Инфопортал
Назад

Очень много кредитов что делать

Опубликовано: 19.02.2020
0
1

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Прежде чем бить тревогу, нужно разобраться, есть ли возможность погасить хотя бы часть кредитов. Лучше всего сначала выполнить обязательства по небольшим займам или по тем из них, которые получены на самых невыгодных условиях.

Человек, имеющий много кредитов, должен осуществить действия, которые бы доказывали, что он попытался сделать все возможное, чтобы уменьшить сумму долга.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Важно понимать, что большинство банков подает в суд на клиента только тогда, когда сумма штрафных процентов будет большой. Поэтому ждать действий кредитного учреждения не нужно.

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

Очень много кредитов что делать

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Реструктуризация задолженности – есть ли смысл?

Наиболее частой мерой, применяемой при наличии множества кредитов и неспособности платить, является реструктуризация задолженности. Под этим понятием понимаются действия, которые совершаются банком в отношении займов клиента в тех случаях, когда он находится в состоянии дефолта (неспособность выполнить обязательства по кредиту).

При реструктуризации долга могут применяться следующие меры (вместе или по отдельности):

  • частичное списание задолженности;
  • покрытие долга за счет передачи доли собственности;
  • изменение сроков и размеров выплат по обязательствам.

Банк предпочитает реструктуризацию судебным тяжбам. Это значительно экономит время и ускоряет поступление средств от заемщика.

Работая с физическими лицами, кредитные организации идут на уступки. Размер самого долга они снижают крайне редко, а вот пени и штрафы списывать соглашаются.

Реструктуризация долга сказывается на кредитной истории заемщика. Она становится отрицательной, что делает последующее получение займа менее вероятным.

При реструктуризации кредита оформляется новый договор между клиентом и банком.

Чтобы не попасть в еще более сложную ситуацию, нужно предпринять ряд мер:

  1. Сначала нужно удостовериться, что другие кредитные договоры погашены. Об этом делается пометка в новом соглашении. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит попросить в отделении банка справку, подтверждающую погашение кредита.
  1. Далее нужно оценить свои возможности. Для этого следует ознакомиться с графиком выплат. Размер платежей нужно соизмерить со своим доходом. Если средств для погашения нового кредита не хватит, то лучше не прибегать к реструктуризации.
  1. Очень важно убедиться, что в новом соглашении нет пункта, на основании которого банк может изменить процентную ставку без согласования с заемщиком.

Считается, что реструктуризация задолженности – невыгодное дело. На самом деле, тут все зависит от внимательности клиента. Всегда можно договориться о выгодных условиях. К тому же, банк и сам заинтересован в том, чтобы заемщик погасил кредит.

Очень много кредитов что делать

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Исчезновение заемщика  может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита  родственниками лица, взявшего кредит.  При этом все неустойки по выплате также  распространяется на ближайших родственников должника.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

1 вариант

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас
кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

Объявление кредитной организации о дефолте

Если оказалось, что реструктуризация невыгодна, то нужно убедить банк осуществить подачу заявления в суд как можно скорее.

Очень много кредитов что делать

Для этого следует:

  1. Составить заявление на имя банка. Оно должно быть передано в кредитную организацию в письменном виде. Важно в письме указать, что заемщик не отказывается выполнять обязательства, но не имеет возможности выплачивать кредит в данное время в связи со своей неплатежеспособностью.
  2. Предложить банку подать в суд на заемщика. Это должно быть сделано тоже в письменном виде. Кредитной организации на должника подать в суд легче, ведь у нее для этого есть основания. А вот заемщику придется потратить немало средств, чтобы доказать свою неплатежеспособность, прежде чем обратиться в суд.

К заявлению нужно приложить документы, доказывающие дефолт клиента. Ими могут быть:

  • справка о потере кормильца;
  • справка, свидетельствующая о серьезной болезни заемщика;
  • доказательства, подтверждающие, что клиент был уволен с работы;
  • другие документы, свидетельствующие о факте, повлекшем за собой неплатежеспособность заемщика.

Важно сохранить у себя копию уже принятого заявления. В случае его подачи до первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Все эти документы помогут в суде оспорить размер процентов, начисленных за все время рассмотрения дела.

Как законно не платить кредит

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Составление заявления на имя банка с просьбой об обращении в суд уберегает от следующих неприятностей, которые могут появиться во время рассмотрения дела:

  1. заемщика не смогут обвинить в мошенничестве;
  2. должника нельзя будет назвать злостным неплательщиком;
  3. нанесение имущественного вреда банку тоже в таких случаях вменить заемщику нельзя.

Важно помнить, что начисления штрафных процентов по займам, которые были просрочены, являются незаконными. Об этом свидетельствует решение ВАС РФ от 2 марта 2010 г.

Очень много кредитов что делать

Бывают и иные расхождения в начислении штрафных санкций с нормами закона. Самостоятельно с этим разобраться очень сложно. В таких случаях следует обратиться к опытному юристу за помощью.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Наши выигранные дела

На большинстве сайтов подобные показатели публикуются из желания «пустить пыль в глаза» и не соответствуют действительности. Сейчас модно писать: “5000 довольных клиентов, 99% выигранных дел и т.д.”. Наши цифры на фоне таких показателей кажутся очень скромными. Мы с уверенностью говорим, что в России нет компаний по банкротству физических лиц, в производстве которых находится 3000 дел и более. А наши показатели на 100% соответствуют действительности.

на сумму

5 258 535 268

рублей

Данный показатель – это общая сумма задолженности наших клиентов на дату заключения договора с нами. На каждого клиента при заключении договора заводится электронная анкета в нашей автоматизированной системе по банкротству физических лиц. Итоговый показатель совокупной задолженности выгружается автоматически. Это легко проверить: заключите договор с нашей компанией, и Вы увидите, как на сайте суммарное значение увеличится точно на Вашу сумму долга.

1074

человека
уже признаны
банкротами

618

Полностью освобождены от всех долгов

В настоящее время 99% наших клиентов по завершению процедуры банкротства списали свои долги. На тарифных планах: «Стандарт», «Стандарт », «Эксклюзив» мы даем финансовую гарантию успешного завершения дела: мы вернем деньги за наши услуги, если суд не освободит Вас от долгов!

В чем выгода обращения в суд?

Еще один вариант – обратиться в суд самостоятельно. Это будет непросто. Без адвоката сделать что-то почти невозможно.

Но, даже обращаясь в суд, не стоит думать, что долг спишут. При подтверждении неплатежеспособности главным плюсом является то, что долг перестает расти. Платежи по кредиту отсрочат, но не отменят.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели все возможности заемщика, набравшего много кредитов. Конечно, чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее оценивать свои возможности, а уже потом подавать заявку в банк на получение кредита.

Очень много кредитов что делать

Может быть, вы попадали в подобную ситуацию? Расскажите, как у вас получилось выбраться из нее. Для кого-то эта информация может быть очень полезной.

Теперь вы знаете, что делать, если много кредитов.

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка.

Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Банкротство

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту.

Очень много кредитов что делать

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

Чем грозит невыплата?

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector