Инфопортал
Назад

Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

Опубликовано: 17.02.2020
0
7

Ответственность за невозвращение кредита

Обыватели очень часто называют непогашение или неполное погашение кредита мошенничеством. Они руководствуются постулатом, согласно которому предметом мошенничества является имущественная выгода. Полагая, что норма о мошенничестве подлежит прямому применению при уклонении от исполнения имущественных обязательств, избавлении от материальных затрат, сбережении собственного имущества за счет другого лица и, соответственно, причинении имущественного ущерба в виде упущенной выгоды. Но все не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Согласно ст. 159 УК РФ мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Классическим примером мошенничества является хищение денежных средств путем их получения по поддельным банковским документам и ценным бумагам: кредитовым авизо, расчетным чекам, мемориальным ордерам, векселям, депозитным сертификатам.

В России уже давно распространено хищение денежных средств путем получения различных кредитов с использованием подложной учредительской или бухгалтерской документации, гарантийных писем, залоговых и страховых документов. В силу ст. 307 ГК РФ кредиторская задолженность обусловливается наличием обязательств одного лица (должника) совершить в пользу другого (кредитора) определенные действия (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.). На практике получение кредита имеет место при заключении договоров поставки, подряда, аренды (субаренды) и т.п.

Как правило, внешне все выглядит хорошо. Получение кредита объясняется деловыми целями, снимается красивый офис (иногда в качестве активных участников предпринимательской деятельности используются и существующие в действительности юридические лица). Однако реальной деятельности не осуществляется, просто кредитные средства потихоньку “рассасываются” по различным организациям.

Работники правоохранительных органов описывают и достаточно сложные случаи, например, когда преступники применяют принцип пирамиды – осуществляют погашение ранее полученного и потраченного не по назначению кредита (и каждого последующего кредита) за счет новых кредитов (“кредитная пирамида”). Мошенничество отчетливо проявляется также в случае, когда не удается получить очередной кредит для погашения предыдущего.

В данном случае преступление растянуто во времени, никакого гарантированного обеспечения растраченных средств не существует, а жертвой мошенничества оказывается в конце концов та кредитная организация, чей кредит остается непогашенным. При таком способе конечный результат – присвоение чужих средств – предполагается с самого начала, но его наступление по мере возможности откладывается и переносится на каждого нового кредитора. Обманные действия проявляются сразу и имеют продолжение при получении новых кредитов.

Относительно новым способом мошенничества является присвоение кредитных средств, полученных в порядке ипотеки, когда закладываемое недвижимое имущество (чаще всего квартира) заведомо для получателя кредита (залогодателя) не может быть обращено в погашение задолженности.

Таким образом, становится очевидным, что при “кредитных” мошенничествах недостаточно просто не отдавать полученные денежные средства. В действиях преступника должны содержаться дополнительные признаки данного преступления. Рассмотрим их подробнее.

Возможные причины невозврата заемных средств

Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:

  • продолжительной болезни;
  • потери трудового места;
  • рождения ребенка;
  • снижения заработной платы;
  • других семейных и жизненных обстоятельств.

Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.

Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.

Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.). В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.

Признаки преступного мошенничества

Мошенничество в уголовно-правовом понимании – это всегда хищение. Под хищением в статьях Уголовного кодекса РФ понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и/или обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Чрезвычайно важно отметить, что получение кредита может быть квалифицировано как мошенничество только в том случае, если у заемщика помимо умысла на завладение имуществом была корыстная заинтересованность. Это означает, что лицо стремилось изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

Пример 1. Корнеев, имея умысел на хищение обманным путем имущества, обратился к Павловой с предложением приобрести в одном из магазинов г. Омска в кредит бытовую технику без последующей выплаты кредита. При этом Корнеев ввел Павлову в заблуждение, заверив последнюю, что в будущем знакомая Корнеева – работница банка аннулирует кредитный договор, оформленный на Павлову.

Одновременно Корнеев пообещал Павловой денежное вознаграждение за содействие в получении кредита в размере 10% от выделенной банком суммы. Получив согласие Павловой, Корнеев прибыл вместе с ней в магазин “Технопарк”, где Павлова заключила кредитный договор с банком ЗАО “Банк Русский стандарт”. После этого Корнеев распорядился полученной в кредит бытовой техникой на сумму 21 318 руб. по своему усмотрению, денежные средства по кредитному договору не выплатил.

Таким образом, Павлова и Корнеев, действуя согласованно, совершили мошенничество, т.е. корыстное безвозмездное изъятие чужих денежных средств и обращение их в свою пользу.

Мошенничество, в отличие от других форм хищения, совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействием которых сам кредитор передает денежные средства заемщику.

Виновный вводит потерпевшего в заблуждение искажением фактов или умолчанием об известных ему обстоятельствах. В результате этого потерпевший сам передает преступнику имущество. Добровольность передачи имущества при этом мнимая, так как обусловлена обманом. По существу действия преступника сводятся к тому, что виновный путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего уверенность в правомерности или выгодности для него передачи имущества или права на него.

Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Под заблуждением обычно понимается неправильное представление субъекта о каких либо обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Воля субъекта при совершении сделки под влиянием заблуждения соответствует его волеизъявлению, однако формирование этой воли происходит под воздействием неправильных представлений об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Пример 2. Гурьева, желая получить в банке необходимую сумму денег и заведомо не имея намерений впоследствии возвращать полученные денежные средства, решила оформить кредит якобы на личные нужды. Реализуя преступный умысел на завладение денежными средствами, она указала в соответствующих документах ложные сведения о размере заработной платы, а также недостоверную информацию о наличии права собственности на квартиру.

Способом завладения имуществом при мошенничестве может быть как обман, так и злоупотребление доверием. Чаще всего злоупотребление доверием сопряжено с обманом, в чистом виде оно практически не встречается. Злоупотребление доверием при “кредитном” мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам.

Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него, т.е. получение лицом кредита, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства.

Пример 3. Жирнов, действуя согласованно с Костиным, из корыстных побуждений взял на время паспорт у Обнинского под ложным предлогом приема последнего на работу. В действительности целью получения паспорта было дальнейшее использование документа при оформлении фиктивного кредитного договора.

Используя ксерокопию паспорта на имя Обнинского, Костин заполнил официальные документы Омского филиала КБ “Сибирское ОВК” на получение кредита для покупки сотового телефона, указав вымышленные данные о месте работы и размере заработной платы Обнинского, после чего получил кредит в размере 14 тыс. руб.

Чрезвычайно важен тот факт, что мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом, т.е. когда заемщик осознает общественную опасность своих действий (берет значительную сумму денег, не имея реальной возможности погасить долг или не имея намерения его погашать) и желает совершения данных действий, руководствуясь исключительно корыстными интересами.

Также важно отметить, что умысел заемщика, направленный на присвоение полученных в качестве кредита денежных средств или имущества, возник у лица до получения чужого имущества или права на него. То есть содеянное следует квалифицировать как мошенничество только в случае, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб.

О наличии умысла, направленного на хищение путем мошенничества, свидетельствуют, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить денежное обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование лицом фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

От хищения путем мошенничества следует отличать случаи, когда лицо, изымая и (или) обращая в свою пользу или пользу других лиц чужое имущество, действовало в целях осуществления своего действительного или предполагаемого права на это имущество. Например, если лицо присвоило вверенное ему имущество в целях обеспечения долгового обязательства, не исполненного собственником имущества.

Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью хищение чужого имущества или приобретение права на него, также является мошенничеством. Однако указанные деяния дополнительно квалифицируются по ст. 173 УК РФ как лжепредпринимательство в случаях совокупности названных преступлений, т.е.

когда лицо получает также иную, не связанную с хищением имущественную выгоду. Например, когда лжепредприятие создано лицом не только для совершения хищений чужого имущества, но и в целях освобождения от налогов или прикрытия запрещенной деятельности, если в результате указанных действий, не связанных с хищением чужого имущества, был причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству, предусмотренный ст. 173 УК РФ.

Исходя из примечания к ст. 169 УК РФ, крупным ущербом признается ущерб, превышающий 250 000 руб.

Мошенничеством также является безвозмездное обращение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием (например, путем представления в банк поддельных платежных поручений, заключения кредитного договора под условием возврата кредита, которое лицо не намерено выполнять).

В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории России осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, т.е. находящиеся на счетах в банках денежные суммы могут использоваться в качестве платежного средства.

Исходя из этого, с момента зачисления денег на банковский счет лицо получает реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами по своему усмотрению. Например, осуществлять расчеты от своего имени или от имени третьих лиц, не снимая денежных средств со счета, на который они были перечислены в результате мошенничества.

В указанных случаях преступление считается оконченным (совершенным) с момента зачисления этих средств на счет лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло денежные средства со счета их владельца, либо на счета других лиц, на которые похищенные средства поступили в результате преступных действий виновного.

Действия банка при невозврате кредита

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения.

Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты.

Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита.

В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы.

Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Если обратиться к ст.

177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах.

Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать.

Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение.

Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:

  1. Начисляет пеню за просрочку выплат;
  2. Увеличивает процентную ставку;
  3. Выдвигает требование о полном погашении долга;
  4. Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
  5. Передает дело в суд.

Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.

Этапы работы с неплательщиками: процедура взыскания

Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:

  1. При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.
  2. Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
  3. Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам. Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.

Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению. Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Популярные у коллекторов и служб безопасности банков “страшилки” – ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они грозятся привлечь к ответственности горе-заемщика.

Статья 177 УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Следует обратить внимание на то, что в данном случае обязательный признак – злостность. Это означает, что в наличии одновременно должно быть два обстоятельства: у должника имеются денежные средства и он был предупрежден судебным приставом-исполнителем о необходимости исполнить обязательство.

Второе обстоятельство, как правило, всегда в наличии: судебные приставы-исполнители предупреждают об этом под роспись, хотя отдельные должники успешно уклоняются как от встреч с судебным приставом-исполнителем, так и от получения по почте заказных писем с таким предупреждением.

почему при таких обстоятельствах должник не платит по исполнительному листу? Даже если в кассу вносит деньги не должник, а другое лицо за него, роли, скорее всего, это играть также не будет. Вместе с тем, если регулярно выплачивать хотя бы небольшую сумму по долгу, признак злостности будет отсутствовать.

Статья 315 УК РФ (“Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта”) содержит схожую норму в отношении злостности, но ответственность по ней могут нести лишь представители власти, государственные служащие, служащие органа местного самоуправления, а также служащие государственного или муниципального учреждения, коммерческой или иной организации.

Исполнение решения должно быть в пределах компетенции ответственного лица (например, должно быть предусмотрено в уставе организации, трудовом договоре, должностной инструкции или внутриведомственных приказах). При этом ответственность наступает, когда имеется реальная возможность исполнить требования судебного акта, но он самовольно не исполняется, а денежные средства направляются на другие нужды.

Уголовная ответственность при невыплате займа для юридических лиц

Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком. Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку. Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему. Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.

Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:

  • заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;
  • попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
  • сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.

Уголовный срок за неуплату кредита

Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса. В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства. Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.

Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном). Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).

Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.

Отягчающие обстоятельства

Ответственность за “кредитные” мошенничества повышается, если преступление совершено в крупном или особо крупном размере (ч. 3, 4 ст. 159 УК РФ). Вопрос о наличии в действиях виновных квалифицирующего признака совершения “кредитного” мошенничества в крупном или особо крупном размере решается в соответствии с Примечанием 4 к ст. 158 УК РФ.

Как хищение в крупном размере квалифицируется совершение нескольких хищений чужого имущества, общая стоимость которого превышает двести пятьдесят тысяч рублей, а в особо крупном размере – один миллион рублей, если эти хищения совершены одним способом и при обстоятельствах, свидетельствующих об умысле совершить хищение в крупном или особо крупном размере.

Разрешая вопрос о квалификации действий лиц, совершивших мошенничество, в составе группы лиц по предварительному сговору либо организованной группы по признаку “причинение значительного ущерба гражданину” либо по признаку “в крупном размере” или “в особо крупном размере”, суд (органы предварительного расследования) исходит из общей стоимости имущества, похищенного всеми участниками преступной группы.

Выводы

Невозвращение кредита может быть признано преступлением и квалифицировано как мошенничество только в том случае, если при получении денежных средств заемщик ввел кредитора в заблуждение относительно реальных целей заключения сделки. К тому же по делу должно быть установлено, что обманное завладение денежными средствами совершено с целью обращения их в собственность виновного или других лиц, т.е.

когда налицо все признаки хищения. Наряду с этим указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств дела суд в обязательном порядке устанавливает, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.

В любой ситуации следует помнить: как бы представители коллекторских агентств ни угрожали вам уголовной ответственностью за невозвращение кредита, никто не считается виновным в совершении преступления до тех пор, пока это не будет установлено приговором суда. Всякое лицо, которое считает себя потерпевшим от “кредитного” мошенничества, должно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о нарушенном праве.

Источник

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector