Инфопортал
Назад

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Опубликовано: 18.02.2020
0
7

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

  • договора долевого участия;
  • свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
  • закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.

В качестве закладной на квартиру по ипотеке принято рассматривать ценную бумагу (именную), которая будет на протяжении всего срока действия кредитного соглашения регулировать отношения между сторонами. В этом документе должны прописываться все основные условия, предусмотренные по конкретной ипотечной программе, которые федеральным законодательством признаются существенными.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Финансовое учреждение предпочитает оформлять закладные на приобретенную клиентами в кредит недвижимость. Таким образом, Сбербанк перестраховывается от рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих финансовых обязательств. Если физическое лицо утратит платежеспособность, кредитор, на основании закладной, сможет перепродать или перезаложить долг другому российскому банку. Но при этом новый кредитор не сможет изменить условия, которые изначально были прописаны по этой ипотечной программе.

Чтобы иметь полное представление о составлении закладной на квартиру следует ознакомиться с предложениями лидирующих банков и узнать ряд других условий.

Сбербанк

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно найти на официальном сайте компании. При этом для каждого случая он может корректироваться работниками конкретного отделения, но основные пункты остаются неизменными.

Нежелание клиента составлять данный договор не является основанием для его отсутствия, поэтому документ заполняется в обязательном порядке.

Важной особенностью договора считается то, что заемщик может не иметь дополнительных документов, которые связывали бы его с владельцем по закладной.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Да, законодательство позволяет это сделать при соблюдении определенных условий.

Каковы условия ипотеки в Тинькофф банке? Смотрите тут.

ВТБ 24

Регистрация закладной в ВТБ 24, как и в любой другой банковской организации, проходит в государственных органах.

Также к закладной применяются общие требования для ценных бумаг, что установлено в 7 главе Гражданского кодекса России.

После регистрации договора в государственных органах ему присваивается индивидуальный номер, его при необходимости лучше узнать сразу.

Также номер указывается в уведомлении, которое будет приходить для оплаты регулярных платежей.

Срок действия

Срок действия закладной не прекращается до того момента, пока плательщик не оплатит стоимость по кредиту в полном объеме.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке – бланк, подтверждающий собственность банка в виде жилплощади или другого имущества. Фактически она является ценной бумагой, которой владеет банк на основе договора.

Как выглядит закладная по ипотеке можно посмотреть здесь. Образец закладной имеет все необходимые графы, которые требуется заполнить при составлении полноценного договора.

Договор может включать в себя разные пункты. Например, там может быть не только полное владение жилплощадью в виде квартиры, но и долевое разделение.

Бланк возвращается заемщику только после полного погашения займа.

Документация является гарантом банковских интересов в виде владения залогом. Этот залог банк вправе отдать другому банку или использовать как ценный актив. Именно по этой причине ипотечное кредитование требует внимательности и полноценного погашения.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Все варианты действия прописываются в договоре на основании соглашения всех сторон.

Образец документа можно посмотреть на сайте Сбербанка. Также его можно получить в любом офисе. Документ мало отличается от стандартного типа закладной на имущество. Также стоит учесть, что при составлении договора все данные должны быть внесены правильно, а все взаимоотношения по жилплощади между банком и клиентом согласованы.

Есть несколько правил заполнения документации, которые требуется знать до начала процедуры.

Правила:

  • объектом залога может быть любая собственность заемщика, в том числе ипотечный объект;
  • залоговая доля может быть разной. Ее устанавливают по согласованию сторон;
  • в документации прописываются все данные по сторонам и объектам залога, а также данные по кредитной сумме;
  • при заполнении требуется внимательно прочитать все условия, так как позже их будет очень трудно изменить;
  • официальный бланк будет храниться в банке, но копия позволит знать о некоторых условиях, которые регламентированы;
  • потребуется предоставить необходимые документы на право владения собственностью, переходящей в залог, и прописать все данные.

Самым главным правилом является внимательное прочтение условий. Подписывать требуется только ознакомления и согласия со всеми данными и со всей информацией.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Обжаловать зарегистрированный бланк возможно, но для этого потребуется доказать, что во время оформления были значительные нарушения. Чаще всего это невозможно.

В список необходимой документации входит стандартный пакет. Также потребуется предъявить некоторые документы, которые подтверждают наличие собственности и право владения.

Список документов:

  1. документ, удостоверяющий личность, и его копии;
  2. ряд правоустанавливающих документов на объекты собственности;
  3. выписки из ЕГРП;
  4. справки о регистрации и технические паспорта;
  5. дополнительная документация.

В странах Европы такой документ является неотъемлемым элементом ипотечного кредитования. В нашей стране закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка к числу обязательных не относится. Тем не менее данная финансовая организация в отдельных случаях может потребовать её оформление.

Документ содержит все параметры предоставленного в залог объекта недвижимости, а также предусматривает свободное место для регистрации передаточных записей.

Банк вправе передать накладную в залог либо продать её иному финансовому учреждению в случае, если ему срочно потребуются денежные средства. При этом организация, получившая такой документ, становится залогодержателем, и именно она получает проценты по ссуде. Условия кредитования для заёмщика остаются прежними, меняются лишь реквизиты получателя. Иногда вообще ничего не изменяется – оплата производится в том же банке, а он уже перечисляет денежные средства по назначению.

После того как кредит будет полностью погашен, закладная возвращается клиенту. В документе при этом указывается дата полного исполнения заёмщиком кредитных обязательств и ставится подпись залогодержателя.

Как известно, чтобы оформить ипотечное обеспечение, заёмщик обязан представить документы, подтверждающие тот факт, что он является собственником квартиры, а также её оценочную стоимость. Для сбора бумаг необходимо потратить немало времени, обивая пороги различных инстанций. Не менее хлопотное занятие оформление закладной. Ниже представлены документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке:

  • Паспорт залогодателя.
  • Паспорта других собственников квартиры.
  • Свидетельство о регистрации на заёмщика прав собственности.
  • Выписка из ЕГРП (оригинал).
  • Согласие супруга (нотариально заверенное) на залог жилья.
  • Техпаспорт на закладываемую квартиру.
  • Разрешение органов опеки (оригинал) на залог квартиры. Требуется, если одним из собственников является ребёнок.
  • Акт оценки стоимости недвижимости.

И этот перечень неполный. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы для закладной по ипотеке Сбербанка, в частности:

  • если подписывался брачный контракт и в нём зафиксировано, что исключительным правом на жильё обладает лишь один из супругов, в Сбербанк необходимо представить этот документ в оригинале;
  • отчёт по оценке стоимости ипотечной залоговой квартиры должен содержать в обязательном порядке такой документ, как её технический план, а также сведения о степени износа, текущем состоянии и виде ремонта;
  • квитанция об уплате госпошлины для оформления закладной.

Оригинал закладной остаётся в Сбербанке, а клиент получает на руки ксерокопию данного документа.

Как оформить

Оформление закладной на ипотечную квартиру выполняется одновременно с оформлением договора долгосрочного жилищного кредитования. Прежде чем подписать документы, внимательно ознакомьтесь с ними. Иначе, даже зная, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, вы рискуете в будущем столкнуться с рядом неприятностей, обусловленных наличием, казалось бы, незначительных неточностей. Если возникнут спорные ситуации, приоритетом при их разрешении будет обладать именно закладная.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

  • сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
  • информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок возврата в месяцах;
  • размер процентов по кредиту;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
  • документ об оценочной стоимости имущества;
  • технический паспорт на закладываемую недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
  • оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

  1. Использование документа в обороте кредитора.
  2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
  3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
  4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Требующаяся в банк документация

Когда гражданин погасит всю сумму по ипотечному договору, с него снимается обременение по займу:

  1. Банк в обязательном порядке возвращает закладную клиенту, направляя ее в Регпалату с указанием, что лицо выплатило все обязательства по кредиту.
  2. После чего договор об ипотеке можно считать расторгнутым.

До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.

Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.

Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа, и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано.

Для составления закладной по ипотеке в Сбербанке никаких особых или дополнительных документов собирать не придется, так как все необходимые бумаги уже есть у банка, он их получил, когда рассматривалась ваша заявка на ипотечный займ и оформлялась сделка.

Из всех предоставленных документов для закладной потребуются:

  1. паспорт заемщика
  2. правоустанавливающие документы на залоговое имущество

Основной целью банковской организации стоит увеличение своих доходов, поэтому все риски должны быть сведены к минимуму. Именно из-за этого факта закладная в «Сбербанке» нуждается в экспертной оценке.

Банк всегда пытается уберечь себя от непредвиденных убытков и финансовых потерь, поэтому его защита обеспечивается оценкой залогового имущества, которую нужно провести в независимом порядке прежде, чем заняться оформлением закладной.

Документы, необходимые для оценки имущества:

  • копия паспорта гражданина РФ (или иного документа для подтверждения личности)
  • документы на имущество, которые устанавливают право собственности
  • техпаспорт
  • акт приема-передачи залогового имущества и справка о его государственной регистрации
  • выписка из ЕГРП

Всем, кто оформляет закладную по ипотеке, требуется учесть, что существует правильный порядок процедуры. Есть три этапа, которые регламентируют весь процесс. Предварительная подготовка заключается в том, что оформляется сам договор ипотечного кредитования и подготавливаются справки.

  1. подготовительные действия в виде подачи пакета справок и ксерокопий, а также заполнения бланка, который будет предоставлен кредитным специалистом. При первичном просмотре можно согласовывать пункты, не устраивающие заемщика;
  2. оформление документации. Все подписывается и заверяется. Требуются подписи двух сторон. Ставится печать финансовой организации. Документы вместе с заявлением регистрируются в Росреестре. Госпошлина за заключение такого договора с регистрацией составит 1000 рублей;
  3. После регистрации договор вступает в законную силу и отправляется в требуемый офис. Там он хранится до востребования после окончания ипотеки.

Бланк составляют в одном экземпляре, но при желании можно снять копию.

Перед тем, как оформить закладную по ипотеке в сбербанке, требуется проверить все графы на соответствие.

После регистрации бланк получит законную силу, которая не позволяет вносить в него изменения.

Даже если документ был оформлен с ошибками в пользу банка, то клиент не сможет обжаловать этот документ после регистрации, так как банк вряд ли пойдет на это. Такой момент стоит учесть.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Кандидат для получения ипотеки в Сбербанке должен быть гражданином РФ не старше 75 лет (для большинства видов кредитования минимальный возраст для выдачи займа начинается от 21 года).

Перед тем как составить закладную, банковское учреждение должно проверить предоставленные потенциальным клиентом бумаги и одобрить его кандидатуру на получение ипотеки.

В зависимости от вида кредитования, пакет документов может несколько отличаться, поэтому рекомендуется заранее уточнить его точный список у сотрудников банка. К основным бумагам относятся:

  • удостоверение личности покупателя;
  • заявление о получении кредита;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений, если лицо состоит в браке;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • медицинские справки о состоянии здоровья;
  • документальное подтверждение имеющихся у гражданина доходов (и его супруга, при необходимости);
  • справка с последнего рабочего места 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей (в зависимости от их возраста).

Банковское учреждение может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг, без которых подписать договор и закладную по ипотеке не получится.

Закладная подписывается банковской организацией и гражданином, получающим кредит на квартиру (а также всеми совладельцами, если они имеются). Документ должен содержать следующую информацию:

  • паспортные данные займополучателя и наименование банка (если залогодателем является не покупатель, а третье лицо, обязательно указание его паспортных сведений);
  • реквизиты кредитного договора, исполнение которого обеспечивается по ипотеке;
  • название самого документа;
  • основные условия по закладной (сроки уплаты долга, порядок осуществления выплат, размеры платежей и т. д.);
  • подробное описание того имущества, которое является предметом залога;
  • указание в тексте права на возможность пожизненного использования залогового жилья, его аренды и т. д.;
  • подписи всех сторон сделки;
  • дата оформления бумаг;
  • отметка о прохождении документом обязательной государственной регистрации.

При составлении закладной требуется учесть некоторые правила оформления подобных ценных бумаг, а именно:

  • в документе должен указываться предмет залога и его подробные характеристики;
  • в тексте содержатся сведения и о владельце залогового имущества, приобретающего жильё в кредит, и о сотруднике, выдающем данный документ;
  • в закладной обязательно прописываются способы возврата заёмных денежных средств и период, в течение которого долг должен быть погашен;
  • точная сумма кредита и размеры процентной ставки по заключённому ипотечному договору указываются в содержании ценной бумаги;
  • закладная должна содержать в себе платёжные реквизиты;
  • если получателем кредита является не один человек, а несколько, подписи в документе ставят все созаёмщики или совладельцы залоговой собственности.

Образец закладной

Процедура получения ипотеки в банке не является сложной. Для этого следует собрать необходимый пакет документов.

Итак, для начала нужно, что бы банк одобрил заявку на получение ипотеки.

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления 0

Состав пакета может быть нескольких видов и зависит от суммы первого взноса.

Так, при сумме первоначального взноса более 50% необходимы:

  1. Документы для получения ипотеки в Сбербанке с первоначальным взносом более и менее 5061961367889Анкета-заявление (выдаётся сотрудником банка);
  2. Паспорт заявителя, документы удостоверяющие личность других участников ипотечного займа;
  3. Другой документ, содержащий данные о личности (подаётся на выбор заявителя):
    • Водительское удостоверение;
    • Документ военнослужащего;
    • Военный билет;
    • Заграничный паспорт;
    • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
    • Пенсионное свидетельство.

В случае, если размер первого ипотечного взноса менее 50%, то предоставляются:

  1. Форму 2НДФЛ (о доходах) за последние пол года. Если заявитель является клиентом банка по начислению заработной платы, то эта справка не представляется, поскольку банком осуществляется проверка дохода самостоятельно;
  2. Форму 2НДФЛ созаемщиков;
  3. Документ о трудовой деятельности заявителя и созаемщиков (как правило, это трудовая книжка).

После того, как ипотеку одобрили, необходимо представить документы для заключения договора:

  1. Паспорт;
  2. Справку, содержащую сведения о регистрации;
  3. Трудовую книжку;
  4. Форму 2НДФЛ.

В некоторых случаях при оформлении ипотеки требуется закладная. Посредством этого документа, банк уменьшает свои риски, в случае если заемщик не сможет вернуть полученные от него денежные средства.

Закладная представляет собой документ, который содержит следующие сведения:

  1. Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке5c61961424b43О предмете залога (при этом объект должен быть описан как можно точнее);
  2. Сведения о лице, которое осуществляет выдачу закладной;
  3. Сведения о владельце недвижимости;
  4. Процедура возврата средств, с указанием точной даты;
  5. Сведения о размере ипотеки, и о размере ставки;
  6. Подписи всех совладельцев собственности;
  7. Точные реквизиты, для осуществления платежей.

Лицо, претендующее на получение ипотеки, имеет право заложить следующие объекты:

  1. Квартиру, для приобретения которой берутся денежные средства;
  2. Недвижимое имущество, которое существует на момент заключения договора;
  3. Участок земли;
  4. Автомобиль, яхту или другое имущество, которое может быть признанно дорогостоящим.

Для того, что бы оформить закладную в данном банке представляются нижеперечисленные документы:

  1. Ипотечный договор;
  2. Документ, содержащий сведения об оценке недвижимого имущества;
  3. Договор о долевом участии;
  4. Акт приема-передачи.

При оформлении этого документа, заемщиком должна быть осуществлена оплата государственной пошлины, размер которой составляет тысячу рублей.

Закладная заносится в систему банка и хранится там, пока не исполнятся все обязательства заемщиком в полном объеме. После этого на ней сотрудником Сбербанка ставится отметка о выполнении обязательств и документ отдается заемщику, который идет в регистрационный орган и снимает обременение с недвижимости.

Еще одним видов ипотечного займа, выдаваемого Сбербанком это ипотека под объект недвижимости. В этом случае в процедуре подготовки документов принимает помимо покупателя (заемщика) еще и продавец квартиры.

Собственником квартиры готовятся следующие сведения:

  1. Документы на квартиру при оформлении ипотеки в Сбербанке5c619614ea69eСвидетельство о праве собственности на квартиру (оригинал);
  2. Документ, содержащий информацию об основании возникновения права (судебное решение, договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и другие);
  3. Отказ собственников долей от использования преимущественного права покупки части недвижимости, который заверен нотариусом;
  4. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру (действительна в течение месяца со дня выдачи);
  5. Согласие супруга/супруги при нахождении продавца в браке, которое заверяется нотариусом.
  6. В случае, если сделка заключается представителем, необходима доверенность нотариально заверенной формы;
  7. В случае, если собственник – лицо, не достигшее 18 лет, разрешение органов опеки и попечительства на сделку.

Получение документа после окончания выплаты по ипотеке

  • саму закладную;
  • свой договор долевого участия;
  • регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

  • самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
  • посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
  • через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
  • через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру. К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра. Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера. Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Важно! Когда будете получать закладную от Сбербанка, необходимо обратить внимание на один важный момент: на бумаге должна быть надпись, что заемщик полностью рассчитался по ипотеке и банк к нему никаких претензий не имеет. Эта надпись должна быть заверена мокрой печатью учреждения и подписью уполномоченного лица.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации. Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

  • лично;
  • через нотариуса;
  • через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
  • с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Процесс оформления

Оформление закладной5c61960e5f3da

При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога. Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.

Закладная по ипотечному кредиту от Сбербанка России имеет сложную форму, так как содержит множество разнообразных пунктов в попытке сделать ее максимально подробной и содержательной.

При заполнении данного документа необходима максимальная внимательность, ведь допустив любую ошибку можно испортить закладную, сделав ее недействительной, однако, переживать вам по этому поводу не стоит, так как оформлением заниматься будет сам банк. Но перепроверить введенную им информацию все же следует (хотя с другой стороны, в случае возникновения ошибки, банк сам себя наколет).

Инструкция по заполнению базового варианта закладной на недвижимость, взятую в ипотеку:

  • пишется наименование документа
  • указываются подробные данные кредитора
  • пишутся реквизиты залогодержателя (то есть заемщика)
  • указывается список важных условий кредитного договора (при их изменение данная закладная будет признана недействительной и потребуется оформление новой)
  • вносятся порядок, правила и график погашения кредитной задолженности
  • указывается общая сумма ипотечного займа и годовая процентная ставка
  • описание залогового имущества и его характеристики для его идентификации на основании независимой оценки
  • отображаются подписи обеих сторон

Во время составления закладной по ипотеке Сбербанка учитываются и:

  1. точная дата погашения кредитной задолженности
  2. проставляются подписи совладельцев имущества (при их наличии)
  3. обязательно указываются реквизиты для проведения платежей по ипотечному займу

Составляет и подписывает документ кредитор, который выдает ипотечный кредит, после чего он прикрепляет к документу заявление на постановку обременения в Росреестре, написанное заемщиком и направляет все это в соответствующие органы для государственной регистрации. Спустя сутки зарегистрированный документ передается в руки банка и хранится с остальными документами.

Как упоминалось выше, венец процесса оформления закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка – ее регистрация в государственном органе, а точнее в Росреестре, где оформляется обременение на ипотечное жилье, а заодно и регистрируется закладная. И как раз процедура обременения является обязательной в соответствие с ФЗ 108.

Для этого в Росреестр направляется пакет документов, в который входят: закладная, ипотечный договор и полный пакет документов на квартиру. Также здесь регистрируются права собственности участников договора, в том числе и ипотечного.

Территориальный орган Росреестра проставляет отметки, отмечает факт обременения в единых базах данных, и присваивает закладной номер, а также указывает:

  • полное имя органа, проводившего регистрацию документов
  • место регистрации ипотечного займа
  • дату передачи документа в руки залогодержателя

Заемщик после процесса регистрации получает свидетельство о праве собственности, в котором указываются обременения, для их снятия нужно выполнить свои обязательства перед банковской организацией (закрыть ипотечный кредит). Снимать его нужно в обязательном порядке, иначе вы не сможете провести с обремененной недвижимостью ни одну серьезную сделку (купля-продажа, разделение на доли, дарение, передача в наследство и прочее).

Услуги по регистрации закладной оплачивает залогодатель в их полном объеме, если иное не указано в кредитном договоре. Госпошлина зависит от того, кто становится собственником: частное лицо или организация.

Необходимые документы для получения закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.

Оформление закладной по ипотеке5c61960e95dfd

Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде. Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.

  • договор об участии в долевом строительстве;
  • акт приема покупателем квартиры у застройщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • кредитный договор;
  • экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
  • отчет о рыночной оценке;
  • договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

  • заполнения бланка – занимает не более получаса;
  • регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

  • о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
  • о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
  • описание заложенного объекта;
  • об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
  • о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
  • о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
  • о дополнительных обременениях.

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Внимание! В зависимости от обстоятельств могут понадобиться и другие документы для оформления закладной по ипотеке, о необходимости которых представитель Сбербанка уведомит залогодателя лично.

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Чтобы защитить себя от утери важного документа, следует заранее делать копии первой редакции бумаги, так как закладная выдается банку только в одном экземпляре.

Но если уже произошла утеря, необходимо:

  • обратиться в банк;
  • оформить дубликат, что установлено в ипотечном законе (статья 18 ФЗ № 102).

Жилье по социальной ипотеке

Жилье по социальной ипотеке может получить только определенная категория лиц.

Какие требуются документы на погашение ипотеки материнским капиталом? Читайте здесь.

Как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке? Подробная информация в этой статье.

Дубликат

Текст копии составляет банковская организация, в которой выдавался займ, при этом плательщику необходимо тщательно проверять правильность и достоверность всех условий.

При этом копия остается в Регпалате, оригинал передается банку.

Иногда финансовая компания может потребовать дополнительных расходов за оформление дубликата, однако если это не установлено в первоначальном договоре, то требовать этого банк не имеет права.

При манипуляциях банков с закладной или во время ее хранения не исключается вероятность того, что бумага может быть утеряна или же испорчена внешне (имеет не пригодное состояние для прочтения). В данном случае банк обязан выполнить дубликат, который должен быть полной копией оригинала и иметь необходимую отметку об этом.

Требование о возврате закладной или же воссоздание дубликата встает тогда, когда клиент погашает ипотечную задолженность и ему необходимо снять обязательства и обременения перед финансовой организацией.

Если учреждение не желает выдавать закладную на руки, то следует обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала или же через суд, если же мирные варианты не помогли. Однако перед тем как обратиться в суд можно подать жалобу на работу финансового учреждения в Центральный Банк России, который способен навести порядок, и решить конфликт.

Закладная на ипотечную квартиру имеет особую важность в том случае, если данная недвижимость является единственной собственностью и фактическим местом жительства. Если заемщик не исполняет условия ипотечного кредита, то залогодержатель вправе распоряжаться имуществом так, как ему будет угодно, но фактическая продажа имущества, обмен и прочие сделки подобного характера, могут проводиться только в судебном порядке, что не распространяется на движение закладной.

Именно по этой причине следует быть предельно бдительным при оформлении закладной, и в обязательном порядке на протяжении всего срока действия кредитного договора соблюдать платежную дисциплину, чтобы не лишится имущества, хоть пока и заложенного.

Образец закладной

На видео подробно о закладной

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — 7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

можно ли продать квартиру если она в ипотеке сбербанка5c61960ee330b

Предыдущая статья: Как продать квартиру в ипотеке?

Следующая статья: Ставки по ипотеке

Что означает закладная по ипотеке?

Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг, поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.

Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.

Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.

Важно знать! Срок действия закладной заканчивается сразу же после того, как будет выплачен кредит по ипотеке.

Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной. Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.

жилье по социальной ипотеке5c61960f254b5

На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как покупка недвижимости (квартира, дом, земельный участок), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:

  1. Предварительно договорится с менеджером компании-застройщика, подобрать квартиру, которая придется вам по нраву и заключить договор о купле-продаже жилища.
  2. Собрать необходимые документы и подать заявление на получение ипотеки в Сбербанк.
  3. Подписать кредитный договор.
  4. Провести официальную оценку стоимости квартиры, воспользовавшись помощью соответствующих специалистов.
  5. Оформить закладную в банке.

Посмотреть образец документа (на примере закладной Сбербанка) можно здесь

Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.

  1. Паспорт гражданина России с наличием отметки об официальной регистрации по месту жительства в нем.
  2. Отчет о рыночной оценке стоимости квартиры, или участка, который составляют специальные организации. Перечнем таких компаний, рекомендованных банком, следует поинтересоваться у банковского сотрудника.
  3. Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана.
  4. Акт приема-передачи квартиры.
  5. Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.

Закладная может быть оформлена на любой вид имущества, а все условия по ипотечному договору дублируются и полностью в ней отображаются. Она хранится в банке со всем пакетом документов заемщика и действует на протяжении всего периода до полного погашения кредитной задолженности. Плачевные последствия по закладной могут возникнуть для вас только в том случае, если клиент нарушит условия по оплате ипотеки, и если владелец закладной нарушит ваши права (мошенничество, не желание закрывать ваши выполненные обязательства, шантаж и прочее).

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется на такие виды имущества как:

  • Квартира (новостройка или вторичка)
  • доли в квартирах
  • нежилые постройки (гараж, дача, сарай и прочее)
  • земельный участок (в этом случае наличие построек на земле не обязательно)
  • частный дом (во втором случае залоговым имуществом выступает и частный дом, и земельный участок на котором он расположен)
  • все виды построек
  • прочие объекты (съёмная квартира и другие)

Чтобы понять, что представляет из себя закладная по ипотеке, рекомендуется подробнее ознакомиться с процедурой её оформления и различными предложениями банковских учреждений, так как существует много видов ипотечного кредитования (к примеру, ипотека на вторичном рынке или молодой семье). Рассмотрим составление договора на примере Сбербанка.

Процесс оформления закладной осуществляется одновременно с подписанием договора по кредиту:

  • выберите банковское учреждение и удобный для вас вид кредитования;
  • составьте заявление и передайте его вместе с необходимыми бумагами сотруднику Сбербанка;
  • дождитесь одобрения вашей кандидатуры;
  • заключите договор по ипотеке, образец которого предоставляется банком, прописав все главные условия по займу;
  • составьте и подпишите закладную;
  • зарегистрируйте документ и предоставьте регистрационные сведения сотруднику Сбербанка для внесения их в базу данных.

Может ли банк продать закладную

Закладная по ипотеке определение5c61960fdeb74

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения. Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности. Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя. Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними. Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе. Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Процедура получения закладной в Сбербанке предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Физическое лицо должно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения остатка задолженности по ипотеке. После идентификации его личности сотрудник Сбербанка озвучит сумму последнего платежа. Получить информацию можно и через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте кредитора, и на «горячей линии».
  2. Заемщик делает оплату в счет полного погашения долга.
  3. Клиент через несколько суток опять обращается в офис Сбербанка с просьбой выдать справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности по ипотеке. Ему следует проконтролировать, чтобы документ содержал запись об отсутствии претензий к физическому лицу со стороны кредитора.
  4. Заемщику выдается оригинал закладной по специальному акту приема-передачи. В нем стороны ставят подписи, свидетельствуя, таким образом, о передаче и приемке ценной бумаги. На обороте закладной должны стоять ФИО с расшифровкой и подпись выдавшего ее должностного лица.

После получения ценной бумаги физическое лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Росреестр. Его можно подавать в Регистрационную палату через МФЦ, почтой (заказное письмо с уведомлением и описью), через официального представителя, на имя которого выдана нотариально заверенная доверенность.

При оформлении ипотечного соглашения физическому лицу передается график обязательных платежей, которые ему придется делать каждый месяц в указанную дату. Если при исчислении их суммы задействовался дифференцированная методика, то клиент может оплачивать большие суммы, тем самым экономя на процентах.

В отделении, личном кабинете или на «горячей линии» клиент сможет узнать точную сумму остатка по займу. Платеж нужно сделать в этот же день, так как на следующие сутки сумма изменится, за счет начисленных процентов. Финансовую операцию заемщик может провести любым удобным для него способом:

  • вносить наличность через кассу;
  • задействуя устройство самообслуживания;
  • делая онлайн-платеж и т.д.

После погашения задолженности по ипотеке физическое лицо должно лично обратиться в офис Сбербанка с заявлением. В документе ему надо указать о намерении получить закладную на основании полного погашения задолженности по кредиту. Также следует отразить площадь, тип собственности (квартира, дом, участок земли), этаж, свой контактный номер телефона.

Параллельно физическое лицо должно попросить Сбербанк выдать справку об отсутствии долга. В ней должна быть отражена такая информация:

  • ФИО клиента;
  • дата полного погашения долга;
  • ФИО, должность сотрудника финансового учреждения, выдавшего документ;
  • дата составления справки;
  • фраза о том, что у кредитора нет никаких претензий к заемщику.

Как только последний платеж будет проведен Сбербанком, кредитный счет клиента должен быть автоматически закрыт. Если данная услуга не предусмотрена ипотечной программой, то клиент должен написать заявление на имя руководства финансового учреждения с просьбой закрыть счет на основании полного погашения долга.

Получаем закладную

Физическому лицу нужны такие документы для получения закладной:

  1. Гражданский паспорт для идентификации личности.
  2. Ипотечный договор.
  3. График обязательных платежей.
  4. Квитанции, если есть, но последнюю платежку надо взять с собой обязательно.
  5. Заявление.

Срок получения закладной составляет три рабочих дня, при условии соблюдения физическим лицом всех требований финансового учреждения. Например, клиент должен заранее подать заявление, в котором он уведомляет Сбербанк о своем намерении погасить задолженность и получить на руки ценную бумагу.

Трое суток является сроком, предусмотренным федеральным законодательством для данной процедуры. Физическим лицам следует учитывать тот факт, что каждое кредитно-финансовое учреждение поступает в такой ситуации в соответствии с внутренним распорядком. Если рассматривать в качестве примера Сбербанк, то здесь ситуация выглядит следующим образом:

  1. Срок выдачи ценной бумаги напрямую зависит от конкретной ситуации.
  2. В том случае, когда между кредитно-финансовым учреждением и физическим лицом была достигнута договоренность о совместной подаче заявления в Росреестр, то закладная на руки клиенту выдается в течение 2-3 недель с момента подачи соответствующего заявления.
  3. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение не имеет возможности выдать физическому лицу закладную, так как ценная бумага была передана на хранение в областной или центральный офис. В такой ситуации клиенту придется ожидать в пределах месяца. Если его поджимают сроки, он может согласовать с кредитором процесс выдачи сканированной копии ценной бумаги, а по истечении указанного срока – получить оригинал.

Процесс погашения регистрационной записи о купленном в кредит объекте недвижимости в Росреестре занимает 3-5 рабочих дней. Данная информация находится в свободном доступе на официальном сайте государственной структуры. Физические лица могут в онлайн-режиме отслеживать ход процедуры и при обновлении соответствующей информации обратиться в орган для получения нового свидетельства.

Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.

Продажа закладных

Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:

  1. Другой банк, находящийся внутри страны;
  2. Международный банк;
  3. Банк любой другой страны мира;
  4. Офшорный фонд.

Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.

Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.

Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector