Инфопортал
Назад

Что делать, если банки не подают в суд

Опубликовано: 06.04.2020
0
1

А может вас обманывают?

Далеко не всегда, если должник получат сообщение об инициации судебного процесса, это действительно так. Службы взыскания банков и коллекторы часто применяют такую психологическую меру по отношению к должнику – они присылают бумагу о том, что вскоре планируется подача искового заявления в суд. Там же отмечается, что должник еще может избежать суда, если закроет долг.

Чаще всего эти бумаги не имеют никакого юридического смысла. Если действительно банк подал в суд за неуплату кредита, то предварительно он пришлет требование о полном досрочном погашении задолженности, а затем, если долг не погашен, на адрес должника придет письмо из суда. В этом письме можно обнаружить исковое заявление и другие документы, которые банк передал в суд.

Почему банки не подают в суд

[ads2]Согласно статьям 27 и 33 Федерального Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»,  если заемщик нарушает обязательства по кредиту, банк может претендовать на возврат своих денег через суд. А если суммы, которую вы  уплачиваете каждый месяц через суд, недостаточно, банк может арестовать залоговое имущество.

[readmore]Рейтинг ознакомительный и составлен для читателей «Федерального департамента» на основании отзывов читателей и различных статистических данных.

  1. Хоум Кредит банк. Это лидер судебных разбирательств в стране.
  2. Восточный Экспресс.
  3. Альфа-банк.
  4. Сбербанк.
  5. Райфайзенбанк.

Это те банки, которые, скорее всего, подадут на вас в суд, если вы решитесь стать их должником. А вот такие банки, как Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс крайне редко общаются с судами, но их методы выбивания долгов никак нельзя назвать совершенно законными.

Почему не нужно бояться суда?

Как вы думаете, почему банк не подает в суд, не спешит сделать этого сразу, как только образовалась задолженность? Все просто – это ему не выгодно. За время процесса взыскания банк может получить гораздо больше за счет применения штрафных санкций. Некоторые заемщики пытаются постепенно гасить образовавшуюся задолженность частями, что выгодно банку, но не выгодно самому гражданину, так как долг практически не уменьшается, на него снова набегают пени.

До реального судебного процесса может пройти один или даже два года. Обычно это означает только одно – что банк опустил руки и признается в том, что не может своими силами повлиять на должника и заставить его платить.

К моменту обращения в суд по кредиту долг, как правило, достигает огромных размеров по отношению к сумме, которую гражданин изначально брал в долг. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он будет требовать вернуть все:

  • сумму основного долга;
  • начисленные проценты по договору за весь срок кредитования, включая срок просрочки;
  • начисленные пени;
  • судебные издержки.

банк подает в суд, что делать

Только вот не факт, что суд вынесет решение о том, что к возмещению будет полагаться вся сумма, указанная в иске. Обычно суд уменьшает долг, и порой это уменьшение крайне существенное.

Как заставить кредитора обратиться в суд

Заставить кредитора подать на вас в суд почти НЕ ВОЗМОЖНО, но есть ряд действий, которые могут вызвать именно такое разрешение кредитного конфликта. Если банк не подает в суд, вы можете сделать на его имя письменный запрос, то есть обращение в банк с просьбой продолжить взыскание долга через суд. Это не значит, что банк сразу побежит в суд, но после такого обращения он обязан остановить начисление штрафов и пени за просрочку по кредиту.

Заявление составляется в свободной форме, но попробуем предложить вам схему, по которой можно составить такое заявление без труда.

  1. Заявление начинается традиционно с «шапки», которая заполняет верхнюю правую половину бумаги. Здесь вы указываете, к кому обращаетесь (название банка), и кто обращается (ФИО статус, к примеру, заемщик банка).
  2. Тело заявления, где вы излагаете суть своего обращения и требований. Что там должно быть?
    • название договора, в том числе и номер;
    • указание с какого времени вы не погашаете долг и причину (должна быть весомой: декрет, болезнь, потеря работы и проч.);
    • если есть возможность погашать частями, укажите это, а также сумму ежемесячного платежа;
    • обратите внимание банка на то, что вы не отказываетесь от своих долговых обязательств;
    • попросите об остановке либо отмене штрафных санкций;
    • укажите, что готовы решить вопрос о погашении долга в судебном порядке.
  3. Дата написания заявления и подпись.

Составленное заявление лучше подать лично в банк, зарегистрировать, и потребовать копию регистрационного номера. В течение двух недель вам должен прийти письменный ответ, если его не будет, можете требовать от банка письменные объяснения. Заявление можно составлять даже тогда, когда у вас еще нет ни одного дня просрочки, но вы знаете, что больше не сможете выполнять кредитные обязательства перед кредитором в полной мере. Запомните, любые обещания банка или изменения в договоре необходимо заверять письменно, с подписью банка.

Как повлиять на судебное решение?

1. Сумма долга фиксируется, она более не станет увеличиваться. В итоге в дальнейшем можно спокойно погашать свой долг постепенно. Банк и коллекторы отстанут, делом будут заниматься приставы, которым работы хватает, поэтому с должником они практически не будут контактировать. Согласитесь, когда звонят коллекторы и угрожают расправой, государственые приставы кажутся куда приятнее.

2. Суд может снизить сумму, полагающуюся к возвращению. Он может убрать часть пени, процентов. Порой к возмещению оставляют только сумму основного долга и судебные издержки банка.

Изначально следует понимать, что правда на стороне банка. Это вы совершили нарушение кредитного договора, вы не платите банку деньги, поэтому суд однозначно примет сторону кредитора и вынесет соответствующее решение в его пользу.

Сейчас, когда суды просто завалены делами о взыскании кредитных долгов, чаще всего применяется упрощенная форма судебного заседания. Фактически даже самого заседания нет: банк подает исковое заявление, которое удовлетворятся без участия сторон. На основании предоставленных банком документов выносится судебный приказ.

Такая форма вынесения судебного приказа невыгодна для должника. Если вы считаете долг несоразмерным или имеете другие претензии, например, к расчету итоговой задолженности, вы можете отменить судебный приказ в течение 10-ти дней. После его отмены будет проходить уже реальное судебное заседание.

Собираясь в суд с банком по кредиту, вы можете защищать себя сами или привлечь юриста. Если вы находитесь в сложном финансовом положении, есть смысл доказать это документально. Можно принести справку о доходах, трудовую с отметкой об увольнении, свидетельства о рождении детей. Вообще, лучше изучить в интернете судебную практику относительно заседаний по кредитным долгам. И помните, что все ваши слова должны подтверждаться документально.

Что будет с кредитом после суда

Суд примет решение и укажет на сумму, которую в итоге следует вернуть банку. Понятно, что практически ни один должник не может сразу взять и закрыть долг, поэтому он перейдет в работу судебным приставам.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше заранее подумать о том, как будут действовать приставы. Первым делом, если вы работаете официально, с вашей заработной платы станут вычитать 50% и переводить эти деньги банку. По идее, это можно использовать как возможность расквитаться с долгом.

Если вы не работаете неофициально, можно договориться с приставом о постепенном самостоятельном гашении задолженности. Например, вносить по 5000 ежемесячно. Но если должник уклоняется от выплат, тогда уже следует арест счетов и изъятие имущества. Ждать, что банк закроют, тоже смысла нет — активы банка в виде дебиторской задолженности передадут в другую организацию. Скорее всего, это будет коллекторское агентство. Лучше не доводить дело до крайностей.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector