Инфопортал
Назад

Выгодный эквайринг для ООО в Модульбанке

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать. Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав. А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой. Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода. С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

  • может работать без провода и с проводом;
  • подключается к интернету через вай-фай;
  • печатает чеки;
  • стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

  • работает без провода,
  • умещается в кармане брюк;
  • подключается к интернету от телефона через блютус;
  • выдает только электронные чеки;
  • стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг от Модуль банка хорошо подойдет для интернет-магазинов.

Обратите внимание его особенности:

  • заявка на подключение рассматривается в течение 3 рабочих дней;
  • после подключения вы потратите всего 15 минут на добавление эквайринга к своему сайту;
  • вы платите только за процент с покупки, устанавливать терминал не нужно;
  • клиенту не нужно заполнять реквизиты на оплату, всю информацию вы сможете отправить ему по ссылке;
  • вы сможете подключить эквайринг и к магазину в социальных сетях;
  • на подключение эквайринга к расчетному счету банку потребуется 1 рабочий день.
Платежная система Процент
Visa, MasterCard 2,7%
Онлайн-банкинг 2,9%
Евросеть, Связной 2,9%
Яндекс Деньги От 4%
Киви Кошелек От 4%
ВебМани и Манета.ру 2,9%
Терминалы для самообслуживания От 1 до 2,9%
Платежи по СМС От 4%

Стоимость подключения эквайринга отсутсвует — это бесплатно.

Клиенты также могут оплачивать покупки банковской картой через сайты с модулями Opencart, Битрикс и для других систем управления контента (CMS) с помощью Модульбанка.

Как оформить заявку и договор

Чтобы оформить заявку в Модульбанке вам нужно:

  1. Открыть расчетный счет. Сделать это можно онлайн на официальном сайте банка. Зайдите в раздел «Расчетный счет» и отправьте заявку. В течение дня с вами свяжется менеджер и расскажет об условиях и порядке открытия РС. Также вы можете обратиться в ближайшее банковское отделение.
  2. Оставить заявку на подключение. В разделе «Эквайринг» вы увидите команду «Подключить». Нажмите на нее. Потом с вами свяжется сотрудник банка и расскажет о тарифах и условиях подключения.
  3. Отправить все необходимые документы. Менеджер даст полный список.
  4. Дождаться одобрения заявки. Обычно заявка рассматривается в течение 3 дней.
  5. Договориться с сотрудником банка о подписании договора и подключении терминала.
  6. После оформления бумаг и установки аппаратуры провести первый пробный платеж, чтобы удостовериться в исправности работы терминала.

Отдельно стоит выделить процедуру подписания договора. Сам документ включает в себя:

  1. Данные о руководителе фирмы. ФИО, номер телефона и другая информация, необходимая банку.
  2. Права и обязательства сторон. Установка терминала на ТТ, обучение сотрудников, обеспечение бесперебойной работы оборудования для приема платежей, проведение профилактических и ремонтных работ. Клиент обязуется своевременно перечислять процент от выручки, установленный банком, соблюдать правила эксплуатации оборудования, перечислять дополнительные платежи за услуги по договоренности банка с клиентом.
  3. Информация о покупке оборудования. Модель терминала, онлайн-кассы и др. Сумма к оплате, количество приобретенных товаров.
  4. Стоимость тарифа. В этом разделе указывается порядок платы за подключенный тариф, время (в конце или в начале месяца) и сумма.
  5. Приложение. В нем указываются правила использования терминала и сопутствующего оборудования, купленного или взятого в аренду у банка.
  6. Материальная и нематериальная ответственность. За невыполнение условий договора, в случае неправильного обращения с оборудованием, повлекшим за собой его поломку.

Также в случае невыполнения условий договора одной из сторон, он может быть расторгнут.

Если остались вопросы задавайте их в комментариях или в техподдержку Модульбанка по бесплатному телефону 8 800 100 54 54.

Особенности эквайринга для юридических и физических лиц

Модульбанк подключает эквайринг клиентам по выгодным тарифным ставкам – от 1,5% от оборота.

Кому стоит подключить эту услугу:

  1. Магазинам с большим потоком покупателей. Особенно это касается крупных супермаркетов.
  2. Салонам красоты и парикмахерским.
  3. Фитнес-центрам.
  4. Интернет-магазинам, продающим товар в России и за границей.
  5. Торговые точки (ТТ) с оборотом более 60 млн руб. в год (этого требует законодательство).
  6. Ресторанам и кафе.

Особой популярностью эквайринг пользуется у служб доставки. Для приема карт такие организации покупают дополнительно m-POS терминалы. Их можно брать с собой и принимать платежи в любой точке города.

Если вы хотите открыть расчетный счет (РС) в Модульбанке, для вас будут действовать следующие условия:

  • бесплатное открытие РС;
  • вывод на карту физического лица до 1 млн. руб. бесплатно;
  • возможность кредита до 2 млн. руб. со ставкой 12%;
  • 7% на остаток по счету.

Удобный личный кабинет позволит пользователям отслеживать все операции за день сразу в нескольких ТТ. Там же можно вести аналитику продаж.

Если ваши счета открыты в нескольких банках, вы можете объединить эти данные в один кабинет. Доступ к нему можно раздать на несколько лиц, например, на бухгалтера и управляющего.

Сотрудничество с Модульбанком имеет несколько преимуществ:

  1. Доступна опция «Белый бизнес». Теперь вам не нужно беспокоиться о добросовестности партнеров. Банк проверит кредитную историю организаций и определит, кто из них имеет высокий уровень блокировки.
  2. Клиенты банка получают зарплатный проект бесплатно. Причем эта опция действует, даже если ваши сотрудники обслуживают у других банков. Деньги все равно придут к ним на карты, без удержания комиссии со счета работодателя. Сервис можно подключить быстро, не выходя из офиса.
  3. Предприниматели могут воспользоваться «Валютным контролем». Удобен, когда расчет происходит не в российской валюте. Подходит для интернет-магазинов, осуществляющих международную торговлю.

Модульбанк предлагает воспользоваться бонусами от партнеров на общую сумму до 315 000 рублей. Например, Яндекс Директ предлагает 10 000 рублей на настройку первой рекламной кампании. А Метро Cash&Carry дает скидочную карту (до 20% на любые товары). Подробнее о партнерах и бонусах вы можете узнать на сайте Модульбанка.

Тарифы мобильного эквайринга в модульбанке

Услуги мобильного эквайринга можно получить в Модульбанке. Модульбанк работает с юридическими лицами и предпринимателями и поэтому банковские продукты адаптирует под их потребности. Для своих услуг мобильного эквайринга Модульбанк предлагает разные тарифы:

Эквайринг Пэй-Ми — стоимость терминала 7 700 рублей, абонентскую плату вносить не нужно. Комиссия Модульбанка — 2,75% от суммы каждого платежа.

Подобрать подходящий тариф на мобильный эквайринг помогут сотрудники техподдержки Модульбанка. Вопросы об услугах эквайринга можно круглосуточно задавать по телефону или через личный кабинет на сайте Модульбанка.

Условия и цена

Модульбанк занимается обслуживанием клиентов бизнеса малого и среднего класса. Годовая оборотка таких организаций не должна превышать 120 000 000 рублей. Большое значение имеют минимальные затраты, которые необходимы для подключения эквайринга Модульбанка, а также скорость обучения сотрудников при работе с оборудованием.

Модульбанк предоставляет специальный бонус. Компания оказывает услуги в следующих направлениях: бухгалтерия, экспертные юридические услуги и консалт. Помощь юристов и бухгалтеров предоставляется абсолютно бесплатно.

Эквайринг Модульбанка имеет процентную ставку, зависящую от оборотки компании, а также от деятельности покупателя. Магазины продуктового типа имеют 1.65%, фастфуды – 1.5%, прочие предприниматели – 1.9%.

Также сотрудники Модульбанка смогут подобрать оптимальный тариф, помогут с процедурой подключения и монтажом техники.

Эквайринг

Эквайринг Модульбанка освобождает покупателей и продавцов от расчетов наличными. Первым не придется отсчитывать конкретную сумму, а вторым – заботиться о сдаче. Компания, владеющая функционалом приема безналичных платежей, выглядит более престижной, чем ее конкуренты, которые принимают исключительно наличные деньги.

По статистике, объем продаж повышается на 30%. Также возрастает сумма чека. Это обусловлено тем, что владельцы пластиковых карт больше склонны к быстрым и спонтанным тратам, нежели те, кто расплачивается «живыми» деньгами.

Преимущества:

  • Компания рассматривает заявки клиентов и устанавливает оборудование достаточно быстро.
  • В течение пяти дней Модульбанк проводит анализ сведений о бизнесе, заключая договорные отношения с клиентом.
  • Менеджеры банка подготавливают и производят установку техники.
  • Возможность интеграции с различными системами оплаты. Это создает комфорт для покупателя и позволяет применять не только пластиковые карточки, но и электронные кошельки, современные гаджеты (телефоны, часы).
  • Аренда терминалов. Абонентская плата отсутствует. Пользователь перечисляет только плату за аренду.
  • Если возникает желание приобрести технику, то компания может оформить рассрочку или займ на льготных условиях.
  • Во время ремонта оборудования компания предоставляет временное устройство.
  • Доброжелательная служба поддержки, которая работает круглосуточно.
  • Полное отсутствие посредников, что позволяет быстро зачислить деньги.
  • Чаще всего процедура занимает не более одного дня с того момента, как была проведена транзакция. Согласно регламенту обычных банков, это занимает до трех суток.
  • Работа с иностранцами. Система платежей эквайринга Модульбанка способна поддерживать иностранную валюту.

Отзывы

Предприниматели практикуют разное мнение в отношении эквайринга Модульбанка. Многие из них отмечают высокую компетентность сотрудников банка, скоростную обработку платежей, быстроту зачисления денег на счет, максимальную нацеленность на результат и решение спорных вопросов.

Предприниматели, которые ведут преимущественно малый бизнес, делают акцент на высокой скорости подключения эквайринга Модульбанка, полное отсутствие бумаг и минимальные требования, которые предъявляет банк бизнесу.

Есть достаточно большой процент предпринимателей, которые отрицательно высказываются о приеме безналичных платежей в Модульбанке. Часто жалуются на блокировки счетов и замораживание транзакций из-за систематических проверок Федеральными службами на предмет появления операций, которые противоречат законодательству.

Сотрудники Модульбанка не всегда сообщают об обновлениях системы эквайринга, что также увеличивает количество негативных отзывов со стороны предпринимательского сообщества. Если клиент не обновил свое оборудование, то транзакции с применением данной техники становятся невозможными.

Поэтому решение о подключении эквайринга Модульбанка каждый предприниматель осуществляет самостоятельно. Как и в любой системе, всегда есть положительные и отрицательные моменты, которые по-разному отражаются на бизнесе.

Отзывы предпринимателей об эквайринге в модульбанке

Михаил Семендяев:

Обратился в Модуль Банк, чтобы подключить торговый эквайринг. Запускал свою точку фастфуда, и нужен был платежный терминал. Для такого вида бизнеса действует ставка 1,5%, это мало в сравнении со стандартными комиссиями, поэтому даже не раздумывал.

Александр Зубов:

У меня служба доставки, подключил в Модуль Банке мобильный эквайринг, поскольку без него никак, сейчас все расплачиваются картами. Планирую ставить платежный сервис на сайт, чтобы и онлайн-платежи принимать. Конечно, снова обращусь в Модуль, т. к. условия меня устраивают и проблем с прохождением платежей не бывает.


Елена Волкова:

У меня интернет-магазин по продаже детских товаров. Чтобы увеличить объем продаж, поставила на сайт интернет-эквайринг. Услуги мне оказывает Модульбанк. Выбрала его из-за возможности расплачиваться не только картами, но и эл. кошельками. Сейчас многие пользуются Киви и Вебмани. А ставка с оплаты стандартная и не зависит от способа оплаты. Порадовала скорость подключения — в течение недели оформили бумаги и запустили.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector