Инфопортал
Назад

Как исправить и восстановить кредитную историю: Топ-5 банков и 14 способов для изменения КИ

Опубликовано: 11.07.2020
0
0
СодержаниеПоказать

Способ №12: подождите 10 лет, чтобы обнулить кредитную историю

Финансовое досье хранится 10 лет, поэтому можно просто дождаться его аннулирования. Но решая, как обнулить кредитную историю, важно учитывать, что подобное возможно только при условии, что за 10 лет не зафиксировано ни одного обращения в кредитные учреждения, в том числе, в МФО.

Любой платеж по займу, подача заявки с последующим отрицательным решением и иные методы взаимодействия с финансовыми учреждениями, обнуляют срок  и отсчет ведется заново. Поэтому недостаточно хотеть исправить кредитную историю, нужно суметь выждать такой долгий срок, не попадая в поле любой кредитной организации.

Совкомбанк — основные особенности карты рассрочки  «халва»

Перед тем, как брать кредит, можно улучшить свой рейтинг, оформив карту Халва. Ее особенности:

  • бесплатное обслуживание – при регулярном онлайн контроле счета (не менее 3-х авторизаций в мобильном банке за месяц) плата за смс уведомления отсутствует;
  • срок рассрочки зависит от партнера, максимальный период – 18 месяцев;
  • возможность самостоятельного управления картой – можно расширить ее функционал.

На карте можно также хранить личные средства. Но тем, кого интересует, исправляет ли кредитная карта кредитную историю важно знать, что для повышения рейтинга учитываются операции с заемными средствами.

Также банк предоставляет кэшбэк – 1% со всех покупок и до 6% в выбранной категории. Проводятся различные акции, в период которых можно увеличить размер кэшбэка или период рассрочки.

Ps: у вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. 

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.  

Альфа-банк — особенности кредитки «100 дней без %»

Один из популярных вариантов, как законно исправить кредитную историю, оформить данную карту. Ее условия:

  • возможность выбора категории продукта по функционалу и стоимости обслуживания (от 590 до 5490 рублей);
  • лимит – до 1 млн. рублей, в зависимости от типа кредитки;
  • ставка – от 11,99%;
  • льготный период – до100 дней.

Карта оформляется онлайн на официальном сайте банка, доставляется курьером.

Банковские ошибки

Например, информация о закрытии долга может быть внесена в чужое досье. В результате заемщик обращается за новой ссудой, будучи уверенным в собственной репутации и получает отказ. Если проблема в ошибке банковского работника, следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о корректировке данных. Они обязаны внести изменения в течение 5 рабочих дней.

Восточный экспресс банк — особенности кредитной карты «просто»

При изучении вопроса, какие банки исправляют плохую кредитную историю, стоит обратить внимание на данную карту. У нее есть особенности, выгодно отличающие ее от аналогичных продуктов:

  • беспроцентное кредитование при условии своевременного погашения долга;
  • возможность снятия наличных без комиссии;
  • максимальная сумма – до 120 тысяч.

Перед тем, как погасить просрочки по кредитной истории с помощью данной карты, нужно учитывать, что стоимость обслуживания устанавливается ежедневно. Если образовалась задолженность, со счета будет списывать от 30 до 50 рублей каждый день.

Закредитованность

Главное требование банка – наличие стабильного дохода, позволяющего регулярно вносить платежи. Если у заемщика слишком много кредитов, на которые уходить основная часть доходов – это основание для отказа в новой ссуде.

Исправить кредитную историю за деньги: миф или правда?

Предложения исправить кредитную историю за деньги достаточно популярны. Обычно услуга предполагает либо полное удаление досье из базы либо корректировку.

Любой из перечисленных вариантов невозможен, так как:

  • доступ к базе БКИ есть у ограниченного числа сотрудников;
  • кредитная история может храниться в нескольких Бюро и даже если владелец объявления мог бы удалить досье из одной базы, она осталась бы в другой.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли за деньги исправить кредитную историю, отрицательный, если речь не идет о процентах, которые вы будете платить, если оформите займ для повышения своего рейтинга.

Как восстановить свою кредитную историю

Есть много вариантов, как поправить кредитную историю. Какой способ будет самым правильным, зависит от конкретной ситуации.

Как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии

Еще один миф о том, как исправить кредитную историю легко и быстро – смена фамилии. Но этот метод также не работает, потому что:

  • даже при смене удостоверения личности, у человека остается СНИЛС, а он прописан в КИ;
  • в новом паспорте указываются реквизиты старого документа, поэтому банк будет запрашивать информацию по ним тоже.

Поэтому этот способ, как вернуть положительную кредитную историю, не работает.

Как исправить кредитную историю после банкротства

Если вы прошли процедура банкротства и у вас испорченная кредитная история, ответ, как исправить ее, стандартный – нужно получить новый займ и вовремя его погасить.

Для этого можно обратиться в МФО, оформить кредитку, рассрочку и т.д. Все перечисленные способы подходят для улучшения своей статистики. Но нужно быть готовым к тому, что придется начинать с небольших займов и постепенно увеличивать свой рейтинг надежности.

Таким образом, главное условия улучшения своего финансового досье – получение нового займа. Чтобы снова стать надежным банковским  клиентом, нужно запастись терпением. Не нужно доверять предложениям об услугах по исправлению кредитной истории, повышение финансового рейтинга проводится самостоятельно.

Единственная сложность в вопросе, как исправить кредитную историю — если есть долг. В этом случае получить новый займ не удастся, а значит, не получится и улучшить свой финансовый имидж. Поэтому первое, что нужно сделать при негативной КИ – это закрыть все долги и выбрать оптимальный способ получения новой ссуды.

Небанковские долги

Вопрос, как можно исправить кредитную историю, актуален для граждан, которые вовремя не оплачивают услуги связи, интернет, ЖКХ, налоговые взносы и т.д.  Информация о таких долгах также включается в досье и влияет на вероятность одобрения заявки.

Поручительство

Участвуя в качестве третьего лица в банковской сделке, нужно учитывать, что если заемщик не будет платить по долгу, требование о его погашении будет выставлено поручителю. Если последний не сможет (или не захочет) гасить займ, его финансовая статистика также станет негативной.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг гражданина, который содержит сведения о его взаимоотношениях с банками. Если она испорчена, получение нового займа становится затруднительным, даже если заявка будет одобрена, денежные средства будут выданы под высокие проценты.

При принятии отрицательного решения, банки не указывают причину, но есть стандартный список, который стоит проанализировать перед новым обращением за ссудой.

Просрочки

В финансовой статистике фиксируется любая задолженность, даже если речь идет всего об одном дне задержки и сумме в несколько копеек. Чтобы в будущем не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю, следует вносить ежемесячные платежи за 5 дней до указанной в графике даты.

Способ #10: найдите поручителя с хорошей кредитной историей

Главное в вопросе, как исправить негативную кредитную историю – суметь получить новый займ, который можно своевременно погасить и обновить свое досье. В этом поможет поручитель с хорошим рейтингом, который будет нести перед банком ответственность, солидарную с основным заемщиком.

Поручитель не только повышает шансы на одобрение заявки, но и увеличивает кредитный лимит.

Способ №11: откройте депозит или доходную карту

Чтобы получить займ с просрочками, необходимо повысить свой рейтинг надежности в глазах банка, в котором планируется оформление сделки. Для этого можно открыть депозит или карту с кэшбэком, которая будет использоваться как вклад.

Если нужно исправить кредитную историю, такой ход позволит получить заемные средства, а для восстановления финансового рейтинга останется вовремя их вернуть с учетом процентов.

Способ №13 – специальная программа в совкомбанке

Еще один способ, как исправить кредитную историю после просрочек – использовать специальную программу Совкомбанка. Она предполагает выдачу кредитов в 3 этапа с постепенным увеличением суммы. Каждый платеж будет вносить положительные изменения в кредитную историю.

Способ №14 – реструктуризация кредита

Можно обратиться в банк с ходатайством об изменении условий оплаты долга – будет составлен новый график, согласно которому нужно вносить регулярные платежи и обновлять свою статистику.

Способ №2: удалите кредитные договора, которые вы не заключали

При проверке финансовой истории может обнаружиться займ, который вы не оформляли. В этом случае нужно:

  • убедиться, что вы действительно не брали эту ссуду;
  • взять распечатанный отчет и обратиться с ним в полицию;
  • подать претензию в банк об исправлении кредитной истории, приложив копию талона об обращении в правоохранительные органы.

Обе структуры начнут собственные расследования, если информация об ошибочно оформленном займе подтвердится, финансовая организация удалит ее из досье, оставив только достоверные сведения.

Способ №3: погасите задолженность перед банками и другими организациями

Это самый эффективный вариант, как можно восстановить кредитную историю. При наличии соответствующей финансовой возможности нужно оплатить все долги.

Это действие не обнулит досье, но информация о платежах перекроет негативную информацию. При рассмотрении заявок, банки учитывают только последние 2 года, поэтому внесение необходимых платежей позволит исправить финансовый рейтинг.

Способ №4: рефинансируйте кредит

Еще один способ, как изменить в положительную сторону кредитную историю – объединить несколько займов в один и оплачивать только его. Это позволит снизить финансовую нагрузку и перекрыть негативную информацию о просрочках.

Рефинансирование можно оформить как в стороннем банке, так и там, где вы брали первый займ.

Способ №5: исправление ки с помощью кредитной карты

Удалить данные из финансового досье нельзя, поэтому если заемщик испортил кредитную историю просрочкой, эту информацию нужно перекрыть данными о своевременных платежах. Для этого можно оформить кредитную карту – банки выдают ее легче, чем стандартную ссуду.

Большинство кредиток предусматривают льготный период, в течение которого можно вернуть использованные деньги без процентов.

Таким образом, исправить кредитную историю кредитной картой можно бесплатно.

Способ №6: исправление ки с помощью микрозаймов под 0%

Еще один способ, как исправить кредитную историю в БКИ – получить деньги в одной из микрофинансовых организаций. Это не только быстрый, но и легкий способ получить деньги.

Он предполагает небольшой кредитный лимит и короткий срок погашения. Несмотря на повышенные проценты, во многих МФО можно получить первый займ можно оформить под 0%. Микроссуда оформляется онлайн по паспорту, при этом на одобрение можно рассчитывать с просрочками и отсутствием официального дохода. Информация о погашении передается в БКИ, поэтому своевременная оплата долга поможет исправить финансовый рейтинг. А с учетом небольшого срока кредитования сделать это можно достаточно быстро.

Способ №7: покупка товара в кредит или рассрочку

Один из вариантов, как реально исправить кредитную историю – оформление потребительского кредит через покупку товаров в рассрочку. На торговых площадках действует брокерская система подачи заявки – анкета направляется в несколько банков и вероятность одобрения увеличивается.

При этом стоимость товара не имеет значения, это может быть займ на некрупную сумму. Главное – своевременная оплата задолженности, которая перекроет негативные сведения о просрочках.

Способ №9: не генерируйте многочисленные запросы кредитной истории

Как уже упоминалось выше, банки обращают внимание на количество единовременных обращений за займами. Если вы после отказа в одном банковском учреждении, сразу подадите несколько новых заявок подряд, это может быть расценено, как неумение распоряжаться собственными финансами.

Этот совет не окажет помощь в исправлении уже испорченной кредитной истории, но позволит сохранить свой текущий финансовый рейтинг.

Судебные разбирательства

Исправление кредитной истории станет актуальной, если в досье есть информация о судебных спорах с любой финансовой организацией. Это характеризует клиента как конфликтного и негативно влияет на отношение банка к нему. Также финансовая статистика будет испорчена при наличии судимости за мошенничество.

Тинькофф банк — особенности кредитной карты платинум

Данная финансовая организация отличается лояльностью и высоким процентом одобрений. Тем, кого волнует вопрос, как обновить кредитную историю, стоит знать об особенностях кредитки от Тинькофф:

  • максимальная сумма – 300 тысяч рублей;
  • ставка – от 12%;
  • льготный период – 55 дней (возобновляется при полном погашении долга);
  • рассрочка в магазинах партнеров до 1-го года без процентов;
  • кэшбэк – 1% для всех покупок и 30% для выбранной категории;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Заявка на оформление карты заполнятся онлайн, кредитка будет доставлена курьером после согласования удобного места и времени получения.

Хоум кредит банк — особенности карточки рассрочки «свобода»

Для внесения изменений в кредитную историю можно использовать также данную кредитку. Ее условия:

  • отсутствие возможности снятия наличных;
  • рассрочка до 12 месяцев;
  • льготный период до 55 дней (в том числе на покупки вне партнерской программы);
  • ставка – от 17,9%.

Заявку на оформление кредитки можно подать онлайн.

Частая смена личных данных

В любой заявке на займ нужно указывать информацию о себе: ФИО, номер телефона, паспортные реквизиты. Если эти сведения меняются слишком часто, это может насторожить финансовую организацию и привести к отказу.

Частое оформление микрозаймов

Этот вид кредитования предполагает высокие проценты и короткий срок, а данные по нему также попадают в досье. Вопрос, можно ли исправить кредитную историю, может возникнуть у гражданина, который регулярно обращается за микрозаймами, так как это может расцениваться как низкая финансовая грамотность.

Частые обращения за займом

Чтобы не задаваться вопросом, как восстановить кредитную историю, следует учитывать, что в досье фиксируется любое взаимодействие с финансовой организацией. Это значит, что в него попадет также информация об отказах. Если гражданин после получения отрицательного решения сразу подал несколько заявок подряд, это может быть расценено как наличие существенных проблем или мошенничество.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector