Инфопортал
Назад

Сколько идет банковский перевод? Как устроены переводы по реквизитам карт и банка — вопросы от читателей Т—Ж

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Что такое свифт перевод денег

Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.

Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.

Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.

Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.

Преимущества СВИФТ:

  • быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
  • нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
  • мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
  • доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
  • широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
  • гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.

К недостаткам оператора можно причислить:

  • из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
  • сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
  • необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.

Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.

Возможные проблемы

При переводах средств в европейские банки из российских банков могут возникнуть следующие проблемы:

  • клиент не учтет максимальную сумму перевода;
  • клиент забудет указать код IBAN.

В обоих случаях он не сможет успешно завершить транзакцию. При переводах с нарушениями средства вернут назад, предварительно взяв банковскую комиссию.

Рекомендуется предупреждать партнеров из российских стран, которые планируют переводить средства в европейский банк, о наличии разницы в стандартах. Лучше сразу написать реквизиты с полным перечислением всех цифр. В таком случае проблем с транзакциями у партнеров не будет.

Как работают компании-посредники?

Переводы в Россию из-за границы, а также из России за рубеж можно отправить с помощью специальных компаний, предлагающие посреднические услуги. Конечно, здесь речь не идет о переводах с минимальной комиссией — расценки зачастую выше, чем у банков. Зато деньги доходят очень быстро.

Чтобы адресат точно получил перевод, нужно:

  • уточнить адреса ближайших отделений выбранной компании, которые могут оформить транзакцию в нужной валюте;
  • нанести визит в отделение посредника, предъявить паспорт;
  • указать ФИО (при наличии) адресата, страну и город его проживания;
  • указать, сколько денег и в какой валюте будете пересылать;
  • указать номера телефонов — свой и получателя: на них придет смс с контрольной фразой;
  • оплатить сумму с учетом комиссионного вознаграждения (за сам перевод и конвертацию денег в другую валюту).

Получателю останется лишь прийти в отделение компании в своем городе, предъявить паспорт или любой иной документ, удостоверяющий личность, после чего назвать сотруднику контрольный код.

Полезный совет: чтобы снизить стоимость перевода, рекомендуется деньги обменять заранее в обменном пункте. Дело в том, что при конвертации валюты компании-посредники используют менее выгодный для клиента курс.

Если при оформлении перевода вы допустили ошибку (например, неправильно написали ФИО), то операцию можно отменить. При этом деньги вернут полностью за вычетом комиссионных сборов. Аналогично средства вернутся, если получатель не забрал перевод в течение 1 месяца.

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела.

Какими бывают международные переводы?

Оформить зарубежный перевод можно через банк или компанию-посредника. Во втором случае не нужно открывать отдельный счет или заводить карту — достаточно прийти в офис финансовой организации или оформить перевод онлайн, используя соответствующие сервисы.

Посредники готовы обеспечить высокую скорость доставки средств, однако и комиссию за свои услуги возьмут больше, чем в банке.

Основные моменты:

  • банковские переводы наиболее востребованы при расчетах юридических и физических лиц, когда компания выставляет счет за оказанные услуги, выполненные работы или поставку товара, а клиент оплачивает их по сформированной квитанции или реквизитам;
  • для отправки перевода через банк достаточно иметь на руках счет (в международной практике он называется «инвойс»), удостоверение личности и денежные средства;
  • посредники для оформления перевода запрашивают персональные данные получателя, включая адрес проживания, номер телефона. ФИО (при наличии) указываются на латинице;
  • отправителю следует предъявить паспорт, а при его отсутствии — визу, временную регистрацию или миграционную карту для подтверждения законных оснований нахождения на территории страны.

Обратите внимание! При использовании систем международных переводов следует указывать действующий номер телефона, так как на него придет СМС-уведомление с контрольным кодом. Без него получить деньги не получится.

Когда стоит предупредить банковских сотрудников?

При переводе средств из европейских банков в евро в Россию важно помнить две вещи:

  • комиссии при переводах в евро повышенные – российские банки установили весьма высокие комиссионные за такой вид услуг;
  • отправителю стоит заранее предупредить служащего банка, что перевод осуществляется в Россию, где код IBAN указывать не нужно.

Если средства отправляются из России в Европу, то нужно заранее установить, каковы лимиты на такие переводы. Российские банки не переводят средства сверх лимита, установленного законодательством.

Код IBAN нужен не только при транзакциях из европейского банка в российский. Если нужно отправить средства из европейского банка в банк, который также придерживается аналогичных стандартов, то указывать код нужно. Чаще всего при отказе указывать IBAN для перевода в европейский банк клиент получит отказ.

Узнать свой код IBAN можно, обратившись в свой банк любым доступным способом. Код указывают на сайте банковской организации. Также его можно получить прямым запросом, обратившись в банк по телефону. При помещении офиса можно просто взять реквизиты банка – в европейских организациях IBAN-код указан в реквизитах.

Международные банковские переводы

4. Выплата поступивших денежных средств может осуществляться как в валюте перевода, так и в белорусских рублях или валюте, отличной от валюты поступившего денежного перевода (при наличии паспортных данных получателя в платежном поручении), посредством следующих операций:

– покупка у клиента безналичной иностранной валюты (поступившей по переводу) за наличные белорусские рубли (с последующей выплатой);

– покупка у клиента безналичной иностранной валюты (поступившей по переводу) за безналичные белорусские рубли (с последующим зачислением на счет, указанный физическим лицом);

– конверсия безналичной иностранной валюты одного вида (поступившей по переводу) в другой вид наличной иностранной валюты (с последующей выплатой);

– конверсия безналичной иностранной валюты одного вида (поступившей по переводу) в другой вид наличной иностранной валюты (с последующим зачислением на счет, указанный физическим лицом);

Данные операции осуществляются по обменным курсам, установленным на момент проведения операции.

Особенности банковских переводов, о которых нужно знать заранее

Если вы не являетесь опытным пользователем ПК, для осуществления перевода лучше обратиться к специалисту в удобном для вас отделении банка. Для остальных удобнее будет интернет-банкинг: через приложение или личный кабинет на сайте.

Важно помнить, что все валютные операции попадают в поле зрения валютного контроля. При отправке денег российским гражданам, находящимся за пределами страны, банк обязательно запросит документы, подтверждающие факт близкого родства. Это может быть свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении. Если родства нет, перевод не пройдет.

Иностранному гражданину деньги отправить проще (или получить их от резидента другой страны). Единственное ограничение — на дневной лимит отправления. К примеру, граждане России могут перевести за рубеж до $5000 в течение дня. При большей сумме банк запросит документы, подтверждающие легальность происхождения и назначения денежных средств.

Кроме этого полезно помнить, что:

  • все реквизиты и иную информацию с инвойса вводят полностью, не пропуская никаких символов;
  • часто номера счетов в иностранных банках записываются по иному формату, чем в нашей стране, поэтому бывает полезным сохранить приходный ордер или шаблон платежа (при переводе онлайн) для последующего использования;
  • для отправки рекомендуется выбрать банк, клиентом которого вы уже являетесь, — не придется тратить время и деньги на открытие еще одного счета, оплаты комиссии по повышенному тарифу и т.д.;
  • переводы в пользу юридических лиц имеют определенные лимиты, чтобы не попасть впросак, следует заранее позвонить на горячую линию банка и уточнить нюансы подобных операций;
  • доказательством отправки денег служат платежное поручение и приходно-кассовый ордер — они выдаются отправителю банковским служащим после оформления транзакции.

Как правило, банк доставляет деньги за 3-5 дней. Чтобы ускорить этот процесс, желательно правильно заполнить поле «назначение платежа» — оно должно быть коротким, емким и на английском языке.

Перейдет ли россия на новую систему?

В России не планируют переходить на европейские стандарты банковского обслуживания, здесь есть свои стандарты, которые обеспечивают максимальную безопасность российским счетам. Сегодня систему SWIFT совершенствуют, устраняя все возможные недочеты. IBAN – тщательно разработанная и проверенная система, которая максимально безопасна. Поэтому платежи, которые осуществляются между двумя европейскими банками, находятся в полной безопасности.

При необходимости переводить средства из электронной платежной системы на банковский счет нужно указывать код IBAN. Также код требуется при переводах через обменники и другие аналогичные системы. В российских переводах таких требований нет, однако клиенты осуществляют транзакции, указывая номер по местным стандартам, поэтому длительность операций аналогичная.

Перечень популярных посредников

В России действуют несколько компаний, предоставляющих услуги международных денежных переводов:

  1. Western Union — старейшая в мире организация подобного профиля (успешно работает почти полтора века). В России работает с 1991 года. Размер вознаграждения зависит от страны назначения. Для отправки денег достаточно предъявить паспорт и указать ФИО адресата. Транзакции допускаются в любой валюте.
  2. Unistream — организация, представленная практически во всех странах СНГ. Комиссия при оформлении перевода — от 1%.
  3. Contact — отечественная система, предлагающая свои услуги в 170 странах мира. Максимальный лимит на отправку — 350 000 в сутки на одного человека (или $10 000, если перевод валютный). Размер вознаграждения зависит от суммы перевода (в среднем 2-3%).
  4. MoneyGram — американская компания, представленная в 200 странах. Комиссия — 1% от суммы перевода.
  5. «Золотая корона» — быстрая система переводов с «плавающей» комиссией (зависит от суммы и места назначения перевода). В день можно отправить до 600 000 в рублях, до 20 000 в долларах и до 15 000 в евро.
  6. «Колибри» (ранее «Блиц») — переводы от Сбербанка. Комиссия — 1%. Время исполнения — 1 час. Оформить можно, в том числе, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.

Рублевые рейсы между банками

№ рейса (ЦБ) Формирование платежки ЦБ принимает ЦБ подтверждает Банк получает
1 11:30 13:00 15:00 15:00 мск
2 13:00 14:00 15:00 15:00 мск
3 15:00 16:00 17:00 17:00 мск
4 17:00 18:00 19:00 19:00 мск либо завтра утром
5 18:45 19:00 22:00 22:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

11:30

Формирование платежки

13:00

Формирование платежки

15:00

Формирование платежки

17:00

Банк получает

19:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

18:45

Банк получает

22:00 мск либо завтра утром

Со 2 июля 2020 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector