Инфопортал
Назад

Почему важно держать личные финансы под контролем

Опубликовано: 17.02.2020
0
2

Вариант 1. То пусто, то густо

По этой модели живёт множество начинающих бизнесменов, творческих лиц с нерегулярными гонорарами, фрилансеров, трейдеров. Собственно, модели как таковой нет: просто время от времени на ваш счёт поступают денежные ручейки. Плюс в том, что при достижении определённого уровня профессионализма деньги приходят довольно часто. Минус — поступления не такие большие, чтобы можно было покупать что-то весомое.

Люди, живущие по этой модели, часто жалуются, что деньги «расходятся, как вода». Вроде получаешь, получаешь, порой по 2-3 раза в неделю, а где они? Где?!

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Выход есть:

  • всегда, от любого дохода, даже мелкого, откладывайте как минимум 10% на депозит;
  • тщательно подсчитывайте все доходы и расходы в течение месяца, квартала, года;
  • составьте список обязательных трат и, выведя крупную сумму, «не сливайте» всё сразу (позвольте себе только расходы по списку, остальное — строго на отдельный счёт);
  • крупные покупки оплачивайте с этого счёта не чаще, чем раз в месяц (предварительно проанализировав  баланс);
  • на случай даунстриков заведите финансовую подушку, не забывая её пополнять;
  • самые дисциплинированные могут попробовать метод разделения каждого (даже небольшого) поступления на «конверты» в процентном соотношении: например, 50% на еду и другие обязательные траты; 10% на отдых и т. д.

Если вам нравится такая модель (а многим она нравится, потому что позволяет своевременно фиксировать прибыль от трейдинга и постоянно ощущать приток денег), используйте эти рекомендации для упорядочения своих финансов. Если чувствуете, что ситуация вас тяготит — попробуйте использовать другие бухгалтерские методы.

● Измените свой подход и мышление

Первое, о чем думают многие люди, когда они получают зарплату, — это то, как они могут потратить её для достижения ощущения удовлетворения. Их мозг ассоциирует деньги со счастьем. Чем больше они тратят, тем счастливее себя чувствуют – но ненадолго. Чтобы избежать этой ловушки, вы должны сознательно изменить свое отношение к деньгам.

Вариант 2. Терпение, только терпение

Применяя предыдущую модель, трудно делать накопления и совершать крупные покупки. Это непросто даже человеку с перспективным мышлением. Поэтому можно действовать прямо противоположным способом: выводить деньги редко, но солидными суммами.

Например, раз в месяц вы выводите всю накопившуюся на бирже прибыль и распределяете её «по конвертам»: на повседневные нужды (на весь следующий месяц), на финансовую подушку, на различные траты. Преимущества этой модели:

  • когда у вас на руках много денег (ну хотя бы более-менее), вы чётче осознаёте размеры доходов и свои возможности;
  • крупной суммой легче управлять — меньше шансов, что деньги разойдутся на мелочи;
  • вы сразу можете приобрести нечто важное или отложить весомую сумму на депозит.

Но есть и определённые минусы:

  • пока вы не вывели деньги с биржи, это «бумажная» (в наши дни — виртуальная), незафиксированная прибыль, а значит — есть риск утратить осторожность и начать наращивать размеры сделок, будучи к этому не готовым;
  • редкий вывод прибыли повышает важность контроля за повседневными расходами в течение длительного периода, иначе может возникнуть ситуация, когда средств на счету много, а в холодильнике «мышь повесилась» (другой вариант — вы раньше запланированного срока потянетесь за деньгами и постепенно вернётесь к первой модели);
  • когда вы видите солидный капитал, возникает желание целиком грохнуть его на что-то дорогое (например, купить автомобиль и дальше жевать перловку без масла).

Ну а кто говорил, что распоряжаться большими деньгами легко?

Учет личных финансов

Ведение учёта требует огромного внимания и безоговорочной дисциплины. Анализу подлежат совершенно любые траты, хоть вы купили даже самую мелочь и вам кажется, что она роли не играет. Без осознания необходимости оценки расходов наше сознание, как и мы сами придумываем целый ряд отговорок и оправданий для того, чтобы этого не делать.

Самые распространенные заблуждения:

  • у меня никогда нет денег, значит и учитывать нечего;
  • у меня все прекрасно, я никогда не покупаю ничего лишнего;
  • мне на все хватает денег, зачем мне вести данный учет.

Денежные средства нужно скрупулезно считать при любых обстоятельствах. Задача анализа и разбора индивидуальна, для определенного положения дел. В одной, большая вероятность — уменьшение обременения, увеличения достатка и уменьшения издержек. В другой — создание пассивных и активных долгосрочных доходов.

Почему важно держать личные финансы под контролем

Личный финансовый учет — это ступень номер один к совершенствованию денежной обеспеченности и повышению грамотности. Её не следует переступать и браться сразу за сложные цели. Основное правило, ее нужно преодолеть. Соблюдая последовательность можно создать мощный инструмент материального планирования.

Контроль финансов и финансовая дисциплина не просто означают изменение способа мышления касательно денег. Они также означают изменение того, как вы физически упорядочиваете свои финансы. Иногда нам сложно понять, что делать, когда финансовая картина выглядит полным хаосом. Итак, начните с организации и классификации ваших доходов.

● Избегайте искушений

Когда вы видите массу торговых предложений, вам сложнее сдерживать импульсивное желание совершить покупку. Узнайте, каковы ваши триггеры и сделайте все возможное, чтобы избежать их. Не встречайтесь с друзьями в торговых центрах, например. Удалите приложения для покупок на своем телефоне. Оставьте свои кредитные и дебетовые карты дома.

Вариант 4. По лезвию ножа

Это вариант для смелых и дисциплинированных (оба качества обязательны). Если у вас есть кредитная карта с хорошим грейсом (льготным периодом не менее 60 дней), вы можете использовать её для повседневных трат, регулярно пополняя за счёт доходов от трейдинга. Обязательные условия для такой модели:

  • вы должны чётко определить ежемесячный лимит, который имеете право потратить (рассчитывается исходя из среднего дохода от трейдинга с обязательным страховым буфером);
  • категорически запрещается снимать с кредитки больше денег, чем запланировали (а соблазн, конечно, будет);
  • необходимо тщательно следить за сроками льготного периода, чтобы не попасть на проценты;
  • следует учитывать, что с большинства кредиток нельзя снимать наличные без комиссии, к тому же грейс редко распространяется на кэш (поэтому траты — только безналичные; но всегда держите при себе некоторую сумму в купюрах, чтобы не понадобилось снимать деньги с кредитной карты в банкомате);
  • у вас должна быть финансовая подушка на депозите на случай даунстрика, чтобы закрыть долг в течение льготного периода (если всё будет нормально, вы ещё и заработаете, пользуясь заёмными деньгами и накапливая проценты на вкладе);
  • кредитку надо выбирать с умом — лучше с кэшбеком или милями; при этом учитывайте стоимость годового обслуживания.

Стрессоустойчивость для такого метода личной бухгалтерии — обязательна. Не каждый способен жить в долг — для большинства людей это психологически некомфортно.

Вариант 5. Супружеская взаимопомощь

Почему важно держать личные финансы под контролем

Этот вариант ведения семейной бухгалтерии подойдёт для супругов, между которыми царят доверие и понимание, а бюджет — общий. Единственное условие — второй супруг должен иметь стабильный доход (если один — трейдер, а другой — фрилансер, то придётся выбрать  какой-то из предыдущих вариантов).

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Итак, ваша вторая половина получает стабильную зарплату или имеет источник пассивного дохода. Вот на эти деньги вы и живёте: покупаете продукты, оплачиваете коммуналку, ведёте быт, а если что-то остаётся — приобретаете вещи. Возможно, даже выплачиваете ипотеку. Ну а доходы от трейдинга используете так:

  • формируете и пополняете финансовую подушку;
  • делаете крупные приобретения, оплачиваете отпуск (можно откладывать поступления на специальный счёт до накопления нужной суммы или раскладывать по «конвертам» — на одежду, ремонт, медицину, отпуск и т. д.);
  • если прибыль выше ожидаемой, можно порадовать семью внеплановыми покупками, сюрпризами (только не злоупотребляйте!);
  • крупные поступления от трейдинга рекомендуется вкладывать в досрочное погашение ипотеки и другие серьёзные семейные проекты.

Проблемы могут возникнуть при потере доверия между супругами. Например, вторая половина при охлаждении отношений способна заявить, что вас «кормит и поит», а вы «ныкаете» деньги, копите на личном счёте. Претензии могут быть вполне обоснованными: «Я тебя содержу, а ты покупаешь на свои машину/гаджеты/ерунду».

● Отслеживайте и измеряйте ваш прогресс

Итак, вам необходимо понять, каковы ваши триггеры для спонтанных покупок и ваши финансовые слабые стороны, и как с этим бороться. Единственный способ сделать это – просто следить за собой. Вы больше склонны к импульсивным покупкам, когда вы в стрессе? Продумайте, как вам лучше справляться с этим стрессом.

Вариант 6. Два источника дохода

Предыдущую систему могут использовать и одиночки, имеющие другие финансовые поступления помимо прибыли от трейдинга. Например, пока ещё продолжающие работать «на дядю» или получающие пассивный доход. Принцип такой же, как в браке с общим бюджетом: стабильные поступления распределяются на повседневные нужды, а доходы от трейдинга используются для того, чтобы сделать жизнь лучше.

Но помните, что в этом случае вы можете рассчитывать лишь на себя, а при потере второго финансового источника система способна обрушиться. Тут возможны три варианта:

  • вы переходите на метод №1, 2, 3 или 4 и учитесь жить без постоянного дохода (точнее, создавать гарантии стабильности самостоятельно);
  • вы сочетаетесь браком с человеком, у которого доход стабилен (шутка);
  • вы используете финансовую подушку и ищете замену регулярному денежному источнику.

Иметь два или три источника финансовых поступлений — разумно. Это хорошая страховка по методу диверсификации средств. Но будьте осторожны с синицами в руках: они отвлекают от ловли журавлей. Например, если трейдер подстраховывается, работая «на дядю», и теряет эту работу, то рискует потратить массу времени и сил на поиск другой, отвлекаясь от торговли.

А есть ещё идеи?..

Есть и ещё один вариант, который позволяет вообще забыть о проблемах с балансом доходов и расходов. Надо всего лишь научиться зарабатывать действительно много денег. Очень много. Так, чтобы покупка куска колбасы или квартиры не пробивала брешь в бюджете и не особо беспокоила.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Впрочем, даже в этом случае стоит помнить о самодисциплине. Вдруг вы захотите потратить всю прибыль на новенькую яхту, а потом не хватит денег на обеды в мишленовских ресторанах?!

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector