Инфопортал
Назад

Как можно исправить плохую кредитную историю

Опубликовано: 31.03.2020
0
2

Как не испортить кредитную историю?

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Чтобы избежать проблем с банками в России, лучше действовать на опережение – не портить КИ.

Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка. И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.

Другие возможные причины:

  • указание неверной личной информации в заявке или предоставление недействительных документов;
  • подача многочисленных заявок в кредитные организации и полученные от них отказы. При первом полученном отказе лучше сразу разобраться с причиной отклонения заявки;
  • некорректное отношение к банковским работникам;
  • расчет с кредитом без получения справки от банка о полном погашении задолженности. После перевода последнего платежа клиент решает, что полностью рассчитался с кредитом. Но может оказаться, что начислена небольшая комиссия или остаток суммы. Если забыть про такой «хвост», то он может вырасти в крупную сумму из-за пени – и испортить КИ.

КИ может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают. В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

Как узнать и проверить кредитную историю?

Перед тем, как исправить кредитную историю, нужно получить точные сведения, которые находятся в КИ.

Каждый гражданин РФ имеет право получить отчет о своей КИ в БКИ два раза в год. В бумажном варианте бесплатный отчет может быть предоставлен только один раз.

Дело в том, что в России функционирует 13 бюро кредитных историй. И данные о конкретном кредитополучателе хранятся не во всех бюро, а только в 3-4 организациях.

Где найти данные о местонахождении КИ? Сделать это можно:

  • на официальном портале Центробанка (раздел «Кредитные истории», затем – «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»);
  • на портале Госуслуги.

Обращаем внимание, что на этих сайтах нельзя получить саму кредитную историю. Там можно только узнать, в какое БКИ стоит обращаться. Некоторые СМИ ошибочно сообщали, что на портале госуслуг можно получить и сам отчет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Если превышен лимит по бесплатному обращению, то за получение данных из БКИ придется заплатить ориентировочно от 300 до 1200 рублей.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Рекомендуется обращаться в крупные кредитные организации. Они передают данные во все крупнейшие бюро, дорожат своей репутацией и могут предложить оптимальные условия кредитования.

Тинькофф Банк

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Если кредитная история испорчена по технической ошибке одного из банков России, необходимо подать заявление о корректировке истории в БКИ.

Но если КИ испорчена по вине клиента, то есть только один способ. Необходимо стать добропорядочным плательщиком и выплатить несколько небольших кредитов в срок.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Но где получить одобрение ссуды, если взять кредит с плохой историей очень проблематично? Попробуйте воспользоваться следующими вариантами:

  • обратитесь в банки, которые лояльно относятся к клиентам с отрицательной КИ. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие организации. Крупную сумму в таком положении получить не удастся, а вот небольшой лимит для кредита наличного банки, скорее всего, выделят;
  • можно попробовать оформить кредитную карту. Требования к выдаче кредитке гораздо более мягкие, чем к выдаче потребительского кредита;
  • можно воспользоваться помощью специальных программ в банках, исправляющих кредитную историю. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга. Подобная система действует в Совкомбанке;
  • если все изложенные варианты не получаются, можно обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ. Информация о своевременно погашенных займах тоже поступают в БКИ. Но нужно учитывать, что процентная ставка для микрокредитов у МФО в России значительно выше, чем для предложений банков.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector