Инфопортал
Назад

Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Опубликовано: 11.07.2020
0
8

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
  2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
  3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
  4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
  5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
  6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
  7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

  • регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
  • диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
  • реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Шаг 2. копим свой начальный капитал

В мире инвестиций очень важен стартовый капитал. У большинства обычных людей его нет. Поэтому его можно лишь накопить, работая на своих работах или же получая деньги со своего бизнеса.

Многие успешные миллионеры начинали с нуля. Чем раньше Вы начнете откладывать, тем больший капитал можно будет накопить. Если начать в 20 лет, то к 40 уже можно будет выходить на “пенсию”. Другими словами жить лишь на доходы от инвестиций.

Начинающим инвесторам стоит регулярно откладывать часть своего заработка. Например, 10-30%. Опытные инвесторы умудряются откладывать 80% своих доходов.

Новички возразят, что и так жить не на что, какие откладывания? Если Вы так говорите, то Вы не готовы к инвестированию. Главная идеология инвестора: отложить немного сейчас, чтобы потом было много денег. Конечно, никто не мешает потратить сейчас 50 тыс. рублей на себя. Но с другой стороны, через 10 лет эта сумма вполне может вырасти до миллиона рублей, находясь в тех же акциях.

Советую прочитать следующий материал, который поможет Вам экономить деньги на свое светлое будущее:

Что такое инвестирование

Это извлечение прибыли, не тратя много времени и сил. Такой вид пассивного заработка не подразумевает физический труд, но при этом он позволяет увеличивать финансовые средства. Инвестирование – вложение в безбедное будущее, позволяющее избежать в последующем денежных проблем.

Наиболее популярные мифы об инвестировании:

  1. Инвестор обязан получить специализированное образование и быть опытным в предпринимательстве. Это не помешает, но важнее логическое мышление, терпеливость и стремление разобраться в экономических процессах. Если нет интереса вникать в построение финансовых пирамид либо колебаемость котировок, можно воспользоваться лишь банковскими депозитами с наименьшими рисками.
  2. Инвестированием могут заниматься исключительно предприниматели-толстосумы. Это не так. Инвестиции доступны любому. Например, тысяча рублей, инвестированная в покупку валютных средств, спустя время способна принести неплохую прибыль.
  3. Все сделки имеют повышенный риск. При использовании любого способа инвестирования вкладчик действительно рискует – где-то меньше, где-то больше. Но нет гарантии, что организация, где вы трудитесь по найму, не обанкротится.

Доход от инвестиций не имеет ограничений. Они «похожи на детей» – никто никогда не чувствует, что может себе их позволить. Но на самом деле они доступны для каждого. Начните вкладывать небольшие суммы и неспешно продвигайтесь к своей цели.

«грабли» для начинающих инвесторов

Одного решения стать инвестором для бизнеса мало для получения прибыли. Учитывайте опыт других начинающих инвесторов и не совершайте их ошибок.

По менталитету инвестиционного поведения

С точки зрения менталитета поведения при вложении капитала инвесторов можно разделить на 3 группы:

  1. консервативные инвесторы заботятся в первую очередь о том, чтобы обезопасить вложенные средства. Поэтому они стараются избегать инвестиций, уровень риска по которым средний или высокий. Таким образом, основной целью консервативного инвестора является защита капитала от действия инфляции, которая снижает его стоимость.
  2. умеренно агрессивные инвесторы стремятся не только обезопасить средства, но и заработать на них. Они выбирают сочетания финансовых инструментов, в совокупности обеспечивающие прибыль. Высокорисковые активы страхуются благодаря инвестированию в низко рискованные, которые при этом имеют меньшую доходность.
  3. агрессивные инвесторы. Их целью является быстрый прирост вложенного капитала. Поэтому в процессе выбора актива для вложения они ориентируются на максимальную доходность. Естественно, подобные инвестиции сопряжены с высоким↑ уровнем риска.

По форме собственности вкладываемых средств

С точки зрения формы собственности вкладываемых денежных средств инвесторов можно классифицировать на частных, государственных и муниципальных.

  • Частные инвесторы – это физические лица, а также организации, которые действуют на основании негосударственных форм собственности.
  • Государственные инвесторы – это органы госвласти и госпредприятия.
  • Муниципальные инвесторы – органы муниципальной власти и муниципальные предприятия.

По целям

По целям инвестирования инвесторов можно разделить на стратегических и портфельных.

  • Стратегические инвесторы – основной их целью является реальное участие в управлении деятельностью инвестиционного объекта.
  • Портфельные инвесторы чаще всего вкладывают капитал в разнообразные финансовые инструменты, у которых отличаются доходность и уровень риска. Целью такого инвестора является поиск такого сочетания объектов инвестирования (портфеля), которое принесёт желаемую прибыль.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

  • банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
  • облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
  • акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
  • драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
  • коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Вложение заемных средств


В этом случае инвестор рискует дважды:

  • Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
  • Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Если же заем для инвестирования взят в инвалюте, тогда риски превращаются в опасность, так как курс валюты в РФ не стабилен. Яркий тому пример – конец 2020 года, когда доллар и евро возросли вдвое.

Высокие проценты

Чем выше процент, тем рискованнее вложение. Процент, который подлежит выплате инвестору, не должен сильно превышать процент по кредитам банков. Если же он слишком завышен, то возникает вопрос: почему компания, которая в состоянии выплатить такие суммы инвестору, не обращается за помощью в банк? Тем более, в этом случае кредит для нее будет выгоднее инвестиций со стороны.

Инвестиционные ошибки

https://www.youtube.com/watch?v=KHcsCG_nvwI

Если знать «подводные камни», можно безопасно лавировать в инвестиционном море. К основным ошибкам новичков можно отнести:

  • Вложение во все подряд, не разобравшись, покупка непонятных акций, вливание денег в бизнес друзей, который вряд ли станет прибыльным.
  • Ожидание немедленной прибыли в огромном размере – чтобы вложенные 5000 рублей мгновенно превратились в состояние.
  • Использование денег, которыми нельзя рисковать – средств на лекарства, детей и т.п.
  • Применение только одного способа инвестирования.
  • Нетерпеливость в принятии решений, действия «на удачу».

По мнению профессионалов, инвестирование должно быть скучным. Это не азартная игра для стимуляции выброса адреналина. Чем скучнее и продуманнее ваша инвестиционная стратегия, тем лучше для прибылей в долговременной перспективе.

Как стать частным инвестором? заняться взаимным кредитованием!

P2P-кредитование – это удобный способ сотрудничества заемщика и инвестора, в котором нет места банку и иным посредникам. Цель участия в работе такой площадки:

  • для инвестора – гарантированное получение дохода,
  • для заемщика – получение выгодных займов.

Для этого каждая из сторон проходит регистрацию на площадке, а заемщик еще и проверку. После регистрации инвестор выбирает проект. Если стороны договорились, подписывается договор с помощью электронных цифровых подписей. На многих площадках есть даже нотариальное заверение договора, который затем направляется участникам по почте. После подписания договора инвестор переводит средства на счет заемщика в банке.

Стоит отметить, что организаторы P2P-площадок внимательно относятся к своим участникам. И, если кредитор не знает, как стать инвестором, с чего начать, ему подробно все разъясняют.

Недостаток знаний

Спросите у профессионала, как стать успешным инвестором, и он ответит: нужно вкладывать в те отрасли и активы, в которых разбираешься. Многие начинающие инвесторы это правило игнорируют, руководствуясь обещаниями заемщика, а не рисками, какие несет в себе проект. Более того, даже риски в этом случае нельзя оценить, поскольку направление инвестирования находится вне сферы знаний и опыта инвестора.

Нехватка капитала для инвестирования

В стремлении реализовать свое желание стать инвестором многие неверно оценивают объемы инвестирования и собственный бюджет и часто в погоне за обещанным доходом делают рискованные шаги. Например, влезают в кредиты.

Ошибка 3. использование для инвестирования заёмных или последних денег

Принципиальное значение для инвестора имеет вложение исключительно свободных средств. Не стоит с этой целью использовать последние средства, или и того хуже, брать их в долг.

Если инвестор вкладывает в различные инструменты последние или деньги из подушки безопасности, он рискует собственным финансовым благополучием. Если инвестиции окажутся неудачными, уровень жизни может серьёзно снизиться.

Ещё хуже, если инвестор ради вложений занимает деньги. В итоге он может не просто потерять собственные средства, но ещё и остаться должным.

Ошибка 4. недостаточность знаний о выбранном для вложений активе

Не стоит инвестировать средства в инструмент, принцип действия которого не до конца понятен. Если нарушать это правило, в первой сложной ситуации инвестору будет трудно быстро принять эффективное решение.

В итоге вложения в непонятные активы чаще всего заканчиваются потерей капитала. Поэтому не стоит спешить. Лучше всего изучить как можно больше сведений о выбранном инструменте. К инвестициям можно приступать только тогда, когда работа актива станет полностью понятной.

Паевые инвестиционные фонды (пифы)

Свои финансы и инвестирование можно перепоручить ПИФам, которые занимаются доверительным управлением. Полученная прибыль распределяется среди инвесторов, а за предоставление услуг ими взимается комиссия. Инвестировав средства в ПИФ, можно надеяться на доходность 20–30 процентов годовых. При выборе фонда обратите внимание на комиссии, объекты вложения и наименьшую сумму депозита. Порой для инвестирования вполне хватает 1000 рублей, но более часто фонды требуют 5–10 тысяч.

Совет №1. чётко сформулируйте свою цель

Не стоит заниматься инвестициями ради получения виртуальной доходности. Следует определить цель в виде конкретной величины, которая привязана к определённому временному периоду. Однако при этом следует задуматься, насколько она реальна.

Когда цель определена, следует сформулировать шаги по её достижению.

📝 Предположим, что инвестор принимает решение о вложении 1 миллиона рублей на год. При этом он обозначает, что приемлемый для него доход равен 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч рублей в год. Иными словами, инвестор желает получать на вложенный капитал доходность 24%. Для достижения своей цели он должен в первую очередь определить, какие инструменты помогут добиться её.

В процессе инвестирования важно периодически сравнивать достигнутые результаты с поставленными целями. Если будут выявлены какие-либо расхождения, следует корректировать свои действия. Это позволит видеть действительно актуальную ситуацию.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

  • консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
  • умеренные;
  • агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

По сроку:

  • краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
  • среднесрочная 1-3 года;
  • долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Чем выгодна p2p-площадка для инвестора

«Стану инвестором, партнером» – это объявление нужно помещать не в газету, а на P2P-площадках. Тем более, даже профессиональные игроки предпочитают там работать. И этому есть объяснение:

  • К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
  • Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
  • В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
  • На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
  • Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
  • На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Шаг второй. создайте денежный резерв

Не следует сразу инвестировать значительные суммы. Рекомендуется начинать с малых вложений, расставание с которыми не сильно ударит по кошельку начинающего инвестора.

После того, как средства были вложены в инвестиционные активы, вам необходимо наличие финансовой подушки на случай утраты главного источника заработка либо работы. Наименьший срок, в течение которого должен безбедно прожить инвестор и его семья, составляет полгода.

,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector