Инфопортал
Назад

Льготы по ипотеке многодетным семьям

Опубликовано: 16.02.2020
0
1

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Программы, которая бы предполагала ипотеку с привилегиями для многодетной семьи, долгое время в Российской Федерации не существовало. Были лишь общие льготы для многих социально незащищённых слоёв населения. В эту категорию входили люди, имеющие три или более ребёнка. Банки постоянно составляют конкуренцию друг другу, поэтому снижают процентную ставку и создают выгодные условия, подталкивающие к покупке собственного жилья.

С 2018 года у семей появилась возможность воспользоваться льготной процентной ставкой. Стоит отметить, что законы постоянно разрабатываются и подвергаются всяческим изменениям. Уже многие семьи воспользовались возможностью и приобрели жильё в ипотеку. Разница в окончательной стоимости покупки велика.

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Вариант ипотеки для многодетных без первоначального взноса

По стандарту в Российской Федерации многодетную семью считают той, в которой родители воспитывают три или более ребёнка, не достигшего совершеннолетия. В некоторых регионах на законодательном уровне существуют различия, поэтому уточнять информацию лучше всего в органах по месту жительства. Закон каждого региона закрепляет и прописывает статус “многодетная семья “.

Стоит учитывать и ситуацию, когда при разводе родители делят детей. Если же один родитель становится опекуном только одного или двух детей, то семья называться многодетной не может. Сохранение статуса возможно только при одном условии: каждый родитель становится опекуном сразу троих или более детей.

Практически во всех случаях рассматриваются дети, не достигшие восемнадцатилетнего возраста. Всё же иногда могут браться во внимания граждан, которые воспитывают наследников до 23 лет. Одним из условий является то, что гражданин должен обучаться на очной форме обучения и жить должен вместе с родителями.

Стоит разобраться, кому полагается кредитование по льготе. Практически все банки выдвигают одинаковые условия кредитования и привилегии займа льготы многодетным по ипотечному кредиту:

  • воспитываться должно три и более несовершеннолетних ребёнка;
  • у граждан возникает необходимость расширить площадь жилья (предоставляются соответствующие документы);
  • наличие у всех членов семьи постоянной регистрации в регионе, в котором они хотят приобрести жильё.

Банки чаще идут навстречу молодым людям, не достигшим тридцатипятилетнего возраста, так как они относятся к категории трудоспособных граждан и смогут вовремя выплатить всю сумму по кредиту.

Льгота от банков по ипотеке для многодетной семьи предоставляется в различных вариантах. Граждане вправе выбрать, какой из них подойдёт больше. Во всех случаях у граждан должны быть все документы, подтверждающие их статус. Подтверждение особого статуса выдаётся по месту жительства в органах, занимающихся делами социально незащищённых слоёв населения.

Льготы по ипотеке многодетным семьям

Одним из вариантов привилегий приобретения жилья в ипотеку является льгота при оплате процентов банку. Государство выплачивает половину процентной ставки. Таким образом люди не сильно переплачивают сверху положенной суммы за жильё.

Другим вариантом приобретения жилплощади в ипотеку по льготе является участие в государственных программах. Один из родителей обязательно должен работать в бюджетной организации. Часть процентной ставки государство не возместит, но всё же можно рассчитывать на её снижение. Помимо этого, размер первого взноса будет значительно уменьшен.

В случае, если государственные субсидии граждане не получали, то им положено выплатить сумму в размере 13% от приобретённого жилья. Это достаточно большая часть, которая может облегчить ситуацию родителей. Обычно граждане отдают эту сумму первоначальным взносом. Так пособия, выплаты от государства являются хорошей начальной поддержкой.

Также средств материнского капитала хватит для того, чтобы погасить часть кредита. Все банки проинформированы и согласны с этим. Не нужно ждать трёх лет. Использование материнского капитала для погашения ипотеки частая практика. Только стоит учитывать, что это не распространяется на налоговой вычет.

В некоторых субъектах существуют свои программы, условия которых можно узнать в любом отделении банка. Главное найти подходящий банк, который будет удовлетворять все интересы граждан.

Многие люди отказываются брать ипотеку из-за большой суммы первоначального взноса. В основном банки требуют сразу выплатить 20% от стоимости всего жилья. Такие деньги есть не у каждого. Решением этой проблемы является получение кредита без первоначального взноса. Стоит отметить, что льготные кредиты не дают право точного отсутствия этого платежа.

Первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что люди осознанно подошли к покупке собственного жилья и накопили достаточное количество денег. Это свидетельствует о платежеспособности многодетных.

Вариант получения ипотеки многодетной семьи без первоначального взноса всё же возможен. Вместо выплаты ужесточаются условия кредитования. Процент значительно повышается. Банки рекомендуют всё же выбрать вариант с первоначальным взносом, так заёмщики не переплачивают лишние проценты. В Российской Федерации есть возможность выплатить первый взнос материнским капиталом. Все банки согласны с таким решением.

Также многие берут кредиты ради первого взноса. Так делать не стоит, так как в случае непредвиденных ситуаций можно легко испортить себе историю кредитов, потерять заложенное имущество и иметь проблемы с судебными органами.

Льготы по ипотеке многодетным семьям

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

ипотека для многодетных семей

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Каждый банк в государстве является коммерческой организацией, которая защищает собственные интересы. Из этого следует, что условия у всех практически одинаковые, но всё же различия существуют. Все подробности лучше всего узнавать в отделениях банка возле дома, так как в каждом регионе они могут значительно отличаться.

Условия Сбербанка

Сбербанк является одним из самых крупных банков в Российской Федерации. По всему государству открыты тысячи отделений. Банк предоставляет льготы по ипотеке многодетным семьям. Более того, существуют программы для людей, нуждающихся в поддержке.

В 2019 году разработана льготная программа в Сбербанке, которая предполагает получение ипотеки под 8,5%. Такое условие может распространяться на квартиры в новостройке или на жильё, которое только строится. Ипотека многодетным выдаётся на срок не более 7 лет.

Многодетные могут приобрести готовую квартиру в ипотеку. Процентная ставка будет равна 10,2% в год. Стоит отметить, что минимальная сумма кредитования должна составлять 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос является обязательным, около 15%. Вся сумма кредита должна быть выплачена в течение 30 лет, в зависимости от договора. В залог банку достаётся купленное жильё или другая недвижимость. Условия могут меняться в зависимости от ситуации.

Также программа Сбербанка для многодетных семей не единственная. Рождение второго ребенка гарантирует получение кредита под низкий годовой процент. Это достаточно выгодное предложение. Рождение следующего ребенка может снизить процентную ставку. Помощь направлена на семьи, участвующие в государственных программах.

Условия ВТБ 24

Как и все современные банки, ВТБ 24 предоставляет льготы на ипотеку. Банк выдаёт жилищный кредит для многодетной семьи на срок до 30 лет. Сумма займа – 8 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 10,2% в год. Она может меняться в зависимости от договора. Минимально первоначальный взнос должен составлять 20% всей стоимости приобретаемой недвижимости. Под залог банк получается купленное жильё или другую недвижимость, являющуюся собственностью заёмщиков.

Условия АИЖК

как получить ипотеку многодетным

Агентство ипотечного кредитования снижает процент при кредите и выкупает часть долга у банка. При этом многодетные пользуются определёнными льготами. Процентная ставка снижается до 6%. Первоначальный взнос значительно уменьшается – 10%.

Размер ежемесячной выплаты не должны превышать половины дохода всей семьи. Также в договоре заёмщика и АИЖК прописаны условия, при которых могут происходить изменения в определённых ситуациях. Рождение следующего ребёнка снижает процент.

Для получения льготы гражданам необходимо обратиться в АИЖК по месту регистрации. Это можно сделать и в случае уже одобренной банком ипотеки. По закону компенсация от агентства гарантируется.

Необходимые документы и процесс оформления

Документы и процесс оформления может отличаться в зависимости от региона. В основном для участия в программах, предполагающих льготы, необходимы такие документы:

  • оригиналы и копии паспортов родителей;
  • свидетельство, подтверждающее брак;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • удостоверение, подтверждающее статус многодетных;
  • справка о доходах от каждого родителя;
  • справка о составе семьи;
  • копии трудовых книжек родителей;
  • документы, подтверждающие приобретения жилья в кредит.

Часто банки требуют оригинал и копию сертификата о получении материнского капитала. Иногда могут понадобиться другие документы.

Процесс оформления ипотеки на квартиру достаточно долгий. Он состоит из нескольких этапов. Для начала необходимо удостовериться, что граждане обладают статусом многодетных. После этого следует обратиться за консультацией в отделение банка по месту жительства. Там подскажут, какие документы необходимы для получения кредитования. Когда все справки будут готовы, зарегистрироваться в очереди на ипотеку многодетным семьям. После этого следует подать заявление в выбранный банк.

Следующим шагом будет выбор жилья. Оценщики должны составить заключение о состоянии недвижимости. После этого гражданам нужно оформить страховку. В конце все документы предоставляются банком. Удачная сделка должна быть подкреплена подписанием договора. По всем документам ипотека считается оформленной.

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector