Инфопортал
Назад

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток | Банки.ру

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Выбор карты

В настоящее время рынок представлен огромным количеством карточных продуктов, которые предлагают банки, в том числе карточки с начислением процентов на остаток. Сравнительная таблица карточек с самыми высокими процентными ставками:

Название карты Название банка Процент на остаток Стоимость обслуживания (в месяц)/оформления
Польза Хоум кредит При покупках от 5000 р. – от 3 до 10%, иначе не начисляются При расходах свыше 5 т. р. или при остатке не ниже 10 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
Дебетовая Ренессанс Кредит — 7,25% — если на счёте до 500 т. р.;

— 6% — если на счёте свыше 500 т. р.

— 5% при тратах от 5 000 р.

— Оформление – 99 р.

— Бесплатно при расходах от 5 000р., иначе 99 р. в месяц

Карта №1 Восточный — 7% — если на карте до 500 т. р.;

— 2% — если на карте свыше 500 т. р. (при расходах свыше 5 т. р./мес.)

— При минимальном остатке 30 т. р. – бесплатно;

— В остальных случаях – 99 р.;

— Оформление – 150 р.

Evolution Ак Барс — 7% — если на счёте от 30 до 100 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 100 т. р. или меньше 30 т.р.

— Первые 2 месяца – бесплатно;

— Далее – 79 р.;

— При остатке счёта от 10 т. р. или расходах свыше 20 т. р. – бесплатно.

Максимум УБРиР — 6% — если на карте до 350 т. р. и расходы свыше 12 т. р./мес.;

— 4,5% — при остатке до 350 т. р. и расходах в пределах 12 т. р./мес.

При расходах свыше 12 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 1 440 р. в год
Доходный остаток Зенит — 7% — если на счёте до 300 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 300 т. р.

В течение первого года – бесплатно. В дальнейшем – 600 р.
Накопительная Росевробанк 6,1% — при остатке в пределах 3 млн. р. Без комиссии
Tinkoff Black Тинькофф 5% — если на карте не меньше 300 т. р. и расходы свыше 3 т. р./мес. — При остатке свыше 30 т. р. – бесплатно;

— Если имеется открытый вклад или банковский кредит – бесплатно;

— В остальных случаях – 99р.

Фреш Московский индустриальный 5% — если на счёте свыше 50 т. р.; При расходах свыше 20 т. р. и остатке больше 30 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
МТС Деньги Weekend МТС-Банк — 5% — если на карте до 299 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 300 т. р.

— 0% — на остаток до 1 000 р.

— 299 р. — выпуск карты

— Первые 2 месяца – без комиссии;

— В дальнейшем – 99 р.;

— При расходах свыше 15 т. р./мес. или остатке больше 30 т. р. – без комиссии.

В движении Промсвязьбанк 5% — если на счёте остаётся свыше 5 000 р. При расходах свыше 5 т. р./мес. – без комиссии. В остальных случаях – 99 р.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток | банки.ру

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.

Использование карты в качестве альтернативы вклада

Очень часто карты с процентами на остаток по счёту используются в качестве альтернативы банковским вкладам. При этом с карточного счёта можно без потерь снимать доход (частично или полностью) в любой момент. Обычно пользователи получают на карточку зарплату и при необходимости снимают деньги на текущие траты.

Пользоваться доходной картой вместо вклада в банке могут люди, которые умеют управлять собственными тратами. Всегда имеющаяся при себе денежная сумма может подтолкнуть к незапланированным покупкам, а по вкладу для снятия денег нужно расторгнуть договор с банком. Бесспорный плюс карты с доходом — возможность просто и быстро пополнить счёт. Такая возможность предусматривается не всеми стандартными депозитными продуктами, да и проценты по ним бывают ниже.

Средства на карточных счетах страхуются Агентством по страхованию вкладов, как и банковские вклады. При отзыве лицензии банка или наступлении другого страхового случая государство выплачивает клиенту компенсацию. Максимальная сумма компенсации по одному счёту не превышает 1,4 млн. р. При пользовании картой с доходом необходимо учитывать несколько нюансов:

Как рассчитать процент на остаток по карте?

Здравствуйте. Оформила себе карту банковскую. По ней начисляется процент на остаток собственных средств. Думаю, положить на нее денежку, и, так сказать, приумножить ее без оформления вклада. Но предварительно хотела бы рассчитать процент на остаток по карте – как это выполнить самостоятельно?

Илона (Владивосток)

Здравствуйте Илона!
Предоставить конкретизированную инструкцию того, как рассчитывается процент на по карте непосредственно в вашем случае невозможно. Причина – отсутствие сведений о банке-эмитенте, типе пластика, его тарифном плане и т.д. В то же время можно выделить 2 наиболее распространенных варианта начисления доходности на остаток собственных средств, размещенных на пластиковом платежном инструменте:

  1. С ежедневным учетом. То есть каждые сутки банк определяет сумму денег, находящуюся на карте. На нее начисляет процент доходности. По истечению отчетного периода, который зачастую составляет месяц, суммирует ежедневно рассчитанную прибыл и выплачивает ее держателю пластика.
  2. По неснижаемому остатку. То есть минимальной сумме, которая находилась на счете карты в течение всего отчетного периода (как и указано выше, зачастую он составляет месяц). Именно на него и начисляет прибыль. Другие средства приравниваются просто к оборотным, не принося дохода.

Могут использоваться и другие вариации начисления процента на остаток по карте, в том числе схожие с вышеуказанными. Поэтому, повторимся, для более точной консультации требуются детальные сведения о пластиковом платежном инструменте. Также получить детальные разъяснения вы можете непосредственно в своем банке-эмитенте. В отделении. Либо в колл-центре. Его номер телефона всегда указывается на вашем же пластике.

Несколько рекомендаций специалистов

Если человек планирует разместить большую сумму денежных средств и не будет снимать её в течение хотя бы нескольких месяцев, в такой ситуации специалисты советую открыть классический банковский депозит. Когда на счету всегда остаётся небольшая сумма денежных средств и они регулярно расходуются, целесообразнее пользоваться доходной картой.

Несколько рекомендаций от специалистов, помогающих получению максимальной выгоды и удобства от использования карточного продукта:

  1. До того, как заказать карточку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями начисления процентных ставок и определиться с возможностью их выполнения. В некоторых случаях они приводят к дополнительным тратам.
  2. В обязательном порядке нужно поинтересоваться стоимостью обслуживания выбранной карточки. По премиальным картам процентные ставки часто бывают выше, но их обслуживание обходится дороже, а предоставленные преимущества могут заинтересовать лишь состоятельных клиентов.
  3. Следует ежемесячно следить за изменениями условий на официальном сайте банка. Размер процентных ставок может измениться без оповещения клиентов, которые должны сами получить такие сведения.
  4. Необходимо постоянное соблюдение рекомендаций по безопасному пользованию карточкой. Мошенникам проще украсть деньги с карточного счёта, чем с банковского депозита.

Карты с начислением процентов являются отличным продуктом как для тех, кто хочет копить деньги, так и для клиентов, которые постоянно и в любой момент пользуются накоплениями. Процентная ставка по таким карточным продуктам бывает даже выше по сравнению с банковскими вкладами, а выполнять условия для начисления процентов не представляет сложности. Основное условие – подход к выбору продукта должен быть ответственным. Это поможет оформить карту с наиболее выгодными и удобными условиями.

Способы начисления

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

  • На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
  • На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
  • На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

  1. Категории карты.
  2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
  3. Суммы на карточном счёте.

Условия получения процентов на остаток

Как получить максимальный процент на остаток?

Доход по карте Польза начислится только в том случае, если клиент в течение расчётного периода совершал безналичные покупки при помощи карты на сумму не менее 5 000 рублей. Под расчётным периодом понимается предыдущий календарный месяц. Указанный период начинается с первого числа и длится до 31 дня.

К операциям безналичных покупок относятся любые транзакции по оплате товаров и услуг картой Польза. При расчёте безналичного оборота в общую сумму не входят такие операции, как:

  • пополнение электронных кошельков;
  • платежи, совершённые через мобильный банк и интернет-банк;
  • выдача наличных денежных средств в кассе банка или в банкомате;
  • покупка лотерейных билетов и дорожных чеков;
  • денежные переводы, в том числе на другие карты;
  • покупка драгоценных металлов в банковских учреждениях (слитков, монет).

Также в расчёт принимаются только те транзакции, которые подтверждены платёжной системой до окончания расчётного периода.

Оформить карту

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector