Инфопортал
Назад

Карта польза голд хоум кредит

Опубликовано: 07.04.2020
0
5

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

  • повышенный кредитный лимит;
  • увеличенный кэшбэк;
  • большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

https://www.youtube.com/watch?v=ytabouten-GB

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

  • Срок льготного периода.
  • Начисление годового процента при снятии наличных денег.
  • Максимальное месячное количество бонусных баллов.
  • Размер комиссии при снятии наличных.
  • Оплата смс-информирования.
  • Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
  • 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
  • Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
  • Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

  • По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга размер процентов и комиссий в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
  • По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
  • Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
  • Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
  • Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
  • Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

Если вы делали покупки в магазинах сети «Эльдорадо», то знаете о Хоум Кредит банке, который предлагает займ для приобретения электроники и бытовой техники. Кредитная организация появилась в 2002 году и при поддержке торгового партнера расширила географию офисов по всей России. Сегодня банк вышел далеко за рамки потребительских займов. Он занимает 37 место по активам, и 25 место по кредитам по версии банки.ру. Но более всего он известен по картам с «Пользой».

Что это?

Карта Польза – это программа лояльности банка Хоум Кредит с простым курсом расчета кэшбэка: 1 бонус = 1 рубль. Банк запустил проект в ноябре 2014 года вместе с «классической» картой Польза, а в октябре 2015 года на смену ей пришли Польза Gold и Польза Platinum, которые действуют по сей день.

«Польза» – это программа лояльности Банка Хоум Кредит. С ней вы можете получать баллы за покупки. Баллы программы можно обменять на рубль 1 к 1.

Программа лояльности Хоум Кредит имеет широкий охват и возвращает средства почти с любой траты. Проще перечислить то, что не попадает под кэшбэк:

  • снятие наличных;
  • вывод денег на счета и электронные кошельки;
  • траты на облигации, лотерею, казино, дорожные чеки и драгметаллы;
  • иные операции, которые не попадают под статью оплата товаров и услуг.

Все остальные операции ждет вознаграждение. Самое выгодное — в магазинах партнеров, например, Aliexpress вернет 6%, а ЛитРес — 20%. От 3% возвращается за АЗС, путешествия, кафе. Дебетная карта принесет до 10% кэша за развлечения. С обычных трат вернeтся 1-1,5%. Но главное, бонусы даются даже за оплату ЖКХ.

Подробнее про карту

У «Пользы» есть 3 вариации: дебетовая, кредитка Visa Gold и кредитка Visa Platinum. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит – это обычная «дебетка» с автоматически подключенной программой кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. Эти бонусы можно поменять на «живые» деньги, 1 бонус = 1 рубль (об этом подробно расскажем ниже).

Немного иначе дела обстоят с кредитками. По сути, кредитные карты «Польза» таковыми не являются, потому что кредитки «Польза Gold/Platinum» – это карточки «Удачные покупки», к которым подключена «Польза». Что это значит? Во-первых, если вы захотите найти какие-либо нюансы по карте во внутренних документах банка, по кредитке «Польза Gold/Platinum» – вы ничего не найдете, ищите по «Удачные покупки Gold/Platinum».

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Почему Home Credit Bank решил продвигать старые кредитные карты под новым брендом, а не выпускать новую линейку – вопрос сложный, но – как есть.

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Накопительная карта

Возврат денег:

  • От 0.25% до 20% за приобретения у партнеров.
  • 3% за заправку (и за все, что куплено на АЗС), еду и «туристические» покупки.
  • 1% за любые другие приобретения, включая плату по ЖКУ и пополнение счета мобильного.

Максимум за месяц начислят: 2000 баллов по «стандартной» категории, 3000 баллов по 3%-й категории, неограниченно – по предложениям партнеров.

Годовой процент на деньги на счету:

  • 7%: на 300000 руб.
  • 3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб. вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
  • 0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

Плата за пользование:

  • Первые 2 месяца – бесплатно.
  • 3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

  • 5 съемов в месяц – без комиссии.
  • 6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

Программа лояльности Польза действует на трех продуктах от Хоум Кредит: кредитки Польза Gold и Platinum, а также дебетовая карточка.

Кредитные карты Gold и Platinum имеют схожий тариф:

  • Льготный период 20-51 день.
  • Лимит до 300 тыс. рублей.
  • Ставка по кредиту 26,7%-27,5% (Gold) и 7,5% (Platinum)
  • Минимальный платеж – 5% от размера долга, плюс страховка, неустойка и проценты за текущий расчетный период. Минимальная сумма внесения – 1 тыс. рублей. Если остаток долга меньше 1 тыс., его придется погасить целиком.
  • По тарифу Gold первый год обслуживания бесплатный, второй и последующие – с оплатой 990 ежегодно. По тарифу Platinum — 4990 рублей ежегодно.

Карта польза голд хоум кредит

Дебетовая карта Польза имеет стандартный тариф плюс несколько приятных дополнений к кэшбэку:

  • Доход до 10% годовых на ежедневный остаток.
  • До пяти раз в месяц можно снять деньги в любом банкомате мира без комиссии.
  • Месячное обслуживание – 99 рублей.
  • При остатке на счету от 10 тыс. рублей или при ежемесячных тратах больше 5 тыс. рублей плата за месяц не списывается.

Карточка обладает такими преимуществами: годовая процентная ставка на ежедневный остаток, обязательный кэшбэк, отсутствие комиссии за обслуживание в ряде случаев.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Начисление процента на остаток средств по дебетовой карте производится на условиях перерасчета ежедневного остатка на начало дня. Начисленные проценты выплачивается один раз в месяц.

Тарифы

Согласно тарифу условия пользования дебетовой картой Польза от Хоум Кредит, клиентам предоставляются следующие виды привилегий.

Фиксированный размер годовой ставки в процентах на ежедневный остаток на счете клиента. Он равен 7%, если держатель пластика делает ежемесячные покупки товаров и услуг на сумму превышающую 5 000 руб. и баланс карточки составляет менее 300 000 руб. В случаях, когда остаток выше порога в 300 000, а общее количество ежемесячных трат более 5 000, ставка равна 3%. Во всех остальных случаях ставка на ежегодный остаток равна нулю.

Кэшбэк Польза. Гарантированный кэшбэк на все покупки равен 1%. Он может достигать 10% у партнеров банка и 3% при оплате заказов в кафе, на автозаправочных станциях, а также во время путешествий.

Размер ежемесячной комиссии за обслуживание банковского счета равен 99 рублям. Согласно условиям обслуживания карты Польза от Хоум Кредит, если за расчетный месяц были оплачены покупки общей суммой больше 5 000 руб., или остаток превышает 100 000, или карта является зарплатной, то комиссия не взимается.

Дополнительные преимущества. Они выражаются в виде отсутствия комиссии за пополнение счета через мобильный или интернет-банк, при снятии наличных не более пяти раз в месяц, смс-оповещения за первые 2 месяца использования карты.

Все участники программы лояльности получают вознаграждение в виде баллов, которые доступны к обмену на рублевый эквивалент в личном кабинете. Пользователи могут зарабатывать различные виды вознаграждений.

Gold или Platinum?

Плюсы и минусы карты Польза

Карта польза голд хоум кредит

Главное правило любого держателя карты — это контроль за расходами и своевременное внесение всех платежей. Польза от Хоум Кредита — не исключение.

Программа лояльности от Хоум Кредита рассчитана на хозяйственных клиентов. Где еще можно получить бонусы за самые злободневные статьи расходов: коммунальные услуги, заправка, ж/д и авиабилеты. Причем бонусами можно оплатить другой товар или погасить кредит.

Сеть партнеров банка насчитывает 200 магазинов, и каждый из них дает повышенный кэшбэк. Вам не составит труда найти среди них любимый магазин.

Есть возможность пользоваться кредитом и не платить процент, укладываясь в рамки 51-дневного льготного периода. Он отсчитывается от расчетной даты, указанной в договоре.

Карты Польза поддерживают бесконтактную оплату – payWave (дебетовые), Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Минусы

Самый крупный подводный камень кредитных карт Польза — это процент на долг, который образуется при снятии наличных. Он составляет 49,9% годовых. В этом случае у вас не будет льготного периода. И при снятии банк сразу спишет 4,9% от суммы (минимум 399 рублей). Поэтому не обналичивайте средства с кредитки без острой необходимости.

Тем, кто не тратит на бензин и ЖКХ, Польза будет чуть менее интересна, так как на обычные покупки действует стандартный кэш 1%-1,5%.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Плюсы:

  • высокий процент по депозиту, адекватный процент по кредитке;
  • большое количество партнеров;
  • хороший кэшбэк.

Минусы:

  • карта не подходит в качестве «запасного варианта», ей нужно активно пользоваться;
  • в средних по величине городах мало банкоматов (иногда – 1 на весь город), что затрудняет съем денег.

В чем подвох?

Владельцам кредитных карт Польза нужно учитывать нюансы, связанные со льготным периодом. Он отсчитывается не со дня покупки, а от даты, указанной в договоре.

Представим на примере:

  1. Дата расчетного периода – 7 число месяца.
  2. Вы активировали карту 7 октября и оплатили настольную лампу за 1700 рублей, а затем 10 октября положили на счет телефона 900 рублей.
  3. Если с 7 по 26 ноября включительно вы выплачиваете сумму обоих кредитов (2600 рублей), процент за покупки не выплачивается.

Если не учитывать этот момент, очень легко пропустить дату последнего льготного платежа и тогда вы быстро уйдете в минус. Если в договоре предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта и иные платежи по кредиту, их сумму нужно будет дополнительно выплатить.

Другой подвох связан с тем, что повышенный кэшбэк начисляется только если платить со страницы интернет-банка. Когда вы покупаете напрямую, начисляется только базовый балл 1%-1,5%, а также 3%-5% на АЗС, отели, путевки, кафе.

Наконец, следует помнить, что бонусы действуют только 1 год с моменты начисления. И если вы их не потратите, они сгорят. Кэш можно расходовать, начиная со 100 баллов.

Кэшбэк

Система вознаграждений зависит от тарифа.

Карта с Пользой Gold:

  • 1% кэшбэка на обычные покупки.
  • 3% кэшбэка на льготные категории — АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Карта польза голд хоум кредит

Карта с Пользой Platinum:

  • 1,5% кэшбэка на обычные покупки.
  • 5% кэшбэка на льготные категории — АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Обе кредитки имеют ограничение по количеству бонусов, начисляемых за месяц. За обычные покупки можно вернуть не более 2000 баллов, за льготные категории – не более 3000 баллов.

Дебетовая карта Польза

  • 1% кэшбэка на обычные покупки без ограничения лимита
  • 3% кэшбэка на кафе, АЗС, отели, билеты на поезд и самолет.
  • 10% кэшбэка на категорию развлечения.

С любой картой вы получите повышенный кэш при покупке у партнеров банка. Внимательно ознакомьтесь со списком, в нем есть и персональные предложения.

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

  • Бонусы по акциям выдаются дополнительно к основным. Например, вы заказали еду на дом у партнера банка, акция от партнера – 8% кэшбэка. У вас – дебетовая карта Польза от Хоум Кредит. За еду на дом вы получите 3% (повышенная категория), и в дополнение к этому – 8% за акцию. 11% в сумме.
  • Акционные баллы засчитываются только тогда, когда вы переходите по ссылке из личного кабинета. Вам нужно войти, выбрать вкладку «Предложения партнеров», найти интересующего вас партнера и заказать услугу/товар через л/к. Иначе вы получите «обычный» кэшбэк, без акционного бонуса.

Баллы не дают за:

  • съем денег в банкоматах;
  • переводы;
  • приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
  • приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Карты Польза имеют самую простую и прозрачную бонусную систему: 1 бонус = 1 рубль. На дебете средства можно конвертировать в рубли, на кредитной – использовать для оплаты долга или покупки товаров.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Дебетовая карта не имеет ограничений по выплатам бонусов. У кредитной из сумма ограничены до 2000 на обычные покупки и 3000 на покупки с повышенным кэшбэком.

На сайте банка Хоум Кредит есть удобный калькулятор выгоды, на котором можно посчитать примерный размер бонусов. Достаточно посчитать примерные траты на покупки, ввести их в соответствующие графы, и система автоматически выдаст объем бонусов, которые будут начислены вам после покупок.

Зарплатный проект

Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией, согласно которому организация открывает всем своим сотрудникам зарплатные карточки этого банка и переводит на них зарплату. Карточки зарплатного проекта обычно имеют преимущества перед обычными – зарплатные пластики «Польза» от ХКБ, например, имеют безусловное бесплатное обслуживание (для работников).

Любой владелец дебетовой карты Польза может присоединиться к зарплатному проекту и получить более выгодные условия обслуживания:

  • выдача наличных без комиссии в банкоматах в любом уголке мира;
  • перевод средств между счетами без оплаты комиссии;
  • доход до 10% годовых на остаток средств.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту нужно получить карту Польза, заполнить заявление и с начала следующего месяца банк подключает привилегии.

Как использовать?

Банк Хоум Кредит предоставляет стандартный сервис по картам Польза. Но прежде чем воспользоваться этим банковским продуктом, нужно внимательно читать условия договора.

Снятие наличных

Обычная дебетовая карта имеет ограничения по наличным операциям. Вы можете снять средства в любом банкомате мира, но до 5 раз в месяц. В случае с кредиткой комиссия составляет 49,9% годовых без грейс-периода и каких-либо льгот.

Если сторонний клиент пополнит ваш счет через интернет-банк, для вас это будет бесплатно. Но если вы сами планируете перечислить деньги, то в зависимости от способа придется заплатить комиссию:

  • Перевод па номеру карты – 1% (не меньше 100 рублей);
  • Через интернет-банк – 10 рублей;
  • Через отделение Хоум Кредит – 1% (минимум 500 рублей, максимум 2,5 тыс. рублей).

ХоумКредит Польза[debit_cards][sale]

Переводы с кредитной Пользы на другую банковскую карту не предусмотрены.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Через отделения Хоум Кредит банка и собственные банкоматы CASH-IN всегда можно пополнить счет без комиссии. На этом возможности заканчиваются. За пополнение через сторонний банк, пункты «Золотая корона», Почту России, QIWI, «Элекснет» с вас вычтут сумму, размер которой зависит от политики финансовой организации.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector