Инфопортал
Назад

Что необходимо для рефинансирования кредита

Опубликовано: 18.02.2020
0
3

Требования к клиенту

Банки проводят рефинансирование для привлечения новой клиентской базы с целью постоянного сотрудничества. Поэтому соискатели с легкостью найдут особые условия и специальные предложения, несущие выгоду перекредитования с обязательным переходом на обслуживание в другое учреждение.

Объединение кредитов разрешает справляться с долговыми обязательствами при наступлении неблагоприятных условий в плане платежеспособности, а также получить некоторую сумму на личные расходы.

В требованиях финансовых учреждений, необходимых к выполнению со стороны заемщика для процедуры рефинансирования:

  • положительная кредитная дисциплина заявителя (кредитная история проверяется в контролирующих органах);
  • отсутствие открытых просроченных платежей по кредитам в первичных банках;
  • ограничения по возрасту (отличаются в зависимости от особенностей банковских организаций);
  • наличие залогового имущества по займу (или перезалог с выводом в первичном банке);
  • стабильный доход среднего или высокого уровня (отчисления по рефинансируемому кредиту должны составляют до 30% от ежемесячных поступлений).

Важно! Если кредитор выдает средства наличными, чтобы провести рефинансирование ипотеки и других долгов, клиент обязан рассчитаться по старым обязательствам и предъявить подтверждающие документы. Такие займы являются целевыми, неподтвержденное расходование подлежит штрафам и финансовым взысканиям.

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Что необходимо для рефинансирования кредита

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Пакет документов для рефинансирования

Перекредитование в обязательном порядке предполагает получение полной информации по текущим договорам. На практике процедура будет усложнена, в отличие от первичного оформления кредита, куда подаются только личные документы и бумаги на недвижимость (автомобиль, землю и прочее, в зависимости от предмета залога).

Что необходимо для рефинансирования кредита

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

  • действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
  • персональный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
  • справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
  • брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
  • первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
  • заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).

Важно! Если речь идет о займах юридического лица, заемщику необходимо также подавать учредительные бумаги, отчет о движении средств на счетах компании.

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.

Популярные банки

Много клиентов, которые работают неофициально и не могут предоставить трудовую книжку или справку о доходах.

Поэтому их интересует, в какой банк лучше обратиться для оформления рефинансирования.

Что необходимо для рефинансирования кредита

Если сравнивать условия разных банков, то в лидерах оказываются несколько известных организаций:

  • Сбербанк;
  • Московский Кредитный банк;
  • Росбанк;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • Банк Уссури.

Сбербанк не потребует от своих заёмщиков документов, подтверждающих официальную заработную плату. Процентная ставка при рефинансировании — 12,9%, максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Период кредитования может длиться 5 лет. Но оформить задолженность можно только в том случае, если её сумма будет равна размеру уже имеющегося кредита, при этом будет залоговое имущество.

Московский банк выдаёт ссуду на погашение другого кредита без залога и справок. Достаточно принести паспорт и договор о задолженности. Средства в размере от 15 000 до 2 млн рублей выдают под ставку в 12,5% на 15 лет. В Росбанке выдают только 1 000 000 под 15% годовых на 60 месяцев. Документов банк не требует, но обращает внимание на кредитную историю клиента.

Менее выгодные условия предлагает Банк Уссури: ставка достигает 22,85%, максимально возможная ссуда — 300 000 рублей. Длительность кредитования — 5 лет. Справка о доходах и трудовая книжка при оформлении не понадобятся. У Азиатско-тихоокеанского банка процент по ссуде — 26,5. Сумма займа такая же, как и в Уссури, срок выплаты задолженности аналогичный.

Далее разберемся, как добиться в первичном учреждении выдачи справки с остатком задолженности и прочими данными по текущему кредиту. На практике финансовые учреждения не желают расставаться с должниками, создающими идеальные условия для постоянной прибыли в виде высоких процентов. Поэтому приготовьтесь к возможным препятствиям в получении нужной информации для перекредитования в другой организации.

Внимание: если в кредитном договоре прописан пункт о запрете на рефинансирование, даже с учетом права досрочного погашения заемщик не сможет инициировать процедуру с переходом на обслуживание в другой банк.

Также известные случаи, когда справка для рефинансирования не выдается ввиду нахождения центрального офиса в другом городе. В таком случае клиент вправе требовать данные в электронном виде, где поставлена квалифицированная электронная подпись – такой документ новый кредитор обязан принять.

В зависимости от регламента, регулирующего деятельность финансовой организации, получение документа по кредиту может быть платным, это не нарушает законных норм и не регулируется федеральными правовыми актами.

Справки для перекредитования заемщики получают следующими способами:

  • онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
  • при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

Чтобы оформить новый займ с рефинансированием, не обязательно предоставлять конкретный образец справки по имеющимся первичным договорам. Формы отличаются в зависимости от банковской организации, здесь важнее наличие мокрой печати и подписи ответственного лица.

Если в выданном документе нет реквизитов первичного кредитора, куда оплачивается полная сумма текущего долга, при рефинансировании основным носителем такой информации выступает кредитный договор – для перекредитования подаются оригинал и копия.

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

СберБанк

Простота получения необходимого документа – в формировании выписок по ипотечному кредиту в онлайн-системе (через личный кабинет). В любой момент каждый заемщик проводит ознакомление с задолженностями, и направляет запрос на получение официального документа для перекредитования ипотечной ссуды в стороннем банке.

Альфа-Банк

https://www.youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

Альфа относится к одним из наиболее лояльных банков, не препятствующих рефинансированию всех видов кредитов в ином банке. Финансовое учреждение также проводит реструктуризацию собственных займов, о чем обязательно уведомит заемщика, желающего перевестись к другому кредитору. Здесь важно соотнести выгоды от двух разных процедур и определиться, если ли необходимость заново собирать большой пакет документов или проще пересмотреть условия первичного договора.

Внимание: при формировании отчета в онлайн-режиме обязательно сравнивайте полученную письменную выписку с расчетами на сайте – информация в графах должна совпадать. И второй момент – Альфа-Банк редко требует от заемщиков форму для подтверждения доходов 2-НДФЛ, чащ заполняется банковский бланк.

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

ОТП Банк

Этот банк располагает собственной системой otpdirect, где формируются выписки по кредитным картам, потребительским кредитам, автомобильным займам, ипотеке. Для получения официальной выписки допускается обращение в любое отделение, независимо от региона проживания заемщика. Также доступен заказ справки по текущим кредитам обращением в контактный центр.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Рефинансирование кредита

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня. В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Для рефинансирования банк направляет заявку банкам-партнёрам с выгодными условиями. Получить новый заём можно по ставке от 9,7% годовых. Воспользоваться услугой могут клиенты с недостроенным домом, при наличии нескольких ипотечных кредитов или в иных ситуациях.

Для рефинансирования кредита потребуются документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • бумаги на жильё;
  • кредитный договор.

Пакет документации для рефинансирования ипотечных, автомобильных, потребительских займов отличается в зависимости от предмета кредита. Если закладная на имущество не оформлялась, процедура значительно упрощается. В случае оформления закладной на квартиру, машину, дачу и прочее имущество потребуется новая оценка эксперта, аннулирование залога в первом банке с повторным оформлением у нового кредитора.

В этом случае заемщики обязательно подают полный пакет документов на имущество, включая бумаги о праве собственности.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Заключение

На 2020 год рефинансирование становится выгодной процедурой для клиентов, имеющих долгосрочные обязательства по кредитам под высокий процент. Сегодня финансовые организации снизили ставки до минимума, что дает возможность уменьшить размер платежей путем пересчета процентов или пересмотром срока договора.

Документы для рефинансирования кредита должны убедить банк выдать новый заём. «Классический» пакет включает подтверждение личности, финансового положения и трудоустройства, а также бумаги, необходимые для конкретного кредита (ипотека, автокредит).

Выбирая выгодную программу, посчитайте сумму, которую удастся сэкономить. Рефинансирование будет особенно удачным при существенной разнице в ставках и длительном сроке до конца выплат.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector