Инфопортал
Назад

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств 💳

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать,что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими↑ рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов 🗒

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

  • рефинансирование оформленного ранее займа;
  • наращивание оборотных средств;
  • приобретение основных средств;
  • погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
  2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
  3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

  • репутация заемщика;
  • перспективы развития бизнеса;
  • размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается⇑.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

  1. Минимальные сроки возврата– выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
  2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
  3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса – 6 полезных советов от экспертов 💎

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по 2 основным причинам:

  1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
  2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:

Совет 1.Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Совет 3.Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Если своих денег будет не менее20%, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4.Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.

Совет 5.Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Важно!Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа.

Совет 6.Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.

Вопрос 4. как получить кредит на покупку готового бизнеса?

Далеко не у всех получается руководить собственным бизнесом, порой предприниматели задаются вопросом, что делать, если компания уже создана. В то же время проще купить деятельность, чем организовать ее самостоятельно.

Все это приводит к возникновению на рынке такого необычного товара, как готовый бизнес, и многими банками разработаны специальные кредитные программы по приобретению его.

Однако в процессе оформления такого займа могут возникнуть некоторые проблемы. Чтобы снизить вероятность столкновения с ними, важно тщательно изучить особенности кредитования для приобретения готового бизнеса.

Одной из особенностей подобного кредитования является то, что управляющие небольших компаний зачастую используют различные уловки для занижения получаемой прибыли. Делают они это, чтобы сократить расходы на налоговые и бюджетные отчисления. Итогом таких действий становится то, что в официальной отчётности фирмы отражается мало прибыли или она и вовсе выглядит убыточной.

Если другой бизнесмен захочет приобрести подобную компанию за счет кредитных средств, банк, скорее всего, ему откажет. Ни один кредитор не захочет выдавать средства на приобретение убыточного бизнеса. Именно поэтому при желании купить готовый бизнес важно обеспечить предоставление в банк реальной информации о расходах, доходах и прибыли.

Не стоит думать, что банки при рассмотрении заявки опираются только на официальные данные. Кредитные организации прекрасно знают, каким образом бизнесмены ведут свою деятельность.

Поэтому они достаточно лояльны к ним и могут использовать для рассмотрения фактические данные. Но не стоит рассчитывать, что банк поверит заявителю на слово. В любом случае придется подтвердить внутренними документами каждую цифру.

Чтобы приобрести готовый бизнес с привлечением кредитных средств, придется совершить ряд действий:

  1. Будущий заемщик выбирает для приобретения действующий бизнес и проводит качественный анализ его прибыльности. В идеале для оценки стоит составить бизнес-план. Этот документ поможет не только внимательно изучить все особенности деятельности приобретаемой компании, но и оценить прибыльность от потенциальных вложений. В будущем бизнес-план пригодится для обоснования целесообразности получения кредита.
  2. Если результаты изучения бизнеса удовлетворяют предпринимателя, ему следует перейти к выбору банка, программы кредитования и анализу условий предоставления займа. Как только решение о месте оформления кредита будет принято, можно подавать заявку. Для этого потребуется предоставить необходимый пакет документов.
  3. Получив документы, сотрудники банка проводят их оценку. При этом анализ осуществляется в 2-х направлениях: платежеспособности потенциального заемщика, прибыльности будущих вложений. Зачастую осуществляется посещение места ведения приобретаемой деятельности. Окончательное решение о выдаче займа принимается на кредитном комитете.
  4. Составляется кредитный договор. Его условия в большинстве случаев разрабатываются индивидуально.
  5. После этого происходит подписание соглашения двумя сторонами. Однако будущий заемщик в обязательном порядке должен внимательно изучить договор ДО того, как поставит под ним свою подпись.
  6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитным договором. В большинстве случаев внести придется сумму, составляющую от 10 до 40% стоимости приобретаемого бизнеса.
  7. Банк перечисляет денежные средства на счет заемщика.

Если решено приобрести бизнес по франшизе, процедура проводится в несколько этапов:

  1. Будущий заемщик посещает занятия о развитии предпринимательства, проводимые кредитной организацией;
  2. Сотрудники банка осуществляют предварительный анализ потенциального заемщика;
  3. Франчайзер рассматривает возможность заключения договора с бизнесменом;
  4. При положительном решении франчайзера банк рассматривает заявку на кредит. Если от кредитора будет получено одобрение, осуществляется выдача займа и передача средств франчайзеру.

При приобретении франшизы за счет кредитных средств банк, а также продавец бренда делают все, чтобы бизнесмен научился вести деятельность. Они обучают его основам управления компанией.

Вопрос 5. в чем плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса по франшизе?

Кредит на открытие бизнеса по франшизе - плюсы и минусы оформления

Получение кредита на открытие бизнеса по франшизе

В оформлении займов на создание бизнеса с использованием франшизы заинтересованы 3 стороны:

  1. Франчайзер стремится получить максимальный доход от предоставления бизнесменам возможности вести деятельность под своим брендом;
  2. Бизнесмен заинтересован в оформлении займа на создание собственного бизнеса. Не стоит забывать, что в большинстве случаев предпринимателю выгоднее получить кредит на франшизу;
  3. Банки желают оформлять максимальное количество займов на франшизу, которая будет прибыльной. Иными словами, стремятся получить максимальный доход в качестве процентов от выданных кредитов. Создание бизнеса на основе франшизы всегда более привлекательно для кредитования, чем деятельность, организованная с нуля.

Среди преимуществ кредитов на создание бизнеса с использованием франшизы можно выделить следующие:

  • возможность быстро приобрести необходимое для ведения деятельности оборудование;
  • высокая скорость охвата рынка;
  • практически моментальная покупка материалов и иных товаров, без которых бизнес невозможен;
  • нет необходимости самостоятельно организовывать собственную рекламную компанию, этим занимается собственник франшизы;
  • бизнес с самого начала ведется под популярным брендом с использованием известной торговой марки;
  • в рамках проекта осуществляется обучение предпринимателя ведению бизнеса и рабочим стратегиям.

Несмотря на огромное количество плюсов оформление займов на приобретение франшизы имеет и свои минусы.

К недостаткам кредитов с использованием франшизы относятся:

  1. Срок для погашения рассматриваемых кредитов обычно достаточно ограничен. Это влечет дополнительные риски, ведь не всегда удается вернуть долг в такой сжатый период;
  2. В большинстве случаев обязательно предоставление обеспечения в виде залога или поручительства. Далеко не всегда бизнесмену это удобно;
  3. Банки придирчиво относятся к представленному бизнес-плану. Далеко не всегда они соглашаются с тем представлением проекта, которое есть у предпринимателя. Более того, банк может считать, что имеющийся бизнес-план не представляет собой качественную подготовку к началу деятельности;
  4. Кредит всегда влечет дополнительные расходы. Это не только проценты, но и взносы на страхование, комиссии за оформление и другие выплаты;

Если есть желание оформить международную франшизу, следует понимать, что значительно увеличатся расходы на учет. Придется бухгалтерию и аудит осуществлять в соответствии с международными стандартами. Кроме того, придется потратиться на переводы и адаптацию деятельности.

Необходимо понимать, что банк приложит максимум усилий, чтобы получить уверенность возврата долга с процентами. Именно поэтому придется учесть следующие критерии:

  • обязательно прохождение государственной регистрации в качестве ИП или юридического лица;
  • наличие как можно более качественной кредитной истории, минимальное количество проблем с возвратом займов в прошлом;
  • вероятность положительного решения будет выше, если заранее будет подписано предварительное соглашение с собственником бренда;
  • огромное значение имеет кредитная репутация поручителей, дополнительным плюсом будет его работа в сфере деятельности франчайзера;
  • наличие у бизнесмена дорогостоящего имущества и согласие передать их в залог также повышает шанс на получение займа.

Представленные выше обстоятельства могут убедить как кредитора, так и владельца бренда в надежности, а также перспективности бизнесмена.

Но стоит иметь в виду, что получить средства на создание деятельности, основанной на франшизе можно не только при помощи банковского кредитования.

Также открыть собственный бизнес с использованием франшизы можно, используя следующие варианты:

  1. франчайзер сам предоставляет займ желающему организовать деятельность с использованием принадлежащего ему бренда;
  2. в банке оформляется нецелевой кредит, в этом случае лучше не упоминать, что деньги занимаются для создания бизнеса;
  3. займ средств у родных, друзей или знакомых.
, , , , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector