Инфопортал
Назад

Кредитный скоринг баллы

Опубликовано: 07.04.2020
0
4

Принцип работы скоринга

Для оценки кредитоспособности скорингу нужны данные. Данные могут быть из разных источников: кредитной истории, анкеты заемщика, социальных сетей и т. д. Скоринг обрабатывает данные и выставляет оценку в баллах. Чем выше скоринговый балл, тем выше шансы получить кредит на выгодных условиях.

Скоринговый балл — величина непостоянная. Он меняется в зависимости от действий заемщика. Например, заемщик взял кредит — выросла кредитная нагрузка и скоринговый балл снизился. Просрочил платеж — балл упал еще ниже. Если заемщик аккуратно без просрочек выплатит кредит — балл увеличится.

Критерии, влияющие на скоринговый балл

Основными параметрами,  которые учитываются при оценке, выступают:

  1. Личные данные (пол, возраст, семейное положение). Женщины получают больше баллов, чем мужчины, так как считается, что они более ответственные. Чем старше человек, тем больше баллов ему полагается. К семейным заемщикам также выше доверие, соответственно, им начисляют больше плюсов.
  2. Кредитная история. Идеальная ситуация — это наличие кредитов, которые были погашены вовремя (не было просрочек по платежам) или даже досрочно. Наличие просроченных кредитов, равно как и отсутствие кредитной истории (когда человек впервые обращается за займом), негативным образом отразится на количестве баллов.

Расшифровка скоринговых баллов

Кредитный Социодемогр. Расшифровка
690–850 1000–1200 Максимальный результат. Вы относитесь к категории надежных заемщиков. Таким банки охотно одобряют кредиты на лучших условиях
650–690 750–1000 Хороший результат. Высокая вероятность получить кредит на стандартных условиях.
600–650 500–750 Приемлемый результат. Банк потребует дополнительные справки для подтверждения платежеспособности, например, 2-НДФЛ.
500–600 250–500 Слабый результат. С таким баллом вы вряд ли получите кредит в крупных банках. Обратитесь в небольшие региональные банки или кредитные кооперативы.
300–500 0–250 Худший результат. В банках кредит вряд ли одобрят. Обращайтесь в МФО или КПК. Предложите кредитору залог.

Как баллы учитываются при выдаче кредита

Каждая система оценки имеет свою шкалу для выставления баллов. Как правило, она начинается с 1, а заканчивается 999. Имеются следующие особенности:

  • многие потенциальные заемщики интересуются: если скоринговый балл больше 100 (например, 111) — что это значит? Можно с уверенностью сказать, что в такой ситуации нет смысла обращаться в банк. Деньги могут дать только микрофинансовые организации;
  • минимальный балл, чтобы получить кредит, должен быть выше 300 (250 для некоторых программ). Но при таком показателе шанс получить заем очень маленький;
  • скоринговый балл для одобрения кредита в банке должен быть хотя бы выше 500;
  • максимальный балл чаще всего достигает 999 (в зависимости от программы, предельное значение колеблется от 850 до 1200). В этом случае кредит одобрят в любом крупном банке.

Личные данные сложно изменить специально под условия кредита, а вот поменять кредитную историю можно. Необходимо иметь исправно выплаченные займы. Если в банке не дают кредит, но можно обратиться в микрофинансовую компанию. Даже такой микрозайм, выплаченный вовремя, улучшит показатели в скоринге.

Крайне негативно банки относятся к ситуациям, когда человек в течение непродолжительного времени подает заявки сразу в несколько кредитных организаций. Бывает, что делает он это по незнанию или хочет оценить условия сразу по нескольким предложениям. Поступать так не рекомендуется. Банки расценивают эти действия как желание получить большое количество средств на невыясненные цели, поэтому заемщик в таких случаях часто получает отказ. Шансы на кредит лучше оценивать в кредитных бюро, а затем обратиться в банк, предлагающий наиболее привлекательные условия.

Как повысить скоринговый балл

Если у вас низкий кредитный скоринг, вариант его повышения один — улучшать кредитную историю. Для этого:

  • Запросите кредитную историю и проверьте, все ли в ней соответствует действительности. Иногда кредитные организации передают данные с большим опозданием, а то и вовсе не передают. Например, вы кредит погасили, а в кредитной истории он числится открытым. Это снижает скоринговый балл.
    Читайте статью Как исправить кредитную историю
  • Закройте просрочки платежей и необязательные кредиты: кредитные карты, микрозаймы, кредиты на технику. Чем меньше открытых кредитов, тем выше скоринговый балл.
  • Если за последние два года у вас были кредиты с просрочками, нужно восстановить репутацию надежного заемщика. Для этого берите новые кредиты и аккуратно их выплачивайте. Не дают кредит без обеспечения — предоставьте залог, найдите созаемщика. Воспользуйтесь услугой по улучшению кредитной истории. Через полгода-год скоринговый балл увеличится.

Чтобы увеличить балл социально-демографического скоринга, изучите «факторы» из отчета и постарайтесь их исправить. Например, если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Запомнить

img1

Скоринг помогает заемщикам оценить собственную кредитоспособность и разобраться в причинах банковских отказов.

Скоринги бывают разные: одни анализируют кредитную историю, другие анкету, третьи ищут признаки мошенничества. Вам доступны два вида скоринга — кредитный и социодемографический. Первый актуален для заемщиков с опытом кредитования, второй — для тех, кто никогда не брал кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Скоринговый балл меняется в зависимости от кредитного поведения. Балл можно снизить или повысить.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector