Инфопортал
Назад

Инвестиции в МФО — рейтинг 2020 года, тенденции рынка

Опубликовано: 11.07.2020
0
3

Что выбрать: вклад в банк или инвестирования в микрозаймы?

Как советуют эксперты – не стоит вкладывать «все инвестиционные яйца в одну корзину». Это поможет избежать глобальных потерь. Уже понятно:

  • Банк не дает никакой прибыли по вкладам, но хорошо сохраняет деньги и помогает просто избежать инфляционного обесценивания;
  • МКК приумножает инвестиции многократно, но абсолютно не застраховано от потерь и невыплат;
  • Фонды и биржевые индексы в целом нейтральны и дают среднестатистический прирост по финансам, но слишком чутко реагируют на изменения финансового рынка.

Идеальный совет: использовать все три возможности и определить личный вариант и сумму вложений в каждый из указанных «секторов». Вложить деньги в микрофинансовую организацию – прибыльно, но рискованно.

Что инвестор получит взамен

С ростом инфляции хранить деньги в копилке дома стало опасно, так как курс валюты часто изменяется. Именно поэтому следует инвестировать свои сбережения в подходящие для этого проекты и финансовые инструменты. Одним из таких ресурсов считаются вклады в МФО, ограниченные на законодательном уровне до 1,5 млн. рублей.

Инвестиции в микрофинансовые организации обещают более высокую процентную ставку, чем вложения в банковский депозит. Такая ставка растет от 15-20% до 30-60% в год. При сравнении с банковскими вкладами разница между прибыльностью двух финансовых инструментов составляет почти вдвое. Однако не следует забывать о налогообложении, которого не избежать при вкладах в компании по займам.

Законодательная база

Во-вторых, законодательная база микрофинансирования до сих пор до конца не проработана и содержит достаточно «дыр», которыми могут воспользоваться недобросовестные МФО. В частности, микрофинансовые компании не подлежит ни сертификации, ни лицензированию. Достаточно внести сведения в ЕГРЮЛ.

Инвестиционная деятельность по вкладу в мфо

Сравнительно новый финансовый инструмент считается очень рискованным, хотя с его помощью можно получить высокую доходность. Для того чтобы начать инвестирование в микрофинансовые организации, необходимо вложить капитал, который МФО будет использовать для выдачи потребительских кредитов. Займы выдаются по определенным правилам практически всем гражданам. Заемщик гасит долг в короткие сроки под большие проценты, в результате чего с них компания и вкладчик получают доход.

Как инвестировать в мфо

Инвестирование в МФО для физических лиц возможно двумя способами:

  1. Покупка облигаций на фондовой бирже.
  2. Заключение договора займа с компанией.

Алгоритм действий будет показан в следующих разделах. Пока что пройдемся по преимуществам и недостаткам каждого способа.

Плюсами покупки облигаций являются:

  1. Маленькая сумма входа. Номинал большинства облигаций не превышает 1000 рублей.
  2. Быстрая продажа. Бумаги можно продать в любое время без потери накопленного купонного дохода.
  3. Умеренные риски. Выпускать облигации могут только крупные компании, прошедшие все биржевые проверки.

Минусы покупки облигаций:

  1. Ограниченный ассортимент бумаг. Сейчас на бирже размещены всего 6 облигаций от 4 эмитентов.
  2. Налоги. Их нужно платить, если облигация приносит на 5% больше ключевой ставки ЦБ. Все облигации МФО подпадают под этот критерий. К счастью, налог автоматически удерживается брокером, но неприятный момент в виде уменьшения указанной доходности никто не отменял.

Преимуществами прямых инвестиций в микрофинансовые организации считают:

  1. Высокий доход. МФО предлагают вкладчикам от 11 до 30% годовых. Это в несколько раз выше, чем доходность по банковским депозитам.
  2. Простоту оформления сделки. МФО заинтересованы в инвесторах, поэтому стараются предоставить им комфортные условия: договор можно составить онлайн или по телефону, а документы будут у Вас уже в течение 1-2 дней.
  3. Возможность досрочного расторжения договора. Условия расторжения у всех разные: кто-то позволяет забрать лишь накопленные проценты, а кто-то всю сумму, но со штрафом.

Недостатки:

  1. Доход облагается налогом. Вам придется заплатить 13% с полученной прибыли. Никаких льгот, как в случае с банковскими депозитами, не предусмотрено.
  2. Деньги не застрахованы государством. Если МФО обанкротится, Вы рискуете потерять все. Взыскать ущерб можно через суд, но не факт, что компания-банкрот будет в состоянии его выплатить.
  3. Высокий порог входа. Минимальная сумма  — 1,5 миллиона рублей. Это усложняет процесс диверсификации и делает инвестиции в микрофинансовые организации труднодоступными.

К счастью, риски банкротства и отзыва лицензии можно уменьшить в несколько раз. Для этого необходимо правильно выбрать МФО.

Как обеспечить безопасность вкладам мфо?

Страхование инвестиций в МФО – это дополнительная услуга от учредителей. Обычно страховые компании в этом случае работают за 2% от прибыли. Но нужно учесть несколько нюансов:

  1. Солидные МФО сами предложат застраховать инвестицию;
  2. Страховка осуществляется за счет организации, и в редких случаях за счет инвестора (равно как и уплата налога НДФЛ);
  3. Необходимо узнать информацию и о самой страховой компании, ведь если учредители в этих двух организациях (МФО и страховой конторы) одни и те же, банкротство также будет объявлено обеими;
  4. В договоре на страхование должно быть обозначено, что имеет в виду банкротство именно МФО (а не кредитного отдела организации).

Застраховать высокорисковые инвестиции необходимо. Частные вклады, формирующие уставной капитал в серьезных микрокредитных компаниях, не должны превышать 20% от общего числа инвестиций. Лучше ориентироваться на организации с заявленным средним уровнем доходности среди МКК. Страхует от переживаний и прозрачная политика выбранной для инвестиций компании.

Объемы инвестиций

На конец 2020 года зафиксирован объем инвестиций физических лиц в размере 20 млрд рублей. На конец III квартала 2020 года он достиг 22 млрд. То есть наблюдается прирост вложенных денег.

О положительной динамике заявил Андрей Пономарев, Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir: «За последние полгода портфель инвестиционных займов вырос на 20%.

Причины повышения интереса к Вэббанкир, по его мнению, следующие: «Компания показывает прибыль и увеличение объема выданных займов. Мы работаем с 2020 года и являемся пионером рынка онлайн-кредитования, что подтверждает нашу надежность».

Немалая доля всех инвестиций физлиц, по предоставленной информации Директором по развитию партнерских продуктов МФК «МигКредит» Александром Афанасьевым, концентрируется у лидера отечественного рынка по объему портфеля микрозаймов:

«Для «МигКредит» привлечение частных инвестиций лежит в русле общей стратегии диверсификации фондирования. По состоянию на конец 2020 года, по этой линии было получено более 1 млрд рублей». Напомним, что общий объем денег граждан во всех МФО в III квартале составлял 22 млрд рублей.

О значительном приросте инвестиций сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер»: «Количество частных инвесторов, желавших разместить средства в МФК «Займер» в 2020 году, выросло примерно вдвое по сравнению с аналогичным показателем 2020 года. Размер вложений некоторых физлиц достигает десяти миллионов рублей».

Причем Романом Макаровым выделяется еще один достаточно интересный факт. В частности, сезонность активности граждан, желающих инвестировать деньги в компанию: «Максимальный интерес к вложениям в МФК «Займер» инвесторы проявляют в сентябре, ноябре, январе и феврале».

Невзирая на уменьшающиеся проценты, неснижаемую востребованность вложения денег в МФК выделяет Андрей Клейменов, Генеральный директор группы компаний Eqvanta: «Доходность инвестиций в МФО в два раза выше по сравнению с банковскими инструментами, поэтому спрос на инвестиционный продукт остается постоянным и высоким, даже не смотря на снижение рыночных ставок».

Полезные советы потенциальному вкладчику

Будущим инвесторам полезно будет узнать, что Центробанк РФ взял под контроль сегмент микрофинансовых организаций, и обязал их к 2020 году создавать резервные фонды, которые будут на 100% покрывать взятые у инвесторов деньги. Это приятно, поскольку растет надежность и уверенность в том, что свои деньги инвестор уже не потеряет. Специалисты советуют:

  1. Вложение денег в МФО лучше осуществлять, после внимательного и подробного ознакомления со всеми продуктами выбранной организации, или нескольких компаний;
  2. При наличии свободных средств лучше оформить ИП, и попробовать создать «инвестиционный портфель» из вкладов в МКК;
  3. Старайтесь пользоваться страховкой в проверенной компании, ведь выделенные на страховку 2% прибыли могут уберечь от больших разочарований в этом быстром виде бизнеса;
  4. Проверьте, если учредителем МФК является банк или холдинг, а также крупная финансовая корпорация, то такая микрокредитная организация вызывает больше доверия;
  5. В случае, если выбранная для инвестиций компания отсутствует в госреестре, лучше не связываться с ней, поскольку у нее нет законных прав работать на территории РФ.

Принимайте решение о высоко рисковых инвестициях только после всестороннего изучения вопроса. Не рискуйте всеми имеющимися финансами, даже если прибыль обещает быть «сказочно» привлекательной.

Порог входа

Во-первых, на законодательном уровне зафиксирован минимальный порог входа для физических лиц — 1,5 млн. руб. Считается, что это фильтр для вкладчиков, не способных верно оценивать риски. Обойти это ограничение не составит труда, поскольку лимитов для предпринимателей и юридических лиц не существует.

Достаточно зарегистрировать ИП, и Вы сможете оперировать втрое меньшими суммами (большинство МФО устанавливают свой внутренний минимальный предел в районе 300–500 тыс. руб.). Как бы то ни было, чтобы вложить деньги в микрофинансовую организацию, адекватный инвестор должен располагать как минимум вчетверо большей суммой, направленной в менее рисковые активы («не кладите все яйца в одну корзину»).

Рейтинг мфо для инвестиций

Учитывая, сколько всяких нюансов следует уточнить перед вложением денег, и какой риск сопровождает такие вложения, постарайтесь и здесь максимально узнать всю ситуацию. Инвестировать в микрофинансовые организации с недолгим стажем – это сознательно увеличить рискованность вложений на несколько пунктов.

  • Быстроденьги – доход от 15 до 18% в рублях, срок инвестиций от 6 до 36 месяцев. Компания признана наименее доходной из подобных организаций, но из-за этого более стабильной;
  • Центр займов – от 22 до 30%, договора с инвесторами от 6 до 36 месяцев. В этой компании одна из самых высоких процентных ставок по выплатам;
  • Домашние деньги – доход от 15 до 20% в рублях, а инвестиции могут быть приняты на срок от 1 до 24 месяцев. Это самая удобная компания по срокам;
  • Money Man – от 17 до 20%, срок от 6 до 24 месяцев.

Перечисленные самые надежные организации предоставляют всю информацию в открытом доступе, на своих сайтах.

Вместо заключения

В 2020 портфель микрокредитов вырос на 7% (на 28% с учетом банковских МФО) и составил около 90 млрд. руб. При этом количество участников рынка снизилось с 3,7 до 2,5 тысяч компаний. На 100 крупнейших участников рынка приходится 75% активов (годом ранее – 70%). Наконец-то законы начинают работать. Были приняты решения:

  • О требованиях к активам МФО. В настоящий момент микрофинансовой может называться только та организация, капитал которой составляет не менее 70 млн. руб. (по предварительным оценкам, таких наберется не более 100). МФО смогут привлекать деньги вкладчиков. Все остальные организации называются «микрокредитными» и будут лишены этого права. Будьте внимательны!
  • Об ограничении долга. С 2020 года предельный размер суммы долга не может превышать 3-кратную величину основного долга.
  • О резервах.

ЦБ РФ обязал МФО формировать резервы, величина которых на начало 2020 г. составляла 30%, 2020 г. — 60%, а в 2020 г. увеличится до 100%.

Из-за регулятивных изменений ожидается дальнейшее сокращение количества мелких, неэффективных игроков и «концентрация вверх». При этом увеличится доля банковских МФО.

Таким образом, можно сказать, что рынок уже сложился, а риски построения финансовых пирамид снизились. Именно этот период с полным основанием можно назвать самым оптимальным для вкладчиков, которые захотят попробовать свои силы и инвестировать в МФО. Но о необоснованных сверхдоходах — забудьте.

Инвестиции в мфо – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2020 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации:

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector