Инфопортал
Назад

Ипотека под 10% в Украине на самом деле имеет скрытые проценты и платежи: важные детали

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки

Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:

  • длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
  • небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.

К недостаткам кредитования через банк отнесем:

  • высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
  • высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
  • долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.

Где выгодно взять кредит на квартиру: банки

Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:

  • размер первоначального взноса;
  • тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
  • стоимость кредита и порядок погашения.

Как взять кредит на покупку квартиры в банке

Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

В разных финансовых учреждениях условия могут отличаться, но базовый перечень сводится к следующим документам:

  • Заявление (составляется в банке)
  • Анкета заемщика (также заполняется в банке)
  • Оригинал паспорта заемщика и его супруги/супруга, если состоит в браке
  • Идентификационный код
  • Справка о доходах с места работы (форма №3), которая подтверждает занимаемую должность и заработную плату за последние 6-12 месяцев
  • Трудовая книжка (копия)
  • Справка о государственной регистрации для предпринимателей

Но банки могут запрашивать и дополнительные документы: водительские права, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, справку из психоневрологического диспансера и т.д.

Какие программы ипотечного кредитования предлагают украинские банки?


Рассмотрим на примере наиболее известных банков нашей страны.

ПриватБанк предлагает своим клиентам следующие условия:

  • 17,9% годовых на первичном рынке, 14,3% – на вторичном
  • максимальный срок кредитования – 20 лет
  • первый взнос (аванс) – от 25%
  • единоразовая комиссия – 1% от суммы

В Ощадбанке можно рассчитывать на такие варианты:

  • от 15% годовых на первичном рынке (зависит от партнерской программы), на вторичном – 19,99%
  • срок кредитования – до 20 лет
  • аванс – от 30%
  • единоразовая комиссия – 1% от суммы (не меньше 1000 грн)

Есть несколько преимуществ: годовая ставка фиксированная и банк не может изменить ее в одностороннем порядке, для льготной категории граждан (например, переселенцев) срок кредитования увеличивается до 30 лет, а первый взнос составит от 10% при годовой ставке 18,9%.

В Укргазбанке есть большое количество партнерский программ с застройщиками «ZIM CAPITAL GROUP», Интергал-Буд, ОАО ХК Киевгорстрой и т.д.


Условия предлагаются следующие:

  • в некоторых партнерских программах от 0,01% за первый год кредитования и 19,9% за последующие 19 лет на первичном рынке. На вторичном – 18,80%
  • срок кредитования – до 20 лет
  • первоначальный взнос – от 20% на вторичке и 30% в новостройках
  • единоразовая комиссия – 0,8% на вторичном рынке и 0,9% на первичном.

Некоторые банки предлагают ипотеки без первоначального взноса, но такой вариант доступен только тем, у кого уже есть недвижимость, которую финансовая структура сможет взять в качестве залога. Кроме того, заемщики без первоначального взноса не вызывают доверие, поэтому банк повышает таким клиентам годовую ставку еще на 2-3%.

Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика

В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:

  • нет скрытых комиссий, процентных ставок;
  • можно не подтверждать уровень платежеспособности;
  • срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
  • простота оформления.

К недостаткам рассрочки от застройщика относим:

  • небольшой срок погашения задолженности;
  • большой первоначальный взнос;
  • зависимость цены от курса иностранной валюты.

Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.

Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме

Основными плюсами такого кредитования являются:

  • весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
  • небольшие процентные ставки.

Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:

  • высоких требований к заемщику;
  • ограниченного объема выделенных на программу средств.

Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.

Укргазбанк

Еще один государственный банк Укргазбанк раньше тоже сообщил о “дешевой” ипотеке под 8,8%. Сумма от 10 000 до 5 миллионов гривен сроком до 20 лет. Но и здесь есть скрытые проценты и платежи.

Условия получения кредита на недвижимость в украине

Глобально доля ипотеки на жилье в 2020 году занимает до 3% всех банковских сделок.

Львиную долю операций совершили госбанки. По данным Национального банка Украины, в 2020 году они выдали больше половины всех ипотечных кредитов, в большинстве случаев – на покупку вторичного жилья.


В среднем кредит на жилье выдают украинцам под 20-24% годовых, при этом нужно иметь официальный доход выше среднего (от 20 тыс грн) и внушительный стартовый капитал. При этом предпочтительный возраст заемщика – до 50 лет.

Неофициальный доход банки тоже готовы учитывать, но придется доказать свою надежность и платежеспособность. Как правило, рассчитывая выплаты, сотрудники банка исходят из того, что сумма не может превышать 50% ежемесячного дохода. То есть если банк обязывает ежемесячно платить 8 тыс грн, то доход должен составлять не менее 16 тысяч.

Шаг 4. отправляем заявку на рассмотрение в банк.

Собрав пакет документов, смело отправляйте заявку на получение ипотеки в банк. Это легко сделать онлайн. Иногда банк выдает промежуточное решение, которое может отличатся от окончательного вердикта. После получения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он может порекомендовать поработать над кредитной историей или выбрать квартиру подешевле. Или посоветовать, какие документы могут повлиять на решения банка.

Шаг 6. передаем документы для покупки ипотечного жилья в банк.

Основной пакет документов нужно подкрепить информационным письмом. Его предоставляет застройщик, когда вы определитесь с выбором. В нем есть все параметры квартиры: площадь, технические характеристики, информация о этаже. А также цена. С этим письмом идем в банк.

Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector