Инфопортал
Назад

Где взять кредит на погашение других кредитов: банки, требования

Опубликовано: 11.07.2020
0
2

В каких банках получить кредит, чтобы погасить займы в мфо

Как закрыть займы в МФО

Более того, если говорить о возможности реструктуризации, то банки тоже не пойдут на это, поскольку они занимаются только потребительскими и ипотечными займами.

При невозможности выплатить кредит МФО, есть два решения проблемы:

  1. Попросить о продлении периода кредитования.
  2. Попытаться оформить заем в другом МФО.

Первый способ наиболее удобный, но если такой возможности нет, то сейчас многие МФО предоставляют займы в интернете даже в том случае, если у заемщика уже есть кредит от другого МФО.

Но, для того чтобы получит второй кредит необходимо в анкете указывать как можно больше информации о себе. При этом вся информация должна быть правдивой, и только тогда заемщик может получить второй заем и погасит первый, тем самым не попав в долговую яму.

Банки, где легко получить кредит

Банки с простыми условиями выдачи займов в банке ВТБ 24. Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:

  • иметь безупречную кредитную линию;
  • оформлять рефинансирование именно потребительского кредита.

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Третьим в лидерах по прав считается Райффайзенбанк, которой с вероятностью в более чем 90% готов предложить перекредитование и оформление простого кредита, с процентной годовой ставкой начиная от 12,5%. При этом банк предоставляет кредиты, как в отечественной, так и в иностранной валюте.

Как закрыть кредит и взять новый

Как взять кредит

Сам процесс закрытия старого займа и оформление нового заключается в следующем:

  1. Заемщик обращается в банк, где у него уже есть кредит и заявляет о том, что хочет оформить заем повторно.
  2. После этого заемщик погашает ранее оформленный кредит и сразу подает заявку на оформление нового.
  3. Сотрудники банка принимают решение о предоставлении займа.
  4. При положительном ответе заемщик получает средства.

Существует также возможность и оформление нового кредита для закрытия старого (перекредитование).

Для этого, заемщику необходимо:

  1. Выбрать банк, который предусматривает возможность перекредитования.
  2. Обратиться к сотрудникам банка и подать заявку на перекредитование.
  3. В случае положительного ответа, подписать договор об оформлении нового кредита.
  4. После предоставления кредита,- деньги перечисляются на банковские реквизиты предыдущего займа и тем самым погашают его.
  5. Заемщик получает документ о закрытии кредит и предоставляет ее в новое банковское учреждение (где он оформил перекредитование).

Таким образом, заемщик закрывает старый кредит, и открывает параллельно с этим новый.

Если говорить о перечне документов, то он состоит из:

  • паспорта заявителя;
  • договора о кредите;
  • справку о заработной плате;
  • справку о наличии официальной работы;
  • движимый либо недвижимый залог.

Какие банки выдают кредиты для погашения других кредитов?

Кредитных организаций, занимающихся рефинансированием, не так и много. Среди них:

  • Сбербанк. Выдает не более 3-х млн. рублей сроком на 5 лет. Если предстоит перекрыть обязательства перед другими банками, принимаются любые, включая автомобильные и ипотеку. Сбербанк рефинансирует и займы, полученные здесь же, но только не выданные на покупку жилья. Максимальное количество кредитов — 5. Процентная ставка — от 12,9% годовых. Предпочтение отдается зарплатным клиентам.
  • Россельхозбанк. Если в течение предшествующего года по рефинансируемым договорам не было просроченных платежей, заемщик получит не более 3 млн. рублей. В иных случаях зарплатные клиенты получат до 1,5 млн. рублей, остальные — не более 750 тыс. рублей. Процентная ставка — от 10% годовых. Если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка будет увеличена на 4,5 п. п. Максимальное количество займов – 3. Ипотечные обязательства не принимаются к рассмотрению.
  • ВТБ 24. Решая, где взять кредит на погашение других кредитов, можно обратить внимание и на предложение от ВТБ 24. Здесь выдают до 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. Предпочтение — зарплатным клиентам и обладателям «Мультикарты».

Думаете, как погасить кредит другим кредитом? Внимательно читайте условия банковских договоров. Тогда не придется жалеть о деньгах, потраченных впустую, а рефинансирование действительно поможет решить, если не все проблемы, то уменьшить их количество.

Каким может быть перекредитование?

Банки России активно предлагают получить новый кредит для погашения:

  • потребительских займов: нецелевых, карт, овердрафтов и т. д.;
  • ипотечных. В эту же группу относят автокредиты. Основная особенность — необходимость переоформлять залог на нового кредитора. Как частность, заемщик получает деньги на закрытие имеющегося долга и вывод имущества из-под обременения. Но в этом случае, он теряет право на получение имущественного вычета с процентов, уплаченных по займу, если речь идет о покупке квартиры.

При грамотном подходе заемщик, беря кредит на погашение других кредитов, решает несколько задач:

  1. Воедино объединяется несколько займов в разных финансовых структурах. Нет необходимости ежемесячно обходить несколько офисов или банкоматов, заполнять разные платежные поручения, следить за тем, чтобы не перепутать реквизиты и суммы. Дополнительное преимущество – экономия на комиссии за перевод денег.
  2. Снижается процентная ставка, а соответственно и ежемесячный платеж. Если деньги получены под 20-25% годовых, переход на 10-15-17% позволит значительно сэкономить при наличии комиссий за перевод долга, досрочное погашение и т. д.
  3. Меняется валюта платежа. Несколько лет назад займы в долларах и евро были популярны и востребованы. Курс держался на одном уровне, что позволяло контролировать расходы. После резкого скачка доллара и евро по отношению к рублю для многих платежи в валюте стали разорительны. Если взять кредит на погашение других кредитов в рублях, есть возможность значительно снизить нагрузку на бюджет.
  4. Увеличение срока финансирования. Эта опция актуальна, если уменьшился доход, или появились расходы, непредусмотренные ранее, например, увеличилась семья и т. д. Важно пересчитать общую переплату по действующим договорам и сравнить ее с планируемой после перекредитования. Возможно, что рефинансирование приведет к увеличению задолженности в разы.
  5. Сохранение положительной кредитной истории. Если на определенном этапе заемщик понимает, что не может далее платить в прежнем объеме, многие решают, что от одной-двух просрочек вреда не будет. На самом же деле информация попадает в БКИ. В дальнейшем взять кредит не только, чтобы погасить другие и платить один, но и на решение текущих проблем не получится. Своевременно проведенное рефинансирование — это кредитная история без негативных записей.

Преимуществ у перекредитования много. Главное — не подавать заявку в первый банк по пути с работы домой или наоборот. Предварительно необходимо потратить некоторое время на изучение предложений, расчеты и т. д. Если тщательно подойти к решению задачи, не придется через год думать, в каком финансовом учреждении взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, еще и с просрочками.

Когда целесообразно запрашивать рефинансирование?

Кредит на погашение кредита в другом банке

Чтобы это произошло, важно контролировать следующие моменты:

  • Процентная ставка. Если внимательно почитать кредитный договор, всегда можно обнаружить «подводные камни» в виде различных скрытых комиссий (за досрочное погашение, за перевод долга в другой банк, за выдачу справок и т. д.). Если речь идет о рефинансировании ипотечного займа, потребуется заново проводить оценку залога, оплачивать регистрацию обременения и покупку страховых полисов. Чтобы кредит на закрытие других кредитов был выгодным, разница между старой и новой процентными ставками должна превышать 2-3 п. п.
  • Сроки финансирования. Этот пункт особенно важен для займов с аннуитетными платежами. Если более половины графика пройдено, финансовое учреждение получило свои проценты за пользование деньгами. Рефинансирование в такой ситуации — это повторная оплата процентов с практически первоначальной суммы. Добиться пересчета процентов по фактическому времени пользования кредитом мало кому удается и только через суд. А это — новые расходы на оплату услуг юриста, госпошлины и т. д. Соответственно, перекредитование выгодно только для займов с длительными сроками погашения (от 5 лет) и в первой половине.
  • Количество выплаченных и оставшихся платежей. Рефинансирующие банки предпочитают, чтобы заемщик уже внес не менее 6 сумм, и, желательно, столько же осталось оплатить.

Обзор заявленных вариантов

Где взять деньги на погашение (закрытие) других кредитов? Такой интересный вопрос возникает у многих заемщиков. Сейчас большинство учреждений предлагают различные условия по рефинансированию. Это позволяет прибегать к лучшим. Именно они представлены в таблице ниже.

Банковские учреждения Ставка по предложению Сумма переплаты за весь срок Документы, которые нужны при оформлении Требования для кандидатов и некоторые условия
Ренесанс Кредит 13,9% 139-347,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 500 тыс.руб.
  • 2-5 лет
  • Возраст
Home Credit банк 19,9% 9950 руб. – 497,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 50 до 500 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Займы, в которых внесено более 3 платежей
  • Возраст
Совкомбанк 14,9% 5960 руб. — 134,1 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 40 до 300 тыс.руб.
  • 1-3 лет
  • Постоянная регистрация
  • Возраст
ОТП-Банк 15% 112,5-562,5 тыс.руб
  • Документы по ИП или юридического лица
  • Сумма — до 750 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Возраст
Сбербанк 17% 637,5 руб. – 850 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.
  • 3 мес-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Предыдущие займы оформлены более 6 месяцев назад
  • Возраст

Требования к заемщикам

Говорить о наличии единого перечня требований к потенциальным клиентам, желающим взять кредит для оплаты кредитов в иных финансовых структурах, не приходится. Каждый банк исходит из своей политики, возможностей, текущей ситуации, портфеля активов, наличия государственной поддержки и программ, иных факторов.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

  • минимальный возраст — 20-21 год. Сбербанк соглашается на сотрудничество с теми, кто достиг 18-ти летия, но при условии, что доход перечисляется на карту банка;
  • максимальный возраст на дату последнего платежа – 60-65-70 лет;
  • наличие стабильного дохода. Он должен быть достаточным для обслуживания задолженности в полном объеме. Не менее важна постоянная занятость. Заемщик зарабатывающий сотни тысяч рублей, но меняющий каждые полгода организацию, не вызывает доверие у банков;
  • отсутствие негативных записей в кредитной истории и отсутствие просрочек по рефинансируемым обязательствам. Если заемщик задержал оплату на день-неделю, банк может закрыть на это глаза. Если же просрочки были систематическими, рассчитывать на получение денег для погашения долгов не приходится.

Приведенный перечень не является полным и окончательным. Банки вправе предъявлять любые требования, не нарушающие действующее законодательство. В частности, большая часть финансовых структур не принимает к рефинансированию обязательства, если по ним осталось внести менее 3-6 платежей.

Если за получением кредита для погашения других кредитов обращается лицо пенсионного возраста или с плохой кредитной историей, банк может потребовать залог или предоставить поручителей даже тогда, когда они не были предусмотрены изначально.

Уточнять список требований к заемщикам лучше до подачи заявки, чтобы не получать отказы.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector