Инфопортал
Назад

Кредитные каникулы в альфа банке как оформить

Опубликовано: 18.02.2020
0
4

При каких условиях Альфа-Банк разрешает оформлять кредитные каникулы

Взять паузу в погашении кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке можно по нескольким веским причинам:

  1. Если вы потеряли работу: вас уволили, сами ушли, сократили
  2. Если вы получили инвалидность 1 или 2 группы
  3. Если были нетрудоспособными больше 2 месяцев, например, по причине болезни и т.д.
  4. Если увеличилось количество иждивенцев, например, рождение ребенка в семье, опекунство и т.д.
  5. Если ваш ежемесячный доход снизился

В других ситуациях банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул. Например, болезнь или смерть близкого, развод и т.д.

Ограничения для получения ипотечных каникул в Альфа-Банке:

  1. Если сумма кредита кредита превышает 15 млн руб., банк может отказать
  2. Если залоговая квартира не является единственным жильем. Каникулы гарантированно предоставляются только в том случае, когда залоговая квартира — это единственное пригодное для жизни жилье заемщика
  3. Если в течение действия договора вы изменяли его условия, то получить каникулы тоже не удастся
  4. Если нет веских причин для получения ипотечных каникул, то банк может отказать.

На официальном сайте компании нет никакой информации по поводу того, есть ли в Альфа-банке кредитные каникулы, однако, если клиент обратится в учреждение с просьбой о пересмотрении кредитного соглашения, кредитор может пойти на уступки.

Но заемщик должен приложить усилия для доказательства того, что финансовые трудности носят временный характер.

По регламенту коммерческой финансовой группы заемщики могут использовать два вида данной услуги. Это полная либо частичная отсрочка по имеющимся кредитным выплатам. При оформлении частичной отсрочки клиент начинают выплачивать только процентную часть кредита. После окончания каникул плательщик получает новый график выплат, также корректируется и имеющийся кредитный договор.

Кредитные каникулы в альфа банке как оформить

Предпочтительней становится полная отсрочка платежа по кредиту Альфа-Банка, которая предполагает временную отсрочку не только от уплаты процентов, но и основной задолженности. Банк-кредитор принимает решение о предоставлении подобной услуги в индивидуальном порядке. Причинами могут стать следующие ситуации:

  • рождение ребенка в семье;
  • потеря работы и последующее ухудшение материального положения;
  • заболевание заемщика, требующее длительного лечения и периода реабилитации;
  • сокращение размера зарплаты;
  • банкротство предприятия, где работает займополучатель.

Кстати, каждому клиенту Альфа-Банка стоит знать и еще об одной услуге, предоставляемой коммерческим банком. Это рефинансирование имеющихся займов. То есть одновременное погашение до 5 существующих кредитов под одну новую ссуду. Такая услуга охватывает как обычные займы, так и кредитные карточки.

Данная банковская структура позиционирует себя, как банк, лояльно и внимательно подходящий к нуждам своих клиентов. Альфа-Банк является одним из наиболее лояльных кредитующих организаций. Поэтому процент одобрения заявлений о предоставлении кредитных каникул практически равен 95,00%. Причем максимальный срок, на который возможно получить отсрочку, составляет 12 месяцев. Единственным неудобством становится слишком длительный период ожидания – на рассмотрения заявки банком затрачивается около месяца.

как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке
Чтобы банк предоставил такую услугу, у клиента должны быть веские основания

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Заемщикам потребительских ссуд и предпринимателям в некоторых случаях бывает очень выгодно получить приостановку платежей от банка. Основные преимущества получения каникул заключаются в:

  1. Сохранности хорошей кредитной истории.
  2. Возможности избежать штрафов, пени и других взысканий.
  3. Сохранении доверительных отношений с финансовой структурой. В этом случае заемщик не получит статус должника.

Недостатки у перенесения платежей также имеются. Хоть клиент и выплачивает меньшие суммы, но проценты на основную часть все равно начисляются и увеличивается фактическая переплата по займу. В случае предоставления отсрочки по ссуде с залогом клиент рискует остаться без денег и имущества в случае непогашения кредита.

Заемщику разрешается изменять график внесения наличных в счет погашения долга перед банком. В этом случае выплачивать задолженность клиент будет не каждый месяц, а вносить определенную часть средств раз в квартал. За счет увеличения временного интервала у человека появляется дополнительное время для накопления денег.

При подаче документов заемщику необходимо помнить, что Альфа-Банк отсрочку платежа по кредиту осуществляет на сам ежемесячный платеж. Кредитуемому лицу, скорее всего, придется каждый месяц выплачивать страховку, проценты и другие суммы, назначенные банком к ежемесячной оплате.

При одобрении услуги банк способен по своему усмотрению сократить ее сроки. По этой причине надеяться заранее на предоставление запрашиваемого количества времени не стоит. На сроках оказания услуги часто сказывается наличие просрочек у заемщика. Отказать в получении отсрочки банк способен в конкретных ситуациях, если:

  1. У клиента имеются просрочки по оплате займа.
  2. Заемщик берет средства впервые и период выплат составляет меньше 90 дней.
  3. Кредитуемый через три месяца заканчивает выплачивать кредит.
  4. Получатель ссуды увольняется по собственному желанию.
  5. У банка возникают подозрения в мошеннических действиях со стороны потребителя.

Также финансовая организация оставляет за собой право менять виды предоставления помощи пользователю услуг. Банкиры способны освободить кредитуемого от уплаты всей суммы займа в особых случаях. На рассмотрение заявки уходит обычно тридцать суток. Поэтому получателю ссуды рекомендуется подавать заявление заблаговременно.

При отказе от оформления каникул банкиры могут предложить помощь по реструктуризации займа. В этом случае клиент получает отсрочку за счет увеличения периода выплат.

В такой ситуации важно не отчаиваться, а искать продуктивные решения. Лояльным и надежным постоянным клиентам банк всегда идет навстречу. При получении отрицательного решения кредитные эксперты смогут предложить другие выгодные варианты.

Сервис кредитные каникулы способен оказать важную поддержку при возникновении сложного финансового положения. С его помощью можно скорректировать бюджет заемщика и отсрочить выплаты до необходимой даты.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке.

Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов. Как получить отсрочку? Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом.

На протяжении всего срока может случится любая ситуация, из-за которой заемщик может временно утратить свою платежеспособность.

Если все же сложилась неприятная ситуация, из-за которой появились финансовые трудности, то рекомендуется воспользоваться отсрочкой. Это специальная мера, которую предусмотрел банк на подобные случаи. А вот другой вариант скорее выгодный будет для клиента, потому что он полностью освобождается от оплаты ежемесячных платежей на определенный период.

В таком случае сотрудники банка могут предложить пересмотреть кредитные условия с увеличением общего срока кредитования либо изменение суммы ежемесячных платежей. Документы В Альфа Банке сотрудники могут предложить 2 варианта выхода из затруднительного положения: частичная или полная отсрочка платежей по кредиту.

Ипотечные каникулы — полный аналог кредитных каникул, но только для клиентов с кредитами под залог квартиры. С 31 июля 2019 года каждый заемщик с ипотечным кредитом или другим займом под залог квартиры может взять паузу в выплате кредита на 6 месяцев. Если выполнить все условия, банк не сможет отказать в предоставлении ипотечных каникул по закону. При этом кредитная история не пострадает.

Это стало возможным благодаря ФЗ N76 от 01.05.2019, который коснулся сразу нескольких ФЗ и Налогового кодекса. Соответствующие поправки были внесены в:

  1. ФЗ №102 Об ипотеке
  2. ФЗ №152 Об ипотечных ценных бумагах
  3. ФЗ №218 О кредитных историях
  4. ФЗ №353 О потребительском кредите (займе)
  5. ФЗ № 218 О государственной регистрации недвижимости
  6. Налоговый кодекс РФ

Когда вы получаете ипотечные каникулы, то выбираете желаемый срок отсрочки до 6 месяцев. В течение этого времени вы не платите по кредиту или устанавливаете какой-то минимальный платеж, который будет вам удобен и вносите только его.

За счет шестимесячной паузы в погашении займа залоговый кредит увеличивается в сроках на дополнительные 6 месяцев. То есть, вам все равно придется заплатить за те 6 месяцев, в течение которых вы пользовались кредитными каникулами. Они никуда не денутся, прибавятся к общему сроку займа. Например, со 120 месяцев срок кредита увеличится до 126 месяцев.

Первый минус в том, что за 20-25 лет ипотеки кредитные каникулы могут потребоваться неоднократно, а представляются они только 1 раз за все время. Сложно спрогнозировать, что будет через год, а уж через 10 лет тем более.

Второй минус в том, что кредитные каникулы предоставляется на 6 мес. и клиент может выбрать любой срок в этих пределах, но неиспользованный остаток «сгорит». Например, вы взяли кредитные каникулы на 4 месяца вместо 6. Оставшиеся 2 месяца сгорают, потому что вы не можете воспользоваться кредитными каникулами дважды по 1 кредиту.

Минусы есть и в обязательных требованиях к заемщикам. Круг жизненных ситуаций и лиц, претендующих на получение услуги, ограничен.

Максимальный срок каникул 6 месяцев. Альфа-банк предлагает клиентам 2 варианта:

  • Полное освобождение от платежей. В течение этого срока вы вообще «забываете», что у вас есть кредит и не платите по нему.
  • Вы определяете какую-то минимальную сумму платежа, которая вам посильна и вносите только ее в течение срока кредитных каникул.

Кредитные каникулы в альфа банке как оформить

При любом из вариантов срок кредита увеличивается на срок предоставления ипотечных каникул. При этом банк гарантирует, что во время кредитных каникул он не предъявит требование о досрочном возврате долга, не обратиться в суд для обращения взыскания на залог, не передаст данные о неоплате в БКИ.

Если раньше решение о предоставлении кредитных каникул принимал банк, то с 31 июля 2019 года он лишен такой возможности. Благодаря ФЗ №76 от 01.05.2019 теперь банк не может отказать в предоставлении ипотечных каникул, если должник, попавший в трудную ситуацию, выполнил все требования.

Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке? Действия по шагам

  • больничный лист;
  • свидетельство о смерти;
  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о составе семьи;
  • выписка по счетам;
  • справка из других банков, если оформлено несколько кредитов в разных учреждениях;
  • приказ о расторжении трудового договора.

предоставляются: Какие документы необходимо будет подготовить Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.

Какие условия выдвигает Альфа Банк?

Банк выступает в качестве заинтересованного лица при погашении займов клиентами. Приостановки по выплатам часто практикуются в организации. Если заемщик попал в сложную ситуацию и не способен вносить платежи по стандартной схеме, то он вправе оформить услугу кредитные каникулы.

Банкиры принимают решение по предоставлению услуги индивидуально по каждому случаю. Для этого сотрудниками финансовой организации тщательно изучается материальное положение клиента. Это позволяет им получить уверенность, что в будущем заемщик сможет беспрепятственно погасить задолженность.

В случае невыплаты долга по кредиту банк применяет штрафные санкции к кредитуемому. Для получения помощи от финансового учреждения получатель ссуды обязан доказать, что трудности носят временный характер и в скором времени разрешатся. Для убедительности заемщик должен предоставить работникам организации документы, подтверждающие его слова. В некоторых случаях может понадобиться помощь поручителей.

Повышает шансы на получение каникул от банка грамотно составленное заявление. Если клиент не обладает необходимыми знаниями, то допустимо обратиться за помощью к специалистам. Положительное решение позволяет приостановить ежемесячные выплаты на срок от шести месяцев до одного года. Это вариант выгоден для финансовой организации.

Другой способ окажется выигрышным для получателя займа. В этом случае кредитное учреждение полностью освобождает заемщика от внесения средств ранее полученной ссуды на оговоренный период. Кредитуемый может также уменьшить месячные платежи или увеличить срок погашения.

Альфа-Банк относится к самым лояльным финансовым структурам. Работники финансовой организации всегда стараются предоставлять клиентам достоверную информацию и при возникновении вопросов объяснят, как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке. Обрести отсрочку допустимо в случаях:

  1. потери работы;
  2. ухода в декретный отпуск;
  3. проблем со здоровьем и необходимости получения длительного восстановления;
  4. ухода за тяжелобольным родственником;
  5. лишения кормильца;
  6. уменьшения ежемесячного дохода;
  7. финансовых трудностей по причине стихийных бедствий, пожара.

Кредитные каникулы в альфа банке как оформить

Финансовое учреждение может предоставить отсрочку на минимальный или максимальный период в зависимости от имеющихся обстоятельств у клиента. Кредитуемый обязан подготовить полный перечень документов по требованию банка. В этот список обычно входит:

  1. Заявление установленного образца с указанием причины несвоевременной оплаты.
  2. Документы, подтверждающие необходимость предоставления такой льготы (больничный лист по уходу в декретный отпуск или его копия, копия приказа о сокращении с работы).
  3. Справки о доходах всех совершеннолетних членов семьи.

Кредитная структура вправе запросить и иные дополнительные справки. Их полный перечень всегда можно узнать заранее по телефону круглосуточной службы. Вся процедура предоставления помощи протекает таким образом:

  1. Клиент обращается к работнику финансовой организации и объясняет сложившуюся ситуацию.
  2. Сотрудник учреждения предоставляет заемщику список документов, необходимых для подтверждения неплатежеспособности в настоящее время.
  3. После сбора всех подтверждений получатель ссуды приходит в отделение банка и заполняет заявление по образцу.

Данную услугу еще называют отсрочкой по кредитным платежам. Ее суть заключается в предоставлении определенных льгот в виде временного прекращения выплат по имеющимся кредитным обязательствам. Зная, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, плательщик может получить неплохую отсрочку, дающую время для стабилизации текущего финансового положения. По окончании предоставленных каникул заемщик вновь возобновляет выплаты.

Такая услуга крайне полезна и важна, ведь воспользовавшись ею, плательщик получает необходимое время для восстановления своего прежнего материального уровня. Причем его кредитная история ничуть не страдает. Стоит знать, что обращаться с заявлением на отсрочку выплат необходимо незадолго на даты текущего платежа. Альфа-Банк в индивидуальном порядке подходит к рассмотрению таких заявок.

как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке
Что такое кредитные каникулы

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.

Обычно заявление рассматривается на протяжении двух недель, поэтому запаситесь терпением. Если же банк не сможет предоставить кредитные каникулы, то об этом также обязан сообщит сотрудник банка.

Выгодно ли это для заемщика?

Кредитные каникулы в альфа банке как оформить

Да! Во-первых, вы получаете отсрочку платежей на 6 месяцев. В течение этого времени вам не нужно будет платить. Вы сможете направить все силы на решение финансовых проблем и жизненных сложностей, из-за которых возникла необходимость пользоваться ипотечными каникулами.

Во-вторых, в течение всего срока вам не начисляют штрафы и пени, вы не считаетесь неплательщиком. При этом сумма долга не увеличивается. Вы будете должны банку ровно ту же сумму, которая была до получения кредитных каникул, просто сдвинутся сроки погашения на 6 мес.

При решении оформить услугу такого рода, заемщикам следует понимать, что есть и некий процент отказов. Что причины для предоставления отсрочки, должны быть действительно весомыми. А также стоит учитывать и некоторые следующие пункты:

  1. Банк-кредитор предоставляет отсрочку от уплаты займа непосредственно на само тело ссуды. Платежи иного рода (процентная ставка, различные сопутствующие комиссии, страхование) должны быть оплачено заемщиком в установленное по графику время.
  2. Банк предоставляет кредитные каникулы на различное время, максимальный период которого равен одному году. Но замечено, что в большинстве случаев кредиторы уменьшают в 1,5–2 раза тот срок, который указывает в заявлении плательщик.
  3. Наиболее часто Альфа-Банк разрешает оформить отсрочку только на тело имеющейся ссуды (размер кредита без процентной части). При этом процентная часть должна быть оплачена вовремя.
  4. Если на всем протяжении текущего кредита плательщиком допускает просрочки в платежах, кредитующая организация значительно уменьшает срок кредитных каникул.
  5. При получении официального отказа в предоставлении отсрочки, плательщик имеет право воспользоваться такой услугой, как реструктуризация займа.
  6. Иногда кредитные менеджеры при консультировании предлагают клиенту просто увеличить сам период кредитования, тем самым снизив финансовую нагрузку.

Конечно, как и любая банковская услуга, кредитные каникулы имеют и свои недостатки для клиентов. Главным и наиболее существенным является довольно большое увеличение общей переплаты по имеющемуся кредиту. Но стоит понимать, что такая услуга порой становится единственно возможным выходом из сложившейся ситуации.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Клиент должен известить Альфа-банк о том, что больше не может делать платежи. Если он проигнорирует это требование, просрочки будут зафиксированы. Начнется начисление штрафов. Если в банке была оформлена ипотека или другой целевой кредит, то при длительных задержках организация может расторгнуть договор. После этого начнется конфискация имущества заемщика.

  1. Обратиться в банковское отделение, описать сотруднику сложившуюся в жизни ситуацию.
  2. Когда консультация будет завершена, собрать пакет документов. Они нужны для того, чтобы подтвердить финансовые затруднения.
  3. Составить заявление. Его включают в пакет бумаг, собранных ранее.
  4. Подождать, какое решение примет финансовая организация.

Требования к кредиту

Документы

Если умер единственный кормилец, со свидетельства о смерти снимают копию и приносят ее в Альфа-банк.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Есть общий и дополнительный перечни документов. В общий входят стандартные документы, которые не привязаны к сложной ситуации и должны представляться в любом случае. Дополнительный перечень документов зависит от сложной ситуации, которая возникла у заемщика.

Подведем итоги

  • Банк не может отказать в кредитных каникулах, если вы отвечаете требованиям и собрали все документы. Кредитные каникулы гарантированно предоставляются, но не в любой сложной ситуации, а только в тех случаях, которые прописаны в законе.
  • Получить каникулы можно 1 раз за весь срок
  • Максимальный срок от 1 до 6 месяцев. В это время клиент может не платить вовсе или платить посильную сумму.
  • Пропущенные платежи не «прощаются», они переносятся на конец срока кредита
  • Ипотечные каникулы не влияют на кредитную историю
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector