Инфопортал
Назад

Надежность Совкомбанка по вкладам на сегодня

Опубликовано: 16.02.2020
0
3

Общая информация о банке

«Совкомбанк» изначально назывался «Буйкомбанком» и был основан в городке Буе, расположенном в Костромской области, в далёком 1990-ом году. В 2003 году сменились владельцы финансовой организации, и она стала называться иначе – «Совкомбанк». В то время работал единственный костромской офис, но позже стали открываться филиалы по всему областному центру.

В 2004-ом году «Совкомбанк» становится обладателем лицензии Центробанка и расширяет сферы деятельности, а годом позже вступает в систему обязательного государственного страхования вкладов. В 2007-ом году акционером финансовой организации является международная инвестиционная фирма «TBIF», и с тех пор «Совкомбанк» стремительно развивается, расширяет перечень услуг и укрепляет позиции на российском банковском рынке.

ПАО “Совкомбанк” — одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России. Главные направления работы — услуги для физических лиц, выдача кредитов, бизнес корпораций.

Главные фонды: вложения физических лиц, а также средства, курсирующие в межбанковских операциях. Бенефициарами выступают родоначальники и топ-руководители Совкомбанка — братья Хотимские (Дмитрий и Сергей) вместе с Алексеем Фирсуном.

Начало деятельности банка пришлось на девяностый год. Он был основан в городе Буй, под Костромой. Изначально название банка было другим — “Буйкомбанк”. 2003 год стал для будущего Совкомбанка ключевым. Штаб-квартира была перенесена в Кострому, деятельность реорганизована. Именно в тот период и появилось привычное нам название “Совкомбанк”.

Постепенно начали открываться региональные отделения: сначала в столице, потом, конечно же, в Буе. Лицензию Центробанк выдал в середине 2004, а год спустя было одобрено государственное обеспечение вкладов.

В середине 2007 отцы-основатели совместно с израильско-нидерландским холдингом Kardan и компанией ТВIF ВV создали банковский холдинг. Важным пунктом было объединение “Совкомбанк” с подопечным банком “Региональный кредит” в сеть “АРКА”.

В 2007 году одна вторая акций “Совкомбанка” была подконтрольна ТВIF, а в 2011 ТВIF Россия приобрела еще половину. С весны 2012 холдинг Kardan не принимал участие в деятельности кредитной организации и вышел из ее капитала.

Какие факторы влияют на формирование рейтинга?

Основа формирования рейтинга любого банка — его статистическая отчетность, данные которой систематически передаются в Центробанк.

Есть несколько показателей, характеризующих банк с точки зрения его надежности:

  1. Активы: вклады, ценные бумаги и т.д.
  2. Депозиты: вклады, условия которых оговорены заранее. Это важный показатель. Он доказывает, что частные лица, то есть обычные граждане, доверяют свои финансы банку “Совкомбанк”.
  3. Кредиты. Именно по ним оцениваются риски, при которых банк не выполняет своих обязательств. Особенно когда кредиты, выданные банком, ничем не подкреплены, и риск просроченных займов высок.

Кредитный рейтинг показывает стабильность деятельности кредитно-финансовой организации, ее устойчивость. Это независимые оценки, которые составляются рейтинговыми агентствами. Этот рейтинг составляется ими по собственной методике и основывается на ключевых банковских показателях.

При выборе кредитно-финансовой организации для вклада или кредитования важно обращать внимание именно на последний рейтинг. Этот вид рейтинга основан на данных об активах/пассивах банка.

Есть и общие, комплексные показатели, влияющие на рейтинг банка: история его создания и развития на протяжении всего периода существования, реноме владельцев, отзывы клиентов и многое другое.

Возможным минусом данного рейтинга может оказаться искажение результата, если не имелось достаточного количества информации или она была недостоверна. Если банк посчитает результат негативным, он вправе попросить не публиковать эти данные.

Банковские рейтинги определяют не только отечественные, но и зарубежные рейтинговые агентства.

Составлением рейтингов осуществляющих законную лицензированную деятельность российских финансовых организаций занимается Центральный Банк страны, и при этом он учитывает такие показатели:

  1. Активы включают все финансы организации, кроме долговых обязательств. По сути, это все деньги, находящиеся в обороте.
  2. Инвестиции и вложения. Финансовые организации, ведущие экономическую деятельность, преумножают свои средства, инвестируя их и вкладывая в различные проекты. И то, насколько выгодны и прибыльны такие вложения и инвестиции, непосредственно влияет на рейтинг.
  3. Межбанковские сделки, осуществляемые с партнёрами – сторонними финансовыми организациями. К примеру, банки могут выдавать друг другу кредиты.
  4. Кредитование граждан. На рейтинг влияет, в основном, то, сколько кредитов в текущем году выдано финансовой организацией. И если их количество внушительно, значит, «Совкомбанк» предлагает приемлемые условия, и клиенты доверяют ему.
  5. Хранение средств. В эту категорию включаются депозиты и открытые клиентами вклады, а также финансы, предназначенные для личных расчётов, осуществляемых юридическими или физическими лицами. Рейтинг будет высоким, если не возникает проблем по текущим плановым выплатам, ситуация стабильна, отсутствуют крупные связанные с задержками платежей инциденты.
  6. Переводы, платежи. Их надёжность зависит от безопасности и скорости проводимых операций. Не должно возникать серьёзных задержек и тем более потерь средств, обусловленных сбоями или ошибками сотрудников.
  7. Конфиденциальность персональных сведений. Информация, относящаяся к категории личной и принадлежащая клиентам, должна быть надёжно защищённой от несанкционированного доступа посторонних лиц, включая злоумышленников.

Какое финансовое положение дел у Совкомбанка на сегодня?

ПАО “Совкомбанк” относится к крупнейшим частным банкам страны и занимает 15 место в рейтинге надёжности кредитных организаций. Стоит отметить, что в прошлом 2018 он занимал 17 позицию данного списка. Помогло ему повысить рейтинг слияние с АКБ “РосЕвроБанком”.

В итоге, произошло объединение капиталов и увеличение их на 45,5%. При этом отмечается небольшое снижение показателя ROI (с 2,59 до 2,15%), то есть рентабельности активов, показывающей прибыльность от инвестиций.

Совкомбанк диверсифицирует привлечённые денежные средства между портфелями физических и юридических лиц с использованием имущественного залога. Что позволяет создать финансовую устойчивость, так как, при наступлении финансовых проблем у заёмщиков, с них будет истребовано залоговое имущество, которое затем реализуется с торгов.

Совкомбанк является универсальной коммерческой организацией, работающей по разным направлениям, что позволяет повышать финансовую устойчивость банка. Преимущества банка:

  1. Имеет право работать с государственным и негосударственными ПФ РФ , тем самым может привлекать пенсионные накопления граждан на депозиты и пенсионные накопления для обеспечения недвижимостью семей военнослужащих.
  2. Входит в Ломбардный список, то есть ЦБ РФ принимает облигации Совкомбанка в качестве залога.
  3. Обладает правом работать по депозитам и открывать счета организациям, в соответствии с 213-ФЗ от 21.07.2014, то есть работать с компаниями, обладающими статусом “Стратегически важного объекта для ОПК и безопасности РФ”.

Чистые активы, именуемые активами нетто, представляют собой отчётный балансовый показатель, являющийся разницей между величинами всего имущества банка и его обязательств (задолженностей перед сторонними компаниями, клиентурой или государством). И данный показатель в 2018 году на сентябрь составил 798 миллиардов в российской валюте.

Надежность Совкомбанка на 2019 год

Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.

Надежность Совкомбанка по вкладам на сегодня

Положительный рейтинг дает следующие возможности:

  • нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
  • понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
  • повысить доступ к займам.
Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard {amp}amp; Poors Международная ВВ- Стабильный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.

Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard {amp}amp; Poors Международная ВВ Позитивный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Отметим, что авторитетное международное агентство Standard {amp}amp; Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Все проверки деятельности подтверждали ее стабильность. Такой же вывод можно сделать по анализу экономических показателей, которые находятся в пределах нормативных значений. В Совкомбанк рейтинг надежности, по данным Центробанка, формируется по финансовым и кредитным показателям. Клиентам также немаловажно учитывать настроение пользователей в отзывах, раскрывающих информацию об эпизодах сотрудничества с учреждением.

Финансовый рейтинг

Совкомбанк занимает 11-е место, по данным Центробанка, по параметрам депозитирования. Согласно статистическим сведениям, наивысшие показатели фиксируются в апреле. 24-я позиция финансовым учреждением занята в списке компаний, которым доверяют на хранение средства субъекты предпринимательской деятельности.

Кредитный рейтинг

Объемы предоставляемых в кредит средств банком постоянно увеличиваются. Чаще всего граждане обращаются за займами, планируя их отдать за время, превышающее 3 года. Заведение занимает 11-е место по кредитам частных лиц в рублях и 89-е – в долларах и евро. Уменьшились показатели доверия в сфере кредитования в иностранной валюте, что объясняется ростом инфляции и постоянными курсовыми изменениями.

рейтинг надежности Совкомбанка
ЦБ РФ регулярно проводит анализ деятельности банков

Какова же надежность Совкомбанка по депозитным вкладам на сегодня? Центральный Банк Российской Федерации выдает данные, указывающие на активное развитие компании Совкомбанк.  Эта положительная динамика сохранится в 2019 году.

“Совкомбанк” занимает девятую строчку во всеобщем рейтинге по привлеченным средствам. При этом в текущем году заметен прирост от вкладов на 16%.

По сравнению с 2018 годом, прирост “Совкомбанк” по данным ЦБ РФ в нынешнем году составил более 102%.

“Совкомбанк” находится на 10 месте по кредитам частным лицам. Опять-таки, в сравнении с прошлым годом прирост составил 13%.

Объем собственного капитала “Совкомбанк”  также увеличился, сейчас он занимает 11 строчку рейтинга, поднявшись на два пункта по сравнению с прошлогодними показателями.

Подобную аналитику проводят специальные агентства, которые делают точные расчёты финансовых показателей банка по многочисленным параметрам.

Для отслеживания финансового состояния Совкомбанк проводит аналитику рейтингов через крупные международные агентства. С результатами, в том числе и за прошедшие периоды, можно ознакомиться на специальном портале банка.

Кредитный скоринг позволяет клиентам Совкомбанка уточнять информацию по возможному получению от банка кредитных обязательств. То есть, если наступит финансовый крах компании, как быстро вкладчик сможет получить свои денежные средства.

Рассмотрим подробнее обозначения рейтингов в международных и российских агентствах по отношению к Совкомбанку.

Название РА Рейтинг, установленный Совкомбанку Расшифровка значения
Fitch Ratings BB Спекулятивный класс.
Уровень кредитоспособности ниже достаточного.
S{amp}amp;P Global BB- Эмитент платёжеспособен, но отрицательная экономическая ситуация в стране может повлиять на выплаты.
Moody’s Ba3 Рискованные обязательства с чертами спекулятивности.
AKPA A Умеренно высокий уровень кредитоспособности, но присутствует невысокая чувствительность к внешним факторам, геополитической ситуации в стране.
RAEX ruA

В общем, анализируя показатели международных и российских агентств, а также рассматривая бухгалтерскую документацию, можно сделать вывод, что Совкомбанк обладает стабильностью и финансовой надёжностью. В ближайшие годы динамика должна быть положительной, если банк не ухудшит условия по депозитам и кредитным продуктам.

Политика руководства позволяет вести банковский бизнес по разным направлениям, тем самым диверсифицируя риски, что позволяет повысить ликвидность активов. В 2019 основной задачей организации будет являться сохранение завоёванных позиций и финансовой стабильности.

Кредитный рейтинг

Надежность Совкомбанка по вкладам на сегодня

Кредитные рейтинги финансовых организаций рассчитываются несколькими независимыми международными агентствами. Рассмотрим основные выставленные «Совкомбанку» за 2018 год оценки:

  • Агентство «Moody’s» выставило оценку Ba3, и она означает, что некий кредитный риск существует, но в целом прогнозы довольно стабильны, и многое будет зависеть от политики банка.
  • «Fitch Ratings» присваивает BB, и эта оценка значит, что рейтинг относится к категории спекулятивного: при негативных экономических изменениях, затрагивающих страну, развиваются кредитные риски. Но всё же банк имеет ресурсы, позволяющие добросовестно выполнять обязательства перед клиентами.
  • Агентство «Standard{amp}amp;Poor’s» на 2018 год выставило «Совкомбанку» оценку BB-, и это означает, что финансовая организация относится к спекулятивному классу, но на краткосрочные перспективы находится вне опасности, хотя чувствительность к влиянию неблагоприятных изменений повышена. А знак «-» характеризует промежуточную оценку.
  • «AKPA» «Совкомбанку» присваивает оценку A(RU), означающую, что кредитоспособность умеренно высока, если ставить показатель в сравнение с прочими кредиторами. Но всё же есть определённая подверженность влиянию негативных перемен на экономическом рынке.
  • «Эксперт РА» считает, что «Совкомбанк» вполне достоин оценки ruA, характеризующий умеренную надёжность и кредитоспособность, но банк отличается чувствительностью к происходящим в экономической конъюнктуре изменениям.

Какая позиция в рейтинге у Совкомбанка?

По оценке компании Эксперт РА, в начале 2019 года Совкомбанк занимал следующие места:

  • по активам — 15 (рост свыше 40 процентов);
  • по кредитам для физ. лиц — 15 (из них не более 9% с задержкой выплаты);
  • по кредитам для компаний — 21 (из них не более 2,6% с задержкой выплаты);
  • по величине вкладов физ. лиз — 9 (рост свыше 30 процентов);
  • по величине вкладов компаний — 19 (рост более чем в 2 раза в течение года).

В текущем году компания S{amp}amp;P, специализирующаяся на банковских рейтингах, охарактеризовала рейтинг компании Совкомбанк как позитивный. Подробнее об этом можно узнать здесь. Растущее число вкладов физ. лиц говорит о том, что есть все шансы стать одним из лидеров отрасли.

Соблюдение установленных Центробанком нормативов

Центральный банк России проводит оценку финансово-кредитных учреждений по следующим ключевым показателям:

  • Величина активов. Сюда входят наличные денежные средства в рублях и различной валюте, недвижимое имущество, драгоценные металлы, финансовые вложения в уставные капиталы организаций; ценные бумаги, дебиторская задолженность, резервы, прочие активы. Увеличение активов за анализируемый период положительно характеризует устойчивость учреждения и его ликвидность, что, в свою очередь, повышает рейтинг.
  • Объем вложений и инвестиций. Размещение финансовых средств банка в ценные бумаги и инвестиционные проекты позволяет ему получать прибыль. При этом необходимо оценивать степень риска. Обычно наиболее прибыльные проекты являются высокорисковыми. Поэтому инвестиционный портфель должен состоять из вложений в разные сегменты рынка. Оценка инвестиций является одним из показателей надежности.
  • Получение и выдача кредитов на межбанковском рынке. Этот показатель характеризует деловую активность учреждения, его способность рассчитываться по взятым обязательствам, степень доверия к нему со стороны других финансовых учреждений и организаций.
  • Привлеченный корпоративный капитал. Это средства бизнеса, размещенные на депозитных счетах банка. Чем больше предпринимателей и организаций открывает свои счета в финансовом учреждении, тем выше его надежность. Массовое закрытие юридическими лицами расчетных счетов в результате каких-либо негативных сведений может привести к банкротству. Выстоять в этом случае могут только банки, обладающие значительными собственными финансовыми ресурсами.
  • Величина привлеченных средств физических лиц. Средства населения — значительный резерв, их привлечение является первоочередной задачей каждого банка. Именно поэтому мы видим так много рекламы в средствах массовой информации. Банки соревнуются между собой за вкладчиков, предложения становятся все более заманчивыми.  Популярность банка у населения повышает его устойчивость.

Помимо вышеприведенных ключевых специализированных показателей, на рейтинг банка могут влиять общерыночные критерии, а именно:

  • доля рынка, занимаемого банком;
  • прибыльность;
  • выполнение финансового плана;
  • финансовая устойчивость и ликвидность;
  • внедрение учреждением передовых технологий ведения бизнеса;
  • автоматизация бизнес-процессов;
  • вывод на рынок новых банковских продуктов;
  • территориальная и региональная структура;
  • количество арбитражных процессов в качестве ответчика;
  • уровень образования и развития кадров, и т.д.

в 2017 году

Рейтинг надежности Совкомбанка в 2017 году по оценке отечественных и зарубежных агентств представлен в таблице.

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А- Стабильный
Standard {amp}amp; Poors Международная ВВ- Стабильный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ- Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

В 2018 году

Показатель место Совкомбанка среди российских банков Прирост в сравнении с 2017 годом, %
Величина активов 15 40
Объем выданных кредитов:
корпоративным клиентам физическим лицам
21
10
2,5
8,0
Объем привлеченных средств:
корпоративных клиентов физических лиц
19
9
100,0
30,0

Надежность Совкомбанка по вкладам на сегодня

Каждый год Центральный банк России утверждает перечень так называемых системно значимых банков. К ним относятся учреждения с наиболее высокой устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ. В 2018 году Совкомбанк не вошел в данный список.

В 2019 году

Показатель место Совкомбанка среди российских банков Прирост в сравнении с 2018 годом, %
Объем депозитов, сертификатов и прочих привлеченных средств населения 9 16
Объем привлеченных средств корпоративных клиентов 19 102
Объем выданных кредитов 10 13

На деятельность банков непосредственно влияет политика государства. Поэтому, из-за экономической нестабильности и растущей инфляции, не стоит ожидать существенного падения ставок по кредитам и подъёма по депозитам.

Но, сохранится та же тенденция отзыва лицензии, как и в прошлом году. Этот прогноз относится, по мнению экспертов, к мелким финансовым компаниям, так как у них недостаточно средств для быстрого маневрирования.

Большие коммерческие организации предпочитают ужесточить требования к заёмщикам и привлекать на депозиты более крупных клиентов, таким образом, повышая собственную ликвидность. Также, возможно ожидать слияния мелких банков с более крупными для наращивания капиталов и расширения границ территорий.

Повышение собственной маржинальности может проходить и за счёт представления новых продуктов кредитования в розничной сети. Но, в сложившихся экономических условиях, реализовать подобные идеи сложно и крайне рискованно. Связано это с тем, что со стороны заёмщиков должен наблюдаться рост заработной платы. А, в этом плане, сейчас в РФ ситуация не является положительной и стабильной.

В итоге, если в течение 2019 не произойдут непредвиденные геополитические происшествия, то следует ожидать умеренно положительного развития банковского сектора, без особых изменений в действующих линейках финансовых продуктов и подвижек в рейтинговых списках.

Финансовая аналитика проводится по нескольким параметрам, позволяющим определить надёжность и ранжировать компании по полученным результатам. Любая банковская организация занимается двумя основными направлениями: кредитованием и вкладами. Именно способность отвечать по финансовым обязательствам позволяет говорить о надёжности компании, то есть о её ликвидности, кредитоспособности и платёжеспособности.

Сегодня в интернете можно ознакомиться с рейтингами от разных агентств. Центральный банк РФ также составляет свой список значимых кредитных организаций. Ознакомиться с ним можно в разделе “Статистика”.

Частные агентства проводят финансовый анализ и размещают результаты на своих порталах. Например, на сайте BANKIROS можно задавать фильтр по:

  • надёжности;
  • вкладам;
  • активам;
  • кредитам.
Рейтинг Наименование банка Номер лицензии
1 Сбербанк 1481
2 ВТБ 1000
3 Газпромбанк 354
4 Национальный Клиринговый центр 3466
5 Россельхозбанк 3349
6 Альфа Банк 1326
7 Банк “Открытие” 2209
8 Московский Кредитный Банк 1978
9 Промсвязьбанк 3251
10 ЮниКредит 1
11 Райффайзенбанк 3292
12 Росбанк 2272
13 Национальный банк “Траст” 3279
14 Россия 328
15 Совкомбанк 963

Данный ТОП-15 банков создавался на основании финансовой отчётности, которая находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ и на порталах самих коммерческих организаций в разделе “Отчётность”.

Анализ деятельности финансовых компаний и ее оценка, на основании которой составляется рейтинг надежности, проводится Центробанком. В ходе операции мониторингу подвергаются такие параметры, как:

  • активы, без учета долговых обязательств;
  • объемы инвестиций и всех видов вложений;
  • сделки на межбанковском рынке, интерпретируемые движением средств на предоставление кредита пользователям и на его погашение.
Совкомбанк рейтинг надежности по данным Центробанка
Совкомбанк занимает лидирующие места по надежности среди банковских организаций

Оценке подвергаются и второстепенные экономические индикаторы, которые потенциально могут оказать влияние на итоговый балл. Комплексный анализ всех факторов позволяет всесторонне исследовать банк и сформировать его рейтинг, по которому можно оценить уровень стабильности. В этом понятии заложены такие критерии, как:

  • степень ликвидности;
  • кредитоспособность;
  • суммарный объем всех капиталов;
  • процентные ставки по кредитным предложениям.

В перечень финансово – кредитных учреждений, участвующих в оценке, традиционно вносят одни и те же банки. Он может быть кардинально сменен только при объявлении организацией о своем банкротстве или в случае отзыва у нее лицензии. На рейтинг могут оказать влияние такие факторы, как слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок дочерней компании.

Российский Центробанк устанавливает для всех российских организаций, осуществляющих финансовую деятельность, нормы финансовой устойчивости, характеризующие способность рассчитываться по имеющимся обязательствам. «Совкомбанк» соблюдает большинство фиксированных нормативов по долгосрочной, текущей и мгновенной ликвидности, по достаточности основного и базового капиталов.

Действительно ли для хранения денег нужно выбирать Совкомбанк? Надежность вкладов для этого должна быть достаточно высока. Среднестатистического вкладчика прежде всего интересует надежность Совкомбанка. Центробанк дает дает возможность сравнить его с банками-конкурентами.

Для того, чтобы оценить надежность банка, Центробанк использует следующие характеристики:

  • величину активов;
  • количество инвестиций;
  • количество межбанковских операций (например, кредитных) и др.

Как бы то ни было, коэффициент надежности у Совкомбанка вполне достойный. Это подтверждают как отечественные, так и заграничные рейтинговые компании. Центробанк свидетельствует, что рейтинг банка повышается. Кроме того, важный фактор — низкое число должников по кредиту.

А вы готовы доверить свои сбережения банку Совкомбанк? Напишите в комментариях!

Прогнозы на будущий год

Финансовые эксперты и ведущие мировые экономисты считают, что в 2019 году «Совкомбанку» будет удаваться удерживать и сохранять занятые позиции. То есть россияне по-прежнему будут доверять данной финансовой организации и обращаться в неё за различными услугами. Прибыль может заметно увеличится, если банк не ухудшит условия кредитов и вкладов. А если он будет разрабатывать больше программ для разных категорий клиентуры, то активы будут только расти. То есть прогнозы в целом положительные.

Прогнозы большинства рейтинговых агентств на будущий 2019 год весьма стабильны, но во многом зависят от ситуации в российском рынке банковских услуг, а также от экономической обстановки.

Согласно изложенным выше данным, можно сделать вывод, что на 2018 год «Совкомбанк» является надёжным банком, и наверняка он будет сохранять такие позиции в течение следующего года.

Выводы, положительно характеризующие Совкомбанк:

  • ПАО «Совкомбанк» является крупным российским банком (16-е место среди российских банков). Банк входит в перечень кредитных учреждений, утвержденный Центробанком,в которых могут размещаться специальные счета для участников госзаказа.
  • Большая территориальная и клиентская сеть: более 2400 офисов, около 3 миллионов клиентов в 1051 населенном пункте. Численность сотрудников банка превышает 11 тыс. человек.
  • Интеграция и диверсификация бизнеса, выражающаяся в слиянии с другими кредитными учреждениями, увеличила объем активов банка.
  • Совкомбанк имеет достаточный запас ликвидных активов, высокое качество инвестиционного портфеля и корпоративного кредитного портфеля, хорошие соотношения между риском и доходностью по розничному кредитному портфелю
  • Банк соответствует требованиям по достаточности капитала.

Выводы, характеризующие Совкомбанк с негативной стороны:

  • Совкомбанк  не включен в перечень системно значимых банков.
  • Наблюдаемый рост бизнеса банка (за 10 лет — более чем в 45 раз), связан с высокими рисками и издержками.
  • Высокие юридические и финансовые риски, связанные с санацией других кредитных учреждений.
  • Значительная концентрация корпоративного кредитного портфеля в 2 отрасли (финансовые компании и лизинг)-  более половины выданных кредитов.
  • Большой удельный вес вкладов населения в привлеченных средствах клиентов – 48%. Это представляет потенциальную опасность ликвидности банка, в связи с законодательно установленной  возможностью досрочного истребования вкладов.

Совкомбанк имеет высокие кредитные рейтинги по данным авторитетных национальных и зарубежных агентств. В целом можно сделать вывод, что Совкомбанк — надежное финансово-кредитное учреждение.

Чтобы говорить о прогнозах развития и качества работы Совкомбанка, необходимо понимать значение основных данных, учитываемых при оценке работы, по состоянию на конец 2018 года, а также динамику этих данных в 2019 году. Так, в соответствии с расчетом агентства Эксперт РА, на конец 2018 года Совкомбанк занимал:

  • По активам – 15 место (прирост значения в 2018 году составлял 40%);
  • Кредитный портфель физических лиц – 10 место (просроченная задолженность занимала лишь 8% от общего объема выданных кредитов);
  • Кредитование юридических лиц – 21 место (доля просрочки не превышала 2,5%);
  • Депозитные вклады населения – 9 место (прирост составлял свыше 30%);
  • Вклады ИП и юр.лиц – 19 место, динамика роста – более 100%.
  • Рейтинговое агентство Standard{amp}amp;Poor`s повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня «Позитивный».

Данный факт, а также существенный рост пассивов позволяет надеяться на включение финансового института в список системных для государства.

Сопоставляя значение отдельных данных на начало 2019 года с аналогичными значениями предыдущего года, можно увидеть их прирост. Это касается:

  • Депозитного портфеля – банк по-прежнему занимает 9 позицию, имея динамику в сопоставлении с прошлым периодом 16%;
  • Средств юридических лиц и ИП на счетах – 19 позиция. Прирост составляет 102%, что говорит о смещении вектора развития в компании в пользу предоставления услуг для бизнеса;
  • Кредитования населения – 10 место. Динамика показывает 13% прироста.
  • Если рассматривать собственный капитал, то в сентябре 2018 года, по данному значению Совкомбанк занимал 14 место среди всей финансовой системы Российской Федерации. В начале 2019 года значение капитала увеличилось, что позволило компании занять 13-е место в общем рейтинговом списке.

На основании вышеизложенной информации все значимые агентства дают прогноз развития «Стабильный», что позволяет говорить о том, что положение фин.структуры не ухудшится в любом случае.

В целом, можно отметить, что на региональном уровне Совкомбанк является значимой структурой, а учитывая прогнозные данные, можно говорить о его переходе в разряд значимых национальных компаний.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector