Инфопортал
Назад

Топ 10: Лучшие кредитные карты рассрочки 2020- онлайн оформление

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

  • расходы по карте;
  • заявка и доставка;
  • период бесплатного кредитования;
  • штрафы за просрочки;
  • где можно использовать карту;
  • дополнительные плюшки;
  • снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

Итак поехали.

Сравнение карт рассрочки
Битва карт рассрочки — выбираем лучшую

Карта рассрочки вместо денег

Это карта от одного из самых известных банков – Альфа-банка. Оформить заявку на получение карты можно через интернет. Солидность банка подразумевает заполнение более широкой анкеты, чем в предыдущих вариантах. Надо будет указать:

  • Паспортные данные (в том числе серию, номер, дату выдачи).
  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Информацию о месте работы (в том числе ИНН организации), номер телефона, вашу должность и заработную плату.
  • Дополнительно указываются сведения об образовании.
  • Желаемая сумма лимита.

При получении карты необходимо предоставить два документа, удостоверяющих личность. Это могут быть:

  • СНИЛС;
  • Свидетельство ИНН;
  • Полис обязательного медицинского страхования;
  • Водительские права;
  • Паспорт для выезда за границу;
  • Любая именная банковская карта.

В данном случае, чем больше сведений о себе предоставите, тем больше шансов на одобрение хорошей суммы. Помните, что Альфа Банк делает акцент на безопасность, поэтому поданные данные обязательно будут проверены.

Условия обслуживания карты рассрочки Вместо Денег представим в виде таблицы:

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 100 тыс.
Максимальная рассрочка 24 мес.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

К числу дополнительных трат можно отнести смс информирование 59 руб. в месяц и плату за перевыпуск карты – 500 руб.

Большое преимущество этой карты в том, что можно расплачиваться везде. Однако, в магазинах, которые не участвуют в программе, рассрочка будет только 1 мес. Это удобно, если совершать покупки «до зарплаты». Что касается магазинов-партнеров, то их много. Вот условия нескольких:

Магазин Рассрочка
Мегафон 24 мес.
Адидас 6 мес.
Хорошая связь 7 мес.
Технопарк 6 мес.
Снежная королева 4 мес.

Список партнеров есть на сайте карты, там работает удобная навигация по категориям и названию. Часто проводятся акции. Например, банк предлагает оформить виртуальную карту магазина Metro Cash&Carry, которую нельзя получить просто за покупки. Для получения скидок надо ввести номер вашей карты Вместо денег, дополнительным бонусом получите скидку на некоторые категории товаров.

Подайте заявку на получение карты карты #Вместоденег тут.

Карта рассрочки совесть

Это одна из первых карт рассрочки от интернет-банка. Карту Совесть выпускает Киви банк. Система работает в режиме онлайн, поэтому для получения услуги необходимо зайти на сайт и заполнить заявку. В форме вводится только ФИО и номер телефона.

Киви банк за последние годы сильно расширился. Начиная работу как небольшая платежная система, он создал целую структуру. Объемы его активов говорят о надежности, поэтому нестрашно заказать карту.

После отправки электронной формы, с вами свяжется работник банка, уточнит данные, огласит решение по запросу. В случае одобрения, озвучат сумму лимита, которая не всегда совпадает с желаемой. Банк оценивает платежеспособность клиента, наличие дополнительных расходов (например, других кредитов). При минимальном заработке сумма кредита составит до 30 тыс., однако этого может быть достаточно для одной крупной покупки.

Далее надо указать адрес доставки, во время получения карты при себе иметь паспорт. Сам пластик не именной.

Карта выпускается бесплатно, тарифы представим ниже:

Срок действия карты 5 лет
Максимальная сумма лимита 300 тыс.
Максимальная рассрочка 12 мес.
Штраф за просрочку платежа 290 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 10% годовых

Любые карты рассрочки предполагают безналичную оплату, однако, у Совести есть дополнительна опция «Снятие наличных», которая бесплатно подключается по желанию клиента. Однако за каждое снятие начисляется комиссия в размере 499 руб.

Совесть имеет еще одну платную опцию – увеличение срока рассрочки до 10 месяцев. С этой опцией изначальные условия партнера на вас никак не влияют. Цена услуги зависит от продолжительности действия:

  • Одна покупка с опцией – 199 руб.
  • Покупки в течение месяца – 299 руб.
  • Увеличение рассрочки в течение 10 месяцев – 1999 руб.

Расплачиваться картой можно только в магазинах, участвующих в программе. В противном случае при оплате получите сообщение, что на карте недостаточно средств. Вот сроки, которые предлагают популярные продавцы:

Магазин Рассрочка
Кари обувь 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Оби 4 мес.
Дочки-сыночки 6 мес.
Озон.ру 3 мес.

Здесь также есть раздел Акции, иногда за покупки можно получить кэшбэк или срок рассрочки увеличивается. Например, на момент написания статьи у Совести действовал кэшбэк для магазина Озон. При покупке от 3000 руб. на карту возвращалось 300 руб. Иногда здесь появляется информация о возможности получить кэшбэк на АлиЭкспресс – в самом популярном среди российских покупателей онлайн-гипермаркете из Китая.

Оформить карту Совесть можно здесь.

Карта рассрочки халва

Карта Халва – это предложение Совкомбанка, который входит в топ 20 коммерческих банков России, имеет высокий уровень стабильности и чистую репутацию. Оформить карту можно на сайте, в заявке указывается только имя, дата рождения, место проживания и мобильный телефон. После с вами свяжется сотрудник банка, уточнит данные и озвучит сумму одобренного лимита. Для получения готового пластика можно воспользоваться доставкой или забрать карту в любом офисе.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Даже если не будете пользоваться, ничего не потеряете. Условия Халвы представим в виде таблицы:

Срок действия карты 10 лет
Максимальная сумма лимита 350 тыс. руб
Максимальная рассрочка 36 мес.
Штраф за просрочку платежа 590 руб.
Процент при несвоевременном погашении рассрочки 19% годовых

Преимущество карты в том, что её можно использовать как дебетовую. За покупки на собственные средства будут возвращаться проценты – кэшбэк. Его сумма зависит от категории покупки: 3% от потраченной суммы в магазинах-партнерах, 1% за любые другие покупки.

Также на остаток по личным средствам начисляется годовой процент со ставкой 7.5%. Это большое преимущество, так как, в отличие от вклада, деньги можно всегда снять, нет минимальной суммы для накопления. При этом процент выше, чем у обычных дебетовых карт с такой функцией.

Кстати, собственными средствами можно расплатиться в любом магазине, а товары в рассрочку продают магазины партнеры. Их список постоянно пополняется.

Вот популярные партнеры и условия:

Магазин Рассрочка
Кари обувь 3 мес.
Оби 4 мес.
Мвидео 4 мес.
Юлмарт 3 мес.
РосЮвелирТорг 12 мес.

Часто в рамках акции периоды рассрочки увеличиваются, перед покупкой обязательно заходите на сайт Халвы, проверяйте текущие спецпредложения.

Другое специальное предложение – получение бонусов. При первой покупке по карте Халва у партнера программы, клиент получает 20% обратно. Так можно сэкономить до 1000 руб.

Заполнять анкету на получение Халвы здесь.

Отличие от кредитных карт

Сегодня все больше банков предлагают оформить карту рассрочки. Несмотря на громкую рекламу и постоянные спецпредложения для клиентов, не все еще знают принцип работы этих пластиков. Отличаются ли рассрочки и кредитные карты? Выгодно ли оформлять? На что обращать внимание при оформлении? На эти вопросы ответим далее.

Карта рассрочки принципиально отличается от кредитной, так как не предполагает возврата банку процентов. Средства даются заемщику безвозмездно (при соблюдении сроков), а платеж формируется исходя из суммы покупки и срока рассрочки.

Главное отличие рассрочки от кредита в том, что теперь банку платят магазины. Сходства и различия рассмотрим в таблице:

Показатель Кредитка Карта рассрочка
Проценты за использование средств есть нет
Снятие наличных есть нет
Оплата без ограничений есть Чаще всего оплата только у магазинов партнеров
Стоимость выпуска Зависит от банка Бесплатно
Документы для оформления Паспорт, второй документ, справка о доходах Обычно только паспорт

Остальные условия, такие как плата за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, беспроцентный период зависят от банка и конкретной карты.

Но важно понимать, что в отличие от кредитки, карта рассрочки позволяет приобретать товары без переплаты. Для клиентов это удобный и быстрый способ купить необходимый товар, для банка – дополнительный доход от магазинов и расширение клиентской базы, для магазинов – повышение товарооборота.

У карт есть возобновляемый лимит, то есть не придется оформлять новые документы на каждый товар. Число партнеров разное, однако, каждый банк заботится о том, чтобы по карте можно было приобрести не только технику и одежду, но и лекарства, продовольственные товары, продукты. По мнению специалистов банковского рынка, такие карты отлично подходят как для целевых покупок, так и для варианта «на черный день». Кредитки выигрывают только возможностью снятия наличных.

Отзывы

Выбрать всегда легче, если есть мнение клиентов, которые уже пользовались. Именно поэтому мы создали раздел с отзывами.

Екатерина, 25 лет

Я узнала о карте Совесть из рекламы в интернете, ради интереса перешла на сайт, стала изучать условия. Первое, что порадовало, это то, что на официальном сайте есть вся документация. Там можно прочитать информацию о тарифах, то есть вы не просто узнаете краткие условия из ярких вывесок, но заранее знаете подводные камни.

Второй плюс для меня – возможность оформления онлайн. Никаких дополнительных документов не требуется, форма для ввода краткая, ФИО, номер телефона и все. Некоторые вопросы уже потом может уточнить сотрудник банка.

Третий плюс – при покупке не надо платить первоначальный взнос, а первое внесение денег только через месяц. Ну и сам Киви банк мне нравится за свою отзывчивость и честность.

Не минус, но пожелание – расширение магазинов партнеров и увеличение срока рассрочки. В целом карта отличная.

Евгений, 40 лет

Раньше часто пользовался кредитными картами и к выбору всегда подходил очень скрупулёзно. Потом услышал о карте Вместо Денег от Альфа банк, решил попробовать. Система мне очень понравилась, за время использования не было никаких переплат.

Потом мне в рамках рекламной акции предложили оформить карту Халва. Она тоже выпускается бесплатно, поэтому я согласился. В ней мне понравилось, что можно накапливать собственные средства, за оплату которыми начисляется кэшбэк. В итоге картой Вместо Денег я оплачиваю крупные покупки, у них хорошие периоды рассрочки. Халвой пользуюсь, как дебетовой, но знаю, что в критических ситуациях у меня есть запасной выход.

Кстати, обе карты имеют хороший процент по кредитованию. Если не получится погасить рассрочку, то рассчитаться с такой картой будет проще, чем с потребительским кредитом. Для примера, здесь процент составляет 10-19% годовых, а при кредитовании 30-40%.

Светлана, 31 год

Когда решила оформить карту рассрочку, долго не думала, на слуху была Халва. Залезла на сайт, посмотрела условия, все устроило. Тут же была онлайн заявка, заполнила, через 2 дня уже готовую карту привезли на работу.

Сейчас прошло 7 месяцев после получения. Что могу сказать? Плюсов гораздо больше, чем минусов. Я бы к ним отнесла:

  • Быстрое и бесплатное оформление без лишних документов;
  • Отсутствие скрытых комиссий, если делать все вовремя, то переплат действительно нет;
  • Можно класть свои деньги и получать за них процент;
  • Удобно пополнять карту, есть мобильное приложение, личный кабинет, банкоматы Совкобанка и его партнеров. Деньги всегда приходят практически моментально.

С этими преимуществами даже не могу выделить определенных минусов. Возможно, только то, что средней период рассрочки 3-4 месяца, максимальные 3 года можно встретить только по акции.

Ольга, 22 года

Недавно задумалась о первой крупной покупке – дорогом смартфоне. Внести все деньги сразу возможности не было, по кредиту большие переплаты, жалко. Подруга подсказала про рассрочку. Переживала, что не оформят из-за молодого возраста и отсутствия кредитной истории. Чтобы увеличить свои шансы, подала заявки сразу на две карты Халва и Совесть. В итоге одобрили обе.

Выбирала по сроку рассрочки в нужном магазине, выиграла Совесть. Вносила деньги вовремя, за 6 месяцев полностью расплатилась по задолженности. Что могу сказать, такие предложения гораздо выгоднее кредиток или рассрочек в магазине.

Во-первых, нет переплат. Во-вторых, карту оформляешь только один раз, лимит возобновляемый, на новые покупки не нужно будет подавать новые документы. В-третьих, обычно, когда оформляешь рассрочку или кредит в магазине, тебе навязывают страховку или еще какие-то платные дополнения. Здесь ничего этого нет, за оформление не платишь ничего. Не пользуешься картой, ничего не теряешь. Мой вердикт – оформляйте, пользуйтесь.

Сергей, 27 лет

Сегодня расскажу о своем опыте работы с картой «вместоденег. Я давно клиент Альфы, у меня был в нем и счет, и зарплатная карта, поэтому новую услугу мне предложили, как постоянному клиенту, она бесплатная, оформил.

Воспользовался картой не сразу, но здесь нет строгих ограничений. Первую покупку совершал в ювелирном, кстати, на украшения хорошие рассрочки – 6 месяцев и более. Подарок нужно было купить по случаю, в итоге вышло не так накладно, как могло бы быть. Выплачивал все частями, один раз задержал платеж, позвонили, вежливо напомнили. За просрочку заплатил штраф 500 руб.

Мне очень нравится, что картой можно расплачиваться везде, выручает в экстренных ситуациях. Нравится, что есть фиксированная дата списания денег, всегда знаешь до какого числа нужно внести средства.

Из минусов могу отметить небольшой максимальный лимит – 100 тыс. У многих конкурентов эта цифра в разы больше. И еще один минус. У некоторых партнеров есть специальные условия, например, у Мегафона рассрочка 2 года только на товары определённого бренда. Нужно заранее уточнять эти условия. В целом карте ставлю твердую пятерку.

Игорь, 34 года

Вот и я опробовал новую карту рассрочки, взял Совесть. Название подтолкнуло на мысль, что система будет честной и прозрачной. Действительно, все документы есть на сайте, а за все время использования ни разу не столкнулся с какими-то скрытыми платежами.

Но начну сначала. Оформил карту через онлайн заявку, привезли её уже на третий день в мой офис. После получения Совести, её нужно активировать, но сделать это несложно. Дальше картой можно сразу пользоваться. По платежам и их формированию никаких нареканий не было. Все четко, купил на 5 тыс. на 2 месяца, заплатил два раза по 2500 руб. В мобильном приложении это легко отследить.

Отдельно отмечу, что очень переживал за то, что у банка нет привычных нам отделений, куда обращаться с вопросами?! Но служба поддержки удивила, получше многих, что я встречал. Сотрудники работают расторопно, компетентны. К Совести у меня нет претензий ни со стороны условий, ни со стороны сервиса.

Ирина, 50 лет

Как же я не хотела оформлять никакие карты, кредиты давно уже зарекомендовали себя не с лучшей стороны, столько переплат. Но потом услышала по телевизору о карте Халва. Стало интересно, как это так, процент за меня заплатит магазин. Много читала про рассрочки и поняла, что она выгодна. Я покупаю в определенном магазине, он платит банку комиссию, я получаю товар в рассрочку.

Сомнений не осталось, оформила карту, никаких справок о доходах не просили. Сейчас активно пользуюсь, в личном кабинете отслеживаю график платежей. Лимит возобновляемый, поэтому, после погашения части задолженности, можно совершать новые покупки. Кстати, еще один плюс в том, что нет комиссий за своевременное погашение долга. Есть денежка, ты её внес и чист. На Халву можно даже личные средства класть, за них будет начисляться годовой процент. Если вам нужны средства от банка, то рекомендую брать подобные карты.

Виктория, 34 года

Думаю, мой отзыв будет полезен, так как у меня были все три перечисленные карты. Получилось так, потому что подавала заявки во все банки сразу, все три одобрили, только лимиты были разные. В итоге Совесть у меня до сих пор лежит не использованная, карту Халва стала держать, как дебетовую, перевожу на неё зарплату, а Вместо денег пользовалась для покупок.

Выбрала её, потому что в среднем сроки рассрочки по ней больше. Например, технику в Ситилинке можно купить с рассрочкой 8 месяцев. В плане обслуживания не было претензий ни к одному банку, только курьер от Киви задержался от заявленного времени. За сервис и условия всем твердая пятерка.

Какую же карту выбрать? Мы рассмотрели лучшие карты рассрочки, но однозначного ответа на этот вопрос не дали, так как каждая хороша по-своему. В этом вы могли убедиться, прочитав преимущества каждой. Главное, что такие пластики не подразумевают оплаты процентов – не надо переплачивать банку. В отличие от постоянного оформления кредитов или рассрочек на товары, не нужно сидеть каждый раз в магазине, ждать одобрения. Один раз тратите несколько минут и можете пользоваться средствами на свое усмотрение, это отличная и прогрессивная система.

А теперь предлагаем перейти к оформлению заявки на получение:

  1. Карты Халва;
  2. Карты Совесть;
  3. Карты Свобода.

Еще несколько полезных материалов

Выводы

Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:

  1. ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
  2. АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
  3. АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
  4. ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва

Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector