Инфопортал
Назад

Карта для путешествий по европе

Опубликовано: 17.02.2020
0
5

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КАРТЫ ЗА РУБЕЖОМ

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).

Итак,1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.

В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.

Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Многие так называемые «карты для путешественников» имеют очень невыгодный курс конвертации и подходят только для покупок в рублях. Зато к ним зачастую положен бесплатный страховой полис для выезжающих за рубеж. Обслуживание этих карт бесплатное или условно-бесплатное с весьма лояльными критериями.

● Для держателей карт AirBonus банка «Авангард» предоставляется бесплатная годовая страховка ВЗР, она действует в течение первых 60 дней каждой поездки, количество поездок в год не ограничено. Страховой лимит 60 000 евро.

Реальный кэшбэк у обычной карты AirBonus от «Авангарда» получается чуть меньше 1% (1 милю дают за 30 рублей, но стоимость 1 мили составляет примерно 30 копеек).

«Авангард» является одним из немногих банков, где валютой расчетов с международными платежными системами является рубль. При покупках в валюте используется выгодный курс конвертации международных платежных систем 0,75%.

Карта стоит 1000 руб./год, но ее можно получить с бесплатным первым годом обслуживания по акции «Премиальная карта» (подробнее об этом здесь).

● Владельцы карты Travel от «Открытия» в пакете «Оптимальный» (пакет бесплатен, если раз в месяц пополнять карту на сумму от 50 000 руб. и совершать хотя бы одну покупку) могут оформить бесплатную страховку в путешествиях со страховым покрытием 35 000 евро. Страховка начинает действовать с момента первой покупки по карте, срок действия сертификата 12 месяцев.

По карте предусмотрен кэшбэк в 3% на все, но потери на конвертацию как раз составляют 3-3,5%.

● К кредитке All Airlines от «Тинькофф Банка» также положена бесплатная страховка в путешествиях. Если оформить кредитку по специальной ссылке, то плата за первый год обслуживания карты взиматься не будет

Максимальная продолжительность действия страховки – первые 45 дней каждой поездки, страховое покрытие 50 000 USD.

По карте предусмотрен кэшбэк милями в 2%, потери на конвертацию при покупках в валюте как раз составляют около 2%.

● В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях, подключив пакет «Золотой». Этот вариант будет оптимальным, если вы регулярно используете карту «ВСЁ СРАЗУ».

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ.

Обслуживание карты «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» стоит 1490 руб./год.

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

  1. Самые популярные для путешествий карты – с возможностью кешбэка: ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
  2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете. Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
  3. Распространены и кредитные картыдля желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

  1. Во-первых, необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
  2. Во-вторых, следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки. Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
  3. В-третьих, важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.
Оплата прикосновением через Pay Pass

Оплата прикосновением через Pay Pass

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

  • Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране, куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
  • Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
  • Какая стоимость обслуживания карточки, выгодно ли ей будет пользоваться;
  • Имеется ли у карты смс – банкинг (3D secure), что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
  • Процент за получение наличныхв банкомате;
  • Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
  • Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
  • Процент за трансграничный платеж.

Полезно будет почитать отзывы путешественников и финансовых специалистов об использовании безналичного расчета заграницей, о возникающих сложностях и выгодах, которые можно получить при пользовании той или иной карточкой.

Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

  • Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.
  • Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой “Виза” или “Мастер кард”.
  • Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.
  • Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3%. Это будут потери при обмене на валютном счете.
  • Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем – это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

  1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
    • Запрошенную сумму в $.
    • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
    • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
  2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  5. Если карта «Visa» открыта в евровалюте, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

  1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
    • Нужную сумму в евро.
    • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
    • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
  2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  5. Если карта «MasterCard» открыта в USD, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
  6. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

Я на 29 этаже отеля Sofitel So, с видом на зеленый парк Lumpini, в Бангкоке (Таиланд).

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

  1. Перевод бат в у.е., соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
  2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.

При получении денежных средств в банкомате заграницей, иностранные банки часто берут комиссии. Для того чтобы не переплачивать за комиссию, нужно найти отделение банка или банка корреспондента, и обратиться в кассу к работнику. В таком случае за получение денег проценты сняты не будут. Но бывают и исключения из этих правил.

Сводная таблица банковских карт

Карта Снятие наличных Потери при оплате в магазине Примечание
Tinkoff Black   -2%, но от 3000 руб. бесплатно  -1% 1%кешбек возвращается на карту в конце месяца
Tinkoff All Airlines  —  0% кешбек милями с каждой покупки
Tinkoff Platinum  -2,9%плюс 290 р.  -1% кешбэк от 1 до 30%
Кукуруза «MasterCard World»  -1%, но не менее 100 рублей  – 4%, но не менее 400 рублей конвертация валюты по курсу ЦБ
Билайн «MasterCard»  0%   1% кешбек бонусами
Сбербанк MasterCard  -1%  -1.5% кешбек бонусами “Спасибо”
Альфа-Банк MasterCard   -1%  -2.5% кешбека нет

На сегодняшний день банк«Тинькофф» выпускает только одну дебетовую карту – «Тинькофф Блэк», относящуюся к платежной системе«Visa». До этого ее выпускали в системе «MasterCard», но сейчас «Тинькофф» банк не позволяет выбирать клиентам платежную систему.

«Тинькофф Блэк» позволяет хранить средства в разной валюте: рублях, долларах или евро, что очень удобно для путешествий за границу. Но наиболее выгодна данная карта для путешествий в Америку.

  • Главное преимущество – гарантированный кешбэк при оплате товаров и услуг карточкой (от 1% до 5%, а специальным предложениям до 30%) и регулярное поступление процента от оставшейся суммы на банковском счете (от 3% до 6% в зависимости от размера остатка). Благодаря этому Tinkoff Black очень привлекательна в повседневном пользовании.
  • За обслуживание карточек клиенты не платят, если у них в банке «Тинькофф»есть денежный вклад от 30 тысяч р. или оформлен кредит. Остальные держатели карт каждый месяц должны оплачивать обслуживание в размере 99 р. За год эта комиссия составляет чуть больше 1.000 рублей. Оплата за пользование валютной карточкой немного дешевле (1$ ежемесячно).
  • Есть возможность снимать деньги в любом банкомате без переплаты процентов,если сумма для снятия больше 3 тысяч р. А если сумма меньше, то придется заплатить минимум 100 рублейкомиссии.
  • Есть возможность снимать наличные без процентов в любой стране мира.
  • Ежемесячно можно совершать беспроцентные переводы между картами до 20 тысяч рублей.
  • К карте «Tinkoff Black» привязаны смс оповещения, дополнительная плата за которые не взимается.
  • Услуга смс-банка, информирующая обо всех совершенных операциях, стоит менее 500 рублей за весь год.

Для того чтобы путешествовать с «Tinkoff Black» следует знать:

  • Рубль или другая денежная единица в $ конвертируются согласно курсу платежной системы «MasterCard».
  • Трансграничный платеж бесплатный, комиссия при покупках за него не взимается.
  • Перевод $ в рубли осуществляется по котировкам банка «Тинькофф», которые составляют 2% к курсу Центробанка.

Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» является очень выгодной для путешествий:

  • Максимальная суммапо кредиту составляет 700 тысяч. Без процентов кредит можно погасить не больше, чем за 55 дней.
  • Стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей.
  • Предполагает начисление кешбэка (милей) и бонусов при активном использовании в поездках. 1 миля равна 1 рублю. На бонусные проценты (мили) можно купить билеты на самолет всех основных авиакомпаний.
    Начисляются бонусных проценты на карту при оплате следующих категорий:
    1. Заказы отелей и аренда автомобилей (10% от стоимости услуг).
    2. Приобретение железнодорожных билетов и билетов на самолет (5% от покупки товаров).
    3. Остальные категории (2%).
  • Наличие бесплатной страховки для владельца «AllAirlines» на осуществление поездок в любую страну мира.
  • Рубль конвертируется в USDпо курсу Visa или MasterCard.
  • Трансграничный платеж бесплатный, при оплате покупок «All Airlines» заграницей проценты не снимают.
  • Потери при переводе $ в рубли2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке 2%.
  • Дополнительные акции, бонусы и подарочные мили предназначенные для путешествий.

С карточки, имеющей кредитные средства, наличные деньги не получают на руки, т.к. за это предусмотрены очень большие комиссии. Расчет производится безналичным способом.

Tinkoff Platinum является самой популярной кредитной картой у банка Тинькофф, ее очень быстро оформляют, без множества вопросов и сложных проверок.

  • Максимальная кредитная суммапо карте составляет 300 тысяч рублей. Беспроцентный срок – до 55 дней.
  • Стоимость обслуживания – около 600 рублей в год.
  • Кешбэк от 1% за любые приобретения до 30% за покупки товаров по акциям и предложениям от партнеров.
  • Конвертация денежных средств по курсу платежных систем.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • Потери при переводе $ в рубли – 2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке 2%.

Тинькофф для всех своих клиентов предлагает использовать бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение на все платформы.

С их помощью можно быстро и удобно совершать множество операций (автоматизация платежей, проверка в личном кабинете и оплата штрафов, денежные переводы, отчетность обо всех операциях).

Также в интернет-банке желательно предупредить банк о предстоящем путешествии за границу, что предостережет от неожиданной ошибочной блокировки карты заграницей.

Может быть интересна статья: 25 способов удешевить путешествия

Еще одной удобной картой для зарубежных поездок является Кукуруза MasterCard World от Евросети. Карта оформляется в любом салоне Евросети за 5 минут, она не именная и платить за нее не нужно.

С ее помощью можно оплачивать билеты на самолет в России и за рубежом, бронировать отели, оплачивать рестораны и покупки в странах Европы.

В этой статье узнайте, какие страны входят в Европу.

Главными выгодами по карте являются:

  • Накопление бонусов с каждой покупки: кешбэк 1,5%, а на покупки у партнеров до 30%.
  • Экономия на конвертации денежных средств, благодаря тому, что в европейских магазинах деньги с банковской карты списывают по курсу ЦБ РФ. Никакие проценты сверху платить не нужно.
  • Расчет за границей и в иностранных интернет-магазинахбез дополнительных процентов, по курсу ЦБ РФ.
  • Снимать наличные в банкомате (до 50.000 рублейв месяц) можно без процентов при подключении услуги «процент на остаток» (3-7% годовых). В противном случае комиссия составит 1%.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссияне взимается.

Цена за использование карточкой и смс-информирования на данный момент составляет 200 рублей в год. Можно пользоваться бесплатным интернет–банком имобильным приложением.

Рублевая карточка «Билайн» очень похожа на «Кукурузу», она тоже выпускается не банком, не именная и имеет схожий тарифный план.

Но эта карта больше подходит абонентам сети «Билайн», т.к. начисляемые бонусы от покупок можно тратить на оплату мобильной связи. А также на оплату покупок до 99% в фирменных магазинах «Билайн» и у партнеров.

Подробнее о карте:

  • При подключении услуги «процент на остаток», комиссия за снятие наличных средств не взимается. Если услуга не подключена или сумма снятия превышает 50.000 рублей, то комиссия составит 1%.
  • Кешбэк за покупки от 1 до 5% по избранным категориям.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссияне взимается.
  • При переводе USD в рубли, нет потери процентов. Курс банка равен курсу Центробанка.
  • Плата за пользование и смс-информирование не предусмотрена, при ежедневной сумме на карте от 3.000 рублей и подключенной услуге «процент на остаток».
  • Ежемесячно на остаток по карте начисляется 7%.

Сбербанк выпускает классические дебетовые банковские карты с основными системами платежей«Visa»и «MasterCard». Сбербанк является самым популярным банком на территории РФ, поэтому и эти карточки наиболее распространены.

Для путешествий карточка удобна тем, что валютный счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.

В этой статье узнайте, как оформить страховку в США.

Пользовательские особенности:

  • В первый годстоимость пользования составляет 750 рублей, второй и последующие года – 450 рублей.
  • Специальная программа «Спасибо» позволяет возвращать за покупки 0,5%, а по особым предложениям до 20%. 1 бонус соответствует 1 р., по ним можно совершать покупки у партнеров программы.
  • Дополнительная комиссия за получение денежных средств в «чужих» банкоматах 1%.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • При переводе $ в российскую валютутеряется1,5-3%.

Рублевая банковская Visa от Сбербанка менее выгодна. Потери при трансграничных операциях по такой карте могут составлять до 4%. В целом, пользуясь картами Сбербанка в путешествиях, можно потерять немалый процент на курсовой разнице, потому что курсы Сбербанка на финансовом рынке самые невыгодные.

Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сервисы: «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение или мобильный банк.

Основной плюс банковской карточки«Альфа-Банка» в том, что к одной карточке допускается привязывать несколько счетов в разных денежных единицах и менять по необходимости в режиме онлайн.

Это очень удобно и избавляет кошелек от горы пластиковых карточек.

Подробнее о данной банковской карточке:

  • Годовое пользование без комиссии при подключении одного из множества предлагаемых пакетов. Самый дешевый «Оптимум» стоит 199 рублей в месяц и 2189 рублей за годсоответственно. Если на счете лежит от 100.000 рублей или покупки по карте от 20.000 рублей в месяц, то за пакет платить не нужно.
  • Комиссия составляет 1% за получение наличных средств в банкоматах других банков.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard» или«Visa».
  • Есть трансграничная комиссия, которая составляет 2,5% от суммы покупки.
  • При получении средств или использовании карты за границей потери могут составлять 2,5-3,5% от суммы.

Альфа-Банк предлагает большое количество карт и пакетных предложений для путешественников: «Аэрофлот», «Alfa-Miles», «РЖД», «World Black Edition» с бесплатным снятием наличных заграницей, «S7 Priority», «CashBack», которая позволяет возвращать до 10% от услуг АЗС, 5% за рестораны и кафе и 1% от остальных покупок. Стоимость обслуживания такой карты 1990 рублей в год.

Также в Альфа-Банке можно получить кредитные карты для путешественников с кредитным лимитом от 300.000 рублей до 1.000.000 рублей и беспроцентным периодом до 100 дней.

Другие карты

Сейчас на рынке банковских карт очень много предложений для путешественников и с каждым годом банки предлагают новые, более выгодные условия и бонусы.

Оплата картой за границей РФ 2019. Лучшие карты

В отличие от прошлых обзоров, я решил не выставлять баллы конкретным картам за различные параметры, просто перечислю наиболее подходящие для путешествий за границу. Они прекрасно дополняют друг друга и лучше брать с собой в поездку сразу несколько из них.

Я подобрал карты, которые сможет оформить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или вовсе бесплатные.

Прежде всего, это, конечно, старая добрая «Кукуруза», эмитентом которой является РНКО Платежный Центр. Благодаря использованию курса ЦБ РФ при покупках в валюте данная карта у многих путешественников является любимой на протяжении долгих лет.

При покупках в долларах США на карте сперва блокируется сумма покупки по курсу ЦБ РФ с запасом 5%, окончательное списание произойдет через несколько дней по курсу ЦБ РФ на момент списания.

При операциях в евро для расчета суммы блокировки евро переводятся в доллары по курсу платежной системы MasterCard, а затем доллары превращаются в рубли по курсу ЦБ РФ 5%. В день списания происходит одна конвертация из евро в рубли по курсу ЦБ РФ.

При покупках в «тугриках» (любая другая валюта, кроме долларов и евро) все расчеты будут с предварительной конвертацией из «тугрика» в доллар по курсу MasterСard.

Неименную чипованную карту «Кукуруза World» платежной системы MasterCard можно оформить в салонах «Евросеть» и «Связной», за выпуск нужно заплатить 300 руб., обслуживание карты бесплатно.

Если у вас раньше не было карты «Кукуруза», то можно получить 300 баллов в подарок (эквивалент 300 руб.) за ее оформление по акции «Приведи Друга». Для этого в течение 7 дней с момента получения «Кукурузы» нужно ввести в мобильном приложении промокод FRC81R1YX и в течение 30 дней совершить любую покупку по карте.

При необходимости в личном кабинете «Кукурузы» можно заказать именную карту (стоит 250 руб.).

За все покупки по «Кукурузе» положен кэшбэк в 1,5% (если подключить «Двойную Выгоду» за 990 руб. в год, то 3%) бонусными баллами. Баллами можно компенсировать до 99% стоимости покупки в «Евросети» и «Связном», а также до 30% в супермаркетах «Перекресток». 1 балл= 1 рублю.

Изначально денежные средства на карте «Кукуруза» не застрахованы АСВ, исправить эту ситуацию можно, подключив услугу «Процент на остаток» от «Ренессанс Кредит». При этом деньги на «Куке» становятся застрахованными, а на остаток до 500 000 руб. начинают начисляться проценты (в первый месяц 6% годовых на ежедневный остаток, со второго месяца 6% на минимальный остаток).

Услуга «Процент на остаток» является условно-бесплатной, чтобы не взималась комиссия в 70 руб./мес., нужно с третьего месяца совершать покупки на сумму от 3000 руб./мес.

При подключенном ПНО с карты «Кукуруза» можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате (помним, что владелец банкомата иногда может взимать собственную комиссию, о которой предупреждает до операции) в рамках лимитов, от 5000 руб. или эквивалентна в валюте за раз и не более 50 000 руб. или эквивалента в валюте за календарный месяц.

«Кукуруза» умеет стягивать (при сумме одной операции от 3000 руб. и выше), не берет комиссию за донорство, ее можно пополнить в салонах «Связной» и «Евросеть», при подключенном ПНО можно отправлять бесплатный межбанк (не более 100 000 руб./мес.).

СМС-информирование по «Кукурузе» с недавних пор стало платным (49 руб./мес.), но есть возможность пользоваться бесплатными push-уведомлениями.

«Кукуруза» поддерживает технологии бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. На один паспорт можно выпустить 3 карты. В личном кабинете «Кукурузы» можно настраивать лимиты на различные операции.

UPD: 09.12.2019С 5 декабря 2019 ухудшается бонусная программа по «Кукурузе», теперь за покупки за рубежом или в иностранных интернет-магазинах начисляются не обычные бонусные рубли, а так называемые промо-бонусы, при этом на такие покупки не распространяется «Двойная выгода».

Промо-бонусами можно оплатить только до 70% стоимости покупки (а не полную стоимость за исключением 1 рубля) в магазинах «Связной» (в том числе в интернет-магазине). Также, в отличие от обычных бонусных рублей, промо-бонусы нельзя будет пристроить в супермаркетах «Перекресток».

У карты «Билайн», как и у «Кукурузы», при покупках в валюте используется курс ЦБ РФ, механизм конвертации аналогичен.

Карта «Билайн World» также стоит 300 руб. Новые клиенты могут получить 300 баллов (эквивалент 300 руб.) по акции «Приведи Друга», введя в мобильном приложении промокод FRC81R1VU в течение 7 дней с момента получения карты и совершив любую покупку в течение 30 дней.

За все покупки предусмотрен кэшбэк 1% баллами и до 10% в предложенных категориях. Бонусные баллы можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «Билайн», а также потратить на мобильную связь.

В отличие от «Кукурузы», для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах не нужно подключать услугу «Процент на остаток». Сумма одной операции должна быть более 5000 руб., месячный лимит 50 000 руб. Для расширения лимита можно оформить несколько карт «Билайн» (на 1 паспорт получится оформить до 3 карт).

Карта умеет бесплатно стягивать (от 3000 руб.), не берет комиссию за донорство.

При подключении услуги «Процент на остаток» средства на карте «Билайн» становятся застрахованными АСВ, а на остаток до 500 000 руб. начинает начисляться 6,5% годовых.

Бесплатность услуги ПНО на карте «Билайн» не так просто обеспечивать, как на «Кукурузе», нужны ежемесячные покупки от 3000 руб./мес., иначе за услугу ПНО будет списываться по 99 руб./мес.

При подключенном ПНО становится доступным бесплатный межбанк в рамках месячного лимита в 100 000 руб.

Карта «Билайн» поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. В личном кабинете можно настраивать лимиты на различные операции. Смс-информирование бесплатное.

При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу? 

Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?

Данная заметка подытоживает информацию изложенную в соответствующих статьях по данной теме, приведенных на этом сайте.

Если вы не в теме, то для того чтобы не путаться в определениях (что такое «личная карта», «дебетовая/кредитная карта», что такое «уровень карты» и чем различаются карты разного уровня), рекомендую ознакомиться с заметкой про классификацию банковских карт по ссылке чуть выше. 

требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».

Счет банковской карты используемой при поездке за границу может быть открыт в абсолютно любой валюте: хоть в рублях, хоть в монгольских тугриках, хоть в долларах США — это не имеет значения для успешного завершения операции.

Все операции по банковской карте будут проходить успешно, независимо от того в какой валюте открыт ее счет (т.е. рассчитаться картой можно всегда, независимо от того, в чем вы храните свои сбережения). 

Валюта счета карты оказывает влияние количество конвертаций валюты проводимых при использовании банковской карты (а за конвертации нужно платить копеечку банку и платежной системе), но не оказывает влияния на конечный результат. 

Короче говоря, банкиры между собой всегда разберутся как рассчитаться, а для вас валюта счета карты играет значение в том плане, что в некоторых случаях за использование карты придется заплатить чуть больше. 

Суммы разницы в оплате, в принципе, не настолько огромны чтобы глубоко задумываться на эту тему. Разница выходит порядка 1-3%, (может быть и немного больше, но это случается нечасто).

Тут уже тогда возникает вопрос с какой валютой на счете выгоднее (лучше, дешевле) ездить за границу, но он рассмотрен с следующей части заметки.

Из личной (и довольно обширной) практики поездок: всю жизнь езжу за границу с картой в рублях, и нигде ни разу не имел никаких проблем ни с платежами, ни со снятием наличных за границей. 

Платить будете за посредничество, за выполнение операций, за конвертацию валюты, за выполнение трансграничных транзакций (платежей), за использование чужих банкоматов, и т.п.  

Здесь возникает другой вопрос: как уменьшить эти расходы? 

Для этого нужно понимать из чего состоят платежи при использовании банковской карты. А состоят они из комиссии платежной системы за конвертацию валют, а также из комиссии банков (эквайрера и эмитента). 

На комиссию банка-эквайрера повлиять невозможно (там как повезет), комиссия вашего банка (эмитента) — определяется вами при выборе банка, в котором вы заказываете карту.

А вот о том, как уменьшить комиссии платежных систем при использовании банковской карты, рассказано в этой части заметки.

Ниже даются только выводы о том, в каком случае комиссионные платежной системе при использовании банковской карты будут минимальны.

Все рассуждения на эту тему вынесены в заметки по ссылкам выше, если интересно, читайте — разбирайтесь, там все изложено доступным языком. 

Выгоднее всего иметь карту с банковским счетом в долларах США. Платежная система («Виза» или «Мастеркард») в данном случае значения не имеет, валютой биллинга будет все равно являться американский доллар, количество конвертаций валюты (за которые нужно платить), в этом случае будет минимальным. 

При поездке по Европе, выгоднее всего иметь карту «Мастеркард», со счетом в евро. При использовании такой карты в странах, где валютой является евро, комиссии платежной системе платить не придется. 

При использовании такой карты в странах Европы где есть собственная валюта (Чехия, Польша, Венгрия), а также в Балканских странах, конвертация валюты (за которую придется платить) будет произведена только одна. 

Если счет карты открыт в рублях (т.е. если ваши средства на поездку находятся на карте в рублях), то все равно однозначно выгоднее ехать в Европу с картой платежной системы «Мастеркард», нежели с картой платежной системы «Виза».

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например,если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту – рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

  • «Мастер кард» – платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
  • «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

Наиболее эффективно открывать счет в денежной единице, соответствующей платежной системе, чтобы избежать двойной конвертации и переплат. Особенно не выгодно, если перевод проходит по внутреннему курсу банка, а не по курсам«Виза» или «Мастер кард».

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

  • В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
  • В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
  • Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
  • Обслуживание карты – 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • Кешбэк 1%.

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

  • В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
  • В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
  • В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
  • Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/долларав первый год использования и 1,6 евро/долларав месяц во второй и последующие годы.
  • Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1%.

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

  • Бесплатно оформляются.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара.

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Условия использования валютной карты:

  • Цена за год использования классического пакета – 1080 р.
  • Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней.
  • Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.
  • Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5%.
  • Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65%.
  • Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

  1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы. Это возможно в странах третьего мира.
  2. Если у вас заблокируют банковские карты. Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора – приходится платить наличными (доллары, евро).
  3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов. У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итог для подбора банковской карты путешественника

Кредитные карты – это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

  1. При аренде автомобиля;
  2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
  3. Если нужно внести депозит, залог;
  4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Автостоп

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

  1. Банковские карточки открывать в 3 главных системах платежей:
    • Visa;
    • MasterCard;
    • American Express.
  2. Тип карты:
    • Дебетовая карточка
    • Кредитная карточка. Такая карточка пригодится в путешествии, например, для аренды автомобиля или депозита в отеле, когда блокируют средства в залог. Имея такую карту, не нужно копить дополнительные суммы для подобных услуг
  3. Расчетный тип карты:
    • Внутренняя;
    • Международная – именно она нужна для поездок за границу.
  4. Выгоду по карте можно получить:
    • Благодаря функции «Cash back» за покупки товаров до 30%
    • Возврату процентов на остаток денежных средств до 10%
    • Накоплению бонусных баллов и миль и покупки с их помощью авиабилетов, билетов на поезд, оплаты мобильной связи и т.д.
  5. Удобнее иметь специальные карточки для разных валют, соответствующие платежной системе:
    • Visa для долларового счета;
    • MasterCard для еврового счета.
  6. Выгода использования той или иной пластиковой карточки зависит от страны, в которую планируется поездка:
    • В США логично взять карточку «Visa» в $;
    • В страны Европы – евровую «MasterCard»;
    • В другие места можно брать разные карты.
  7. Пользоваться пластиковой карточкой за рубежом можно экономно, если:
    • Наличные деньги получать в кассах банковских отделений, за это комиссия не предусмотрена, как за пользование банкоматами иностранных банков
    • Стараться рассчитываться по возможности пластиковой карточкой. Это выгоднее, т.к. будет списана только стоимость товара без надбавок
  8. Не забывать брать наличные доллары или евро для форс-мажорных ситуаций с банковскими картами

Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!

Вывод

Вот уже на протяжении многих лет связка долларовой карты «Тинькофф Блэк» с рублевой «Кукурузой» или «Билайн» — это разумный выбор для покупок в валюте и путешествий. Валютные карты Opencard также выгодны и удобны благодаря бесплатному обслуживанию, кэшбэку до 3% на все и возможности снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах. Рублевая «Польза Travel» тоже хорошо смотрится благодаря чистому кэшбэку более 2% на покупки в валюте.

По результатам опроса в telegram-канале @hranidengi пока лидирует карта Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

Не забудьте перед поездкой получить бесплатный страховой полис в путешествиях, зачем за него платить, когда можно не платить 🙂

Еще раз напомню, что в заграничную поездку нужно брать несколько карт разных банков и платежных систем.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector