Инфопортал
Назад

Какие существуют инвестиции

Опубликовано: 18.02.2020
0
4

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестор — физическое лицо или компания, которые вкладывают свободные денежные средства в различные активы с целью получения прибыли. Объектом инвестирования могут быть ценные бумаги, недвижимость, материальные активы — драгоценные металлы, валюта.

Инвестор надеется получить доход от инвестиций. Обладатель активов получает средства на развитие бизнеса. Инвестиции могут быть размещены на постоянной основе — в таком случае инвестор получает доход от распределения прибыли или иным путем. Или временно под инвестиционный план, при выполнении которого инвестор выход из инвестиционного проекта, забирая деньги.

Это самые простые схемы при инвестициях. В реальной инвестиционной экономике проекты сложнее.

Для чего они нужны

Инвестор вкладывает деньги с целью получения прибыли на вложенные средства.

Новые акционеры приобретают ценные бумаги, подтверждающие право на получение дивидендов (если они есть) и «обладание» кусочком компаний. По факту они становятся совладельцем бизнеса.

В зависимости от того, как идут дела компании, цена акций изменяется на биржевой площадке в большую или меньшую сторону. Покупая акции, инвестор надеется получить доход от роста стоимости ценных бумаг. Дополнительно к дивидендным выплатам.

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Что такое инвестирование в кино
Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

  • прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
  • пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Какие существуют инвестиции

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

Чем инвестирование отличается от спекуляции?

Сначала стоит разобраться с основными рекомендациями по инвестированию. И первое, что надо сделать — изучить собственно принципы финансирования. Необязательно иметь финансовое образование, но желательно прослушать ряд курсов. Причем не стоит обращаться к различным «коучам». Идеальным вариантом станет изучение практического опыта наиболее известных инвесторов.

Следом надо выбрать сферу для вкладывания денег. Необходимо принимать в расчет ряд факторов: знания о выбранной области, минимальная требуемая сумма для вкладов, перспективы и т. п. Изучать необходимо столь же внимательно, как общие принципы финансирования. И отдельное внимание надо уделять принципам заработка, дабы не столкнуться с мошенниками, создающими очередную схему Понци.

Далее необходимо накопить нужную денежную сумму для начала работы. Брать деньги в долг не рекомендуется — велик риск потерь при первой попытке инвестирования. Поэтому лучше потерять собственные деньги, чем чужие. Кредит можно брать лишь при одном условии: инвестор сумеет его вернуть при любых обстоятельствах.

Сначала надо оценить ситуацию с имеющимися у инвестора свободными финансами. Для этого оцениваются доходы (разовые, постоянные), их надежность и стабильность. Обязательно расписывается размер получаемой прибыли, по группам. Отдельное внимание уделяется стабильному доходу. В случае возникновения затруднений именно он выходит на первый план.

Далее проводится оценка расходов. Расходы обычно разбиваются на три основных группы: разовые, периодические и постоянные. К разовым расходам относят покупку определенной вещи. Периодическими, нерегулярными вычетами из бюджета становятся траты на ремонт и обслуживание авто. А постоянными расходами является оплата счетов за квартиру, аренду и т. п. Все расходы суммируются.

Оцениваются имеющиеся у инвестора активы. Под активами понимаются как деньги, так и прочее движимое и недвижимое имущество. Рассчитывается их рентабельность — получаемая прибыль за вычетом суммы стоимости и расходов на обслуживание. Большая часть активов обычно не приносит прибыли, является убыточной.

Потом берется список пассивов — всех долгов юридического или физического лица. Затем складываются все расходы (включая пассивы и траты на активы), и вычитаются из доходов. Полученная сумма является инвестиционным ресурсом. Этот показатель должен составлять не менее 10-20 процентов от общего дохода. В противном случае надо сначала перераспределить бюджет, а затем уже заниматься инвестициями.

Финансовый резерв — это денежный запас на случай непредвиденных трат. Создают его, в первую очередь, на случай неудачи с инвестированием. Но резерв может пригодиться и в случае возникновения любых непредвиденных трат. А при проблемах с основным источником дохода запас используется для оплаты регулярных расходов.

Финансовый резерв инвестора является полезным подспорьем во всех отношениях. Но к его созданию надо подходить с умом. Обычно к нему предъявляются следующие требования:

  • Суммы резерва должно хватать минимум на три месяца оплаты постоянных расходов. Хорошо, если денежный запас больше. Но не имеет смысла держать резерв, подходящий для оплаты расходов на полгода. В этом случае излишки лучше пустить в оборот, для увеличения суммы инвестирования.
  • Финансовый резерв всегда храниться в основной валюте государства. Не имеет смысла держать евро или доллары, если инвестор живет не в Европе или США.
  • Собранный запас инвестору строго рекомендуется держать на банковском счету. Здесь деньги будут приносить дополнительный доход за счет постоянных накоплений. При этом инвестор не рискует потерей всего запаса в случае форс-мажора.

Какие существуют инвестиции

К выбору подходящей банковской организации инвестору следует отнестись ответственно. В противном случае повышается риск потери накоплений. Необходимо обратить внимание на ряд особенностей:

  • Позволяет ли банк страховать вклады. Имеется специальная программа страхования — банк обязан в ней участвовать. Иначе инвестору надо искать другую организацию.
  • Необходимо выбирать надежный банк. Первый вариант — местный банк, из крупнейших, с большим объемом активов. Второй вариант — филиал зарубежной организации. В идеале, инвесторам рекомендуется хранить деньги в представительствах крупнейших зарубежных банков.
  • Имеющиеся варианты счетов и процентные ставки. Выбирается обычно накопительный или депозитарный счет. Первый отличается меньшей процентной ставкой, но более удобен. Второй требует постоянного внесения минимальных сумм, но более прибылен. Выбирать надо исходя из собственных нужд и возможностей инвестора.
  • Удобство работы с банком. Отдельно оценивается его отдаленность от места жительства и/или работы. Поездки в банк, занимающие по 4-6 часов, не слишком удобны для большинства инвесторов.

После выбора подходящей организации на счет вносится вся сумма финансового запаса. Теперь у инвестора имеется страховка на случай непредвиденных обстоятельств.

Плюсы и минусы инвестиций для инвестора довольно просты.

Преимущества:

  1. Инвестор размещает свободные деньги с целью получения дохода. Он может быть выражен в разных формах — регулярные выплаты от инвестиционного проекта, разовый доход или смешанная схема. Пример — покупка дивидендных акций с последующей их продажей через несколько лет. Доход от дивидендов и роста стоимости цены ценных бумаг (если акции выросли).
  2. Распространенная ситуация, когда инвестиции для инвестора — это пассивный доход. Он не прикладывает особых усилий для управления инвестициями. Основную работу делает владелец активов и рыночные механизмы.
  3. Выбор степени риска при инвестировании. От консервативной стратегии, когда доход меньше, но и степень риска минимальна. Или агрессивный подход — надежда на высокие проценты по вложениям с высокими рисками.

Минус один, и он основной. Инвестирование — это бизнес. Как в любом бизнесе, могут быть потери. Частично или полностью.

Примерная очередность шагов частного инвестора, который вкладывает собственные средства в краткосрочные или долгосрочные активы.

Деньги для будущих инвестиций должны быть свободны от обязательств и не являться средствами первой необходимости. Это не должны быть кредиты от банков или других кредиторов. При негативном развитии событий потери усилятся не только на инвестированную сумму, но и на привлеченный кредит с процентами. Начинающий инвестор должен просчитывать все варианты, включая негативные.

После вложения денег в инвестиционные активы должен располагать финансовой подушкой в случае потери основного источника дохода или работы. Рекомендуемый срок, на который должен прожить инвестор и его семья, — минимум 6 месяцев. В периоды кризисов и падения национальной экономики рекомендую увеличивать этот период 1 года.

Варианты:

  1. Фондовый рынок. Акции, облигации недооцененных акций с высокими дивидендами.
  2. Коллективные инвестиции. Паи фондов (ПИФ, БПИФ), ETF.
  3. Отдельно выделю ОФЗ. Самый надежный инструмент на российском рынке с доходностью выше депозита ведущих банков.
  4. Золото как инструмент хеджирования.

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?».

Какие существуют инвестиции

Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок.

Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

  • торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
  • неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
  • валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

  • акции;
  • облигации;
  • инвестиционные фонды;
  • недвижимость;
  • свой бизнес.

Частные инвестиции — это наиболее распространенные вариант вложения средств. Именно к ним относятся любые вложения в бизнес со стороны юридических или физических лиц. И до того, как выбирать варианты для вложения средств, необходимо рассмотреть плюсы и минусы частных инвестиций.

Стоит учитывать — не все плюсы и минусы относятся к каждому случаю. Многое зависит от самого инвестора, от выбранных им проектов, стратегии и т. п. Поэтому некоторые достоинства или недостатки могут показаться субъективными, либо незначительными.

Сначала стоит перечислить основные достоинства, которыми обладают частные инвестиции. Именно ради этих плюсов люди начинают искать способы с выгодой использовать собственные средства.

Первое достоинство — наличие пассивного дохода. Главный плюс, привлекающий начинающих инвесторов. Инвестору, при наличии правильного вложения средств, нет необходимости тратить много времени на управление капиталом. Деньги работают на него и за него. В итоге, при аналогичном (или большем) заработке, у инвестора на порядок больше свободного времени, чем у наемного работника.

Второе достоинство — доход приходит из нескольких источников. Все зависит от наличия грамотно собранного инвестиционного портфеля. В этом случае вкладчик не пострадает из-за уменьшения дохода от одного из источников. И со временем количество вариантов, позволяющих получать прибыль, только увеличивается.

Третий плюс — отсутствие жестких ограничений по уровню дохода. В случае с наемным работником упирается в имеющееся у него время и навыки. В итоге, он упирается в «потолок», пробить который не в силах. В случае инвестора он не так ограничен по времени. А при выгодных вложениях он получает больше денег, которые также можно пустить в оборот. Поэтому потенциальная прибыль на порядок выше.

Инвестирование — интересное и прибыльное занятие. Но у него имеется ряд минусов и трудностей, останавливающих многих начинающих инвесторов. Это недостатки желательно заранее принимать во внимание. Во избежание разочарований и серьезных потерь денежных средств.

Первый минус инвестирования — риск частичной или полной потери используемых активов. Эти риски присутствуют в 99 случаях из 100. Причем в ряде ситуаций риски эти не очевидны, и о них становится известно уже после потери вкладов. Именно поэтому не рекомендуется использовать для инвестирования деньги, потеря которых станет невосполнимой.

Второй минус инвестирования — прибыль непостоянна. Если получить несколько источников дохода, дополняющих друг друга, то заработок станет более стабильным. Но, в большинстве случаев, инвестор не может рассчитывать на получение стабильного дохода. Поэтому приходится рассчитывать на выгодные разовые инвестиции.

Третий недостаток — необходимость наличия определенного стартового капитала. У начинающих инвесторов возникают определенные сложности с получением необходимой суммы. Причем в ряде сфер инвестирование требует немалых денег, которые совсем непросто заработать. Пример: инвестирование в недвижимость или международные перевозки.

Четвертый недостаток — для успешного инвестирования требуются определенные познания. Причем это касается не только познаний в финансовой сфере. Инвестор обязан понимать область, в которую он решил сделать денежный вклад. Это нужно для правильного выбора проекта, и для оценки потенциальных прибылей.

Последний, пятый минус инвестирования — это плохое понимание большинством людей, чем является этот процесс. Ряд начинающих инвесторов воспринимает его как разновидность азартной игры. Но дело не в способности «угадать нужный номер». Опытный инвестор обязан уметь оценивать риски и потенциал проекта. И уже потом решать, стоит ли пытаться вкладываться в выбранную область.

Главный риск — частичная или полная потеря денег, направленных на инвестиции. Для снижения нужна диверсификация активов — покупка не менее 10 разных инструментов, желательно разных по поведению. Или с отрицательной корреляцией — когда цены ходят в противоходе.

Идея №1. Используйте незапланированные доходы

Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.

Идея №2. Используйте остатки зарплаты

Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.

Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное

Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.

Какие существуют инвестиции

Идея №4. Откажитесь от вредных привычек

Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.

Идея №5. Подработка, фриланс

Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.

Идея №6. Оптимизация расходов

Какие существуют инвестиции

Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.

Идея №7. Выделять часть доходов

Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.

Выгодные варианты инвестиций

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.

Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.

Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.

Какие существуют инвестиции

Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).

Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.

Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года).

Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.

Реальные инвестиции

Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.

Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector