Инфопортал
Назад

Почему банк долго рассматривает заявку на кредит, документы для кредита юридическому лицу

Опубликовано: 28.03.2020
0
8

Кто рассматривает заявки на кредит в Сбербанке

Подать заявку на кредит Сбербанка можно двумя способами – в отделении или через интернет-банк.

Мы подали заявку через онлайн-банк, и стали считать сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

В целях экономии времени мы использовали второй вариант – через интернет-банк. У нас уже было предодобренное предложение по кредиту на сумму до 95 тыс. руб. Им мы и решили воспользоваться, решив, что по таким персональным предложениям срок рассмотрения заявки будет минимальным.

Выбрали условия по кредиту – сумму, срок, убрали программу страхования. Система автоматически определила процентную ставку и рассчитала ежемесячный платеж. Вы можете прямо сейчас рассчитать потребительский кредит на калькуляторе прямо на нашем сайте и узнать сумму ежемесячного платежа. 

Так как условия были предодобренными, банк уже имел по нам минимальную информацию. Но все равно пришлось заполнить анкету полностью – за исключением паспортным данных и номер телефона – они были внесены.

В анкете указываются:

  • Общие сведения – ФИО, телефон, пол, возраст, доход;
  • Паспортные данные;
  • Адрес и прописка;
  • Информация о семье: семейное положение, количество детей. Если указываете, что у вас есть супруг, то по нему также потребуется заполнить информацию о дате рождения, месте работы и доходе;
  • Информация о работе и доходе. Здесь потребуется указать полное наименование работодателя: ИНН, численность и сферу деятельности компании, должность, стаж работы и уровень заработной платы;
  • Собственность. Если есть квартира, автомобиль или другая собственность, то они заполняются в этой части анкету. Также потребуется написать их примерную рыночную стоимость.

Когда заявка была заполнена на 100% – отправили ее на рассмотрение. Дата 05.09.18. Время 10.57.

В разделе «Кредиты» статус заявки отображается в режиме онлайн. Сразу после оформления статус установлен такой: «Обрабатывается банком».

В течение всего дня неоднократно проверяли – статус не менялся. Позвонили в колл-центр банка. Сотрудник сообщил, что информация появится в базе только на следующий день после подачи заявки. Т.е. помочь ничем не смог. Первый звонок от сотрудника Сбербанка поступил рано утром следующего дня. 6 сентября. Время 9.26.

С момента подачи заявки прошло 23 часа. Менеджер уточнила еще раз параметры запрашиваемого кредита, цель кредитования. Поблагодарила и попрощалась.

Спустя пару часов статус заявки в интернет-банке изменился на «Одобрено, требуется подтверждение для выдачи».

А еще через 2 часа пришло и долгожданное СМС-уведомление о том, что заявка на кредит одобрена. Дата 6 сентября. Время 13.31.

Ответ на вопрос долго ли Сбербанк рассматривает заявку на кредит нами был получен с помощью эксперимента. С момента подачи заявки до получения решения прошло 26,5 часов, т.е. чуть больше суток. Считаем опыт удачным, так как на сайте Сбербанка максимальный срок рассмотрения заявки на потребкредит 2 рабочих дня.

Почему банки долго рассматривают юридические лица на кредит

Теперь ответим на вопрос, почему Сбербанк долго рассматривает заявку на кредит? Процесс рассмотрения заявки на кредит сложный и многоступенчатый. В нем участвуют несколько подразделений банка и большое количество специалистов. Сначала пакет предоставленных вами документов проверяется в отделе продаж на соответствие минимальным требованиям. Если документы им соответствуют, сотрудник оформляет анкету на получение кредита и копирует ваши документы.

Далее пакет документов передается в отдел сопровождения продаж, где проводится более глубокая проверка – повторно проверяется комплектность, осуществляется предварительный расчет платежеспособности, и если вы подходите под все требования – формируется заявка на выдачу кредита.

После чего подключается отдел андеррайтинга, где проверяется информация о клиенте. Это самый длительный по времени этап. Именно здесь запрашивается информация из пенсионного фонда, налоговой, бюро кредитных историй, а также производится звонок работодателю. Если на этом шаге андеррайтерами принято положительное решение по заявке, то оно возвращается в отдел продаж, который информирует клиента о том, что кредит одобрен.

Заявку на потребкредит Сбербанк рассматривает до 2-х рабочих дней, кредит на жилье – до 8 рабочих дней. В процессе рассмотрения заявки участвуют несколько подразделений банка и большое количество специалистов. Именно поэтому иногда возникают ситуации, когда банк не соблюдает нормативные сроки – например, может произойти накладка между взаимодействующими подразделениями, либо потребоваться дополнительная проверка заемщика.

Как долго рассматривают заявку на кредит в Сбербанке зависит, в первую очередь, от вида кредита. Несмотря на наличие ограничений на сроки работы с заявлениями, в отдельных случаях банк оставляет за собой право увеличивать время на проведение проверок.

Без обеспечения в Сбербанке предоставляют суммы до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 11,9-19,9%. Клиентам, которые не являются участниками зарплатного проекта, банк готов выдать не более 3 000 000 рублей. Ставка для этой категории заемщиков повышается на 1%.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке в случае, когда дополнительное обеспечение не предоставляется, минимальный – порядка 1-2 часов. Допускается, что процедура займет до 2 рабочих дней.

Поручительство других физических лиц требуется, если обращаются клиенты в возрасте 18-21 года или пенсионеры, которым к моменту получения займа будет более 60 лет, но к дате окончательного расчета менее 80 лет. Это продукт «Кредит для молодежи и пенсионеров».

Поручителем по сбербанковским кредитам может стать лицо старше 21 года, но ко времени погашения займа ему не должно быть более 70 лет. В остальном, к лицам, гарантирующим возвратность займа, предъявляются такие же требования, как и к заемщикам.

Сколько ждать одобрения кредита в Сбербанке при кредитовании с участием поручителей – от 1-2 часов до 2 рабочих дней.

Нецелевое кредитование, оформляемое с передачей в залог недвижимости, интересно тем, что позволяет получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при ставке от 13%. Сумма займа ограничена 60% стоимости предмета залога, определенной аккредитованным оценщиком.

Сколько дней рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, если это нецелевой займ под залог недвижимости, определяется, в том числе, спецификой сделки, тем, как быстро будут готовиться необходимые документы. Обычно практикуется оформление сделки в 2 шага.

Первый этап операции заключается в подаче заявки на получение данного продукта. Такие обращения рассматриваются не дольше чем 2 рабочих дня. На данном этапе принимается принципиальное решение о возможности работы с данным клиентом.

Даже при залоге недвижимости следует подтверждать наличие заработка и величину дохода.

Второй этап предполагает предоставление документов по предмету залога. После того как полный пакет документации будет передан в банк и проанализирован, принимается решение о возможности принятия предложенной недвижимости в качестве обеспечения. На изучение подобной документации выделяется около 6 рабочих дней. Только после этого можно:

  • оформить кредитный договор;
  • подписать договор ипотеки;
  • зарегистрировать ипотеку;
  • подтвердить наложение обременения банку;
  • получить средства.

Данный продукт недоступен ИП, собственникам бизнеса, лицам, ведущим ЛПХ.

В Сбербанке рефинансирование займов возможно в пределах 3 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке от 12,9%. Для анализа подобных обращений достаточно от 1 часа до 2 рабочих дней.

При подаче заявки помимо анкеты, паспорта и доказательств наличия заработка предоставляют документы по имеющимся кредитным обязательствам.

Почему банк долго рассматривает заявку на кредит, документы для кредита юридическому лицу

В Сбербанке срок рассмотрения обращения за кредитом, что подано через «Сбербанк онлайн» составляет всего несколько часов. Чаще всего ответ поступает в течение 2 часов, реже на проверку требуется порядка 2 суток.

Порядок подачи заявки на кредитование в «Сбербанк онлайн» следующий:

  1. выполняется вход в личный кабинет сервиса;
  2. осуществляется переход во вкладку «Кредиты»;
  3. выбирается нужный продукт;
  4. заполняется форма;
  5. действие подтверждается через СМС.

В процессе оформления можно:

  • ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования;
  • выразить свое мнение о необходимости оформления страховки;
  • изучить предварительно составленный график платежей;
  • определить дату ежемесячного платежа;
  • указать банковскую карту, на счет которой будут перечислены средства.

При заполнении формы обязательно контролируйте правильность написания данных. Ошибки в онлайн-анкете автоматически приводят к отказу.

Оперативность обработки объясняется тем, что:

  • заявитель самостоятельно, без привлечения специалистов банка, ввел все данные;
  • на первом этапе обращение анализируется специальной программой;
  • Сбербанк уже имеет некоторое представление о клиенте, ведь те, кто пользуется интернет-банкингом, ранее обращались к услугам этой организации.

То, как долго одобряют кредит в Сбербанке, обуславливается рядом факторов:

  • качество заполнения формы анкеты, наличие в ней ошибок, опечаток;
  • объем предоставляемой документации, ее корректность – чем меньше бумаг, тем быстрее рассмотрят обращение;
  • величина запрашиваемой суммы – чем она больше, тем тщательнее проверка;
  • состояние кредитной истории соискателя, его кредитный рейтинг – чем данный показатель выше, тем легче пройти проверку;
  • наличие или отсутствие имени клиента или его тезки в базах данных, например, в базе данных ФССП или лиц, находящихся в розыске, и тому подобным спискам;
  • является ли клиент участником зарплатного проекта банка;
  • загруженностью конкретного сотрудника, но в любом случае, заявка будет отправлена в обработку в день обращения.

В «Сбербанк онлайн» (раздел «Кредиты») или при личном обращении в отделение банка можно отслеживать статус обращения. О принятом решении информируют в СМС.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка

Сколько Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, определяется сложностью предстоящей сделки. Многое зависит от того, является ли заявитель зарплатным клиентом. В таком случае срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке составит примерно 1 сутки. В иных случаях процесс растягивается до 3 дней. Столько времени банку нужно на изучение анкеты, личности заемщика (созаемщиков), его трудовой деятельности и дохода.

  • новостройка – построена она аккредитованным застройщиком или сторонним. В первом случае процесс идет быстрее;
  • вторичное жилье – здесь очень много нюансов, особенно, если собственниками являются недееспособные, в том числе, дети;
  • загородная недвижимость – здесь изучают статус земельного участка, состояние построек и то, были ли они узаконены, и так далее.

Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку на данном этапе – до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по кредитуемому объекту.

На сроки работы с заявкой также влияет и то, является ли клиент участником какой-либо спецпрограммы, ведь тогда потребуются дополнительные документы. Это может как ускорить процесс рассмотрения заявки, так и замедлить его.

На рассмотрение документации по предмету залога банку может потребоваться даже 1 месяц.

Сколько действует решение об одобрение кредита в Сбербанке

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. В России работают двенадцать БКИ:

  1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
  2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
  3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
  4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
  5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Бюро кредитных историй «Южное»
  7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  8. «Столичное кредитное бюро»
  9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
  10. «Красноярское бюро кредитных историй»
  11. БКИ «Микро Финанс»
  12. «Специализированное кредитное бюро»

СМС от Сбербанка с положительным решением по кредитной заявке

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ, увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Отвечая на вопрос о том, почему банк долго рассматривает заявку, необходимо указать и бюрократизацию этого процесса. Каждую анкету рассматривает по очереди несколько специалистов, после чего данные проверяет программа и одобряет риск-менеджер.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам содержит личные документы владельца бизнеса или его представителя, справки с налоговой о доходе, бухгалтерская отчетность, справки об отсутствии обременения.

Бюрократизация и долгое время рассмотрения заявки по ссуде отпугивают потенциальных заемщиков. В качестве альтернативы можно воспользоваться услугами МКК «

». Компания имеет действующую лицензию ЦБ на выдачу микрозаймов на срок до одного года с максимальной суммой кредитования в 50 миллионов рублей.

Документы для кредита юридическому лицу от МКК «Подмога» включают лишь несколько справок и личные документы представителя (владельца или руководителя) организации.

При отсутствии судебных обременений, при постоянной активности компании за последние полгода и при действующей российской регистрации выдается положительное решение в большинстве случаев. Дополнительное условие – это достижение 21-летнего возраста владельцем или представителем бизнеса.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при этом не обязательно находиться в Москве.

Выдача средств возможна в таких округах Российской Федерации, как ЦФО, ПФО, СЗФО, УФО, ЮФО. Средний срок рассмотрения заявки и выдачи результата – 2 дня. Консультанты оказывают информационную помощь относительно сбора необходимых документов, на основании которых будет приниматься решение о выдаче займа.

Сбербанк устанавливает следующие ограничения для клиентов:

  • минимальный возраст по потребительским кредитам – 18 лет, если заработок поступает на счет карточки, открытой в этом банке, и 21 год в иных случаях. Если предоставляется поручитель, то кредитование возможно, начиная с 18 лет;
  • для того чтобы взять ипотеку, нужно достичь возраста 21 года;
  • максимальный возраст клиента к дате окончательного расчета по договору нецелевого займа – 70 лет, при рефинансировании – 65 лет, а при ипотеке – 75 лет;
  • стаж трудоустройства по последнему месту работы для участников зарплатного проекта – 3 месяца, для работающих пенсионеров – 3 месяца и минимум 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет, а для иных категорий соискателей – 6 месяцев при общем стаже от 1 года за прошедшие 5 лет;
  • допускается, что у соискателя будет временная регистрация. Тогда предъявляется форма 3. Период кредитования ограничивается сроком действия этого документа.
  • отделении банка;
  • личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
  • фирменном приложении.

Потребительское кредитование в этом банке организовано так:

  1. подается заявка;
  2. обращение анализируется;
  3. выносится решение;
  4. деньги перечисляют на счет заявителя.

Банку соискатели должны предъявить:

  • паспорт гражданина страны;
  • документы, подтверждающие наличие дохода.

Участникам зарплатного проекта, а также пенсионерам, чья пенсия зачисляется на счет, открытый в Сбербанке, в качестве доказательства финансовой состоятельности достаточно указать номер дебетовой карточки, на которую поступают выплаты.

Наемные работники должны принести:

  • справку 2-НДФЛ – возможно, потребуется 2 экземпляра, поскольку следует подтвердить свой заработок за последние 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или выписку из нее.

Пенсионеры, получающие пенсионные выплаты не через Сбербанк, могут принести справку, полученную в МФЦ.

Индивидуальные предприниматели предъявляют налоговые декларации с учетом режима налогообложения за последний завершенный календарный год.

Почему банк долго рассматривает заявку на кредит, документы для кредита юридическому лицу

Срок действия решения о возможности предоставления нецелевого займа составляет 30 суток. Средства поступают на счет не дольше чем в течение 1 суток.

При нецелевом кредитовании под залог объекта недвижимости документы по ней можно предоставить в течение 90 суток с даты принятия решения о возможности кредитования.

Когда оформляется ипотека, важно успеть предоставить документацию по кредитуемой недвижимости в течение 60 суток с даты получения разрешения на заключение договора.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если заявление на кредитование подавалось в офисе, то узнав об одобрении обращения, следует посетить офис Сбербанка. Номер нужного отделения и его адрес можно уточнить либо в «Сбербанк онлайн», либо позвонив по номеру 900. При себе обязательно нужно иметь паспорт.

Кредитные документы предложат подписать по адресу:

  • постоянной регистрации заемщика;
  • его временного пребывания;
  • аккредитации работодателя, если заявитель – участник зарплатного проекта.

В офисе банка:

  • специалист распечатает кредитную документацию;
  • клиент подписывает бумаги;
  • деньги переводят на счет клиента.

Средства перечисляют только на счет дебетовой карты, важно, чтобы:

  • при наличии овердрафта он был погашен либо не использован;
  • карточка была активна;
  • до окончания срока ее действия оставалось свыше 2 месяцев;
  • счет был рублевым;
  • на нее не был наложен арест.

Если карточки Сбербанка нет, предоставляют Momentum.

Если заявка была подана в «Сбербанк онлайн», то нужно следовать инструкциям системы, поскольку вся процедура выдачи реализуется на сайте.

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Почему банк долго рассматривает заявку на кредит, документы для кредита юридическому лицу

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector