБ предоставляет кредиты с дифференцированной  и аннуитетной формами выплат. Первая форма несколько сложна для оплаты кредита — в первую половину срока платежи довольно большие. Однако, форма выгодна, исходя из экономии на процентах. А если заемщик еще и досрочно намерен погасить долг, то переплата будет и вовсе небольшой.

Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым  удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.

Внося деньги сверх платежа, Т.е. делая досрочное погашение, вы снижаете размер платежа. Раз платеж станет меньше, значит вы выплатите банку процентных платежей меньше. Вот весь смысл досрочного погашения в Россельхозбанке.

 Loading …

Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:

  • Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
  • Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. ( 12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
  • С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.

В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.

Досрочное погашение в Россельхозбанке происходит по заявке.

Как досрочно погасить ипотеку в россельхозбанке

Заемщику необходимо посетить отделение и написать заявку по установленной форме, указав такие данные:

  • Номер счета;
  • Номер договора;
  • Сумма зачисления.
Напишите заявление в Россельхозбанке для осуществления полного или частичного досрочного погашения ипотечного кредита
Напишите заявление в Россельхозбанке для осуществления полного или частичного досрочного погашения ипотечного кредита

Зачисление произойдет в ближайшую дату платежа.

В нем, кроме выше описанных моментов, указывается способ изменения графика:

  • Уменьшение количества платежей;
  • Без изменения сроков и количества выплат (уменьшается размер каждой выплаты);
  • График остается без изменений. При этом плановые платежи считаются погашенными из-за внесения досрочной оплаты (только для дифференцированной схемы).

Особенности частичного погашения

Частичное погашение предполагает оплату определенной части кредита вне утвержденного графика платежей. Такой возможностью пользуются при появлении свободных денежных средств и возможности направить их на погашение займа, объем которых полностью не покрывает сумму долга по кредиту.

В такой ситуации законодатель не обязывает клиента извещать банк о будущих намерениях досрочного погашения, но для исключения недоразумений специалисты советуют направить такую информацию в банк. Связано это с тем, что специалисты банка производят перерасчет процентов на основании письменного заявления заемщика, а после этого вносят изменения в график платежей.

После каждого взноса рекомендуется делать запрос в банк об оставшейся сумме кредитных обязательств. Клиенту стоит получить документ от специалистов с указанием точной суммы остатка задолженности по займу.

Виды досрочного погашения в РСХБ

Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.

 Loading …

Досрочное погашение в РСХБ может быть:

  • Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
  • Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.

Какие документы необходимы

Заемщику при досрочном погашении потребуется предоставить определенный перечень документов, вне зависимости от того, какой вид был выбран. Необходимо подать следующие бумаги:

  • заполненный бланк заявления;
  • договор кредитования;
  • график выплат;
  • паспорт заемщика;
  • документы на залоговое имущество.

После проведения финансовых транзакций необходимо получить от сотрудников банка документ об остатке задолженности или отсутствии ипотечных обязательств. Такой документ используется для закрытия кредитной линии и погашения записи в ЕГРП в отношении ипотеки.

Государственная регистрация проходит в территориальном отделении по месту регистрации залогового имущества. Перечень необходимых документов рекомендуется уточнить заранее, так как в различных регионах он может незначительно изменяться. В результате физическое лицо получит документ в качестве подтверждения отсутствия обременения на жилье.

Порядок расчета

Для полной или частичной оплаты ипотечного займа клиенту необходимо:

  1. Уведомить банк о намерениях.
  2. Подать заявление с указанием вида оплаты (полная или частичная), номера договора и валюты кредитования.
  3. Завизировать заявление у сотрудника финучреждения, который ставит свою подпись и дату принятия, копия заявления остается у клиента.
  4. Перечислить необходимую сумму (если предусмотрена полная оплата, ее сообщает сотрудник банка, если частичная – выбирает сам заемщик).
  5. Получить документ о закрытии займа или новый график выплат.

Из документов при себе нужно иметь только паспорт, однако специалист может запросить:

  • Оригинал и копию ипотечного договора.
  • График платежей.
  • Гражданский паспорт.
  • Документацию на недвижимость, приобретенную в ипотеку.

Чаще всего дополнительные бумаги требуются, если клиент обращается не в то отделение, где была получена ипотека.

После выплаты кредита заемщику необходимо получить справку о закрытии договора и отсутствии задолженности перед банком.

Далее следует обратиться в ЕГРП по месту регистрации недвижимости для закрытия ипотечной линии. После чего финучреждение снимает залог с жилья, и оно полностью переоформляется на кредитополучателя.

  • За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
  • Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
  • Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
  • Взять копию заявления.
  • Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
  • Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).

В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП

Заключение

Погашение кредита происходит согласно графику безналичными способами или путем внесения наличных на счет. Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке можно выполнить частично или полностью, подав соответствующее заявление в банк. Комиссия или штраф за операцию не взимается.

Процедура досрочного погашения в Россельхозбанке в 2018 году возможна в виде полной или частичной оплаты кредитных обязательств. Клиент вправе самостоятельно определять выгодность погашения и время для осуществления действий. Главным требованием к заемщику является предварительное уведомление банка при варианте полного погашения займа и предоставление полного пакета документов. После прохождения процедуры снятия обременения бывший заемщик становится полноправным владельцем жилого имущества.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector