Инфопортал
Назад

Ломбард как работает система

Опубликовано: 18.02.2020
0
3

Что такое ломбард? Как он работает?

Само слово «ломбард», принцип работы такой организации и вообще первые кредиты пришли в европейскую культуру с севера Италии. В то время вся Европа строго следовала канонам христианства, что по определению закрывало путь в ростовщики. Пренебрегали этими установками только евреи и ломбардские банки. Размещались они, соответственно, в Ломбардии, между Венецией и Миланом.

Так в русский язык и проникло слово «ломбард». Этим словом и тогда, и сейчас называлась система кредитования, когда заемщику выдавали запрашиваемую сумму под ценный залог и проценты. После возвращения долга и оплаты процентов заемщику возвращали залог в ценности и сохранности. За две тысячи лет принцип работы не изменился.

https://www.youtube.com/watch?v=9fQyfbWpBtY

Ломбард в обязательном порядке должен брать именно движимое имущество (ценные вещи вроде ювелирных украшений, предметов искусства, дорогостоящей техники), а не недвижимое. Клиент имеет право вернуть вещь, если он погасит долг и заплатит проценты. Благодаря таким условиям организация получает обеспечение займа в случае невозвращения, а у клиента имеется мотивация не допускать просрочки.

В России регулирующими правовыми актами в этой области являются Федеральный закон от 19.07.2007 «О ломбардах» и Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)». В частности, установлены следующие ограничения:

  • Ломбард может быть только юридическим лицом;
  • В наименовании организации обязательно должно находиться слово «Ломбард» в таком контексте, чтобы потенциальные клиенты сразу понимали направление работы данной организации;
  • Все ломбарды имеют право осуществлять свою деятельность только в том случае, если они включены Центробанком РФ в соответствующий государственный реестр;
  • Если организация принимает вещь в качестве залога согласно кредитному договору, то она также будет обязана должным образом хранить вещь до прекращения действия кредитного договора.

Условия работы

Мы выяснили, что можно заложить в ломбард. Но на каких условиях будет выдан займ? Нужно заметить, что конкретные условия всегда зависят от политики компании, богатства или бедности региона, а также от курса рубля.

По состоянию на 2020 год, средней ставкой в России является значение 0,15-0,4% в день. В месяц «накапает» порядка 7-11%, а в год — около 70-130%.

Принцип работы ломбарда

Можно подумать, что с такой ставкой делать в ломбарде нечего. На самом деле это не так: высокая ставка компенсируется практически полным отсутствием бюрократии. Кроме того, часто клиенты берут займ на маленький срок — от нескольких дней до года, но не больше. Ломбард крайне редко одобряет кредиты, чей срок превышает один год.

Сумма займа всегда меньше реальной стоимости залога. Чаще всего сотрудники выдают от 25% до 80% оценочной стоимости обеспечения. На случай, если клиенту не особенно-то и нужен возврат залога, продажа обеспечения по рыночной цене полностью окупит расходы, а также обеспечит небольшую прибыль.

Ломбард в России является успешной кредитной организацией, предоставляющей краткосрочные займы , автотранспорта, ювелирных изделий, техники и другого имущества. Принцип работы ломбарда остается неизменен вот уже пять столетий:

  1. У заемщика возникает потребность в получении срочного кредита.
  2. Он обращается с документами и залоговым имуществом в ломбард.
  3. Коммерческая организация оценивает залог и на основании этой оценки принимает решение о возможности предоставления ссудных средств.

Потребность залог документы = краткосрочные займы

Тем, кто впервые собирается воспользоваться услугами этих юридических лиц, перед обращением необходимо более подробно ознакомиться с их деятельностью, чтобы быть уверенными в том, что данный вид кредитования является оптимальным решением финансовых проблем.

Что принимается в качестве обеспечения?

Залог обязательно должен быть ликвидным, т.е. на него должен быть хороший спрос. Благодаря ликвидности в случае возникновения проблем залог можно быстро сбыть, что отобьет расходы и даже принесет небольшую прибыль ломбарду.

У залога должна быть объективная ценность. Поэтому никто не дает займ под документ: эта бумага имеет ценность только для ее владельца, но никак не для нескольких сотен тысяч человек. Так что принимают в ломбардах? Все, что попадает под указанные выше два условия:

  • Ювелирные украшения, изделия из драгметаллов и слитки;
  • Дорогие аксессуары — часы, запонки, иногда даже брендовые очки;
  • Техника — от смартфона до видеокамеры;
  • Дорогие вещи из кожи и меха;
  • Транспортные средства от велосипеда до яхты и т.д.

В чем же суть?

Основной принцип работы ломбарда в России, как и любой другой стране, – получение прибыли за счет выплаты заемщиками процентов по кредиту. В отличие от банков, их деятельность основывается на предоставлении только краткосрочных займов с обязательным обеспечением. Процентная ставка в этом случае будет значительно выше, так как для оформления ссудных средств из документов потребуется только паспорт.

Плата за пользование кредитов начисляется ежедневно, от 1 до 5% в день в среднем по России. Для каждого клиента, как и в банках, действуют индивидуальные условия кредитования, которые зависят от благонадежности клиента, наличия действующих обязательств («открытых» ссуд), желаемой суммы займа и т. п.

А что, если не платить?

Каким будет принцип работы ломбарда (пошагово) при отсутствии платежа по кредиту? В отличие от банков, которые непременно стремятся любыми способами вернуть заемные средства путем пеней, неустоек, арестов и обращения в суд, ломбарды практически полностью минимизируют финансовые потери, так как выдают займы только под залог имущества граждан. В случае просрочки по ссудному взносу:

  • Сначала ломбарды сообщат клиенту о необходимости внесения платежа по кредиту;
  • Затем будут начислять неустойки и пени;
  • В конечном итоге выставят залоговое имущество на продажу!

Вернуть его старый владелец теперь сможет только путем выкупа на аукционе или в интернет-магазине, в соперничестве с другими покупателями. Причем итоговая сумма имущества будет заявлена с учетом всех неустоек и пеней, чтобы полностью окупить финансовые потери компании. Срок, по истечении которого имущество будет выставлено в качестве товара, прописан в договоре.

Изучив основные принципы работы ломбарда, каждый клиент может сделать для себя вывод, что выгоднее: получить быстрые деньги и беспокоиться о возврате залога, или попытать счастья в банках, предоставив полный пакет документов. У каждого варианта свои плюсы и минусы, и окончательный выбор зависит от того, насколько быстро заемщик планирует расплатиться по обязательствам.

Ломбард – отличное решение в качестве «займа на день», но, оформив договор на месяц, клиент рискует переплатить до 150% стоимости кредита. Чтобы избежать «края финансовой пропасти», нужно как можно скорее постараться выкупить залоговое имущество.

Как сдать и вернуть вещи?

Теперь разберем, как сдать золото в ломбард. Если не делать все правильно, возможны неприятные ситуации: неожиданно высокие проценты, потеря залога навсегда и т.д. Например, как сдать кольцо в ломбард? Сначала нужно убедиться, что ваша вещь полностью подходит под требования и условия ломбарда. Для этого изучите список вещей, принимаемых в качестве залога, или напрямую спросите об этом сотрудника ломбарда.

Ломбард как работает система

Затем специальный оценщик проведет осмотр предмета. По результатам экспертизы будет озвучена сумма, которую сотрудник будет согласен вам выдать под обеспечение. Если вас эта сумма устраивает, составляется и подписывается кредитный договор. Деньги выдаются тут же наличкой либо безналом на указанные вами реквизиты.

Подготовьте сумму к сроку, указанному в договоре. После погашения долга и уплаты процентов вещь в тот же день будет возвращена. Помните: реализовывать вашу вещь ломбард сможет не раньше, чем через месяц после прекращения действия кредитного договора. В течение срока кредитования и минимум месяц после этого вы вправе выкупить вещь обратно.

Краткое резюме статьи

Все, что можно сдать в ломбард за деньги, обладает ликвидностью и объективной ценностью. Например, обеспечением займа могут быть дорогие часы, украшения из драгметалла, ноутбук, смартфон или даже автомобиль. Чтобы вернуть залог, нужно погасить задолженность и выплатить проценты. Процентная ставка при этом достаточно высокая — порядка 9% в месяц, — но данный недостаток с лихвой компенсируется хорошими суммами, малыми сроками кредитования и практически полным отсутствием бумажной волокиты.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector