Инфопортал
Назад

Инвестиционный займ в 2020 году

Опубликовано: 18.02.2020
0
9

Понятие

Инвестиционный заём под залог выдаётся на основании заключённого контракта.

Стороны соглашения:

  • инвестор;
  • подрядчик;
  • заказчик.

https://www.youtube.com/watch?v=y2Jfw094pYM

Инвестор – это тот, кто вкладывает во что-либо свои финансы для того, чтобы получить в конечном итоге прибыль. Заказчик – тот, кто размещает финансы в прибыльные объекты. Подрядчик – непосредственно тот, кто выполняет работы.

У каждой из сторон есть свои обязанности перед другими.

Как правило, подобный заём используется при строительстве какого-либо здания.

Договор инвестиционного займа с физлицом

Наиболее часто бывают ситуации, когда в качестве инвесторов выступают физические лица. Например, человек вкладывает свои средства с строительство нового жилья.

Обычно такой договор заключается на первоначальной стадии строительства. Компания, в которую инвестируют частные лица именно на инвестированные деньги, и начинает выполнять работы.

А так же проверило основополагающие документы компании – застройщика:

  • лицензию на право осуществления подобного рода деятельности;
  • разрешение на строительство;
  • документы, которые подтверждают наличие собственности компании на земельный участок, предполагаемый под застройку и так далее.

Кроме перечисленных документов желательно проверить предыдущую деятельность компании на предмет недобросовестного отношения к строительству объектов.

В интернете можно найти множество сайтов и форумов, на которых располагается полная информация о деятельности предприятия.

При заключении договора инвестиционного займа физическому лицу следует обратить внимание на следующие факторы:

  • реквизиты компании должны полностью соответствовать основополагающим документам;
  • в договоре желательно указать точный срок окончания строительства и прекращения действия документа. Только в этом случае можно будет потребовать от компании возврата денежных средств, если она не исполнит свои обязательства;
  • стоимость договора. В документе должна содержаться подробная информация о получаемом объекте недвижимости, право собственности, на который переходит к инвестору после завершения строительства;

Инвестиционный займ в 2020 году

В этом случае выдаются инвестиционные займы физическим лицам. Договор такого рода займа будет несколько отличаться от стандартной формы документа.

Предметом договора будет является разработка проекта, напрямую связанная с деятельностью физлица. В договоре может не быть третьей стороны. Остальные основополагающие факты документа останутся без изменений.

Где можно взять

В соответствии с законами Российской Федерации инвестиционный займ можно получить:

  • у государства. В настоящее время разработано несколько федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса и частных предпринимателей;
  • в кредитном учреждении (банке). Некоторые банки имеют свои программы и средства, предназначенные для инвестирования. Для получения средств потребуется собрать большое количество документов, подтверждающих работоспособность компании и выгоду реализуемого проекта. Большинство кредитных организаций предпочитают сотрудничать с уже стабильно работающими компаниями. А вот получить инвестиционный займ начинающим организациям достаточно сложно.
  • в инвестиционной компании. Некоторые люди, имеющие достаточное количество свободных средств объединяются в компании. Цель работы такой организации заключается в инвестировании. Квалифицированные сотрудники фирмы досконально проверяют предложенные проекты и вкладывают средства в наиболее перспективные из них. Подобные организации можно найти в любом городе. Помощником в поиске является интернет;
  • в любой организации, напрямую заинтересованной в реализации предложенного проекта. Получить инвестиционный займ можно не только в кредитных или специализированных организациях. Инвестором может выступать абсолютно любая фирма или компания;
  • у частного лица. Помимо организаций инвесторами могут быть и любые физические лица. Поискать заинтересованного инвестора можно среди своих близких или знакомых людей, а так же на специализированных сайтах в интернете;

Какую информацию содержит договор

Суть инвестирования – одно лицо берёт финансы (инвестиции) у другого лица, для того чтобы расширить своё предприятие и получить большую прибыль. Такой метод достаточно прибылен, но сложен.

Часто инвестирование предлагают кредитные учреждения.

Услуга пользуется популярностью у:

  • физических лиц;
  • юридических лиц;
  • предпринимателей.

Инвестиционный займ в 2020 году

Чаще всего инвестиции используются для:

  • расширения предприятия;
  • приобретения новой техники;
  • воплощения новых проектов;
  • ремонта помещения;
  • развития нового профессионального профиля организации.

В чём выгоды

Для инвестора выгодно вкладывать деньги в инвестиции потому, что сделав это всего однажды, впоследствии он будет постоянно получать пассивный доход. Конечно, есть и определённые риски, но всё-таки выгод больше.

В соглашение об инвестировании должна содержаться следующая информация:

  • наименование соглашения;
  • его предмет;
  • срок действия;
  • обязанности сторон и их права;
  • основания, при которых соглашение прекращает своё существование;
  • способы разрешения конфликтов;
  • способы разрешения непредвиденных ситуаций;
  • иные условия;
  • список приложений;
  • реквизиты сторон;
  • подписи и даты.

Как правильно составить и заключить договор

Чтобы заключить договор инвестиционного займа на оптимальных условиях могут потребоваться консультации специалистов. У простого обывателя часто возникает множество вопросов, на которые получить самостоятельно ответы практически невозможно.

При заключении договора инвестиционного займа важно:

  • знать все стороны, заключающие договор и проверить законность деятельности каждой из них;
  • четко понимать, на что будут потрачены инвестиционные средства;
  • заранее оговорить какова будет процентная ставка при инвестировании, и каким образом и какие сроки инвестор будет получать доход от вложенных денег;
  • максимально точно разработать проектный план и четко следовать его пунктам;
  • заранее разработать меры по обеспечению выполнения обязательств каждой из сторон. Предусмотреть набор штрафных санкций, которые потребуются в случае невыполнения или некачественного выполнения взятых обязательств.

Договор инвестиционного займа, как и другие подобные документы, желательно заверить у нотариуса. Любые дополнения в существующий договор можно вносить исключительно по совместному желанию сторон и в виде дополнительных соглашений.

Налогообложение

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены некоторые льготы, связанные с инвестиционной деятельностью на территории государства.

Согласно статей 146 и 149 указанного документа все операции, связанные с инвестированием не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Кроме этого налогоплательщик, занимающейся инвестированием может рассчитывать на некоторые льготы по оплате налогов, регламентированные статьей 171.

В отличие от организаций получающих инвестиции, инвестирующие фирмы или частные инвесторы занимаются получением прибыли, которая облагается доходом. То есть инвестору придется заплатить налог на прибыль в случае получения дохода от своей деятельности.

Получение

Для того чтобы оформить инвестиции, лучше всего обратиться к специалистам. Если такой возможности нет, надо пользоваться советами опытных юристов.

Они рекомендуют:

  • узнать о сторонах сделки всевозможную информацию;
  • проверить на законных ли основаниях действуют стороны;
  • обсудить размер годовой ставки по процентам;
  • обсудить срок инвестирования;
  • сделать всё, для того чтобы каждая из сторон выполняла свои обязательства;
  • узнать, как будут разрешаться конфликтные ситуации в случае их возникновения;
  • заверить соглашение нотариально.

Условия

Для того чтобы получить инвестиционный заем, следует обратиться в банк.

Условия, на которых он может быть выдан, таковы:

  • быть руководителем организации не менее 1 года;
  • обладать положительной историей по кредитам;
  • бизнес должен располагаться в том же регионе, что и банк;
  • обязательно потребуется залог;
  • предприниматель должен получать стабильно высокий доход.

Следует быть готовым к тому, что кредитное учреждение проверит не только самого заемщика, но и предложенный им проект. Как правило, проверка происходит тщательно.

На каких условиях готов предоставить средства один участник и на каких готов их принят другой субъект, решается, конечно, в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

  • Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
  • Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
  • Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
  • Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
  • Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.

Законодательная база

Инвестиционный займ в 2020 году

Основным документом, регламентирующим договорные отношения, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Однако договор инвестирования в соответствии со статьей 421 ГК РФ можно отнести к смешанным договорам, которые свободно могут заключать любые субъекты государства.

Другим документом, регулирующим отношения в рамках заключенного договора, может быть Федеральный Закон «Об инвестиционном товариществе», принятый 28 ноября 2011 года. Этот документ регулирует взаимоотношения между инвесторами, если в качестве последних выступает не одно, а несколько различных лиц или организаций.

Инвестирование является неотъемлемой частью современного бизнеса. При помощи правильного вложения средств можно получать определенные доходы.

Все процессы, связанные с инвестиционной деятельностью регулируются российским законодательством и индивидуальным договором инвестиционного займа.

Каким требованием должен отвечать заемщик

Требования, которые предъявляются к заемщику, универсальны:

  • он должен предоставить грамотно составленный бизнес план в кредитное учреждение;
  • продуманный проект должен быть не только творческим, но и реалистичным;
  • заемщик должен вложить в свой проект не менее 25% от его цены;
  • заемщик должен обладать стабильной платежеспособностью;
  • заемщик должен дать имущество под залог займа;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Стороны сделки при оформлении инвестиционного займа

Займ может быть оформлен с участием субъектов любого правового статуса: между физическими лицами, между юридическим лицами, между предпринимателями. Никаких ограничений по этому поводу не установлено, от того, кто вовлечен в сделку зависит ее форма:

  • Участие физических лиц в займе, не превышающем десять МРОТ, допускает устное заключение, но для инвестиций такая сумма будет слишком мала – значит, словесная договоренность исключается;
  • Участие юридического лица  обязательно предписывает документу письменную форму.

Всего в инвестировании имеется три стороны: подрядчик, заказчик и инвестор.

Физлица

Физическое лицо может передать иному физическому лицу денежные средства для вложения в какой-либо бизнес.

У такого соглашения имеются свои особенности:

  • в соглашении должно быть прописано время его составления, а также место;
  • обязательно должно быть уточнено, инвестиции — это личные финансы гражданина либо деньги компании;
  • обязательно предоставляется залог, в его качестве чаще всего выступает имущество;
  • в соглашении должны быть прописаны меры разрешения споров.

Юридические лица

Соглашение по поводу инвестиций между юридическими лицами должно быть заключено в письменной форме. Условия соглашения регулируются ст. 807, 808, 812 ГК РФ.

Инвестиционный займ в 2020 году

Обязательным условием заключения сделки является договоренность по поводу процентной ставки в год.

Учредителем

Зачастую для компании, например, когда ей требуется переквалификация, помощь от ее учредителя является единственным средством. Учредитель может быть как юридическим лицом, так и физическим. В уставном капитале должна быть обязательно его доля.

Желательно получить консультацию специалиста до составления договора.

Если это невозможно, запомните хотя бы следующее:

  • в соглашении следует прописывать, на что тратятся полученные финансы;
  • обязательно заранее обсудить процентную ставку;
  • обязательно заранее обсудить срок кредитования;
  • должен быть четко разработан проект;
  • следует действовать строго по пунктам проекта.

Каждая из сторон должна выполнять свои обязательства, для этого должны быть разработаны меры по обеспечению их выполнения.

Пакет документов

В пакет документов обязательно должны входить следующие бумаги:

  • проект;
  • заявление на получение займа;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию компании;
  • отчёт бухгалтера о делах в компании в финансовом плане за последний месяц;
  • копию удостоверения личности всех сотрудников организации;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о праве собственности на компанию.

Пример заполненного договора вы можете увидеть здесь.

Куда обращаться

Заем можно взять у разных субъектов:

  • в банке;
  • у государства;
  • в компании, занимающейся инвестициями;
  • в любой иной организации, которая заинтересуется данным вложением.

Многие кредитные учреждения обладают специальными финансами, которые они целенаправленно направляют в инвестирование. Для того чтобы получить помощь из банка, потребуется собрать большой пакет документов.

Самое главное, доказать что компания работоспособна и предложенный проект способен принести выгоду и прибыль. Правда, самое большое количество банков предпочитает сотрудничать с проверенными организациями.

Что касается займов у государства, то действуют федеральные программы, которые на это направлены. По большей части они поддерживают индивидуальных предпринимателей и малый бизнес. Чтобы получить такие займы, надо разработать хороший проект и доказать, что он имеет право на существование.

Также можно встретить компании, которые специализируются на инвестициях. В них работают специалисты, которые проверяет предложенные им проекты, и вкладывают средства в те, которые кажутся им наиболее перспективными.

Заемщик должен убедить инвестора в том, что предложенный им план сработает. При этом нужно выбирать честного инвестора, желательно проверенного.

Налоги

Инвестиционная деятельность имеет льготное налогообложение. Так, в ст. 146 и 149 НК РФ указано, что любые инвестиционные операции налогами не облагаются. Кроме того, согласно ст. 171 НК РФ, инвесторы получают льготы на оплату иных налогов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector