Инфопортал
Назад

Что такое льготный период по кредитной карте?

Опубликовано: 18.02.2020
0
4

Срок льготного периода по кредиткам

Средний срок действия беспроцентного периода – 55 суток. Есть предложения, по которым он доходит до 120 дней. Самые большие сроки имеют карты рассрочки. По ним выплаты без дополнительных платежей можно совершать до 366 дней. Сложности заключаются в правильном определении сроков выплат.

Выгодный для банков – нефиксированный вид грейс-период. При нем время расчетов – 1 месяц. После из завершения создается отчет по сделкам, произведенным в это время. Направляется он по электронной почте или СМС-уведомлением.

Далее наступает срок платежей. За время его действия клиент должен внести финансы для погашения задолженности. На это отводится стандартно до 25 суток. В совокупности эти два временных отрезка и есть льготный период.

Есть и кредитные карты со льготным периодом до 12 месяцев. К ним относятся карты рассрочки. По ним сумма платежа рассчитывается путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев действия предложения. Такие карточки предполагают пополнение без дополнительных сборов.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Проблемы по ним начинаются в случае пропуска даты погашения. Финансовое учреждение сразу устанавливает процентную ставку, иногда штрафует. Оформляются такие банковские продукты со сроком действия до 60 месяцев, предполагают бесплатно использование личного кабинета и приложения для гаджетов.

Как работает льготный период кредитной карты

Cashback до 15%

Расплачивайтесь кредитной картой Platinum в магазинах и получайте часть потраченных средств обратно на карту. Cashback в магазинах-партнерах составляет до 15%, в трех выбранных категориях — 5%, за остальные покупки — 1%.

Рассрочка до 24 месяцев

Совершайте покупки, переводите их в рассрочку и не платите проценты. Доступно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах, на 3 месяца — в других магазинах, а также платное — на срок до 24 месяцев в любых магазинах.

Наличные без комиссии

Владельцы кредитной карты Platinum могут снимать наличные без комиссии во всех банкоматах на территории России и за рубежом. Данная опция действует в течение первого месяца пользования картой, далее за снятие наличных взимается комиссия.

Чтобы правильно использовать кредитку, необходимо знать дату начала расчетного периода. Как правило, она совпадает с датой оформления кредитной карты. Льготный период начинается не в день покупки, а именно с этой даты.

Клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту Platinum 16 декабря и совершил первую покупку 21 января. До конца льготного периода остается 50 дней, так как он начался 16 января. Чтобы не платить проценты, владелец карты должен погасить задолженность до 12 марта.

Знание о дате начала льготного периода помогает пользоваться кредитной картой на максимально выгодных условиях. Если он начинается 1-го числа, то лучше совершить первую в начале месяца, а не в конце — так будет больше времени на выплату задолженности.

Анкета

Оставьте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Решение

Получите моментальное решение.

Карта

Заберите карту в офисе банка или закажите бесплатную доставку курьером.

Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.

Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру –  допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.

А что будет, если вы вдруг не успели погасить весь долг полностью, пока не начислялись проценты? Вам просто нужно будет внести минимальную сумму платежа (его размер зависит от условий конкретной кредитки). Если он составляет 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10% – придется заплатить 2000 рублей. Вдобавок к этому, вам придется оплатить проценты, начисленные на сумму долга.

С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами.

Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы.

Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.

Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.

Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты про0 дней. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.

  1. «100 дней без процентов» от «Альфа банка». Ставка по ней начинается от 11,99% годовых, в зависимости от того, сколько денег вы берете и на какой срок. Получить вы можете до 500000 рублей. Годовое обслуживание обойдется вам в сумму от 590 рублей. К дополнительным тратам стоит добавить и смс-оповещение за 59 рублей в месяц. Оформить такую кредитку гораздо удобнее и выгоднее, чем получать мгновенный займ.
  2. «Тинькофф Платинум». Имеет стандартный льготный период – 55 дней. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Обслуживание обойдется вам в 590 рублей за год. Смс-информирование стоит 59 рублей в месяц. Получить клиент может сумму до 300000 рублей. За снятие наличных предусмотрен высокий процент.
  3. Сбербанк «Gold». Доступный лимит по ней – до 600000 рублей, процентная ставка – 27,9%. Грейс-период, предоставляемый клиентам, составляет до 50 дней. Стоимость годового обслуживания равна 3000 рублей. К плюсам данной кредитки относятся бесплатный выпуск и смс-сообщения.
  4. «Просто» от банка «Восточный». Клиент может получить до 300000 рублей, причем льготный период по карте будет равен 60 месяцам. Если у вас есть задолженность по карте, с вас будет взиматься ежедневная плата в 30 рублей. Смс-оповещение – платная услуга, составляющая 89 рублей в месяц, таким образом вы можете истратить максимально 1068 рублей в год. Ставка по кредиту равна 20% годовых.
  5. «Платинум» от банка Русский Стандарт. Клиент может рассчитывать на сумму до 300000 рублей. По данному продукту предусмотрен бесплатный выпуск, а пользоваться без процентов можно до 55 дней. По истечении этого срока процентная ставка равна 21,9% годовых. Плата за обслуживание в первый год составит 590 рублей.
  6. «Visa # Можно все» от Росбанка. Доступный лимит по ней составляет до 1000000 рублей. Пользоваться без процентов можно до 62 дней. Выпускается данная кредитка бесплатно. Первый месяц она обслуживается тоже без платы, а со второго – бесплатный сервис сохранится только при условии совершения покупок на сумму от 15000 рублей. В противном случае вам придется платить 99 рублей в месяц. Со второго года плата за обслуживание может достигать 890 рублей.

Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.

В конце каждого месяца или в дату выдачи карты заемщику выдается выписка. В ней указана полная сумма задолженности и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно срок погашения долга составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме. Если уложитесь в льготный период, то банк может продлить его на тот же срок.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он может воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет внести минимальный платеж в счет погашения долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

Перед тем, как считать льготный период и платежи в течение него, необходимо узнать:

  • Длительность этого периода
  • Дату отсчета расчетного и платежного периода
  • Порядок погашения долга в течение платежного периода

Условия использование кредитных карт с льготным периодом

Кредитная карта с беспроцентным периодом выдается на разных условиях. Совпадает лишь одно – кредитополучатель может использовать деньгами без переплаты исключительно при исполнении установленных правил. В обратном случае требуется заплатить и процент, и штраф за нарушение договора.

Каждым учреждением самостоятельно определяется перечень сделок, по которым распространяется отсутствие процентной ставки. Это расчеты при оплате товара и безналичных сделках. Не актуален грейс-период и на переводы с карты на карту или на р/с, но есть возможность применять такие банковские продукты для оплаты приобретений в глобальной паутине.

Рассмотрим условия кредиток от разных банков:

  • «Platinum» от банка «Русский стандарт». Такие кредитные карты со льготным периодом в 55 дней предполагают максимально допустимую сумму к выдаче – 300 тыс. руб., годовую плату в 499 руб., ставку после окончания действия привилегии от 21,9%. Можно без комиссий снимать наличные или пополнять свой кредитный счет через терминалы.
  • «100 » от Промсвязьбанка. Беспроцентный срок – от 100 дней. После него фиксированная ставка – 26,5%. По паспорту легко оформите до 100 тыс. руб., при наличии дополнительных документов – до 600 тыс. руб. Карточка предполагает возобновляемый грейс-период.
  • «Мультикарта» от ВТБ. Предполагает беспроцентный период 101 день, кредитный лимит до 1 млн руб., возможность снятия денег без комиссии до 100 тыс. руб. Вы можете получить карточку за одни сутки.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Процентная ставка

Кредитный лимит

Срок использования

Льготный период

От 11,99%

1 млн. руб

36 месяцев

до 100 суток

Что такое льготный период по кредитной карте?

Преимущества кредитной карты:

  • в первые 12 месяцев не оплачивается обслуживание;
  • до 50 тыс. руб. в месяц можно снимать без лишних выплат и санкций;
  • получение ответа за 5 минут;
  • возможность доставки в удобное для клиента время.

Кредитная карточка «Платинум» от Тинькофф Банка.

Процентная ставка

Кредитный лимит

Срок использования

Льготный период

от 12% до 29,9%

300 тыс. руб.

36 месяцев

  • до 366 дней – техника и одежда;
  • до 55 суток за любые приобретения по карте;
  • 120 суток за погашение других кредитов.

Преимущества кредитной карты:

  • обслуживание 0 руб., если не пользоваться картой;
  • отсутствие платежей за пополнение;
  • возможность снятия наличных через пункты самообслуживания;
  • кэшбэк до 30%.

Кредитная карта «Золотая» от Сбербанка.

Процентная ставка

Кредитный лимит

Срок использования

Льготный период

от 23,9% до 25,9%

600 тыс. руб.

36 месяцев

до 50 суток

  • начисление бонусов Спасибо до 30% от суммы покупки;
  • пополнение без лишних платежей;
  • бесплатное получение отчета по карте;
  • оформление за 60 секунд.

Кредитная карта «Молния» от ОТП Банка.

Процентная ставка

Кредитный лимит

Срок использования

Льготный период

от 26,9%

300 тыс. руб.

36 месяцев

до 55 суток

  • 3% от суммы возвращается обратно;
  • 6,5% проценты на остаток;
  • обслуживание за 0 руб. карточки для новых клиентов.

льготный период

Кредитная карточка «110 дней» от Райффайзенбанка.

Процентная ставка

Кредитный лимит

Срок использования

Льготный период

от 19% до 30,5%

600 тыс. руб.

48 месяцев

110 суток

  • неоплачиваемый сервис при ежемесячных тратах от 8 тыс. руб.;
  • получение в день подачи заявки;
  • бонусы у партнеров учреждения;
  • возможность досрочного расторжения договора.

Сначала выберете программу, которая вам подходит по ставкам, продолжительности беспроцентного периода, кредитным ограничениям. Популярны типы, где есть шанс вернуть проценты в виде баллов, процента от приобретения или кэшбэка. Используйте калькулятор сайтов, позволяющий произвести примерные подсчеты по суммам переплаты с учетом конкретно вашей ситуации.

В заключение отметим: беспроцентный период предполагает погашение кредитки без переплаты. В зависимости от политики банка продолжается он в среднем от 55 до 120 суток. Отдельные банки России предлагают взять карточку с бесплатного обслуживанием, досрочным погашением и с получением кэшбэка.

Как заработать на льготном периоде?

Люди, уже давно знакомые с принципом действия льготного периода, используют эту услугу для получения выгоды от кредитных карт. Они используют льготный период совместно с другими опциями и банковскими продуктами, чтобы получать дополнительный небольшой доход. Банки не пресекают и иногда даже поощряют такое использование кредиток.

Чтобы заработок был более эффективным, необходимо, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием без условий или с простыми условиями, и без комиссии за снятие наличных. SMS-уведомления, если они платные, можно отключить – для отслеживания операций подойдет мобильное приложение.

Заработать на кредитке с льготным периодом можно двумя способами:

  • За счет дебетовой карты с процентами на остаток, накопительного счета или вклада с частичным снятием. Вы оплачиваете все свои расходы кредиткой, а личные деньги храните на дебетовой карте, счету или вкладе. В дату погашения вы переводите сумму платежа со счета на кредитку. В результате вы не платите проценты по кредиту и получаете доход от дебетовой карты или счета

Можно оформить несколько кредитных карт, чтобы пользоваться расчетным периодом одной во время платежного периода другой.

  • За счет кэшбэка. Здесь важно правильно выбрать карту с подходящими условиями бонусной программой. Старайтесь подобрать кредитку с повышенными бонусами в категориях трат, в которых вы совершаете покупки чаще всего. Кэшбэк должен начисляться в рублях или баллах, которые можно легко обменять на рубли. Дальнейший порядок действий – тот же, что и в предыдущем способе: оплачивайте покупки кредиткой и погашайте долг деньгами с дебетовой карты

Важно не тратить в течение льготного периода больше, чем вы можете вернуть – если вы не погасите сумму полностью, то придется погашать долг с процентами. Чтобы заработок от кредитных карт был эффективным, необходимо грамотно рассчитывать свои доходы и расходы и соблюдать основные правила финансовой грамотности.

Зачем это нужно банку?

Льготный период

Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:

  1. В целях рекламы. Один из самых действенных способов прорекламировать свой продукт – дать клиенту попользоваться бесплатно. Потребители, опробовавшие услугу на себе, впоследствии будут обращаться к уже известному им кредитору. Клиенты, оценившие период льготный по карте, не являются исключением.
  2. В целях наращивания клиентской базы у развивающихся небольших банков. Как правило, крупные организации одобряют кредитки далеко не всем потенциальным заемщикам – только тем, кто уже зарекомендовал себя как надежный клиент. Мелкие и малоизвестные банки, напротив, готовы предложить свои услуги любому. Расчет строится на том, что клиент допустит просрочку платежа, и ему будут начислены проценты за весь период пользования кредитными средствами. Кстати, размер процентной ставки тоже может служить индикатором – у крупных и широко известных банков ставка по кредиту заметно ниже, чем у тех компаний, которые только появились на финансовом рынке.
  3. Параллельно с действием грейс-периода с клиента взимается солидная плата за годовое обслуживание. В некоторых организациях она достигает 50 рублей, если есть хотя бы небольшая задолженность, что приводит к ощутимым расходам. Обычно банки предоставляют кредитки с фиксированной суммой за обслуживание, которая взимается раз в год или в месяц, либо вообще не берут с клиентов денег за обслуживание пластика.

Люди, которые впервые сталкиваются с льготным периодом, часто не понимают, как такая опция может быть выгодна банку. Они думают, что организация не сможет заработать на тех, кто погашает долги без процентов. Тем не менее, банк продолжает зарабатывать даже на клиентах, которые соблюдают льготный период:

  • Банк взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты, SMS-уведомления, снятие наличных и другие услуги – например, предоставление выписок или перевыпуск до окончания срока действия. Существуют предложения, для которых все эти комиссии или их часть не взимаются, но они встречаются редко и доступны не всем клиентам
  • Банк берет комиссию с магазинов за проведение безналичных операций. Эта комиссия может составлять до 2-3% с каждой покупки, и при частых и крупных тратах доход от нее может быть вполне ощутимым. Многие банки стимулирует безналичную оплату картами, чтобы получать больше денег за счет комиссий – для этого вводятся скидки, бонусы и кэшбэк
  • Банк продолжает зарабатывать на других своих продуктах – например, потребительских кредитах, ипотеке и обслуживании бизнеса. Крупный банк с большим числом клиентов получит от них выгоды больше, чем от кредиток. При этом с помощью кредитки организация сможет более эффективно «привязать» клиента к себе – он с большей вероятностью воспользуется и другими продуктами

Кроме того, не все держатели соблюдают льготный период – им приходится платить проценты по кредитке. Таких клиентов обычно больше, чем тех, кто погашает свои долги без переплат. Поэтому наличие беспроцентного периода не помешает банку извлечь свою выгоду.

Что нужно учесть при оформлении карты с грейс-периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке. Обслуживание такой карты в год – 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

  • Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
  • Расходует средства с карты на казино
  • Переводит с вашей кредитки на депозиты
  • Покупает дорожные чеки
  • Перечисляет средства на электронные кошельки

Карты с грейс-периодом

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты.

Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или вернуть их до наступления даты Х.

Что делать, если просрочил оплату?

Не всегда человек может уложиться в льготный период – ему может не хватать денег, чтобы закрыть свой долг полностью. В этом случае вам нужно будет обязательно внести платеж в дату оформления кредитки. Льготный период прекратится, и на сумму долга начнут начисляться проценты.

Далее вы можете погасить долг полностью или частями без каких-либо ограничений. Сумма платежа может быть любой, но она должна быть выше минимального взноса. Минимальный платеж обычно составляет часть от долга (как правило, 5-10%) и сумме всех начисленных на задолженность процентов.

Старайтесь вносить минимальные платежи или более крупные суммы, если не можете уложиться в грейс-период. Иначе вашу задолженность посчитают просроченной, что означает, что на сумму долга начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история ухудшится. Если просрочки все-таки появились, то как можно скорее внесите минимальный платеж или, если возможно, закройте долг полностью.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector