Инфопортал
Назад

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Опубликовано: 07.04.2020
0
2

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Основные документы

При подаче заявления на получение кредита, вне зависимости от его вида, потребуется собрать и предоставить определенный набор бумаг. В перечень обязательных документов для кредита, например, в Сбербанке входят:

  • оригинал и копия паспорта гражданина-заявителя;
  • заверенная копия трудовой книжки или другой документ, способный ее заменить;
  • справка о полученных доходах физических лиц.

Справку, содержащую информацию о полученных доходах за определенный период времени можно получить в бухгалтерии или кадровом отделе учреждения, в котором ведет трудовую деятельность заявитель. Стоит отметить, что разные банковские учреждения требуют предоставление этого документа за определенный период времени. Для того чтобы узнать необходимый срок, нужно проконсультироваться с сотрудником вашего банка.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Оформление займов по паспорту

Помимо основного пакета, банковская организация может дополнительно потребовать подтвердить определенный социальный статус. Может потребоваться:

  • паспорт заграничного типа (кстати, как оформить загранпаспорт нового образца, читайте здесь);
  • свидетельство ИНН;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • копии действующих кредитных договоров и выплаченных соглашений;
  • справки, подтверждающие отсутствие имеющихся задолженностей по кредитам и займам;
  • справки, подтверждающие факт наличия ценных бумаг, акций и т.д.;
  • копии дипломов о полученном образовании.

При оформлении займа под залог транспортного средства помимо основного набора документации большинство банковских организация также требуют:

  • соглашение купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство или любой другой документ, подтверждающий право собственности заявителя на транспорт;
  • заверенная копия технического транспорта авто;
  • справку о регистрации;
  • договор страховки.

При оформлении займа под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости также потребуется предоставить дополнительные бумаги:

  • документ, подтверждающий права собственности заявителя на залоговое имущество;
  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
  • выписка расширенного типа, взятая из домовой книги.

Если банк заключает кредитное соглашение с индивидуальными предпринимателями, он требует предоставление следующих дополнительных документов:

  • оригиналы из нотариально-заверенные копии документов о регистрации индивидуального предприятия;
  • выписку с банковского счета организации;
  • копию налоговой декларации, которая заполняется по третьей форме налогов на доходы физических лиц.

Если вместо залога, заявитель оформляет кредит под поручительство третьих лиц, то они обязаны предоставить:

  • оригиналы и заверенные копии документов, удостоверяющих личность;
  • справки, свидетельства или заявления, подтверждающие трудовую занятость;
  • любые документы, способные подтвердить финансовую состоятельность и т.д.

Таким образом, если вы желаете одолжить у банка деньги, то настоятельно рекомендуется заранее узнать, какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Важно понимать, что банковские организации отличаются друг от друга, соответственно, и требования к предоставляемой документации также могут быть различны. Поэтому перед подачей заявки необходимо ознакомиться с правилами кредитования вашего банка.

Задавайте вопросы в комментариях к статье

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

  • Паспорт с пропиской и гражданством.
  • Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

  • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение, независимо от категории;
  • СНИЛС;
  • Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

  • Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
  • График платежей, установленный банком.
  • Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
  • Справка о размере текущего долга.

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

  • Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
  • Трудовой договор и разрешение на работу;
  • Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
  • Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов – паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

Паспорт — основной документ, подтверждающий личность заемщика, который обеспечивает исчерпывающую информацию для кредитора. Паспортные данные требуются при оформлении любого займа без исключения. Даже при получении экспресс-кредитов клиенты микрофинансовых организаций обязуются предоставить паспорт или его электронную копию. Однако заверение документа нотариусом не требуется.

В паспорте указывается:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика.
  • Номер, серия, дата и место выдачи документа.
  • Возраст владельца.
  • Гражданство и адрес постоянной прописки.

При помощи паспорта финансовое учреждение может получить фото потенциального клиента и информацию о текущем составе семьи. К тому же банки не выдают кредиты нерезидентам и имеют полное право отказаться от сотрудничества с лицами, которые предоставляют недостоверную или устаревшую информацию.

По одному лишь паспорту можно получить:

  1. Быстрые кредиты от микрофинансовых организаций.
  2. Обеспеченные займы под залог имущества в ломбарде.
  3. Онлайн-кредиты от систем электронных платежей.
  4. Товарные кредиты в обычных или онлайн-магазинах.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит, предъявив только паспорт:

Совкомбанк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 400 тыс.руб.

При целевом использовании средств

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 9.5%

Срок
3, 5, 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить

При смене паспортных данных после заключения сделки рекомендуется передать обновленную информацию в обслуживающую организацию. Однако не стоит свободно распространять конфиденциальные данные. Копии паспорта могут использоваться злоумышленниками для оформления кредитов на третьих лиц. Жертве аферистов придется выплатить чужой кредит или в судебном порядке доказать свою непричастность к оформлению займа.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, которое обеспечивает доступ к анкетным данным клиента сотруднику банка или иного финансового учреждения. Подать заявку можно в отделении или на сайте выбранной для сотрудничества организации. Некоторые микрофинансовые компании и банки позволяют заполнить анкету через официальное мобильное приложение. На рассмотрение заявки уходит от 30 минут до 5 дней.

В заявлении необходимо указать:

  1. Достоверные паспортные данные.
  2. Актуальный номер телефона и адрес электронной почты.
  3. Выбранный тип кредитного продукта.
  4. Примерный размер регулярных расходов и доходов.
  5. Сумму займа и продолжительность кредитования.
  6. Сведения по действующим кредитным сделкам (если таковые имеются).
  7. Информацию о месте трудоустройства и рабочем стаже.

Перед отправкой заявки потенциальный клиент должен дать согласие на обработку персональных данных. Это разрешение позволит сотрудникам финансового учреждения выполнить процедуру скоринга. В противном случае организация не имеет права хранить сведения о клиенте. Подписание договора, который регулирует процесс обработки конфиденциальных данных, гарантирует защиту информации в рамках банковской тайны. При утечке секретных сведений ответственность несет учреждение, которое не обеспечило защиту данных.

В новом окне

Что такое банковская тайна, что к ней относится —

узнайте подробнее

Целевые кредиты

Для оформления потребительского кредита нужны дополнительные документы, подтверждающие расход средств на товары или услуги, на которые были выданы денежные средства. Например:

  • заем выданный на оплату учебы – подтверждением целевой траты денежных средств является соглашение, заключенное с образовательным учреждением;
  • покупка какой-либо техники – в качестве подтверждения используется счет-фактура, полученная в магазине;
  • жилищный кредит – подтверждением является договор покупки, разнообразные расходные документы и т.д.

Как можно понять, при использовании целевого кредита, необходимо предоставлять документы, которые подтвердят факт расходов средств на те вещи, на которые банк предоставил деньги в долг.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector