Инфопортал
Назад

Мосбанк его состояние на сегодня

Опубликовано: 17.02.2020
0
2

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.

Наименование показателя 01 Декабря 2018 г., тыс.руб 01 Декабря 2019 г., тыс.руб
средств в кассе 964 887 (1.64%) 772 639 (1.00%)
средств на счетах в Банке России 3 092 460 (5.27%) 3 565 665 (4.59%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 229 613 (0.39%) 132 785 (0.17%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 46 252 053 (78.83%) 46 913 679 (60.42%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 7 232 551 (12.33%) 25 382 739 (32.69%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 1 059 258 (1.81%) 1 028 860 (1.33%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 58 671 933 (100.00%) 77 643 253 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 58.67 до 77.64 млрд.руб.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 60.81%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Наименование показателя 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 90.0 85.4 80.5 64.3 60.6 69.3 69.6 66.6 82.6 101.2 148.4 196.8
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 78.1 85.6 128.4 77.8 109.1 86.4 130.0 83.2 96.9 173.6 156.5 146.3
Экспертная надежность банка 36.2 36.6 34.6 35.5 35.3 37.5 41.0 35.1 62.7 70.8 54.8 60.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение годанеустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО МОСОБЛБАНК можно увидеть по этой ссылке.

Наименование показателя 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек
Доля просроченных ссуд 36.1 38.3 39.3 37.9 38.5 38.7 38.9 39.9 35.6 37.3 40.8 21.2
Доля резервирования на потери по ссудам 65.2 74.8 79.6 77.1 78.7 79.0 79.8 81.7 72.9 76.5 84.5 45.3
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.

Внимание! Норматив Н7 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Наименование показателя 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) -0.6 -2.2 -3.0 -1.5 -2.3 -8.1 -6.3 -0.5 3.6 -0.3 3.9 0.5
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 64.2 -1.4 -17.7 -15.5 -3.2 31.9 -37.1 1.0 -7.6 -8.9 -17.5 15.2
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Отток средств юр. лиц за месяц -1.1 0.3 -0.4 -1.9 -0.0 0.2 2.1 -1.4 -0.6 0.3 -0.5 -0.1

Таким образом, за последний год у банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.15, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Внимание! Норматив Н4 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Внимание! Норматив Н10.1 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Внимание! Норматив Н12 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Обновление от 24.11.14: Санируемый СМП Банком Мособлбанк в течение 23 дней не соблюдал норматив достаточности капитала (Н1), на начало ноября его значение составило 3,78% при минимуме в 10%. Банком также не соблюдались нормативы достаточности базового капитала (Н1.1), достаточности основного капитала (Н1.

2) и нормативы максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). В октябре Мособлбанк нарушал все три норматива в течение 23 дней. Также банком 10 октября был нарушен норматив мгновенной ликвидности Н2, значение которого в этот день равнялось 14,91% (при минимально допустимых 15%). По данным на 1 ноября, значения Н1.1, Н1.2 составили по 3,72% (при минимальном установленном уровне в 5% и 5,5% соответственно), значение норматива Н7 — 1 654,99% (при максимуме 800%).

Обновление от 01.04.2014: 87 место по активам. Последние года 3 банк окружают сплошные скандалы.

Несколько лет назад ЦБ запретил МосОблБанку прием депозитов от физических лиц, за исключением миноритариев. В итоге, банк перед открытием депозита дарил клиенту несколько акций и нагло обходил ограничение от ЦБ 🙂 .

Банк вновь стал в центре внимания после публикации прогноза банкира (в последнее время активного журналиста) Александра Лебедева. Напомню, что в середине осени прошлого года Лебедев “напрогнозировал” крах трех банков: Мастер-банка, Инветбанка и МосОблБанка.

Основной причиной он считал воровство денег клиентов и незаконные операции по “обналичке”. Указывая, что у каждого из трех банков есть (а, вернее, была) влиятельная “крыша”.

График

Можно спорить о причинах, но нетрудно заметить, что прогноз господина Лебедева выполнен на 2/3. Остался только МосОблБанк.

От себя добавлю, что МосОблБанк вместе с Инвестиционным Республиканским Банком входит в банковский холдинг Республиканской Финансовой Корпорации. И, очевидно, что судьба небольшого ИНРЕСБАНКА будет предрешена сразу же после краха МосОблБанка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

С другой стороны, прогноз Лебедева не истина в последней инстанции. Изначально он намекал на крах всех банков “в ближайшее время” (до конца года), однако МосОблБанк продержался уже 4 месяца в новом году.

Более того, показывал неплохую статистику с октября по декабрь 2013! Увы, но с декабря отчеты перестают радовать и особенно огорчает последний, за март 2014.

Продолжается отток со счетов юридических лиц. За период с декабря 2013 по марта 2014 он составил уже 31,5%! Годовая динамика так же отрицательна, с марта 2013 года сумма средств короративных клиентов сократилась на 11% и составила 14,9 миллиарда рублей.

Мосбанк его состояние на сегодня

Сумма на депозитах физических лиц гораздо более постоянна. В течении года фактически не менялась и остается на уровне 19-20 миллиардов рублей.

Кредитный портфель, судя по отчету, так же остается неплохим. Преобладает корпоративный, с суммой выданных кредитов в 41,3 миллиарда рублей и ростом портфеля на 40%. Просрочка выросла быстрее, на 114%, но общая доля плохих корпоративных кредитов все еще невелика – 1,43%.

Раздал 5,6 миллиардов кредитов физическим лицам. Портфель вырос на 44,3% за год с сокращением суммы просрочки на 20%. Итоговая доля плохих потребительских кредитов составила всего 0,97%.

Норматив Н1 (Достаточности капитала) на необычно высоком уровне – 26,15% (при норме от 10 %). Такое высокое значение достаточности капитала огромная редкость для розничных банков из первой сотни.

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S{amp}amp;P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО МОСОБЛБАНК

C

 (октябрь 2018)

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – C.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации – C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий.

Структура и динамика баланса

Мосбанк его состояние на сегодня

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.67% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 100.65% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 21.2% c 504.20 до 397.16 млрд.руб.

Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составляют 15.16%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.2% c 496.88 до 461.21 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО МОСОБЛБАНК можно рассмотреть здесь.

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

  • Банк имеет среднюю по размерам сеть: 6 филиалов, 23 доп. офиса и 21 операционный офис.
  • Сформирован значительный объем резервов – 210,3 млрд. руб. на 01.09.2018, покрывающий основной объем проблемных активов Банка.
  • Высокая вероятность оказания Банку поддержки как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти.
  • ПАО МОСОБЛБАНК является крупным российским банком (19-е место по активам на 01.09.2018 г.), проходящим процедуру санации с привлечением частного санатора – СМП-Банка (банк-санатор меньше по размеру активов – находится на 23 месте по данной величине на 01.09.2018). У банка отрицательный капитал. Дефицит капитала продолжает увеличиваться. Нормативы достаточности не выполняются с 2016 года, данный факт согласован со стороны ЦБ в рамках проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению.
  • Убытки по итогам 8 месяцев 2018 года составили -13,982 млрд. руб.
  • Высокая концентрация кредитного портфеля – 27,95% – приходится на строительство, 17,65% и 11,34%- на инвестиционную деятельность и деятельность на рынке ценных бумаг (соответственно).
  • Низкое качество кредитного портфеля – балансовая просроченная задолженность по портфелю кредитов юридическим лицам составляет – 111,34 млрд. руб. (48,18%), по кредитам физических лиц – 2,843 млрд. руб. (63,99%)

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Мосбанк его состояние на сегодня

Банк находится в санации, капитал банка отрицательный и продолжает снижаться – -149,08 млрд. руб. (-21,777 млрд. руб.) по 123 форме.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Активы – 685,944 млрд. руб. ( 112,555 млрд. руб.).

5 566,656 млрд. руб. (-1,557 млрд. руб.) – касса и корсчета.

185,147 млрд. руб. ( 34,914 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

68,912 млрд. руб. ( 7,965 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

231,101 млрд. руб. ( 12,039 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность 111,34 млрд. руб. (48,18%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 53,94%.

3,877 млрд. руб. (-0,730 млрд. руб.) кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность –2,843 млрд. руб. (63,99%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 50,18%.

Мосбанк его состояние на сегодня

2,282 млрд. руб. ( 0,082 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

175,049 млрд. руб.(-4,319 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

105,124 млрд. руб.( 1,594 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

228,16 млрд. руб.( 60,931 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

271,241 млрд. руб. ( 68,638 млрд. руб.) – сформированные резервы.

Убыток за 8 месяцев 2018 года -13,982 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль 6,516 млрд. руб. (За 2016 год чистая прибыль 3,017 млрд. руб.).

Состав пассивов

АКТИВЫ

01.09.2018

01.07.2018

01.04.2018

01.01.2018

01.10.2017

01.09.2017

1.1.

Наличность

5 566 656

5 171 449

5 223 114

7 123 890

5 457 314

6 378 620

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

68 912 355

76 032 900

55 415 161

60 947 725

61 272 835

60 032 830

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

0

0

0

0

0

0

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

231 100 877

219 868 967

217 847 222

219 061 761

215 737 762

218 842 511

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

3 876 861

3 842 931

4 492 530

4 606 434

4 799 073

4 838 719

1.2.1.5.

Векселя

0

0

0

0

0

41 200

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

0

0

0

0

0

0

1.2.1.7.

Драг. металлы предоставленные

0

0

0

0

0

0

1.2.1.8.

Прочая ссудная задолженность

0

0

0

0

0

0

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

33 383 262

36 132 128

38 382 144

40 074 868

37 992 456

37 775 039

1.2.

Ссудная задолженность

337 273 355

335 876 926

316 137 057

324 690 788

319 802 126

321 530 299

1.3.

Финансовые активы

185 147 012

168 706 262

152 975 256

150 232 976

121 360 191

122 830 213

1.5.

Средства в расчетах

0

0

0

0

0

0

1.6.

Дебиторская задолженность

126 967 265

59 043 678

58 838 384

59 114 049

59 160 390

59 195 844

1.7.

Требования по получению процентов

7 373 466

8 653 933

7 779 851

6 809 973

6 714 845

6 382 332

1.8.

Деловая репутация

0

0

0

0

0

0

1.9.

Имущество

2 282 363

2 307 919

2 378 930

2 364 834

2 335 837

2 369 404

1.10.

Прочие активы

26 770 127

27 721 952

27 221 891

28 639 054

28 703 611

28 677 423

Итого АКТИВЫ

876 527 256

776 188 381

723 529 739

729 208 540

664 894 505

670 194 348

ПАССИВЫ

2.1.1.

Уставный капитал

4 507 984

4 507 984

4 507 984

4 507 984

4 507 984

4 507 984

2.1.2.

Добавочный капитал

616 395

615 890

620 314

621 448

632 640

632 611

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

-90 702 606

-90 702 606

-90 704 560

-95 508 739

-95 508 739

-95 508 739

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

-13 981 772

-4 335 996

545 342

6 515 871

5 461 878

5 344 791

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

676 198

676 198

676 198

676 198

676 198

676 198

2.1.

Источники собственных средств

-98 883 801

-89 238 530

-84 354 722

-83 187 238

-84 230 039

-84 347 155

2.2.

Резерв на возможные потери

276 677 306

203 678 715

205 351 310

208 189 192

208 969 326

210 296 795

2.3.1.

Средства кредитных организаций

228 159 529

204 139 559

167 433 800

167 228 676

127 472 109

126 383 246

2.3.2.

Средства юр. лиц

175 048 640

179 761 957

177 807 774

179 367 832

178 894 635

181 613 541

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

0

0

0

0

0

0

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

105 187 767

103 606 841

99 730 036

103 641 200

109 939 114

110 839 179

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

0

0

0

0

17

0

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

3 887 190

4 041 202

3 176 043

2 648 122

817 033

817 033

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

1 009 825

1 096 260

983 105

681 560

931 179

917 553

2.3.

Привлеченные средства

513 292 951

492 645 819

449 130 758

453 567 390

418 054 087

420 570 552

2.4.

Прочие обязательства

291 689

393 383

424 299

404 811

740 940

843 943

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

2 099

2 732

2 838

1 409

0

0

Итого ПАССИВЫ

691 380 244

607 482 119

570 554 483

578 975 564

543 534 314

547 364 135

Прибыльность

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 1.32% до 0.66%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.38% до 10.11%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.17% до 5.76%. Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 5.67% до 5.72%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.49% до 7.00%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

98,3138% акций ПАО МОСОБЛБАНК были приобретены АО «СМП Банк» 20 мая 2014 года в рамках процедуры предупреждения банкротства (далее – «санация»). Санация осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») совместно с АО «СМП Банк».

1,6862% – Акционеры-миноритарии.

49,9953003% – Ротенберг Аркадий Романович (напрямую и через ООО «СТРОЙГАЗМОНТАЖ»)

43,2233643% – Ротенберг Борис Романович.

4,832137% – Рузяк Елена Сергеевна (напрямую и через цепочку юр. лиц)

Родные братья – А.Р. и Б. Р Ротенберги.

Высокая вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти, в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов– оценивается, как высокая.

В мае 2014 года ЦБ РФ принял решение о финансовом оздоровлении ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО. План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства указанных банков был утвержден решениями Совета директоров ЦБ РФ и Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» 15 мая 2014 года.

17 июня 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов», Банк, ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО подписали Генеральное соглашение, определившее порядок и условия взаимодействия сторон при выполнении Плана участия;

20 мая 2014 года состоялась сделка по приобретению Банком у бывших акционеров ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО контрольных пакетов ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО;

в июне и октябре 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» предоставило Группе банка СМП займы в размере 96,8 млрд. рублей и 20,2 млрд. рублей соответственно сроком на 10 лет со ставкой 0,51% годовых. В апреле 2015 года срок займа в размере 96,8 млрд. рублей был продлен на два года;

в апреле 2015 года Советом директоров ЦБ РФ и ГК «Агентство по страхованию вкладов» было принято решение о дополнительном финансировании, при выполнении определенных условий. Первая часть дополнительного финансирования в размере 12,2 млрд. рублей была предоставлена Группе в апреле 2015 года со сроком на 12 лет и ставкой 0,51% годовых, в сентябре был получен транш 31 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;

Мосбанк его состояние на сегодня

25 апреля 2016 года произошла реорганизация в форме присоединения 100% долей «Инресбанк» ООО к ПАО МОСОБЛБАНК.

в июне 2016 года Группа получила транш в размере 8,5 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;

Итого Банк в рамках реализации Плана участия в 2014, 2015 и 2016 годах Группа получила займы от ГК «Агентство по страхованию вкладов» в размере 168 700 000 тыс. рублей сроком на 10 и 12 лет и ставкой 0,51%.

Собственные средства

За год источники собственных средств увеличились на -19.6%. А вот за прошедший месяц (Ноябрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.7%. .

Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -136.79 млрд.руб.

Наименование показателя 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Капитал (по ф.123 и 134) -147.24 -144.89 -146.11 -144.58 -142.66 -141.94 -138.65 -136.76 -135.58 -137.44 -137.35 -136.79
Источники собственных средств (по ф.101) -96.51 -93.11 -91.77 -89.56 -88.75 -86.03 -83.57 -81.31 -79.95 -81.36 -80.72 -80.18

Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодиянеустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.

Мосбанк его состояние на сегодня

Внимание! Норматив Н1.0 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Внимание! Норматив Н1.1 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Внимание! Норматив Н1.2 в течение прошедшего месяца (Ноябрь 2019 г.) нарушался 30 дней!

Состав пассивов

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 27; количество индикаторов неустойчивости – 29.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Кредитный портфель

Наименование показателя

01.10.17

01.01.18

01.02.18

01.03.18

01.04.18

01.05.18

01.06.18

01.07.18

01.08.18

01.09.18

Доля просроченных ссуд, %

35.0

35.0

34.8

35.6

36.8

35.8

33.9

33.9

33.6

34.0

Доля резервирования на потери по ссудам, %

65.3

65.2

64.0

65.6

67.0

64.9

61.3

61.6

60.6

82.4

Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

 –

 –

 –

 –

 –

 –

 –

 –

 –

 –

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector