Инфопортал
Назад

Мультикарта ВТБ в чем подвох карты | Обзор плюсов и минусов Мультикарты от ВТБ | Банки.ру

Опубликовано: 11.07.2020
0
8

Что за карта?

Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».

К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».

В чем подвох

У каждого пластикового банковского продукта есть как сильные, так и слабые стороны. С одной стороны, карта соединяет в себе возможности дебета с кэшбеком и сбережениями, а также кредита. Чтобы воспользоваться теми или иными ее особенностями, достаточно просто включить нужные опции. С другой стороны, прежде чем обратиться к ее достоинствам, нужно хорошо представлять себе, какие она может создать проблемы. Дальнейший обзор показывает, что подвохи действительно есть.

Главный минус упирается в условия бесплатного обслуживания. Если они не выполняются, то пользование пластиком становится платным и появляются проценты за межбанковский перевод по номеру карты, по реквизитам счета, по выдаче наличных в чужих банках.

Кроме того, независимо от выполнения условий платным будет межбанковский перевод в валюте, снятие наличных через кассу и выписки об операциях через банкоматы других кредитных операций.

Если для вас важно бесплатное обслуживание, тогда стоит обратить внимание на карты:
  • Халва от Совкомбанка. Отличается беспроцентной рассрочкой на любые покупки в магазинах партнеров, их количество растет постоянно, проблем с выбором магазина не возникнет.
  • МожноВсё от Росбанка. Отличается беспроцентным периодом в 62 дня, кешбеком до 10%, остатком по счету до 6% и бесплатным обслуживанием.

Дебетовая мультикарта

Дебетовая мультикарта – банковский продукт, который можно использовать для хранения собственных средств, оплаты покупок в онлайн и оффлайн магазинах, а если оборот по карте составит более 5000 рублей за месяц, она становится бесплатной. Дополнительную выгоду приносит кэшбэк.

Документы

Чтобы оформить мультикарту с кредитным лимитом до 300 тыс. рублей, нужен только паспорт гражданина РФ.

Чтобы оформить кредитную карту с лимитом выше 300 тыс. рублей, понадобится пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка.

Как закрыть

Отказаться от кредитки или дебетовой мультикарты ВТБ как в процессе оформления, так и после ее выпуска в любой момент. Чтобы закрыть карту, нужно оплатить и отключить все платные услуги, погасить все кредиты. предоставить выписку по счету и обратиться в банк с заявлением. Оно будет рассмотрено в срок до 45 дней.

Какая выгода для заемщиков?

По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=WO0J1i_UWQ0

Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.

Кому подходит?

С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:

  1. Действующим клиентам ВТБ, имеющим кредиты, она поможет снизить процентную ставку.
  2. Новые клиенты, активно пользующиеся картой в повседневной жизни, имеют возможность самостоятельно выбирать вознаграждение за совершение покупок, а гибкая система опций позволяет подстроить карту под свой стиль жизни.
  3. Предпочитающие копить могут воспользоваться возможностью получить повышенный процент на остаток средств.

Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2020 года ВТБ внес в них изменения.

В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).

Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).

Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.

Кредитная мультикарта – 101 день льготного периода

Большинство банков ограничиваются льготным периодом в 52-55 дней, редкие кредитные организации увеличивают этот срок до 100 дней, например, карта от Альфа банка «100 дней без процентов», привлекательна в первую очередь большим льготным периодом и возможностью оплатить задолженность в другом банке без процентов.

ВТБ же предлагает внушительный период – 101 день. Кроме того, тарифные условия позволят подключить опции и дополнительно настроить карту под потребности клиентов.

Мультикарта втб «пенсионная»

В отличие от зарплатной, пенсионная карта дает повышенную ставку на сбережения. Пенсионеры получают до 8,5% годовых на остаток средств. Карта используется для зачисления ежемесячной пенсии. Выпуск такой карты бесплатный, а годовое обслуживание не взимается, но только в первые 3 месяца. Чтобы получить Пенсионную мультикарту, нужно обратиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении пенсии на карту ВТБ.

Мультикарта втб «тройка»

«Тройка» – та же мультикарта, но с транспортным приложением. Такая карта может быть использована для оплаты проезда в городском транспорте Москвы и в электропоездах пригородных веток.

Мультикарта втб 24 «зарплатная»

Если вы планируете использовать мультикарту для начисления зарплаты, то сотрудник вам предложит особый зарплатный проект с платой за обслуживание и пакет услуг – 0 рублей в год. На мастер-аккаунт в ВТБ будет начисляться 0,01% годовых на остаток средств. Кроме того, к основной карте можно выпустить бесплатно до 5 дебетовых или кредитных карт, шестая и последующие обойдутся в 500 рублей.

Подводные камни: подробности

Подводные камни для обладателя начинаются с момента оформления мультикарты.

Подвох №1

Клиенту могут предложить платное смс-информирование, услугу страхования по карте, которая по умолчанию входит в пакет. Отказаться от платных услуг можно в отделении банка, обратившись с заявлением.

Страховая защита является добровольной услугой, но может стоять в договоре по умолчанию. Для своих клиентов ВТБ предусматривает четыре вида комиссии:

  • От потери источника дохода – 0,95% от стразовой суммы;
  • Защита кредита (расширенная) – 0,95% от стразовой суммы;
  • Защита бюджета (от 400 до 800 руб. в месяц);
  • Защита карты (от 60 до 130 руб. в месяц).

Подвох №2

Снимать собственные средства по мультикарте можно без комиссии в банкоматах ВТБ, в банкоматах других кредитных организаций операция будет стоить 1% от суммы, но не менее 99 рублей. Через операциониста собственные средства можно снимать только если вы имеете дело с суммой более 100 тыс. рублей. За выдачу меньшей суммы придется заплатить 1000 руб. комиссии.

Подвох №4

Мультикарту не удобно использовать для переводов на интернет-кошелек, так как сумма одного перевода не может превышать 3000 рублей.

Подвох №5

https://www.youtube.com/watch?v=aAeYrlturgY

Сложности также могут возникнуть при использовании грейс-периода, а точнее при его обнулении. Льготный период продолжается со дня списания и длится 101 день. Но если в течение этого срока вы совершаете еще одну покупку, то долг за нее нужно погасить в течение текущего грейс-периода, иначе по истечении срока начнут начисляться проценты, причем рассчитываются за весь период, а не с момента, когда истек льготный срок.

Как только задолженность погашается, и кредитная карта выходит в нулевой баланс, грейс-период обнуляется. С этого момента можно делать новую покупку в кредит и погашать ее минимальными или большими платежами.

Сколько денег можно вернуть?

«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.

Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.

Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.

Сравнение с конкурентами

Нет конкурентов, которые обошли бы мультикарту vtb24 по всем статьям. Но это и не нужно, если у вас есть конкретные цели, то возможно стоит рассмотреть и другие банки:

  • Самая выгодная бонусная программа – у Тинькофф Платинум (до 30%)
  • Самый высокий процент на остаток средств – карта Тинькофф Black (в рамках акции).
  • Бесплатное снятие наличных в любом банке без ограничений – карта «польза» от Хоум Кредит.
  • Бесплатная дебетово-кредитная карта для покупок в рассрочку – «Халва» от Совкомбанка.
  • 100 дней честного льготного периода на все операции можно взять по карте «100 дней без процентов» от Альфа-банк.
Смотрите также лучшие карты с беспроцентным периодом:
Карта Лимит, ₽ Льготный период,
дней
Обслуживание,
₽/год
Оформить карту
Карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
300000 120 590 Оформили 29630 человек за месяц
Карта Польза от Хоум Кредит Банка
Карта Польза
300000 55 499 Оформили 17900 человек за месяц
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Карта Халва
1000000 62 0 Оформили 102000 человек за месяц
Карта 100 дней без процентов от Альфа банка
100 дней без процентов
500000 100 1190 Оформили 23820 человек за месяц

Так в чем же подвох?

1. В названии

Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.

2. В условно бесплатном обслуживании

Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков.

3. В необходимости много тратить

https://www.youtube.com/watch?v=a8YCut2x1BM

Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно.

4. В сроках

Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.

5. В самих рублях и бонусах

Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.

6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах

В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная).

Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.

7. В минимальных выгодах по валютным картам

https://www.youtube.com/watch?v=sV9_gaLtMiQ

Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки.

Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2020 года)

Тарифы и условия

Мультикарта имеет две составляющие – сама карта и тариф, который к ней открыт. Карты, выпущенные в рамках пакета услуг, могут быть бесплатными. А тариф, который открывает возможности мультикарты – платный. Но в банковских условиях предусмотрено, что при выполнении минимальных требований пакета плата не взимается.

Условия пользования кредитной мультикартой в 2020 году

  • Обслуживание – бесплатное при покупке на сумму от 5000 рублей в месяц, при меньшем обороте – 249 рублей.
  • Кредитный лимит – до 1 млн. рублей.
  • Ставка по кредиту – 26% годовых.
  • Грейс-период – до 101 дня, в том числе на покупки и обналичивание кредитных средств.
  • Минимальный платеж – 3% от суммы долга, остающегося на предыдущий месяц.
  • Срок минимального платежа – до 20 числа текущего месяца.
  • Комиссия за обналичивание кредитной карты в первые 7 дней после ее получения – отсутствует (сумма которую можно снять за один раз ограничена лимитом в 100 тыс. рублей).
  • Комиссия за обналичивание кредитной карты по истечении 7 дней после получения – 5,5% от суммы (но не менее 300 рублей).
  • Кэшбэк и бонусы за покупки – до 10%. Процент меняется вместе с суммой покупок в месяц. О том, как работает кэшбэк, читайте ниже.

Отзывы

У Мультикарты есть как достоинства, так и недостатки. Рекламные слоганы заявляют, что продукт упрощает эксплуатацию как дебетовых, так и кредитных карт. Но на практике система стала, пожалуй, еще более запутанной. О чем свидетельствуют и отзывы тех, кто ее попробовал, например.

Карта выгодна для тех, кто расплачивается ею на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц, чтобы включились основные опции, и не менее 15 тыс. руб., чтобы появились дополнительные бонусы. Наибольшую выгоду карта дает тем, кто тратит по ней более 75 тыс. руб.


https://www.youtube.com/watch?v=aCAG8XHmZjk

Дебетовую мультикарту выгодно хранить при сумме остатка не менее 15 тыс. руб. Кредитную мультикарту целесообразно заводить, если вы будете тратить по ней не менее 15 тыс. руб. в месяц. В противном обслуживании исчезают некоторые привилегии и начисляется плата 249 руб. за обслуживание пакета.

Смотрите также:
, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector