Инфопортал
Назад

Покупка доллара без паспорта сумма

Опубликовано: 31.03.2020
0
8

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

  • Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
  • На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
  • Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации;

Когда лучше не покупать валюту?

Менять рубли на доллары или евро лучше всего в те периоды, когда рубль укрепляется. Обычно это происходит в налоговые периоды (когда компании-экспортеры переводят валютную выручку в рубли для уплаты налогов, спрос на российскую валюту растет, соответственно, растет и курс рубля). Налоговые периоды бывают каждый месяц: с 19 по 25 число.

С другой стороны, не стоит покупать валюту в периоды, когда рубль дешевеет. В большинстве случаев такие операции оборачиваются потерями накоплений.

Не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванного, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается.

Период времени для падения рубля и стремительного роста доллара и евро — между анонсом и вводом санкций. Чтобы уловить этот момент, необходимо отслеживать новости о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранные валюты дорожают на 5-7 рублей, потом уступают, но не так сильно.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

  1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
  2. Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
  3. Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

  • В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2019 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
  • В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Покупка доллара без паспорта сумма

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс.

  • Внутренний паспорт РФ;
  • СНИЛС и/или ИНН;
  • Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
  • Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Изменения в 2018 и 2019 году

В 2018 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

  • Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
  • Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
  • Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Подытоживая, изменения в 2018 и 2019 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.

Право на обмен иностранных денег предоставляется физическим и юридическим лицам в наличной и безналичной форме. Законом регламентированы обязательства по отношению к проведению сделок только в кредитных организациях и официальных обменниках.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях

В ФЗ № 115 говорится о программе противодействия легализации доходов в преступной деятельности, с которой борются при помощи процедуры идентификации личности гражданина, пришедшего за валютой.

Покупка доллара без паспорта сумма

Сотрудник банка в определённых условиях покупки-продажи запрашивает и фиксирует паспортные данные гражданина:

  • ФИО;
  • гражданство;
  • реквизиты удостоверения личности;
  • дата рождения и место регистрации;
  • контактный номер для связи.

В 2016 году в ФЗ № 115 были внесены поправки (Федеральный Закон N 263-ФЗ). Сумма обмена валюты без идентификации возросла с 15 до 40 тыс. рублей.

  1. Если размер валютной сделки не превышает 40 000 рублей — клиент может не предъявлять какие-либо документы.
  2. Когда сумма валютной сделки превышает 40 000 рублей — потребуется паспорт, при крупных суммах ИНН.

С предоставлением паспорта продадут:

  • от 700 до 1750 долларов;
  • от 580 до 1460 евро.

Идентификация номера налогоплательщика потребуется при совершении сделки, превышающей суммы 1750 долларов и 1460 евро.

Банк может затребовать при совершении финансовой операции контактный номер клиента для связи, записать адрес электронной почты и место фактического проживания, потребовать разъяснения источников происхождения денег (если совершается продажа), вплоть до запроса справки о его финансовом состоянии.

В некоторых ситуациях банк может проверить кредитную историю гражданина.

Банковские организации и обменные пункты могут потребовать удостоверение личности при покупке иностранных денег в следующих случаях, независимо от суммы операции:

  • страховка финансовой сделки;
  • подозрения о происхождении денег;
  • подозрения по отношению к клиенту.

При посещении банка гражданину следует всегда иметь при себе удостоверение личности. При малейших сомнениях сотрудник банка имеет право проверить сведения о клиенте.

В Сбербанке правила ничем не отличаются. Предоставляется возможность поменять рубли на евро, доллары и иные иностранные деньги без удостоверения личности на сумму до 40 тысяч рублей. В валютном эквиваленте: если сумма превышает 700 долларов или 580 евро.

Президент России Владимир Путин внес упрощающие обмен валюты изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Новые правила позволяют гражданам обменивать иностранную валюту на сумму до 40 тыс. руб. без предъявления паспорта. До этого идентификация не требовалась при обмене до 15 тыс. руб. Таким образом, пороговое значение было повышено в три раза.

Закон также увеличивает с 40 тыс. до 100 тыс. руб. лимит для упрощенной идентификации во время обмена валюты. В этом случае достаточно предъявить лишь паспорт. Дополнительную информацию — ИНН, номер телефона, место работы и т.д. — указывать не придется.

Документ был принят Госдумой 15 июня, Совфед одобрил его 29 июня. Закон вступает в силу со дня его опубликования.

Авторы законопроекта отмечали в пояснительной записке, что новые правила снизят операционную нагрузку на банки и их затраты на оформление операций по обмену валюты физическими лицами.

О том, почему банки с декабря прошлого года стали проводить идентификацию клиентов при обмене валюты на сумму более 15 тыс. руб., читайте в материале «РБК Деньги».

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

  • ФИО клиента;
  • гражданство;
  • дата рождения
  • адрес проживания;
  • реквизиты, предъявленного документа.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей. При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр. Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

  • повышение уровня нагрузки на банки;
  • увеличение времени обслуживания клиентов;
  • распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
  • уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.

Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.

Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.

Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

  1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
  2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
  3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector