Инфопортал
Назад

Рассчитать платёж по кредиту

Опубликовано: 11.07.2020
0
0
СодержаниеПоказать

Что делать, если при составлении графика платежей по кредиту ошиблись

Кредиторы формируют график платежей автоматически. Такой документ является частью кредитного договора. Если выявлена ошибка, стоит обратиться к кредитору и произвести корректировку.

Условие: первоначальные условия кредитования

Для примера расчета кредита при дифференцированном платеже воспользуемся условиями задачи, приведенной для аннуитета. Принимаем, что в среднем продолжительность месяца равна 30 дням.

Величина суммы долга за первые три месяца

Платеж 2-ого месяца с учетом остатка задолженности в размере 60 000 – 2 500 = 57 500 рублей – это:

  • проценты – 57 500 х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 718,75 рублей;
  • итого к выплате – 2 500 718,75 = 3 218,75 рублей.

Платеж 3-ого месяца при остатке задолженности в 57 500 – 2 500 = 55 000 рублей – это:

  • проценты – 55 000 х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 687,5 рублей;
  • итого к выплате – 2 500 687,5 = 3 187,5 рублей.


За три месяца будет выплачено:

  • 2 500 х 3 = 7 500 рублей в счет погашения долга;
  • 750 718,75 687,5 = 2 156,25 рублей процентов;
  • 7 500 2 156,25 = 9 656,25 рублей всего.

Выплаты второго месяца

Во 2-ой месяц остаток задолженности равен 60 000 – 2 500 = 57 500 рублей. Значит, платеж составит:

2 500 57 500 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 3 208,9 рубля.

Вычисление ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж определяется по формулам, описанным выше, с учетом типа платежа.

Если 10 процентов годовых, то сколько платят за месяц?

Если займ выдан на сумму 50 000 рублей под 10% годовых с ежемесячным начислением, то за 1 месяц пользования деньгами в счет процентов заплатят:

50 000 х ((10% / 100%) / 12) = 416,67 рублей.

Как быстро рассчитать переплату по кредиту?

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты. Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору. Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Калькулятор кредита – это вспомогательный инструмент, позволяющий ориентировочно рассчитать сумму предполагаемой переплаты. Данные не являются точными. Сумма переплаты зависит от величины средств, которые будет вносить клиент, а также от срока погашения кредита.

Как высчитать реальный процент по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту: формула прописывается в типовом кредитном договоре. Для того чтобы сказать, сколько придется заплатить, нужно знать свою персональную ставку. Ее величина напрямую зависит от личного скорингового балла. Эту оценку можно узнать из отчета БКИ.

На персональную ставку процента оказывают влияние и такие факторы как:

  • тип клиента – является ли заявитель участником зарплатного проекта;
  • наличие дополнительных гарантий в виде страховки, поручительства, залога;
  • качество кредитной истории и тому подобное.

Как вычислить платеж по сложным процентам в первый месяц


Определим ежемесячную сумму, направляемую в счет возврата долга:

  • срок кредитования – 2 года или 24 месяца;
  • ежемесячно задолженность будет уменьшаться на 60 000 / 24 = 2 500 рублей.

Платеж 1-ого месяца составит:

  • проценты – 60 000 х (15%/100% х 1 / 12) ^ 1= 750 рублей;
  • итого к выплате – 2 500 750 = 3 250 рублей.

Как найти сумму процентов

Сумму процентов, что будет уплачена за весь срок кредитования, определяют путем вычитания из итоговой суммы платежей величину первоначально задолженности.

Как просчитать ставку процента по ипотеке

Как считать проценты по кредиту, полученному на покупку жилья: по формуле аннуитетных или дифференцированных платежей. Все суммы подробно расписываются в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Как рассчитать платежи при условии изменения ставок

Здесь несколько вариантов. Во-первых, Вы всегда можете обратиться в банк с просьбой составить новый график платежей. Во-вторых, Вы можете сделать все подсчёты самостоятельно, используя специальную формулу или электронные таблицы (например, Excel). Напомним, наиболее надёжный из вариантов – это кредитный калькулятор с изменением процентной ставки. В его основу закладывается общепринятая формула подсчёта, благодаря чему полученные значения всегда корректны.

Как рассчитывается годовой процент по кредиту

При разборе того, как рассчитать процентную ставку по кредиту, формула корректируется в части определения периода действия договора и применяемой ставки.

Обычно указывают годовую ставку. Но при вычислениях точно учитывают дни кредитования. Тогда следует делить ставку кредита на 365 дней (366 дней, если год високосный). Соответственно корректируется и срок начислений.

Например, как посчитать простые проценты по кредиту, предоставленному в сумме 50 000 рублей под 15% годовых сроком на 1 год: 50 000 х (1 15%/100%) = 57 500 рублей. Из них проценты составят 57 500 – 50 000 = 7 500 рублей.

Используя те же исходные данные для расчета сложных процентов, получим:

50 000 х (1 (15%/100%) х 30 / 365) ^ 12 = 57 920,05 рублей.


Разница между первым и вторым способом расчета процентов будет 57 920,05 – 57 500 = 420,05 рублей.

Как самостоятельно высчитать дифференцированные платежи в excel

Просчитать дифференцированные платежи в Excel можно, составив таблицу таким образом:

  1. в ячейке А1 указывают «1». Так нумеруется 1-ый период кредитования;
  2. в А2 пишем «=А1 1» и копируем формулу до номера, соответствующего последнему месяцу кредитования. В примере это А24. Так нумеруются периоды;
  3. в ячейке В1 указывается первоначальная сумма займа. В примере это «60000»;
  4. в В2 пишется формула «=В1-М», что копируется до последнего месяца кредитования. В примере – до В24. М – это сумма кредита, разделенная на число месяцев кредитования. В примере формула примет вид «=В1-2500»;
  5. просчитаем месячную процентную ставку. В примере это (15%/100%) / 12 = 0,0125;
  6. в С1 пишем формулу для расчета дифференцированного платежа «=B1*0,0125» и копируем ее вниз до С24;
  7. итоговый месячный платеж формируется в столбце D путем копирования до конца таблицы формулы «=М С1».

Как составляется график платежей

График платежей – есть совокупность месячных платежей, объединенных в таблицу. Легче всего это сделать либо в онлайн-калькуляторе, либо в Excel.

Какие данные нужны для вычислений

Для проведения точных расчетов нужно знать:

  • дату выдачи займа;
  • дату окончания срока кредитования;
  • сумму долга;
  • ставку процента;
  • периодичность внесения платежей.

Общая сумма к выплате за весь срок кредитования


Через 2 года заемщик заплатит:

2 909,2 х 24 = 69 820,8 рублей.

Переплата составит 69 820,8 – 60 000 = 9 820,8 рублей.

Определение размера ежемесячного платежа

Ежемесячный аннуитетный платеж будет равен:

60 000 х 0,0125 / (1 – (1 0,0125) ^ (-24)) = 2 909,2 рубля.

Платеж в первый месяц


Формула расчета процентов по кредиту при дифференцированных платежах предполагает на первом этапе вычисление сумм, что направят на погашение основной части долга, которые будут соответствовать 60 000 / 24 = 2 500 рублям.

В 1-ый месяц платеж составит:

2 500 60 000 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 2 500 739,73 = 3 239,73 рубля.

Размер выплат за год

Далее выплат по процентам по месяцам составят:

  • 4-й – (55 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 656,25 рублей;
  • 5-й – (52 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 625 рублей;
  • 6-й – (50 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 593,75 рублей;
  • 7-й – (47 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 562,5 рублей;
  • 8-й – (45 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 531,25 рублей;
  • 9-й – (42 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 500 рублей;
  • 10-й – (40 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 468,75 рублей;
  • 11-й – (37 500 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 437,5 рублей;
  • 12-й – (35 000 – 2 500) х (15%/100%) х 1 / 12) ^ 1 = 406,25 рублей.


За 1 год нужно вернуть 60 000 / 2 = 30 000 рублей основного долга плюс 6 937,5 рублей процентов. Итого выплаты в 1-ый год составят 36 937,5 рублей.

Расчет на третий месяц

Остаток к 3-ему месяцу равен 57 500 – 2 500 = 55 000 рублей, а к выплате будет:

2 500 55 000 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 3 178,08 рубля.


Учитывая, что к концу срока кредитования останется 2 500 рублей, то последний месячный платеж будет равен:

2 500 2 500 х (15% / 100%) х 30 / 365 = 30,82 рубля.

Полный расчет ежемесячных дифференцированных платежей произведен в Excel. Переплата за все время пользования составит 9 246,58 рублей, что на 9 820,8 – 9 246,58 = 574,22 рубля меньше, нежили бы пришлось заплатить при аннуитетных платежах.

Расчет процентов за месяц

Месячная процентная ставка составит 15% / 12 = 1,25%.

Для расчетов полученную величину переведем в десятичную дробь: 1,25% / 100% = 0,0125.

Сумма платежей за весь срок


На втором году расчет осуществляется по той же схеме по месяцам. Итого к выплате будет 30 000 основного долга и 2 437,5 рублей процентов, что вместе составит 32 437,5 рублей.

За оба года кредитор получит 36 937,5 32 437,5 = 69 375 рублей, включая 9 375 рублей процентов.

Условие для расчета

Пусть выдано 60 000 рублей под 15% годовых на срок в 2 года, что соответствует 12 х 2 = 24 месяцам. Платеж – аннуитетный. Взносы совершаются ежемесячно.

Условие задачи

Пусть получен займ на сумму 60 000 рублей под 15% годовых на 2 года. Проценты начисляются ежемесячно и только на остаток задолженности. Долг погашается равными долями.

Подведем итог

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами. Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет. Точная сумма может зависеть от многих факторов, таких как срок кредитования, суммы выплат и т. д. Чем меньше срок кредита, тем меньше и переплата.

,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector